१८ साल की उम्र के नाबालिग के म्यूचुअल फंड निवेश का प्रबंधन कैसे करें

माता-पिता अक्सर अपने बच्चे के नाम पर पैसे बचाना चाहते हैं ताकि एक कोष बनाने में मदद मिल सके जो शिक्षा या विवाह जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में काम आ सकता है। माता-पिता के लिए सबसे महत्वपूर्ण प्राथमिकताओं में से एक उनके बच्चों की वित्तीय सुरक्षा है।

इस उद्देश्य के लिए, लोग या तो अपने बचत बैंक खातों में अपने बच्चों के लिए धन अलग रख सकते हैं या नाबालिग के नाम पर कई चैनलों में निवेश कर सकते हैं। एक माता-पिता एक बच्चे के जन्म के तुरंत बाद इस कार्रवाई को शुरू कर सकते हैं ताकि निवेश को एक दशक और उससे अधिक बढ़ने के लिए पर्याप्त समय मिल सके। वे अक्सर जन्मदिन और उत्सव पर दोस्तों और परिवार से उपहार के रूप में प्राप्त छोटी रकम का निवेश करने का प्रयास करते हैं या मासिक आधार पर बच्चे के बैंक खाते में पैसे जमा करते हैं।

क्या मैं अपने बच्चे (नाबालिग) के लिए एसआईपी शुरू कर सकता हूं? यह माता-पिता द्वारा पूछा जाने वाला एक सामान्य प्रश्न है। हां, मैं एक अभिभावक की सहायता से यूटुअल एफयूएनडी में निवेश कर सकता हूं। लंबी अवधि में म्यूचुअल फंड आपके बच्चे को उनकी भविष्य की वित्तीय जरूरतों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करेंगे ।

नाबालिग के नाम पर म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने की प्रक्रिया क्या है?

चूंकि एक नाबालिग को अपनी ओर से सूचित निर्णय लेने में सक्षम नहीं माना जाता है, इसलिए सभी मामूली निवेशों में नाबालिग की संपत्ति के प्रबंधन के प्रभारी एक नामित 'गार्डियन' होना चाहिए। ज्यादातर परिस्थितियों में, माता-पिता एक नाबालिग के प्राकृतिक अभिभावक होते हैं, लेकिन अन्य मामलों में, अदालत द्वारा नियुक्त अभिभावक आवश्यक है।

वर्तमान में, सेबी नाबालिग की ओर से म्यूचुअल फंड में निवेशके लिए भुगतान केवल नाबालिग के बैंक खाते से या अभिभावक के साथ नाबालिग के संयुक्त खाते से करता है। नतीजतन, अपने आश्रित नाबालिग बच्चे के नाम पर निवेश शुरू करने के लिए, माता-पिता को पहले उनके नाम पर एक बैंक खाता खोलना होगा।

हालांकि, हाल ही में जारी सेबी के 12 मई, 2023 के परिपत्र में आंशिक संशोधन के लिए धन्यवाद, जिसमें एक नए नियम का खुलासा किया गया है, जिसमें कहा गया है कि "किसी भी मोड द्वारा भुगतान नाबालिग, माता-पिता या कानूनी अभिभावक के बैंक खाते से या माता-पिता या कानूनी अभिभावक के साथ नाबालिग के संयुक्त खाते से स्वीकार किया जाएगा। "

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[पढ़ें: सेबी ने नाबालिग के नाम पर म्यूचुअल फंड निवेश के नियमों में बदलाव किया]

अब, अपने बच्चे के नाम पर म्यूचुअल फंड शुरू करने के लिए अब उनके नाम पर बैंक खाता खोलने की परेशानी की आवश्यकता नहीं है। किसी भी माध्यम से नाबालिग के नाम पर म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए, आप बस एमइनर के खाते, माता-पिता / कानूनी अभिभावक के एक खाते या नाबालिग और माता-पिता / कानूनी अभिभावक के बैंक खाते का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, ध्यान दें कि म्यूचुअल फंड इकाइयों की सदस्यता के लिए भुगतान के स्रोत के बावजूद, सभी रिडेम्पशन आय केवल नाबालिग के सत्यापित बैंक खाते में जमा की जाएगी।

इसके अलावा माइनर के नाम पर म्यूचुअल फंड फोलियो खोलते समय कुछ बिंदुओं पर भी विचार करना चाहिए:

• नाबालिग बच्चे की उम्र की छत (जन्म प्रमाण पत्र या पासपोर्ट)

• एक दस्तावेज जो नाबालिग बच्चे और अभिभावक के बीच संबंधों को साबित करता है

• नाबालिग बच्चे के साथ-साथ अभिभावक का केवाईसी विवरण

• निवेश का स्वामित्व, हालांकि, पूरी तरह से नाबालिग बच्चे के पास होगा, और यह एक संयुक्त खाता नहीं होना चाहिए।

यह देखते हुए कि, जब कोई व्यक्ति किसी नाबालिग के नाम पर निवेश करता है, तो अभिभावक का नाम म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में जोड़ा जाता है। अभिभावक के पास नाबालिग की ओर से व्यवस्थित लेनदेन खरीदने, भुनाने या निष्पादित करने का अधिकार है। हालांकि, जब बच्चा 18 वर्ष की आयु तक पहुंचता है, तो फोलियो का नियंत्रण अभिभावक से नाबालिग बच्चे तक जाता है। नाबालिग बच्चे के 18 वें जन्मदिन के बाद, माता-पिता / कानूनी अभिभावक इन फोलियो में लेनदेन नहीं कर सकते हैं। सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी), सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) और सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) सहित सभी स्थायी आदेश भी निलंबित कर दिए गए हैं।

नतीजतन, जब नाबालिग 18 साल का हो जाता है, तो वे कुछ कागजी कार्रवाई पूरी होने के बाद ही म्यूचुअल फंड खाते का संचालन कर सकते हैं और फिर नियत प्रक्रिया का पालन करके फोलियो को नाबालिग से प्रमुख स्थिति में परिवर्तित कर सकते हैं।

नाबालिग के बालिग होने या 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद किस प्रक्रिया का पालन किया जाना चाहिए?

1. KYC अपडेट करें

पैन कार्ड - यह पहचान प्रमाण के रूप में काम करता है। जबतक निवेश बच्चे के नाम पर किया जाता है, स्थायी खाता संख्या (पैन) अनिवार्य नहीं है। लेकिन जैसे ही बच्चा 18 साल की उम्र तक पहुंचता है, आपको अपने पैन की एक कॉपी प्रदान करने की आवश्यकता होती है। यदि बच्चे के पास पहले से ही एक मामूली पैन है, तो पैन की स्थिति को एम अजोर में बदलने की आवश्यकता है, क्योंकि एक नाबालिग पैन में बच्चे की तस्वीर और हस्ताक्षर नहीं होते हैं। यह प्रक्रिया 'पैन विवरण में परिवर्तन' फॉर्म का उपयोग करके की जा सकती है - https://www.onlineservices.nsdl.com/paam/endUserRegisterContact.html

2. बैंक एकखाता

मामूली स्थिति वाले बैंक खाते को प्रमुख स्थिति के साथ अपडेट करने की आवश्यकता है। बच्चे और अभिभावक दोनों को व्यक्तिगत रूप से बैंक जाने की आवश्यकता है। यदि नाबालिग फोलियो में निवेश दिसंबर 2019 में नाबालिग बैंक खाते पर जोर देने वाले उपर्युक्त नियम के लागू होने से पहले किसी अन्य बैंक खाते से किया गया था, तो एक नया बैंक खाता खोलने की आवश्यकता है, जिसमें बच्चा (अब एक प्रमुख) पहले धारक के रूप में है। एक बार ऐसा हो जाने के बाद, बैंक चेक पर अंकित आवेदक के नाम के साथ एक चेकबुक जारी कर सकता है।

एक बार जब आप इन चरणों के साथ काम पूरा कर लेते हैं, तो आपको केवाईसी प्रक्रिया को पूरा करना होगा। केवाईसी ऑनलाइन या पेपर फॉर्म (ऑफलाइन) में किया जा सकता है। यह उन फंड हाउसों में से किसी एक के साथ किया जा सकता है जिनकी योजनाओं में आपने निवेश किया है या रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट (आरटीए) के माध्यम से। बैंक खाता और म्यूचुअल फंड फोलियो केवाईसी-अनुरूप होना चाहिए।

स्थिति को नाबालिग से प्रमुख में बदलें

अब जब आप एक प्रमुख (18 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति) के रूप में केवाईसी अनुपालन कर रहे हैं, तो आप प्रत्येक फंड हाउस से संपर्क कर सकते हैं जिसमें आपके पास एक मामूली फोलियो है। प्रत्येक म्यूचुअल फंड हाउस अपने वेब पोर्टल के साथ-साथ शाखा कार्यालयों में 'छोटे से प्रमुख रूप में स्थिति परिवर्तन' प्रदान करता है। आपको फॉर्म भरना चाहिए और इसे निम्नलिखित दस्तावेजों के साथ जमा करना चाहिए:

• पैन की कॉपी

• KYC पावती की प्रति

• आवेदक का नाम मुद्रित एक रद्द चेक पत्र

• नामांकन फॉर्म

• निर्धारित प्रारूप में बैंकर द्वारा हस्ताक्षर सत्यापन

प्रत्येक फोलियो के लिए नोट करें, आपको अलग-अलग फॉर्म जमा करने होंगे। यदि आपके पास एक ही फंड हाउस में कई फोलियो हैं, तो आप एक ही पत्र भेज सकते हैं जो स्पष्ट रूप से सभी फोलियो को निर्दिष्ट करता है और इसमें प्रमुख बच्चे और सभी अभिभावकों के हस्ताक्षर शामिल हैं। कुछ फंड हाउस कागजात की स्कैन की गई प्रतियों को ऑनलाइन जमा करने में भी सक्षम बनाते हैं । यह संभव है कि फोलियो स्थिति को नाबालिग से मेजर में बदलने के लिए दस्तावेज की व्यवस्था करने की पूरी प्रक्रिया में कुछ कार्य दिवस लग सकते हैं।

आपके म्यूचुअल फंड फोलियो की स्थिति को मेजर में बदलने के बाद, फोलियो का नियंत्रण उस नाबालिग बच्चे के हाथों में चला जाता है जो बालिग हो गया। वे फोलियो के पहले धारक बन जाते हैं और उसके बाद म्यूचुअल फंड की इकाइयों में लेनदेन कर सकते हैं और उस फोलियो में संयुक्त धारकों के रूप में किसी को भी जोड़ सकते हैं (उसके माता-पिता सहित)।

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.

Disclaimer: प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, निवेश करने से पहले सभी प्रासंगिक दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

Disclaimer: यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और आपके निवेश निर्णयों को प्रभावित करने के लिए नहीं है। निवेश के फैसले लेने के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार नहीं करना चाहिए।