आपला म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ कसावाढवायचा?
Rounaq Neroy
May 11, 2023 / Reading Time: Approx. 8 mins
आपल्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओचे व्यवस्थापन करताना एक महत्वाची पायरी म्हणजे त्याचे संपूर्ण आरोग्य वेळेवर तपासणे. काही उत्तम म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये (संबंधित कॅटेगरी आणि सब कॅटेगरीज) गुंतवणूक केली असली तरी 'बाय अँड फॉरेज' हा दृष्टिकोन अवलंबता येत नाही. म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक ही बाजारातील जोखमीच्या अधीन असते, हे लक्षात घेता, आजच्या सर्वोत्तम कामगिरी करणाऱ्या योजना भविष्यातील सर्वोत्तम कामगिरी करणाऱ्या योजनांची गरज नाही. लक्षात ठेवा, भूतकाळातील कामगिरी ही कोणत्याही प्रकारे भविष्यातील परताव्याची खात्री नसते. जर तुम्ही तुमच्या म्युच्युअल फंडगुंतवणुकीवर लक्ष ठेवले नाही, तर यामुळे संपत्तीवाढीचा मार्ग अडकू शकतो.
शिवाय, आयुष्यात अशी परिस्थिती उद्भवू शकते जी आपल्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओचे विश्लेषण आणि पुनरावलोकन करण्याची आवश्यकता असू शकते, उदा. आर्थिक परिस्थितीतील बदल, उद्दिष्टे, मैलाचे दगड (जसे नातेसंबंधांच्या स्थितीत बदल, मुलाचा जन्म, कुटुंबातील लग्न, कुटुंबातील एखाद्या सदस्याचा मृत्यू इ.) , वाढते वय, करस्थिती आणि आकस्मिकता, कारण ते सहसा एखाद्याची जोखीम घेण्याची क्षमता बदलतात.
म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओचे वेळेवर विश्लेषण आणि पुनरावलोकन केल्यास आपली गुंतवणूक ट्रॅकवर आहे आणि आपली आर्थिक परिस्थिती, जोखीम प्रोफाइल, गुंतवणुकीची उद्दिष्टे, आर्थिक उद्दिष्टे आणि ती उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी हातात असलेला वेळ यानुसार आहे याची खात्री होते.
[वाचा: वर्षाच्या अखेरीस म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ रिव्ह्यू का अर्थपूर्ण आहे]
सध्या रशिया-युक्रेन संघर्ष, वाढलेली महागाई, प्रमुख मध्यवर्ती बँकांकडून धोरणात्मक दरवाढ, उच्च कर्ज दर, कमकुवत भारतीय आरयूपीआय अशा अनेक व्यापक आर्थिक आव्हानांमुळे भारतीय शेअर बाजारातील अस्थिरता तीव्र झाली आहे. अमेरिकन डॉलरच्या तुलनेत, अमेरिकेतील बँकांच्या अपयशाचा लहरी परिणाम आणि या सर्वांचा आर्थिक विकासावर होणारा संभाव्य परिणाम.
अशा परिस्थितीमुळे कॉर्पोरेट उत्पन्नावर परिणाम होऊ शकतो आणि इतर गोष्टींसह व्यवसाय आणि ग्राहकांचा विश्वास डळमळीत होऊ शकतो. संभाव्य जोखीम कमी करण्यासाठी, समजूतदार मालमत्ता वाटपाचे अनुसरण करणे आवश्यक आहे.
[वाचा: वाढत्या जागतिक अनिश्चिततेदरम्यान आपले म्युच्युअल फंड मालमत्ता वाटप धोरण काय असावे]
म्हणून, आपल्या एमयूटुअल एफआणि पीऑर्टफोलिओचे विश्लेषण आणि पुनरावलोकन करताना येथे काही घटकांचा विचार केला पाहिजे:
-
आपले मालमत्ता वाटप योग्य आहेकी नाही याचे मूल्यांकन करा
जरी आपल्या पोर्टफोलिओमधील म्युच्युअल फंड योजना सर्वोत्तम कामगिरी करणार्या असतील आणि पोर्टफोलिओ घटकांमध्ये जाणीवपूर्वक समायोजन करण्याची आवश्यकता नसली तरीही, बाजार त्यांच्या आयुष्यातील उच्चांकी पातळीवर असल्याने, आपल्या पोर्टफोलिओचे मालमत्ता वाटप बदलले असेल ज्यामुळे मालमत्ता मिश्रणात (इक्विटीचे) विचलन येऊ शकते. कर्ज, आणि सोने) जे आपल्यासाठी सर्वात योग्य आहे.
लक्षात घ्या, मालमत्ता वाटप हा गुंतवणुकीचा पाया आहे आणि त्याचे नेहमीच पालन केले पाहिजे. म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना तुमचे मालमत्ता वाटप तुमचे वय, आर्थिक परिस्थिती, जोखीम प्रोफाइल, आर्थिक उद्दिष्टे आणि गुंतवणुकीच्या क्षितिजाशी सुसंगत असणे आवश्यक आहे. जर चालू मालमत्ता मिश्रण अयोग्य असेल तर आपण आपल्या गुंतवणुकीचे पुनर्वाटप करण्याचा विचार करू शकता.
ढोबळमानाने, जर जोखीम घेण्याची क्षमता जास्त असेल आणि आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी 3 वर्षांपेक्षा जास्त कालावधी असेल तर 12-20-80 मालमत्ता वाटप मॉडेल योग्य ठरू शकते. यामध्ये १२ महिन्यांचा नियमित मासिक खर्च (कर्जावरील ईएमआयसह) लिक्विड फंडात (गरजांची काळजी घेण्यासाठी), २०% सोन्यात (ज्याचा सामान्यत: इक्विटीशी विपरीत संबंध असतो) आणि ८०% (वाढीचा भाग) योग्य डायव्हर्सिफाइड इक्विटी फंडांमध्ये ठेवला जाऊ शकतो. असे मालमत्ता मिश्रण स्थिरता, वाढ आणि संरक्षण देऊ शकते.
परंतु जर आपल्याला असे वाटत असेल की आपल्याला वैयक्तिक सल्ल्याची आवश्यकता आहे, तर सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागारांशी संपर्क साधण्याचा विचार करा जो आपल्यासाठी मालमत्ता वाटप सानुकूलित करू शकेल.
-
आपला म्युच्युअल पोर्टफोलिओ आपल्या उद्दिष्टांशी सुसंगत आहे की नाही ते तपासा
आपण सुरुवातीला विचारशील आणि समजूतदार गुंतवणुकीची रणनीती आखली असेल, परंतु कालांतराने आपले प्राधान्यक्रम बदलले असतील, आर्थिक परिस्थिती वेगळी असेल, शक्यतो मैलाचा दगड घटना, वय, अशा अनेक गोष्टी असतील.
परिणामी, आपल्या जोखीम-परताव्याच्या अपेक्षा बदलल्या असतील, ज्यामुळे पुन्हा एकदा संरेखित करण्यासाठी आपल्या पोर्टफोलिओचा व्यापकपणे पुनर्विचार करणे आवश्यक आहे. जोखीम-परतावा ट्रेड-ऑफचा समतोल साधण्यासाठी जोखीम प्रोफाइल कमी झाले असेल तर आपल्याला इक्विटीमध्ये एक्सपोजर कमी करावे लागू शकते.
[वाचा: म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना तुम्ही तुमच्या जोखीम-परताव्याच्या अपेक्षा योग्य ठरवत आहात का? ]
(प्रतिमा स्त्रोत: freepik.com; फ्रीपिकने तयार केलेली प्रतिमा)
Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds
-
आपल्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओची पोर्टफोलिओ वैशिष्ट्येशून्य अवाजवी जोखीम म्हणून मोजा
म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओचे विश्लेषण एएमसीनिहाय एकाग्रता, श्रेणी आणि उप-श्रेणीनिहाय वेटेज आणि क्षेत्रांच्या प्रदर्शनासाठी (आणि डेट म्युच्युअल फंडांच्या बाबतीत कागदपत्रांची गुणवत्ता) करणे आवश्यक आहे. हे आपल्याला मूल्यांकन करण्यात मदत करेल की आपला म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ फंड हाऊसेस, गुंतवणूक शैली, बाजार भांडवल, क्षेत्रे आणि डेट पेपर्सची गुणवत्ता यांमध्ये चांगले वैविध्यपूर्ण आहे की नाही.
याशिवाय म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओमध्ये जास्त योजना ंसह जास्त वैविध्य येणार नाही याची काळजी घेणे आवश्यक आहे, कारण यामुळे त्याचे व्यवस्थापन करणे आव्हानात्मक होऊ शकते आणि शक्यतो पोर्टफोलिओ परतावा कमी होऊ शकतो . ही म्हण लक्षात ठेवा: कोणत्याही गोष्टीचा अतिरेक कशासाठीही चांगला नसतो.
प्रसिद्ध गुंतवणूकदार वॉरेन बफे म्हणतात, "जेव्हा गुंतवणूकदारांना ते काय करत आहेत हे माहित नसते तेव्हाच व्यापक वैविध्य आवश्यक असते.
आदर्शपणे, आपण आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये 10 ते 12 पेक्षा जास्त म्युच्युअल फंड योजना ठेवणे टाळले पाहिजे.
[वाचा: जास्त म्युच्युअल फंड ठेवणार? आपण आपल्या पोर्टफोलिओमधील योजनांची संख्या कशी कमी करू शकता हे येथे आहे]
-
म्युच्युअल फंड योजना सातत्याने कमी कामगिरी करत आहेत हे तपासा
अॅसेट मिक्स व्यतिरिक्त, आपल्या म्युच्युअल पोर्टफोलिओची कामगिरी संबंधित श्रेणी आणि उप-श्रेणींमधील विविध योजना कशी कामगिरी करते यावर अवलंबून असते.
इष्टतम परतावा तयार करण्यासाठी, आपल्याला लाल झेंडा (असल्यास) शोधणे आवश्यक आहे आणि आपल्या पोर्टफोलिओच्या आरोग्यास हानी पोहोचवू शकणार्या सतत कमी कामगिरी करणार्या म्युच्युअल फंड योजना काढून टाकणे आवश्यक आहे. म्युच्युअल फंड योजनांना त्यांची किंमत सिद्ध करण्यासाठी पुरेसा वेळ द्यावा लागेल - इक्विटी म्युच्युअल फंडांच्या बाबतीत, कमीतकमी 3 वर्षे - अन्यथा ते ट्रेडिंग होईल आणि गुंतवणूक करणार नाही. गुंतवणुकीमध्ये मालमत्तेचा एन इष्टतम वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ तयार करणे आणि दीर्घकालीन संभाव्य फायदेशीर परिणाम मिळविण्यासाठी बाजारातील चढ-उतारांमधून त्यासोबत राहणे समाविष्ट आहे. म्युच्युअलफंड हे गुंतवणुकीचे साधन असून ते ट्रेडिंगसाठी नाही.
[वाचा: म्युच्युअल फंडात व्यापाऱ्याच्या मनाने गुंतवणूक करता का? ]
इक्विटी म्युच्युअल फंडात प्रवेश आणि बाहेर पडण्याची वेळ बाजारातील अस्थिर स्वरूपातून बाहेर पडण्याचा सोपा मार्ग वाटत असला तरी प्रत्यक्षात तो आपल्या आरोग्यासाठी आणि संपत्तीसाठी हानिकारक नाही आणि ठरू शकतो. जेव्हा बाजाराची भावना आंबट होते तेव्हा आपला पोर्टफोलिओ तात्पुरता अंडरपरफॉर्मिंग करत असेल तर आपण घाबरून जाऊ नये, कारण बाजारातील अस्थिरतेमुळे होणारी अल्पकालीन अंडरपरफॉर्मन्स दुर्लक्षित केली जाऊ शकते.
सातत्याने अंडरपरफॉर्मर असलेल्या म्युच्युअल फंड योजनांसाठी, आपण रिडीमिंग आणि योग्य योजनांकडे स्विच करण्याचा विचार करू शकता. पर्यायी योजनांची निवड अनेक परिमाणात्मक आणि गुणात्मक मापदंडांचे मूल्यमापन करून, तसेच आपली जोखीम प्रोफाइल, गुंतवणुकीची उद्दिष्टे आणि आर्थिक उद्दिष्टे लक्षात घेऊन कठोर निवड प्रक्रियेद्वारे केली पाहिजे.
-
अभ्यास आयएफ पीऑर्टफोलिओ आरईबॅलन्सिंग आवश्यक आहे
जर पोर्टफोलिओमध्ये इक्विटीमध्ये उच्च एक्सपोजर असेल, जे उच्च जोखीम-उच्च-परतावा गुंतवणूक आहे, परंतु एखाद्याची जोखीम सहनशीलतेची पातळी मध्यम किंवा पुराणमतवादी पर्यंत कमी झाली आहे आणि / किंवा कल्पित वित्तीय उद्दिष्टापासून तीन वर्षांपेक्षा कमी दूर आहे; पोर्टफोलिओ परताव्यात घसरण टाळण्यासाठी पोर्टफोलिओचे पुनर्संतुलन करणे आणि कर्जासारख्या तुलनेने कमी जोखमीच्या गुंतवणुकीकडे वळण्याचा विचार केला जाऊ शकतो. आधी सांगितल्याप्रमाणे, कोणत्याही मालमत्ता वर्गात तीव्र हालचाल झाल्यामुळे एखाद्याच्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओसाठी असलेल्या मूळ मालमत्ता वाटपाच्या तुलनेत लक्षणीय विचलन आढळल्यास पोर्टफोलिओचे पुनर्संतुलन आवश्यक आहे.
हे लक्षात ठेवा की आपल्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओचे वेळोवेळी विश्लेषण करून विवेकी दृष्टिकोन अवलंबल्यास आपल्याला केवळ आपल्या पोर्टफोलिओचे आरोग्य तपासण्यास मदत होणार नाही तर आपले दीर्घकालीन आर्थिक कल्याण सुनिश्चित होईल. अशा प्रकारे,मी आपल्या गरजा आणि प्रचलित बाजारपेठेच्या परिस्थितीनुसार आपल्या एम यूटुअल फंड पोर्टफोलिओचे द्विवार्षिक किंवा वार्षिक पुनरावलोकन करतो.
हॅप्पी इन्व्हेस्टमेंट!
रौनक नेरॉय पर्सनलएफएनमधील सामग्री क्रियाकलापांचे प्रमुख आहेत आणि पर्सनलएफएनच्या वृत्तपत्र, द डेली वेल्थ लेटरचे मुख्य संपादक आहेत.
इन्व्हेस्टमेंट आयडियाज नोट, मल्टी अॅसेट कॉर्नर रिपोर्ट आणि रिटायर रिच रिपोर्ट या प्रीमियम सेवांचे सह-संपादक म्हणून; गुंतवणूकदारांना आनंदी आणि आनंदी आर्थिक भवितव्याचे नियोजन करण्यात मदत करण्यासाठी रौनक संभाव्यत: सर्वोत्तम गुंतवणूक कल्पना आणि संधी समोर आणते.
त्यांनी पर्सनलएफएनच्या ई-लर्निंग कोर्सचे लेखन आणि आवाज देखील केले आहे - ज्याचा उद्देश गुंतवणूकदारांना त्यांचे स्वतःचे वित्तीय नियोजक बनण्यास मदत करणे आहे. याशिवाय, गुंतवणूकदारांना शिक्षित करण्याच्या प्रयत्नात मनी सिम्पलायझेशन, पर्सनलएफएनचे ई-मार्गदर्शक अशा विविध मुद्द्यांमध्ये ते सक्रियपणे योगदान देतात.
फायनान्समध्ये एमबीए सह कॉमर्समध्ये पदव्युत्तर (एम. कॉम) आणि कॅपिटल मार्केटमधील सर्टिफिकेट प्रोग्राममध्ये (जेबीआयएमएसच्या सहकार्याने बीएसई ट्रेनिंग इन्स्टिट्यूटमधून) सुवर्णपदक विजेते आहेत. रौनक यांना वित्तीय सेवा उद्योगात 18+ वर्षांचा अनुभव आहे.
Disclaimer: सिक्युरिटीज मार्केटमध्ये गुंतवणूक करणे बाजारातील जोखमीच्या अधीन आहे, गुंतवणूक करण्यापूर्वी सर्व संबंधित कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा.
Disclaimer: हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि आपल्या गुंतवणुकीच्या निर्णयांवर प्रभाव टाकण्यासाठी नाही. गुंतवणुकीचा निर्णय घेण्यासाठी म्युच्युअल फंडाची शिफारस किंवा सल्ला मानता कामा नये.