શું તમે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે ઇક્વિટી જોખમો લેવાની ચિંતા કરો છો? આ રહ્યો બહાર નીકળવાનો એક રસ્તો...

વૈશ્વિક અને સ્થાનિક એમ બંને પ્રકારના વેરિયેબલ્સને કારણે બજારની અસ્થિરતા રોકાણકારોને બજાર સાથે સંકળાયેલા સાધનો, ખાસ કરીને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાથી સાવચેત કરે છે. તે એ વિચાર પર પણ ભાર મૂકે છે કે બજારનો મિજાજ ઝડપથી બદલાઈ શકે છે, જો તમે રોકાણના સમજદાર નિર્ણયો નહીં લો તો તમારા આવશ્યક નાણાકીય લક્ષ્યોને જોખમમાં મૂકી શકે છે.

મોટાભાગના રોકાણકારો ઇક્વિટી જોખમી હોવાની ધારણા ધરાવે છે. તાજેતરમાં જ મારા મિત્ર રિશીની મુલાકાત ડિનર પર પોતાના રોકાણોની ચર્ચા કરવા માટે થઈ હતી. તેમણે કહ્યું, "મિતાલી, અગાઉ, અમે મારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણોની યોજના બનાવી હતી અને મારા નાણાકીય લક્ષ્યો તરફ ચાલાકીપૂર્વક જોડાણ કર્યું હતું. તેઓ હજી પણ સારી રીતે કામ કરી રહ્યા છે; જો કે, બજારની ઊંચી અસ્થિરતાને જોતાં, હું મારા રોકાણોમાં રહેલા જોખમો વિશે ચિંતિત છું અને જો ઓછા વળતરને કારણે હું મારા નાણાં ગુમાવું તો શું થશે?"

"હું હવે ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં કોઈ રોકાણ રાખવા માંગતો નથી કારણ કે તે જોખમી લાગે છે. સીએ કે અમે મારા પોર્ટફોલિયોના બધા ભંડોળને ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં સ્થાનાંતરિત કરીએ છીએ? મને લાગે છે કે દેવું પ્રમાણમાં વધારે સુરક્ષિત છે." તેમણે વધુમાં ઉમેર્યું હતું.

જેના જવાબમાં મેં જવાબ આપ્યો, "રિશી, ઇક્વિટી માર્કેટમાં અસ્થિરતા અને વૈશ્વિક મંદીની ઊંચી તકો જોતાં, એવી શક્યતા છે કે જ્યારે તમે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોની નજીક આવી રહ્યા હોવ ત્યારે તમારો પોર્ટફોલિયો ઘટી રહ્યો હોય તેવું લાગે છે. તમે જુઓ, ઇક્વિટીઝ લાંબા ગાળા માટે સારો દેખાવ કરવા માટે જાણીતી છે અને તેને ઓછામાં ઓછા 5-7 વર્ષના રોકાણની ક્ષિતિજની જરૂર છે. જ્યારે તમારું ધ્યેય થોડાં જ વર્ષો દૂર હોય ત્યારે દેવામાં ફેરફાર નો વિચાર કરી શકાય."

"વ્યાજના દરો વધી રહ્યા છે અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના દરો વધી રહ્યા છે, ત્યારે કેટલાક રોકાણકારો દેવાનો સલામત માર્ગ અપનાવી રહ્યા છે. પરંતુ ઋણસલામત છે, તમારા માટે એ સમજવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે કે ગ્રાહક ફુગાવો પણ ઊંચો છે. લાંબા ગાળે ઇક્વિટી એસેટ ક્લાસ તમારા પોર્ટફોલિયો પર ફુગાવાને મારતું વળતર આપવાની શ્રેષ્ઠ ક્ષમતા ધરાવે છે. આમ, તમારી યોગ્યતા અને જોખમ સહનશીલતાના આધારે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં ઇક્વિટી માટે પર્યાપ્ત ફાળવણી કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. ફુગાવો એ વાસ્તવિકતા છે અને તે તમારા વળતરને ખાઈ શકે છે."

ઇક્વિટી અત્યંત અસ્થિર અને જોખમી હોવા છતાં, તે ઐતિહાસિક રીતે લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરવા અને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને હાંસલ કરવામાં તમને મદદ કરવા માટે એક યોગ્ય એસેટ ક્લાસ તરીકે દર્શાવવામાં આવી છે. અગાઉની ઘણી ઘટનાઓએ બજારમાં ખળભળાટ મચાવ્યો છે, જેમ કે કોવિડ -19, રાક્ષસીપણું, 2007-08 ની નાણાકીય કટોકટી, વગેરે. ઇક્વિટી માર્કેટમાં ઉતાર-ચઢાવ છતાં દર્દી રોકાણકારોને 10-12 ટકા વાર્ષિક રિટર્ન આપવા માટે રિકવરી આવી છે. આમ, ઇક્વિટીની શક્તિમાં વિશ્વાસ રાખો અને લાંબા ગાળાનો અભિગમ રાખો.

જો કે, દરેકજણ ઇક્વિટી સાથે આરામદાયક છે. આ વાઇલ્ડ એસેટ ક્લાસલાંબા ગાળે ફુગાવાને પછાડતા વળતરને દૂર કરે છે, પરંતુ તે ટેબલ પર જે અસ્થિરતા લાવે છે તે ઘણાને તેનાથી દૂર રાખે છે.

Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds

જો તમારી પાસે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં શૂન્ય ઇક્વિટી ફાળવણી હોય તો શું થાય છે?

તમારા પોર્ટફોલિયોમાં ઇક્વિટીમાં શૂન્ય ફાળવણી કરવી એ સારું છે. પરંતુ ધ્યાનમાં રાખો કે જો તમે તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માંગતા હો, તો તમારે અન્ય સંપત્તિ પ્રકારોમાં વધુ રોકાણ કરવાની જરૂર પડશે, જેમ કે ડેટ. એ બાબતની નોંધ લેશો કે અન્ય એસેટ વર્ગોથી વિપરીત ઇક્વિટીઝ તમને કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ દ્વારા તમારા લક્ષ્યાંકો તરફ આગળ વધવામાં મદદરૂપ થઈ શકે છે.

આદર્શ વિશ્વમાં શૂન્ય ઇક્વિટી ફાળવણી પૂરતી થઈ હોત. તેમ છતાં, વાસ્તવિક વિશ્વમાં, જ્યારે ફુગાવો એક હકીકત છે, ત્યારે રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારોનો શૂન્ય-ઇક્વિટી અભિગમ કામ કરતો નથી. તમારા બધા જ નાણાં દેવામાં કે નિશ્ચિત આવકનાં રોકાણોમાં મૂકવામાં મુશ્કેલી એ છે કે કરવેરા પછીના વળતરમાં ફુગાવાનો દર ઓછો પડશે. આમ, તમારા નાણાંનું મૂલ્ય ઘટશે, અને સમય જતાં તમારી ખરીદશક્તિમાં વધારો થશે નહીં. પરિણામે, તમને તમારા બધા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને પહોંચી વળવામાં મુશ્કેલી પડશે. ઇક્વિટી, એસેટ ક્લાસ તરીકે, અસ્થિર છે, પરંતુ તે લાંબા ગાળા માટે ફુગાવાને હરાવે છે.

જો તમે જોખમના ડરથી ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવાનું ટાળો છો, તો તમે ખરેખર તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને જોખમમાં મૂકી શકો છો. રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો ધીમે ધીમે પગલાં લઈ શકે છે.

રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે લાંબા ગાળાના લક્ષ્યાંકો માટે તેમની ઇક્વિટી ફાળવણીમાં વધારો કરવા માટે અહીં કેટલીક રોકાણ વ્યૂહરચનાઓ આપવામાં આવી છેઃ

વ્યૂહરચના #1

જો તમારી પાસે નિવૃત્તિ કોર્પસ અથવા બાળકોનું ઉચ્ચ શિક્ષણ વગેરે જેવા લાંબા ગાળાનું ધ્યેય છે, (7-1 0+ વર્ષ), તો તમે પ્રથમ વર્ષ માટે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં 10% ઇક્વિટી સાથે ભીખ માંગી શકો છો. આવતા વર્ષે તેને વધારીને 20 ટકા, પછી 30 ટકા અને આખરે આગામી કેટલાક વર્ષોમાં 50-60 ટકા સુધી વધારી દો.

ઉદ્દેશ ધીમે ધીમે શરૂ કરવાનો અને વધતા ઇક્વિટી ગ્લાઇડ પાથથી પરિચિત થવાનો છે. તમે શીખશો કે, પ્રથમ કેટલાક વર્ષોમાં બજારના વિવિધ તબક્કાઓમાં ઇક્વિટી વળતર કેવી રીતે વધઘટ થાય છે. તમારા વધતા જતા અનુભવના પરિણામે, તમે આખરે લાંબા ગાળાના ધ્યેયોને વધુ ન્યાયસંગતતા ફાળવવા માટે સમર્થ બનશો.

દાખલા તરીકે, તમારે એક ધ્યેય માટે માસિક 15,000 રૂપિયાનું રોકાણ કરવું પડશે. ઇક્વિટી ફંડ્સમાં ઓછામાં ઓછા 2,500 રૂપિયાથી શરૂઆત કરો અને બાકીના પહેલા વર્ષમાં ડેટમાં. આવતા વર્ષે, ફાળવણી વધારીને 5,000 રૂપિયા અને પછી ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં 10,000 રૂપિયા કરો. રિકરિંગ રોકાણો માટે તમે આ રીતે કરી શકો છો.

વ્યૂહરચના #2

જો કોઈ અતિ-રૂઢિચુસ્ત હોય તો આ અભિગમ સારી રીતે કામ કરી શકે છે.

જો તમે 50 લાખ રૂપિયા જેવી મોટી રકમ બેંક એફડી અથવા નાની બચત યોજનાઓ જેવા ફિક્સ્ડ ઇનકમ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં રોકાણ કર્યું છે. અને હવે, તમે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવા તૈયાર છો પરંતુ ખચકાટ અનુભવો છો અને કોઈ મૂડી ગુમાવવા માંગતા નથી. તમે નિશ્ચિત-આવકના માર્ગોમાંથી પ્રાપ્ત માસિક વ્યાજનો ઉપયોગ કરી શકો છો અને માસિક એસઆઈપીમાં ઇક્વિટી ફંડ્સમાં રોકાણ કરી શકો છો. તેથી, આને કારણે તમે સતત માસિક વ્યાજની ચુકવણીનો ઉપયોગ કરો છો અને મૂડીની રકમમાં ડૂબકી માર્યા વિના ઇક્વિટી માર્કેટનો લાભ મેળવો છો.

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનો એક મુખ્ય ફાયદો એ છે કે રોકાણકારોની વિશાળ શ્રેણીને સંતોષવા માટે ઇક્વિટી ફંડ્સની વિશાળ શ્રેણી સુલભ છે. વિવિધ રોકાણકારો રોકાણ માટે વિવિધ ધ્યેયો, જોખમ સહનશીલતા અને સમય ક્ષિતિજ ધરાવે છે. તમે લમ્પ સમ પેમેન્ટમાં અથવા એસઆઈપી દ્વારા રોકાણ કરી શકો છો, અને તમે ઈએલએસએસનો ઉપયોગ કરીને ટેક્સ પર પણ બચત કરી શકો છો. જો તમે લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરો છો તો તમે ઇક્વિટી માર્કેટની મંદીને દૂર કરી શકો છો.

શા માટે યોગ્ય અસ્કયામતની ફાળવણી મહત્ત્વની છે?

દરેક વ્યક્તિના કેટલાક નાણાકીય ધ્યેયો હોય છે, જેમ કે નિવૃત્તિ, તબીબી યોજના, બાળકનું શિક્ષણ, લગ્નનો ખર્ચ, મુસાફરી, મુસાફરી, નવું ઘર ખરીદવું, ઓટોમોબાઈલ વગેરે, અને આ નાણાકીય લક્ષ્યોને પરિપૂર્ણ કરવા માટે નાણાકીય આયોજન અને સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન માટે તૈયારી કરવી. ઉદ્દેશ તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પહોંચી વળવા માટે તમારા રોકાણો પરના વળતરને ઓપ્ટિમી ઇ કરવાનો છે. તમારો રોકાણ પોર્ટફોલિયો સારી રીતે વૈવિધ્યસભર હોવો જોઈએ, જ્યારે તેમાં એવી અસ્કયામતો પણ સામેલ હોવી જોઈએ જે તમને તમારા ધ્યેય સુધી પહોંચવામાં મદદરૂપ થઈ શકે.

તમારે સંપૂર્ણપણે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવાની જરૂર નથી; તમારા પોર્ટફોલિયોના ઘટકમાં દેવું અને સોના જેવી ઓછી-જોખમી અસ્કયામતોનો સમાવેશ થવો જોઈએ. તમારા પોર્ટફોલિયોમાં ઇક્વિટી, ડેટ અને અન્ય ટૂંકા ગાળાની અસ્ક્યામતોનું યોગ્ય સંતુલન હોવું જોઈએ. તમારા પોર્ટફોલિયોનું વૈવિધ્યકરણ સંખ્યાબંધ સંપત્તિ વર્ગોમાં રોકાણ કરીને પ્રદાન કરવામાં આવે છે. ઇક્વિટીમાં વધુ સારું વળતર મેળવવાની ક્ષમતા હોવા છતાં, તમારા તમામ ભંડોળને ઇક્વિટીમાં મૂકવું ખૂબ જોખમી છે, ખાસ કરીને જો મંદી હોય અને બજારને પુન:પ્રાપ્ત થવા માટે ઘણો સમય લાગે છે.

રોકાણ કરતી વખતે, જો તમે પરવડી શકે તેના કરતાં વધુ જોખમ લો તો તમને નુકસાનનો અનુભવ થઈ શકે છે, અને જો તમે અત્યંત જોખમ-વિરુદ્ધ હો, તો તમારી અસ્ક્યામતો પરનું વળતર સમયસર તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો સુધી પહોંચવા માટે પૂરતું ન પણ હોઈ શકે. પરિણામે રોકાણ કરતી વખતે જોખમની સમતોલ રકમ સ્વીકારવી ખૂબ જ જરૂરી છે. તમારી ઉંમર અને વળતરની અપેક્ષાના આધારે, જોખમનું મહત્તમ સ્તર લેવું અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં હોશિયારીથી રોકાણ કરવું તમને યોગ્ય સમયે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

હું પર્સનલએફએનના સ્માર્ટ ફંડ એક્સપ્લોરરની ભલામણ કરીશ, જે તમને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને હાંસલ કરવા માટે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણનું સ્માર્ટ રીતે આયોજન કરવામાં મદદ કરે છે. તમે તમારા S.M.A.R.T.ના નાણાકીય ધ્યેયો, જેમ કે ધ્યેયનો પ્રકાર (ઘર ખરીદવું, કાર, નિવૃત્તિ વગેરે) સરળ રીતે જણાવી શકો, તેને હાંસલ કરવા માટે યોગ્ય સમયમર્યાદા નક્કી કરી શકો અને તમારા ધ્યેય માટે તમે કેટલાં નાણાંનું રોકાણ કરવા તૈયાર હો તે રકમ દાખલ કરી શકો.

તમારે માત્ર આ 4 સરળ પગલાંને અનુસરવાનું છે:

સ્ટેપ-1 - ધ્યેયના પ્રકાર (ઘર ખરીદવું, બાળકનું શિક્ષણ, બાળકના લગ્ન, કાર, નિવૃત્તિ વગેરે) પસંદ કરો.

પગલું-૨ - આ લક્ષ્યાંકો હાંસલ કરવા માટે યોગ્ય સમયમર્યાદા નક્કી કરો.

સ્ટેપ-૩ - તમારા ધ્યેય માટે તમે જેટલા નાણાંનું રોકાણ કરવા ઇચ્છો છો તે રકમ દાખલ કરો.

સ્ટેપ-૪ - રોકાણનો પ્રકાર પસંદ કરો (લમ્પસમ અથવા એસઆઈપી).

પર્સનલએફએનનું SMART ફંડ એક્સપ્લોરર તમારા ધ્યેય સુધી પહોંચવા માટે વળતરની અપેક્ષાને આકર્ષિત કરશે અને બે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઓપ્શન્સ (એ અને બી) જેમાં એસેટ ક્લાસિસ અને માર્કેટ કેપમાં રોકાણનો સમાવેશ થાય છે. તમે તમારી જોખમ પ્રોફાઇલના આધારે કોઈ પણ એક વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો.

શ્રેષ્ઠ યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની હોશિયારીથી પસંદ કરેલી સૂચિ સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં તમારા રોકાણની શરૂઆત કરવાની આ એક તક છે. તો, તમે શેની રાહ જુઓ છો? પર્સનલએફએનના સ્માર્ટ ફંડ એક્સપ્લોરરરથી તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પરિપૂર્ણ કરવાની ચાવી પર ક્લિક કરો.

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.