શું તમારા નાણાકીય ધ્યેયોનું આયોજન કરવા માટે સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ શ્રેષ્ઠ છે? અહીં જાણો

આપણા બધાના જીવનમાં કેટલાંક નાણાકીય ધ્યેયો હોય છે - સ્વપ્નનું ઘર ખરીદવું, અથવા કાર ખરીદવી, વિદેશમાં રજાઓ ગાળવી, બાળકોને ઉત્તમ શિક્ષણ પૂરું પાડવું, તેમના લગ્ન ધામધૂમથી કરવાં અને છેવટે જીવનનાં કે નિવૃત્તિનાં સોનેરી વર્ષો આનંદમાં જ પસાર કરવાં.

પરંતુ માત્ર સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાથી આમાંના ઘણા લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવામાં મદદ મળી શકશે નહીં. સમજદાર નાણાકીય આયોજનમાં સામેલ થવું તમારા તરફથી જરૂરી છે.

"આયોજન એ ભવિષ્યને વર્તમાનમાં લાવી રહ્યું છે, જેથી તમે અત્યારે તેના વિશે કંઈક કરી શકો." - એલન લેકિન (પર્સનલ ટાઇમ મેનેજમેન્ટ પર નામાંકિત લેખક)

ધ્યેય આયોજનની પ્રક્રિયામાં એસ.એમ.એ.આર.ટી. (એસસ્પેસિફિક, એમઇક્યુરેબલ, એડિજસ્ટેબલ, આરઇલિસ્ટિક અને ટીઇમ-બાઉન્ડ) નાણાકીય ધ્યેયો, તેમને ટૂંકા ગાળાના, મધ્યમ-ગાળાના અને લાંબા ગાળાના (ટાઇમ-ટુ-ગોલના આધારે) તરીકે વર્ગીકૃત કરે છે, અને પછી કલ્પનાશીલ લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે એક ક્રિયાશીલ રોકાણ વ્યૂહરચના તૈયાર કરે છે.

મારી દ્રષ્ટિએ, તમે માત્ર સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરી શકતા નથી અને અન્ય વૈવિધ્યસભર ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓની અવગણના કરી શકતા નથી. તમારે વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓના ગુલદસ્તાની જરૂર છે જે તમારી જોખમ પ્રોફાઇલ, રોકાણના ઉદ્દેશ્ય, નાણાકીય લક્ષ્યો અને રોકાણના સમય ક્ષિતિજને અનુરૂપ હોય.

સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, નિયમનકારી માર્ગદર્શિકા અનુસાર, તેમની સંપૂર્ણ યોજનાના નામકરણમાં નિવૃત્તિ ભંડોળ અથવા 'ચિલ્ડ્રન્સ ફંડ' સાથે રાખે છે.

નોંધ નિવૃત્તિ ભંડોળમાં 5 વર્ષ અથવા તમારી નિવૃત્તિની ઉંમર, બેમાંથી જે વહેલું હોય તે લોક-ઇન હોય છે. એ જ રીતે ચિલ્ડ્રન્સ ફંડ્સમાં 5 વર્ષનું લોક-ઇન હોય છે અથવા બાળક પુખ્ત વયની વય પ્રાપ્ત ન થાય ત્યાં સુધી, બેમાંથી જે વહેલું હોય તે.

અને ઇક્વિટી, ઋણ અથવા નિવૃત્તિ ભંડોળ અથવા ચિલ્ડ્રન્સ ફંડ બંનેના મિશ્રણના આધારે, તેને આક્રમક, સંપત્તિ નિર્માણ, મધ્યમ, રૂઢિચુસ્ત, આવક પેદા કરવા વગેરે તરીકે ગણાવી શકાય અને તેનું વળતર ઉત્પન્ન કરી શકાય.

ઉપરનું કોષ્ટક પ્રતિબિંબિત કરે છે કે સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ , ચિલ્ડ્રન્સ ફંડ્સ અને રિટાયરમેન્ટ ફંડ્સ બંને એક કેટેગરી તરીકે, વૈવિધ્યસભર ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની કેટલીક પેટા-કેટેગરીની તુલનામાં 5-વર્ષના સમયગાળામાં સંપત્તિ નિર્માણમાં પાછળ રહી ગયા છે. સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ ફંડ્સ ખરાબ નથી, પરંતુ જે મહત્વનું છે તે સમજદાર પસંદગી છે. એચડીએફસી ચિલ્ડ્રન્સ ગિફ્ટ ફંડ, એચડીએફસી રિટાયરમેન્ટ સેવિંગ્સ ફંડ-ઇક્વિટી પ્લાન, એચડીએફસી રિટાયરમેન્ટ સેવિંગ્સ ફંડ-હાઇબ્રિડ-ઇક્વિટી પ્લાન, આદિત્ય બિરલા એસએલ રિટાયરમેન્ટ ફંડ-30, આદિત્ય બિરલા એસએલ રિટાયરમેન્ટ ફંડ-40, એક્સિસ રિટાયરમેન્ટ સેવિંગ્સ ફંડ-આક્રમક પ્લાન અને એક્સિસ રિટાયરમેન્ટ સેવિંગ્સ ફંડ-ડાયનેમિક પ્લાન જેવી કેટલીક જ સ્કીમ્સ, લાંબા સમય સુધી આદરણીય વળતર અને આલ્ફાને જનીન રેટ કરવામાં વ્યવસ્થાપિત છે.

સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે સામાન્ય રીતે 5-વર્ષનું લોક-ઇન (ત્યાં સુધી રિડીમ અથવા સ્વિચ કરવાનો કોઈ વિકલ્પ નથી) હોય છે - જે, અલબત્ત, એ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે, રોકાણકાર, ઊંચા લાભો મેળવવા માટે લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરો છો - પરંતુ વાસ્તવિકતામાં, જો યોજના સફળ ન થાય, તો તે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યને પ્રાપ્ત કરવાની યોજનાને પાટા પરથી ઉતારી શકે છે.

બીજી તરફ, ચોક્કસ ઓપન-એન્ડેડ ડાયવર્સિફાઇડ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ (ઇએલએસએસને બાદ કરતાં)ના કિસ્સામાં, જો સ્કીમ નબળી પડી જાય (વિવિધ કારણોસર) અને શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન કરતી અને યોગ્ય યોજનાઓ તરફ આગળ વધે તો તમારી પાસે સ્વિચ અથવા રિડીમ કરવાનો વિકલ્પ છે. આ ચપળ અભિગમ સામાન્ય રીતે રોકાણ પર કાર્યક્ષમ વળતર મેળવવામાં અને કલ્પનાશીલ નાણાકીય ધ્યેયને પરિપૂર્ણ કરવામાં મદદ કરે છે.

જો તમે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યાંકોને પરિપૂર્ણ કરવા માટે વધુ સારા વિકલ્પની શોધમાં હોવ અને માત્ર સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ (અથવા અન્ય કોઈ એવન્યુ) પર જ નિર્ભર ન રહેતા હોવ, તો મારું સૂચન છે કે પર્સનલએફએનના SMART ફંડ એક્સપ્લોરરને તરત જ અજમાવી જુઓ! તે એક સરળ છતાં અસરકારક સાધન છે જે તમને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો માટે યોજના બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે.

ગોલ પ્લાનિંગમાં સ્માર્ટ ફંડ એક્સપ્લોરર ટૂલ કેવી રીતે મદદ કરે છે?

તે તમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં રોકાણ કરવામાં મદદ કરે છે, જે તમારા ...

• ✓ નાણાકીય ધ્યેય (કાર, ઘર, બાળકોની શિક્ષણની જરૂરિયાતો, તમારી નિવૃત્તિ વગેરેની ખરીદી કરવી)

• ✓ ધ્યેય માટે વર્ષોની સંખ્યા, કલ્પનાશીલ લક્ષ્યને પ્રાપ્ત કરવા માટે તમારે આજની મુદતમાં જે રકમની જરૂર છે

• ✓ તમે કરી શકો છો તે લમ્પસમ રોકાણ,

• ✓ અને એસઆઈપી તમે દર મહિને શરૂ કરી શકો છો.

બેકએન્ડ પર, ઉપરોક્ત માપદંડોની સાથે, સ્માર્ટ ફંડ એક્સપ્લોરર ટૂલ દ્વારા ફુગાવાના દરને પણ ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે, જે નાણાકીય ધ્યેયને પ્રાપ્ત કરવા માટે તમારે અપેક્ષિત વળતરની જરૂર છે અને લક્ષ્ય દરે તમારા રોકાણનું મૂલ્ય શું હોઈ શકે છે તે નક્કી કરે છે.

ત્યાર પછી , સ્માર્ટ ફંડ એક્સપ્લોરર ટૂલ તમને બે સ્માર્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે - SMART Option A અને SMART Option B - જે તમને વિવિધ કેટેગરીઝ (ઇક્વિટી, ડેટ, હાઇબ્રિડ વગેરે) અને તેમાંની પેટા-કેટેગરીમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સની ભલામણ કરે છે.

અસ્કયામતની ફાળવણીને અનુસરવી જરૂરી છે તે જોતાં, તમારે દરેક પ્રકારની યોજનાને કેટલી ફાળવણી કરવાની જરૂર છે તે પણ સંબંધિત પ્રકારના ભંડોળ માટે વળતરની સંભાવના સાથે તમને જાણ કરવામાં આવે છે.

તમે તમારી જોખમ પ્રોફાઇલ અનુસાર સ્માર્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોમાંથી કોઈ પણ એકને પસંદ કરી શકો છો.

અવ્યવસ્થિત રીતે રોકાણ કરવાને બદલે અથવા કોઈ બીજાના રોકાણ પોર્ટફોલિયોની નકલ કરવાને બદલે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો માટે યોજના બનાવવા માટે આ એક અદભૂત અને સમજદાર અભિગમ છે. અમેરિકન લેખક, અખબારના કટારલેખક અને ઇક્વિટી વિશ્લેષક, બેરી રિથોલ્ટ્ઝ યોગ્ય રીતે જણાવે છે, "જ્યારે રોકાણની વાત આવે છે, ત્યારે એક કદના-ફિટ-ઓલ પોર્ટફોલિયો જેવી કોઈ વસ્તુ હોતી નથી." ધ્યાનમાં રાખો કે રોકાણ એ એક વ્યક્તિવાદી કવાયત છે.

સ્માર્ટ ફંડ એક્સપ્લોરર ટૂલને કેવી રીતે એક્સેસ કરવું?

ઠીક છે, તમારે ફક્ત આ લિંક પર ક્લિક કરવાનું છે - https://www.personalfn.com/solutionbased.aspx - અને નીચેના પાંચ સરળ પગલાંને અનુસરો:

પગલું #૧ - ધ્યેયના પ્રકાર (ઘર, કાર, તમારા બાળકનું શિક્ષણ, તમારી નિવૃત્તિ વગેરે) પસંદ કરો.

પગલું #૨ - ધારેલા ધ્યેયને સિદ્ધ કરવા માટે તમારે જે સમયમર્યાદા નક્કી કરવી હોય તે દાખલ કરો.

પગલું #૩ - તમારા ધ્યેય માટે તમે જે નાણાંનું રોકાણ કરવા ઇચ્છો છો તે રકમ દાખલ કરો.

સ્ટેપ #૪ - તમે ધ્યેય માટે જે લમ્પસમ રોકાણ કરવા તૈયાર છો, ઉપરાંત માસિક એસઆઈપીની રકમ પણ.

પગલું #૫ - છેવટે, 'મને બતાવો મારો SMART Investment Plan' બટન પર ક્લિક કરો.

[વાંચો: તમારા નાણાકીય લક્ષ્યાંકો હાંસલ કરવા માટે તમે કેવી રીતે 'સ્માર્ટ ફંડ એક્સપ્લોરર'નો ઉપયોગ કરી શકો છો]

પર્સનલએફએન ખાતે, અમે સમજીએ છીએ કે દરેક વ્યક્તિ પાસે તેમના કલ્પનાશીલ નાણાકીય લક્ષ્યો માટે શ્રેષ્ઠ-અનુકૂળ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ પસંદ કરવાની કુશળતા હોતી નથી, અને તેથી સ્માર્ટ ફંડ એક્સપ્લોરર ટૂલ વિકસાવ્યું છે જે તમારા રોકાણકારો માટે તેને વધુ સરળ અને સ્માર્ટ બનાવે છે.

માટે, માત્ર સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સ પર જ નિર્ભર ન રહો, પરંતુ તે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો માટે આયોજન કરવા માટેનો કોઈ ચોક્કસ ઉકેલ નથી. સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સને ટાળવી અને તેના બદલે તમારી રિસ્ક પ્રોફાઇલ, રોકાણના ઉદ્દેશ્ય અને રોકાણના સમયની ક્ષિતિજ અનુસાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની કેટેગરી અને પેટા-કેટેગરીઓમાંથી એકની પસંદગી કરવી તમને તમારા ઘણા કલ્પનાશીલ નાણાકીય લક્ષ્યોને સમજદારીપૂર્વક પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરશે.

પર્સનલએફએનના SMART ફંડ એક્સપ્લોરરર માટે સાઇન અપ કરીને, તમે શ્રેષ્ઠ-અનુકૂળ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓની સૂચિની તાત્કાલિક ઍક્સેસ મેળવી શકશો. અમે તમને તમારા સપના અને આકાંક્ષાઓને પૂર્ણ કરવા માટે પર્સનલ એફએનની ટોચની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ભલામણોની ક્યુરેટેડ સૂચિ આપી રહ્યા છીએ.

જો તમે પહેલેથી જ વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સમાં રોકાણ કરી રહ્યા છો, પરંતુ તમને ખાતરી નથી હોતી કે તમારો રોકાણ પોર્ટફોલિયો તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે ટ્રેક પર છે, અથવા પાછળ છે, તો પર્સનલએફએન સાથે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરવાનું ધ્યાનમાં લો.

રોકાણ કરવામાં આનંદ!