आपली आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी इक्विटी जोखीम घेण्याबद्दल आपण चिंतित आहात का? असा आहे मार्ग...

जागतिक आणि देशांतर्गत अशा दोन्ही प्रकारच्या बदलांमुळे बाजारातील अस्थिरता गुंतवणूकदारांना बाजाराशी निगडित साधनांमध्ये, विशेषत: इक्विटी म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्यास सावध करते. जर आपण गुंतवणुकीचे विवेकपूर्ण निर्णय घेतले नाहीत तर बाजाराचा मूड लवकर बदलू शकतो आणि आपली आवश्यक आर्थिक उद्दिष्टे धोक्यात येऊ शकतात या कल्पनेवर ही भर देण्यात आला आहे.

बहुतांश गुंतवणूकदारांची इक्विटी जोखमीची असल्याची धारणा असते. अलीकडेच माझा मित्र ऋषी त्याच्या गुंतवणुकीवर चर्चा करण्यासाठी डिनरवर भेटला. ते म्हणाले, 'मिताली, आधी आम्ही माझ्या म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीचे नियोजन आणि माझ्या आर्थिक उद्दिष्टांच्या अनुषंगाने केले होते. ते अजूनही चांगले काम करत आहेत; तथापि, बाजारातील उच्च अस्थिरता पाहता, मला माझ्या गुंतवणुकीतील जोखमीबद्दल चिंता आहे आणि कमी परताव्यामुळे माझे पैसे गमावले तर काय होईल?"

' इक्विटी ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडधोकादायक वाटत असल्याने आता त्यात गुंतवणूक करण्याची माझी इच्छा नाही. मी माझ्या पोर्टफोलिओमधील सर्व फंड डेट इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये शिफ्ट करतो का? कर्ज तुलनेने सुरक्षित आहे, असे मला वाटते. ते पुढे म्हणाले.

त्यावर मी उत्तर दिले, "ऋषी, शेअर बाजारातील अस्थिरता आणि जागतिक मंदी येण्याची दाट शक्यता पाहता, आपण आपले आर्थिक उद्दिष्ट गाठत असताना आपला पोर्टफोलिओ घसरत असल्याचे दिसू शकते. आपण पहा, इक्विटी दीर्घ कालावधीत चांगली कामगिरी करण्यासाठी ओळखले जातात आणि कमीतकमी 5-7 वर्षांच्या गुंतवणुकीच्या क्षितिजाची आवश्यकता असते. जेव्हा तुमचे ध्येय काही वर्षांवर असते तेव्हा कर्जात जाण्याचा विचार केला जाऊ शकतो.

व्याजदर वाढत असल्याने आणि मुदत ठेवींचे दर वाढल्याने काही गुंतवणूकदार कर्जाचा सुरक्षित मार्ग स्वीकारत आहेत. परंतु डब्ल्यूहिल कर्ज सुरक्षित आहे, ग्राहक महागाई देखील जास्त आहे हे आपण समजून घेणे देखील महत्वाचे आहे. दीर्घ मुदतीत, इक्विटी मालमत्ता वर्गात आपल्या पोर्टफोलिओवर महागाईवर मात करणारा परतावा देण्याची सर्वोत्तम क्षमता आहे. अशा प्रकारे, आपल्या उपयुक्तता आणि जोखीम सहनशीलतेच्या आधारे आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये इक्विटीसाठी पुरेसे वाटप करण्याचा सल्ला दिला जातो. महागाई हे वास्तव आहे आणि ते तुमच्या परताव्याला खाऊ शकते."

जरी इक्विटी अत्यंत अस्थिर आणि जोखमीची आहे, परंतु दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करण्यासाठी आणि आपली आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यात मदत करण्यासाठी हे ऐतिहासिकदृष्ट्या एक उपयुक्त मालमत्ता वर्ग असल्याचे दर्शविले गेले आहे. कोविड-१९, नोटाबंदी,२००७-०८ चे आर्थिक संकट अशा अनेक घटनांमुळे बाजार ढवळून निघाला आहे. शेअर बाजारात चढ-उतार असूनही संयमी गुंतवणूकदारांना १० ते १२ टक्के वार्षिक परतावा मिळाला आहे. त्यामुळे इक्विटीच्या शक्तीवर विश्वास ठेवा आणि दीर्घकालीन दृष्टिकोन ठेवा.

तथापि, प्रत्येकजणइक्विटीसह सोयीस्कर आहे. हा वाइल्ड अॅसेट क्लास डीदीर्घ काळासाठी महागाईवर मात करणारा परतावा देतो, परंतु यामुळे टेबलवर येणारी अस्थिरता अनेकांना ते टाळते.

Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds

आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये शून्य इक्विटी वाटप असल्यास काय होईल?

आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये इक्विटीसाठी शून्य वाटप असणे ठीक आहे . परंतु हे लक्षात ठेवा की जर आपल्याला आपले दीर्घकालीन उद्दीष्ट साध्य करायचे असेल तर आपल्याला कर्जासारख्या इतर मालमत्ता प्रकारांमध्ये अधिक गुंतवणूक करावी लागेल. हे लक्षात घ्या की इक्विटी, इतर मालमत्ता वर्गांप्रमाणे, कंपाउंडिंगच्या सामर्थ्याद्वारे आपल्याला आपल्या उद्दीष्टांकडे गती देण्यास मदत करू शकते.

आदर्श जगात शून्य इक्विटी वाटप पुरेसे ठरले असते. तथापि, वास्तविक जगात, जेव्हा महागाई ही वस्तुस्थिती असते, तेव्हा पुराणमतवादी गुंतवणूकदारांचा शून्य-इक्विटी दृष्टिकोन कार्य करत नाही. आपले सर्व पैसे डेट किंवा फिक्स्ड इन्कम इन्व्हेस्टमेंटमध्ये गुंतवताना अडचण अशी आहे की करोत्तर परतावा महागाईपेक्षा कमी होईल. अशा प्रकारे, आपल्या पैशाचे मूल्य कमी होईल आणि कालांतराने आपली क्रयशक्ती वाढणार नाही. परिणामी, आपल्याला आपली सर्व दीर्घकालीन उद्दिष्टे पूर्ण करणे कठीण होईल. मालमत्ता वर्ग म्हणून इक्विटी अस्थिर आहे, परंतु ती दीर्घ काळासाठी महागाईवर मात करते.

जर आपण जोखमीच्या भीतीने इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करणे टाळले तर आपण खरोखर आपले आर्थिक उद्दीष्ट धोक्यात घालत असाल. कंझर्व्हेटिव्ह गुंतवणूकदार हळूहळू पावले उचलू शकतात.

दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी त्यांचे इक्विटी वाटप वाढविण्यासाठी पुराणमतवादी गुंतवणूकदारांसाठी येथे काही गुंतवणूक धोरणे आहेत:

रणनीती # 1

जर तुमचे दीर्घकालीन उद्दिष्ट असेल जसे की रिटायरमेंट कॉर्पस किंवा मुलांचे उच्च शिक्षण इत्यादी, (7-1+ वर्षे), तर आपण पहिल्या वर्षासाठी आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये 1% इक्विटी सह भीक मागू शकता. पुढच्या वर्षी ते २०% पर्यंत वाढवा, नंतर ३०% आणि शेवटी पुढील काही वर्षांत ५०-६०% पर्यंत वाढवा.

हळूहळू प्रारंभ करणे आणि वाढत्या इक्विटी ग्लाइड मार्गाशी परिचित होणे हे उद्दीष्ट आहे. पहिल्या काही वर्षांत बाजारातील विविध टप्प्यांमध्ये इक्विटी परताव्यात कसा चढ-उतार होतो हे आपण जाणून घ्याल. आपल्या वाढत्या अनुभवाचा परिणाम म्हणून, आपण शेवटी दीर्घकालीन उद्दीष्टांसाठी अधिक इक्विटी वाटप करण्यास सक्षम असाल.

उदाहरणार्थ, तुम्हाला एका ध्येयासाठी दरमहा 15,000 रुपयांची गुंतवणूक करावी लागेल. पहिल्या वर्षी किमान २,५०० रुपये इक्विटी फंडात आणि उरलेले कर्जात सुरू करा. पुढील वर्षी इक्विटी म्युच्युअल फंडातील वाटप ५,००० आणि नंतर १०,००० रुपयांपर्यंत वाढवा. आवर्ती गुंतवणुकीसाठी आपण हे कसे करू शकता.

रणनीती # 2

जर कोणी अति-पुराणमतवादी असेल तर हा दृष्टीकोन चांगला कार्य करू शकतो.

जर तुम्ही बँक एफडी किंवा अल्पबचत योजनांसारख्या फिक्स्ड इन्कम इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये 50 लाख रुपयांसारखी मोठी रक्कम गुंतवली असेल तर. आणि आता, आपण इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करण्यास तयार आहात परंतु संकोच करत आहात आणि कोणतेही भांडवल गमावू इच्छित नाही. फिक्स्ड इन्कम मधून मिळणाऱ्या मासिक व्याजाचा तुम्ही वापर करू शकता आणि मासिक एसआयपीमध्ये इक्विटी फंडात गुंतवणूक करू शकता. तर, यामुळे आपण मासिक व्याज देयकाचा सतत वापर करू शकता आणि भांडवली रकमेत न बुडता इक्विटी बाजाराचा फायदा मिळवू शकता.

इक्विटी म्युच्युअल फंडांचा एक महत्त्वाचा फायदा म्हणजे गुंतवणूकदारांच्या विस्तृत श्रेणीचे समाधान करण्यासाठी इक्विटी फंडांची विस्तृत श्रेणी उपलब्ध आहे. विविध गुंतवणूकदारांची वेगवेगळी उद्दिष्टे, जोखीम सहनशीलता आणि गुंतवणुकीसाठी वेळ क्षितिज असते. आपण एकरकमी देयकात किंवा एसआयपीद्वारे गुंतवणूक करू शकता आणि आपण ईएलएसएस वापरुन करबचत देखील करू शकता. आपण दीर्घकाळ गुंतवणूक केल्यास आपण इक्विटी बाजारातील मंदीवर मात करू शकता.

योग्य मालमत्ता वाटप का महत्वाचे आहे?

निवृत्ती, वैद्यकीय योजना, मुलांचे शिक्षण, लग्नाचा खर्च, प्रवास, नवीन घर, वाहन खरेदी करणे इत्यादी काही आर्थिक उद्दिष्टे प्रत्येक व्यक्तीची असतात आणि ही आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी आर्थिक नियोजन आणि संपत्ती व्यवस्थापनाची तयारी करतो. आपली आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी आपल्या गुंतवणुकीवरील परतावा ऑप्टिमाइझ करणे हे उद्दीष्ट आहे. आपला गुंतवणूक पोर्टफोलिओ चांगला वैविध्यपूर्ण असावा आणि आपल्या उद्दीष्टांपर्यंत पोहोचण्यास मदत करू शकणार्या मालमत्तेचा देखील समावेश असावा.

तुम्हाला इक्विटीमध्ये पूर्णपणे गुंतवणूक करण्याची गरज नाही; आपल्या पोर्टफोलिओच्या एका घटकामध्ये कर्ज आणि सोने यासारख्या कमी जोखमीच्या मालमत्तेचा समावेश असावा. आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये इक्विटी, डेट आणि इतर अल्प-मुदतीच्या मालमत्तेचा योग्य समतोल असणे आवश्यक आहे. आपल्या पोर्टफोलिओचे वैविध्य अनेक मालमत्ता वर्गांमध्ये गुंतवणूक करून प्रदान केले जाते. इक्विटीमध्ये चांगला परतावा देण्याची क्षमता असली, तरी आपले सर्व फंड इक्विटीमध्ये ठेवणे खूप जोखमीचे आहे, विशेषत: जर मंदी असेल आणि बाजार सावरण्यास बराच वेळ लागतो.

गुंतवणूक करताना, आपण परवडतील त्यापेक्षा जास्त जोखीम घेतल्यास आपल्याला तोटा होऊ शकतो आणि जर आपण अत्यंत जोखीम-विरोधी असाल तर आपल्या मालमत्तेवरील परतावा आपल्या आर्थिक उद्दीष्टांपर्यंत वेळेवर पोहोचण्यासाठी पुरेसा असू शकत नाही. परिणामी, गुंतवणूक करताना समतोल जोखीम स्वीकारणे महत्त्वाचे ठरते. आपले वय आणि परताव्याच्या अपेक्षेनुसार, इष्टतम पातळीची जोखीम घेणे आणि म्युच्युअल फंडांमध्ये हुशारीने गुंतवणूक केल्यास आपल्याला योग्य वेळी आपली आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यास मदत होते.

मी पर्सनलएफएनच्या स्मार्ट फंड एक्सप्लोररची शिफारस करतो, जे आपल्याला आपली आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी आपल्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचे स्मार्ट नियोजन करण्यास मदत करते. आपण आपली एस.एम.ए.आर.टी आर्थिक उद्दिष्टे, जसे की ध्येयाचा प्रकार (घर खरेदी, कार, निवृत्ती इ.) सहजपणे सांगू शकता, ते साध्य करण्यासाठी योग्य कालमर्यादा निश्चित करू शकता आणि आपल्या ध्येयासाठी गुंतवणूक करण्यास तयार असलेल्या पैशाची रक्कम घालू शकता.

आपल्याला फक्त या 4 सोप्या चरणांचे अनुसरण करावे लागेल:

स्टेप # 1 - ध्येयाचा प्रकार निवडा (घर खरेदी, मुलाचे शिक्षण, मुलाचे लग्न, कार, निवृत्ती इ.).

चरण # 2 - ही उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी योग्य कालमर्यादा निश्चित करा.

चरण # 3 - आपण आपल्या ध्येयासाठी गुंतवणूक करण्यास तयार असलेल्या रकमेची रक्कम घाला.

स्टेप # 4 - गुंतवणुकीचा प्रकार (एकरकमी किंवा एसआयपी) निवडा.

पर्सनलएफएनचा स्मार्ट फंड एक्सप्लोरर आपले ध्येय गाठण्यासाठी परताव्याची अपेक्षा करेल आणि दोन म्युच्युअल फंड गुंतवणूक पर्याय (ए आणि बी) ज्यामध्ये मालमत्ता वर्गातील गुंतवणूक आणि मार्केट कॅप चा समावेश आहे. आपण आपल्या जोखीम प्रोफाइलच्या आधारे कोणताही पर्याय निवडू शकता.

सर्वोत्तम योग्य म्युच्युअल फंडांच्या हुशारीने निवडलेल्या यादीसह म्युच्युअल फंडातील आपल्या गुंतवणुकीची सुरुवात करण्याची ही एक संधी आहे. मग तुम्ही कशाची वाट पाहत आहात? पर्सनलएफएनच्या स्मार्ट फंड एक्सप्लोररसह आपली आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्याच्या कुंजीवर क्लिक करा.

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.