आपल्या आर्थिक उद्दिष्टांचे नियोजन करण्यासाठी सोल्यूशन-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड सर्वोत्तम आहेत का? येथे जाणून घ्या
Rounaq Neroy
Mar 28, 2023 / Reading Time: Approx. 10 mins
आपल्या प्रत्येकाच्या आयुष्यात काही आर्थिक उद्दिष्टे असतात - स्वप्नातील घर किंवा कार खरेदी करणे, लांबपरदेशी सुट्टीवर जाणे, मुलांना उत्तम शिक्षण देणे, त्यांचे लग्न धुमधडाक्यात करणे आणि शेवटी आयुष्याची सुवर्णवर्षे किंवा निवृत्ती आनंदात जगणे.
परंतु केवळ सोल्यूशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक केल्याने यातील अनेक उद्दिष्टे पूर्ण होण्यास मदत होणार नाही. आपल्याकडून विवेकी आर्थिक नियोजन करणे आवश्यक आहे.
"नियोजन म्हणजे भविष्य वर्तमानात आणणे जेणेकरून आपण त्याबद्दल आता काहीतरी करू शकाल." - अॅलन लेकीन (वैयक्तिक वेळ व्यवस्थापनावरील एक प्रतिष्ठित लेखक)
ध्येय नियोजन प्रक्रियेत एस.एम.ए.आर.टी. सेट करणे महत्वाचे आहे. (एसपेसिफिक, एम, एडायजस्टेबल, आरएलिस्टिक आणि टीआयम-बाउंड) आर्थिक उद्दिष्टे, त्यांचे अल्पकालीन, मध्यम-मुदतीचे आणि दीर्घकालीन (टाइम-टू-गोलनुसार) म्हणून वर्गीकरण करा आणि नंतर कल्पित उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी कृतीक्षम गुंतवणूक धोरण तयार करा.
माझ्या मते तुम्ही सोल्युशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडांमध्ये निव्वळ गुंतवणूक करू शकत नाही आणि इतर डायव्हर्सिफाइड इक्विटी म्युच्युअल फंड योजनांकडे दुर्लक्ष करू शकत नाही. आपल्या जोखीम प्रोफाइल, गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट, आर्थिक उद्दिष्टे आणि गुंतवणुकीच्या वेळेच्या क्षितिजाला अनुरूप अशा विविध म्युच्युअल फंड योजनांची आपल्याला आवश्यकता आहे.
सोल्युशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड, नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, त्यांच्या संपूर्ण योजनेच्या नावात निवृत्ती निधी किंवा 'चिल्ड्रन्स फंड' ठेवतात.
रिटायरमेंट फंडमध्ये लॉक-इन 5 वर्षे किंवा आपले सेवानिवृत्तीचे वय, जे आधी असेल. त्याचप्रमाणे चिल्ड्रन फंडमध्ये 5 वर्षे किंवा मुलाचे वय पूर्ण होईपर्यंत, जे आधी असेल, लॉक-इन असते.
आणि इक्विटी, डेट किंवा रिटायरमेंट फंड किंवा चिल्ड्रन्स फंड या दोघांच्या मिश्रणावर अवलंबून, त्याला आक्रमक, संपत्ती निर्मिती, मध्यम, पुराणमतवादी, उत्पन्न निर्मिती इ. म्हणता येईल आणि त्याचा परतावा मिळतो.
तक्ता 1: सोल्यूशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड आणि डायव्हर्सिफाइड इक्विटी फंडांची कामगिरी
| Category Average |
Absolute (%) |
CAGR (%) |
Risk-Ratios |
| 3 Months |
6 Months |
1 Year |
3 Years |
5 Years |
SD Annualised |
Sharpe |
Sortino |
| Solution-Oriented Mutual Funds |
| Solution Oriented - Children's Funds |
-4.0 |
-1.2 |
0.3 |
20.5 |
9.2 |
14.55 |
0.27 |
0.49 |
| Solution Oriented - Retirement Funds |
-2.5 |
0.1 |
2.6 |
15.7 |
8.7 |
10.47 |
0.16 |
0.28 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Diversified Equity Mutual Funds |
| Contra Funds |
-4.3 |
1.7 |
7.2 |
34.8 |
13.6 |
19.45 |
0.34 |
0.62 |
| Smallcap Funds |
-4.1 |
-2.4 |
2.4 |
43.0 |
13.3 |
22.73 |
0.36 |
0.63 |
| Multi Cap Funds |
-5.5 |
-2.0 |
1.4 |
31.5 |
12.7 |
20.46 |
0.29 |
0.50 |
| Midcap Funds |
-5.2 |
-3.9 |
1.5 |
33.2 |
12.0 |
20.46 |
0.31 |
0.53 |
| Dividend Yield Funds |
-2.4 |
3.1 |
2.7 |
31.5 |
11.7 |
16.96 |
0.34 |
0.63 |
| Large & Mid Cap Funds |
-5.7 |
-2.0 |
0.5 |
29.0 |
11.5 |
19.50 |
0.28 |
0.47 |
| Flexi Cap Funds |
-5.6 |
-2.2 |
-0.8 |
26.5 |
11.3 |
18.37 |
0.21 |
0.37 |
| Focused Funds |
-5.9 |
-2.0 |
0.0 |
26.7 |
10.9 |
18.58 |
0.25 |
0.45 |
| Large Cap Funds |
-5.9 |
-0.8 |
0.6 |
24.5 |
10.9 |
18.14 |
0.24 |
0.42 |
| Equity Linked Savings Schemes |
-5.6 |
-1.2 |
0.7 |
27.2 |
10.6 |
18.98 |
0.26 |
0.45 |
| Value Funds |
-4.8 |
1.6 |
3.5 |
32.2 |
10.2 |
19.83 |
0.31 |
0.54 |
| S&P BSE SENSEX - TRI |
-5.2 |
1.3 |
1.8 |
26.0 |
13.0 |
19.05 |
0.27 |
0.48 |
| NIFTY 50 - TRI |
-6.2 |
0.1 |
0.2 |
26.6 |
12.1 |
18.97 |
0.27 |
0.48 |
| NIFTY 100 - TRI |
-7.6 |
-2.8 |
-1.9 |
25.8 |
11.1 |
19.01 |
0.25 |
0.46 |
| NIFTY 200 - TRI |
-7.4 |
-2.7 |
-1.4 |
27.0 |
11.0 |
19.31 |
0.26 |
0.47 |
| NIFTY 500 - TRI |
-7.4 |
-2.9 |
-1.6 |
28.0 |
10.9 |
19.50 |
0.27 |
0.48 |
| Nifty Midcap 150 - TRI |
-5.6 |
-3.0 |
2.2 |
36.4 |
11.9 |
22.28 |
0.31 |
0.54 |
| Nifty Smallcap 250 - TRI |
-8.4 |
-5.0 |
-7.0 |
40.5 |
7.3 |
26.27 |
0.30 |
0.52 |
(२७ मार्च २०२३ पर्यंतची आकडेवारी)
डायरेक्ट प्लॅन-ग्रोथ पर्यायासाठी डायरेक्ट प्लॅन-ग्रोथ पर्यायासाठी सोल्युशन-ओरिएंटेड आणि डायव्हर्सिफाइड इक्विटी म्युच्युअल फंडांच्या विविध उप-श्रेणींसाठी श्रेणी सरासरी परतावा दर्शविला जातो. विचारात घेतलेला परतावा पॉइंट-टू-पॉइंट आहे
1 वर्षापेक्षा जास्त परतावा वार्षिक वाढवला जातो; अन्यथा निरपेक्ष.
मानक विचलन एकूण जोखीम दर्शविते, तर शार्प आणि सोर्टिनो गुणोत्तर जोखीम-समायोजित परतावा मोजतात. त्यांची गणना 3 वर्षांच्या कालावधीत 6% वार्षिक जोखीम-मुक्त दर गृहीत धरून केली जाते. मागील कामगिरी भविष्यातील परताव्याचे सूचक नाही. वरील तक्ता तशी शिफारस नाही. गुंतवणूक करण्यापूर्वी पुढील मदतीसाठी आपल्या गुंतवणूक सल्लागाराशी बोला. म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक ही बाजारातील जोखमीच्या अधीन असते. योजनेशी संबंधित सर्व कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा.
(स्रोत: एसीई एमएफ, पर्सनलएफएन रिसर्च)
वरील तक्त्यावरून असे दिसून येते की, सोल्युशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड, चिल्ड्रन फंड आणि रिटायरमेंट फंड या दोन्ही प्रकारांमध्ये वैविध्यपूर्ण इक्विटी म्युच्युअल फंडांच्या काही उप-श्रेणींच्या तुलनेत पाच वर्षांच्या कालावधीत संपत्ती निर्मितीत पिछाडीवर आहेत. सोल्यूशन ओरिएंटेड फंड ्स वाईट नसतात, परंतु महत्वाची गोष्ट म्हणजे विवेकी निवड. एचडीएफसी चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड, एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड-इक्विटी प्लान, एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड-हाइब्रिड-इक्विटी प्लान, आदित्य बिड़ला एसएल रिटायरमेंट फंड-30, आदित्य बिड़ला एसएल रिटायरमेंट फंड-40, एक्सिस रिटायरमेंट सेविंग्स फंड-एग्रेसिव प्लान और एक्सिस रिटायरमेंट सेविंग्स फंड-डायनेमिक प्लान जैसे केवल कुछ HYPERLINK "https://www.personalfn.com/factsheet/hdfc-retirement-savings-fund-equity-plan-g-direct-plan"योजनाएं, दीर्घ कालावधीत सन्मानजनक परतावा आणि अल्फा रेट करण्यात यश मिळवले आहे.
सोल्यूशन-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडांसाठी सहसा 5 वर्षांचा लॉक-इन (तोपर्यंत रिडीम किंवा स्विच करण्याचा पर्याय नाही) असतो - ज्यामुळे आपण, गुंतवणूकदार, जास्त नफा मिळवण्यासाठी दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करत राहण्याची खात्री होते - परंतु प्रत्यक्षात, जर योजना यशस्वी झाली नाही तर यामुळे आपले आर्थिक ध्येय साध्य करण्याच्या योजनेला खीळ बसू शकते.
दुसरीकडे, काही ओपन-एंडेड डायव्हर्सिफाइड इक्विटी म्युच्युअल फंडांच्या बाबतीत (ईएलएसएस वगळता) आपल्याकडे योजना कोलमडल्यास (विविध कारणांमुळे) स्विच किंवा रिडीम करण्याचा आणि सर्वोत्तम कामगिरी करणार्या आणि योग्य योजनांकडे जाण्याचा पर्याय आहे. हा चपळ दृष्टिकोन सामान्यत: गुंतवणुकीवर कार्यक्षम परतावा मिळविण्यास आणि कल्पित आर्थिक उद्दीष्टे / उद्दिष्टे पूर्ण करण्यास मदत करतो.
जर आपण आपली आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी एक चांगला पर्याय शोधत असाल आणि केवळ सोल्यूशन-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडांवर (किंवा इतर कोणत्याही मार्गावर) अवलंबून नसाल तर मी ताबडतोब पर्सनलएफएनच्या स्मार्ट फंड एक्सप्लोररचा प्रयत्न करण्याचा सल्ला देतो! हे एक सोपे परंतु प्रभावी साधन आहे जे आपल्याला आपल्या आर्थिक उद्दीष्टांसाठी योजना आखण्यात मदत करू शकते.
स्मार्ट फंड एक्सप्लोरर टूल ध्येय नियोजनात कशी मदत करते?
हे आपल्याला म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्यास मदत करते...
-
✓ आर्थिक ध्येय (कार, घर खरेदी, मुलांच्या शिक्षणाच्या गरजा, आपली निवृत्ती इ.)
-
✓ उद्दिष्ट साध्य करण्यासाठी किती वर्षे लागतील, आजच्या कार्यकाळात अपेक्षित उद्दिष्ट साध्य करण्यासाठी लागणारी रक्कम
-
✓ आपण करू शकणारी एकरकमी गुंतवणूक,
-
✓ आणि एसआयपी आपण दर महा सुरू करू शकता.
बॅकएंडवर, वरील मापदंडांसह, आर्थिक उद्दिष्ट साध्य करण्यासाठी आपल्याला अपेक्षित परतावा मिळणे आवश्यक आहे आणि लक्ष्य दराने आपल्या गुंतवणुकीचे मूल्य किती असू शकते हे निर्धारित करण्यासाठी स्मार्ट फंड एक्सप्लोरर टूलद्वारे महागाई दर देखील विचारात घेतला जातो.
त्यानंतर , स्मार्ट फंड एक्सप्लोरर टूल आपल्याला स्मार्ट ऑप्शन ए आणि स्मार्ट ऑप्शन बी असे दोन स्मार्ट गुंतवणूक पर्याय प्रदान करते जे आपल्याला सर्व श्रेणींमध्ये (इक्विटी, डेट, हायब्रीड इ.) आणि त्यातील उप-श्रेणींमध्ये म्युच्युअल फंड योजनांची शिफारस करतात.
मालमत्ता वाटपाचे पालन करणे महत्वाचे आहे, हे लक्षात घेता, आपल्याला प्रत्येक प्रकारच्या योजनेसाठी किती वाटप करणे आवश्यक आहे हे संबंधित प्रकारच्या निधीच्या परताव्याच्या संभाव्यतेसह आपल्याला देखील माहित आहे.
आपण आपल्या जोखीम प्रोफाइलनुसार स्मार्ट गुंतवणूक पर्यायांपैकी कोणताही निवडू शकता.
यादृच्छिकपणे गुंतवणूक करण्यापेक्षा किंवा दुसर्याच्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओची नक्कल करण्यापेक्षा आपल्या आर्थिक उद्दिष्टांसाठी नियोजन करण्याचा हा एक चतुर आणि समजूतदार दृष्टिकोन आहे. अमेरिकन लेखक, वृत्तपत्रातील स्तंभलेखक आणि इक्विटी विश्लेषक बॅरी रिथॉल्ट्झ म्हणतात, "जेव्हा गुंतवणुकीचा प्रश्न येतो, तेव्हा वन-साइज-फिट-ऑल पोर्टफोलिओ नावाची कोणतीही गोष्ट नसते." लक्षात ठेवा की गुंतवणूक ही एक व्यक्तिवादी कसरत आहे.
(फोटो सोर्स: freepik.com)
स्मार्ट फंड एक्सप्लोरर टूलमध्ये प्रवेश कसा करावा?
बरं, आपल्याला फक्त या दुव्यावर क्लिक करावे लागेल - https://www.personalfn.com/solutionbased.aspx - आणि खालील पाच सोप्या चरणांचे अनुसरण करा:
चरण #1 - ध्येयाचा प्रकार निवडा (घर, कार खरेदी करणे, आपल्या मुलाचे शिक्षण, आपली निवृत्ती इ.).
चरण #2 - आपल्याला कल्पित ध्येय साध्य करण्यासाठी लागणारी कालमर्यादा प्रविष्ट करा.
चरण #3 - आपण आपल्या ध्येयासाठी गुंतवणूक करण्यास तयार असलेल्या रकमेची रक्कम प्रविष्ट करा.
चरण #4 - आपण लक्ष्यासाठी एकरकमी गुंतवणूक करण्यास तयार आहात, तसेच मासिक एसआयपी रक्कम.
चरण #5 - शेवटी, "मला माझी स्मार्ट गुंतवणूक योजना दर्शवा" बटणावर क्लिक करा.
[वाचा: आपली आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी 'स्मार्ट फंड एक्सप्लोरर'चा वापर कसा करू शकता]
पर्सनलएफएनमध्ये, आम्ही समजतो की प्रत्येकाकडे त्यांच्या कल्पित आर्थिक उद्दिष्टांसाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड योजना निवडण्याचे कौशल्य नसते आणि म्हणूनच स्मार्ट फंड एक्सप्लोरर टूल विकसित केले ज्यामुळे आपल्या गुंतवणूकदारांसाठी ते सोपे आणि स्मार्ट होते.
म्हणूनच, केवळ सोल्यूशन-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड योजनांवर अवलंबून राहू नका; ते आपल्या आर्थिक उद्दीष्टांसाठी नियोजन करण्यासाठी एक निश्चित उपाय नाहीत. सोल्यूशन-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड योजना टाळणे आणि त्याऐवजी आपल्या जोखीम प्रोफाइल, गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट आणि गुंतवणुकीच्या वेळेच्या क्षितिजानुसार म्युच्युअल फंडांच्या श्रेणी आणि उप-श्रेणींमध्ये निवड केल्यास आपल्याला आपली अनेक कल्पित आर्थिक उद्दिष्टे शहाणपणाने साध्य करण्यास मदत होईल.
पर्सनलएफएनच्या स्मार्ट फंड एक्सप्लोररसाठी साइन अप केल्याने, आपल्याला सर्वात योग्य म्युच्युअल फंड योजनांची यादी त्वरित उपलब्ध होईल. तुमची स्वप्ने आणि आकांक्षा पूर्ण करण्यासाठी आम्ही तुम्हाला पर्सनलएफएनच्या टॉप म्युच्युअल फंड शिफारशींची एक क्यूरेटेड यादी देत आहोत.
जर आपण आधीच विविध म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये गुंतवणूक करत असाल, परंतु आपला गुंतवणूक पोर्टफोलिओ आपली आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्याच्या मार्गावर आहे की नाही याची खात्री नसल्यास किंवा मागे पडत असल्यास, पर्सनलएफएनसह आपल्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओचे पुनरावलोकन करण्याचा विचार करा.
हॅप्पी इन्व्हेस्टमेंट!
ROUNAQ NEROY heads the content activity at PersonalFN and is the Chief Editor of PersonalFN’s newsletter, The Daily Wealth Letter.
As the co-editor of premium services, viz. Investment Ideas Note, the Multi-Asset Corner Report, and the Retire Rich Report; Rounaq brings forth potentially the best investment ideas and opportunities to help investors plan for a happy and blissful financial future.
He has also authored and been the voice of PersonalFN’s e-learning course -- which aims at helping investors become their own financial planners. Besides, he actively contributes to a variety of issues of Money Simplified, PersonalFN’s e-guides in the endeavour and passion to educate investors.
He is a post-graduate in commerce (M. Com), with an MBA in Finance, and a gold medallist in Certificate Programme in Capital Market (from BSE Training Institute in association with JBIMS). Rounaq holds over 18+ years of experience in the financial services industry.