તમે તમારા બચત ખાતામાં સરપ્લસ નાણાંને શ્રેષ્ઠ ઉપયોગ માટે કેવી રીતે મૂકી શકો છો

આપણામાંના મોટા ભાગના લોકો યુટિલિટી બિલ, લોનના ઇએમઆઈ, ક્રેડિટ કાર્ડના બિલ અને અન્ય ખર્ચાઓની ચુકવણી કરવામાં આપણી આવકનો સારો એવો હિસ્સો વાપરે છે, જ્યારે બાકીની રકમ આપણા બેંક ખાતામાં રાખે છે. સામાન્ય રીતે, આ નાણાંને બચત તરીકે ગણવામાં આવે છે અને તમને લિક્વિડિટી (હાથમાં રોકડ) ઓફર કરે છે જેથી તમે તમારી નાણાકીય જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે કોઈપણ સમયે તેને ઉપાડી શકો છો અથવા તેનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

પગારદાર વ્યક્તિઓ અથવા આવકનો નિયમિત સ્ત્રોત ધરાવતા લોકો કે જેઓ બેંકિંગ અને રોકાણ માટે નવા છે, તેઓ ટૂંકા અથવા લાંબા ગાળાની બચત માટે રોકાણ કરવા માટે એક આદર્શ વિકલ્પ તરીકે બચત ખાતાને પસંદ કરે છે. ભારતની ઘણી બેંકો વ્યક્તિઓને તેમની જરૂરિયાતો અને આવશ્યકતાઓ અનુસાર વિવિધ પ્રકારના બચત ખાતા પ્રદાન કરે છે. તમામ બેંકો તેમના બચત ખાતા પર વ્યાજ દર નક્કી કરે છે, જે સામાન્ય રીતે બચતની રકમના આધારે વાર્ષિક 2.50% થી 7.00% સુધી બદલાય છે. દાખલા તરીકે, હાલમાં મોટાભાગની બેંકો 1 લાખ રૂપિયા સુધીની થાપણો માટે બચત ખાતા પર આશરે 3.50% - 4.00% વાર્ષિક વ્યાજ ચૂકવે છે.

(વાંચો: વાર્ષિક બોનસ મળ્યું? જાણો તમે તેનો સૌથી વધુ લાભ કેવી રીતે લઈ શકો છો]

જો કે, ધ્યાન રાખો કે તમારા બચત બેંક ખાતામાં મોટી રકમ રાખવાની તક ખર્ચ છે. બચત બેંક થાપણો પર મળતું વ્યાજ ફુગાવાના દર કરતા ઓછું છે. આમ, બૅન્કો 'કોઈ પણ સમયના નાણાં'ની સગવડ આપે છે, પરંતુ જ્યારે તમારા બચત બૅન્કના ખાતામાં પડેલાં હોય ત્યારે તમારા નાણાં બિનઉત્પાદક છે અને ભવિષ્યમાં તે ફુગાવાના ખર્ચને પછાડશે નહીં. આમ કહીએ તો, દરેક વ્યક્તિ માટે એ સમજદારીભર્યું છે કે તે બચત બેંક ખાતામાં નિષ્ક્રિય પડેલાં તેમનાં નાણાંનું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જેવા યોગ્ય રોકાણના માર્ગોમાં રોકાણ કરે , જે ફુગાવાને મારતું વળતર પેદા કરવાનો પ્રયાસ કરે છે.

તમે જુઓ, કોઈ વ્યક્તિ તેમના નાણાંને બજાર સાથે સંકળાયેલા સાધનોમાં બેંક ખાતામાં નિષ્ક્રિય રહેવાનું વિચારે તે પહેલાં, વ્યક્તિએ ખાતરી કરવી જરૂરી છે કે તેમની પ્રવાહિતાની જરૂરિયાતો પૂરી થાય છે. જીવન અણધારી છે, અને તમારે તબીબી કટોકટી, નોકરી ગુમાવવી, રોગચાળો વગેરે જેવી કોઈપણ અણધારી ઘટનાની ભરતીમાં ટકી રહેવા માટે આર્થિક રીતે તૈયાર રહેવું આવશ્યક છે. આકસ્મિક ભંડોળના રૂપમાં તમારી પાસે સલામતીની જાળ હોવી જરૂરી છે જે સરળતાથી સુલભ છે અને જરૂરિયાતના સમયે તમારી નાણાકીય વ્યવસ્થા કરવા માટે તરલતા પ્રદાન કરે છે. આ આકસ્મિક ભંડોળ તમારું બચત બેંક ખાતું હોઈ શકે છે, અથવા વ્યક્તિઓ તેમની બચતનો એક ભાગ પ્રવાહી ભંડોળમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી શકે છે.

Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds

લિક્વિડ ફંડમાં શા માટે રોકાણ કરવું?

નામ સૂચવે છે તેમ, લિક્વિડ ફંડ્સ એ એવા ભંડોળ છે જ્યાં તાત્કાલિક રોકડ મેળવવા માટે રોકાણને સરળતાથી પાછું ખેંચી શકાય છે. તેઓ ટૂંકા ગાળાના ડેટ અને મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ જેવા કે સર્ટિફિકેટ ઓફ ડિપોઝિટ, કોમર્શિયલ પેપર્સ, ટી-બિલ્સ વગેરેમાં રોકાણ કરે છે. જે તેઓ પરિપક્વતા અથવા અકાળ ઉપાડ સુધી પકડી રાખે છે. રોકાણના સાધનમાં તરલતા એ તેની તાત્કાલિક રોકડમાં રૂપાંતરિત કરવાની ક્ષમતા છે, અને પ્રવાહી ભંડોળ આ હેતુને પૂર્ણ કરે છે. આમ લિક્વિડ ફંડ્સમાં કેટલાક પૈસા પાર્ક કરવાથી રોકાણકારના પોર્ટફોલિયોમાં લિક્વિડિટી જાળવવામાં મદદ મળે છે અને કોઈપણ અનિવાર્યતાનું ધ્યાન રાખવામાં આવે છે.

પરિણામે, ધ્યાનમાં રાખો કે તમારા બેંક ખાતામાં પડેલા બધા પૈસા નિષ્ક્રિય નથી. તમારે પહેલા તમારી પ્રવાહિતાની જરૂરિયાતોને સમજવાની અને પૂરતી રકમ જાળવવાની જરૂર છે. ત્યારબાદ, વધારાની રકમને ઉત્પાદક એસેટ ક્લાસીસ અને તમારી જોખમ પ્રોફાઇલ, રોકાણ ક્ષિતિજ અને લક્ષ્યો અનુસાર તમારી યોગ્યતાના આધારે રોકાણના માર્ગો પર તૈનાત કરી શકાય છે.

તમારા બેંક ખાતામાં નિષ્ક્રિય પડેલા સરપ્લસ ફંડ્સ તે ભંડોળ છે જે નજીકના ભવિષ્યમાં જરૂરી નથી. બજારની અસ્થિરતાને ધ્યાનમાં રાખીને, ઘણા લોકો તેમની મહેનતની કમાણી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અથવા સ્ટોક્સ અથવા બોન્ડ્સ વગેરે જેવા ઉત્પાદનોમાં રોકાણ કરવામાં અચકાતા હોય છે. આ લાસરિયાપણાનું પરિણામ પણ હોઈ શકે છે, આદર્શ ક્ષણ અથવા મોટી રોકાણ રકમની રાહ જુએ છે, અથવા યોગ્ય રોકાણ ઉત્પાદન પસંદ કરવામાં અસમર્થ હોય છે. જો કે, રોકાણની પસંદગીની સંખ્યા લગભગ જબરજસ્ત છે.

અહીં કેટલાક વિકલ્પો છે જે તમે તમારા બેંક ખાતામાં પડેલા નિષ્ક્રિય નાણાંનું રોકાણ કરવા માટે વિચારી શકો છો:

તે જોતાં, ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ શિખાઉ રોકાણકારો માટે વિવિધ પોર્ટફોલિયોમાં તરત જ રોકાણ શરૂ કરવાનું અને સંપત્તિ નિર્માણ તરફની તેમની યાત્રા શરૂ કરવાનું સરળ બનાવે છે.

1. લાર્જ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ -

આ ભંડોળ કંપનીઓના શેરોમાં રોકાણ કરે છે જે બજાર મૂડીકરણ અને શેર બજારના મૂલ્યાંકન દ્વારા ટોચની ૧૦૦ છે. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના રિસ્ક-રિટર્ન સ્પેક્ટ્રમમાં આ લાર્જ કેપ ફંડ્સ ઓછા હોવાથી, નવા નિશાળીયાઓ માટે આ એક મહાન રોકાણ યોજના છે, જેમણે હમણાં જ બજાર વિશે શીખવાનું શરૂ કર્યું છે.

2. ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ અથવા ઇટીએફ -

ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ અને એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ઇટીએફ)ની રચના એસએન્ડપી બીએસઇ 500 અથવા અન્ય કોઇ ચોક્કસ ઇન્ડેક્સ જેવા માર્કેટ ઇન્ડેક્સને મિરર કરવા અને રોકાણકારોને તમામ ક્ષેત્રોમાં ડાઇવર્સિફાઇડ ફંડના એક્સપોઝર પ્રદાન કરવા માટે કરવામાં આવી છે. આ નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત ભંડોળ છે જે ફંડ મેનેજરોના હસ્તક્ષેપને મર્યાદિત કરતી વખતે ફક્ત અંતર્ગત અનુક્રમણિકાના પ્રભાવની નકલ કરે છે. આ ભંડોળ ઓછા ખર્ચે યોગ્ય લાભ આપી શકે છે અને સ્ટોક-પસંદગીના જોખમને ઘટાડી શકે છે.

3. ફંડ ઓફ ફંડ સ્કીમ્સ -

'ફંડ ઓફ ફંડ્સ' (એફઓએફ) યોજના સ્ટોક, બોન્ડ્સ અથવા અન્ય સિક્યોરિટીઝમાં સીધું રોકાણ કરવાને બદલે અન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં નિષ્ક્રિયપણે રોકાણ કરે છે. વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરીને, જે બદલામાં વિવિધ અંતર્ગત એસેટ અથવા એસેટ સબક્લાસમાં રોકાણ કરે છે, વિવિધતાનો લાભ આપે છે અને જોખમ ઘટાડે છે. જેમની પાસે પોતે ઇક્વિટી ફંડ્સ પસંદ કરવામાં કુશળતા નથી તેમના માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણનું આ એક ઉત્તમ માધ્યમ પણ છે.

4. ઇક્વિટી લિન્ક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ (ઇએલએસએસ) -

ઈએલએસએસ અન્ય કોઈ પણ ડાઈવર્સિફાઈડ ઈક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવું જ છે, સિવાય કે તે 3 વર્ષના લોક-ઈન પીરિયડ અને ટેક્સ એડવાન્ટેજ સાથે આવે છે. ઈએલએસએસ ફંડ્સ પ્રથમ વખત રોકાણકારો માટે એક ઉત્તમ વિકલ્પ છે, અને આ ફંડ્સ એનપીએસ, પીપીએફ વગેરે જેવા 80સી હેઠળના અન્ય કર-બચત વિકલ્પોની તુલનામાં વધુ સારા લાભની ઓફર કરવાની સંભાવના ધરાવે છે.

ઇક્વિટી ફંડ્સ ઉપરાંત હાઇબ્રિડ ફંડ્સ એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની કેટેગરી છે જે બે કે તેથી વધુ એસેટ ક્લાસ એટલે કે ડેટ અને ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે.

5. મલ્ટી-એસેટ એલોકેશન ફંડ -

આ એક પ્રકારનું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે ઇક્વિટી, ડેટ અને ગોલ્ડ જેવા વિવિધ એસેટ ક્લાસમાં રોકાણ કરે છે. વિવિધ એસેટ ક્લાસનો ઉપયોગ કરવા પાછળનો તર્ક એ હકીકત પર આધારિત છે કે બજારના તબક્કામાં કોઈ પણ બે એસેટ વર્ગો એક જ સમયે એક જ દિશામાં પ્રદર્શન કરતા નથી. મલ્ટિ-એસેટ એલોકેશન ફંડ્સ નવા રોકાણકારો માટે યોગ્ય માનવામાં આવે છે, જેમની પાસે ઓછા જોખમની ભૂખ હોય છે, જે તેમના રોકાણો પર સતત લાભ મેળવવા માંગે છે.

ઉપર જણાવેલા વિકલ્પો ઉપરાંત રોકાણકારો સોનામાં રોકાણ કરવા માટે એસેટ ક્લાસ તરીકે પણ વિચારણા કરી શકે છે. ફિઝિકલ ગોલ્ડ ખરીદવાને બદલે અને સ્ટોરેજ અને સિક્યોરિટીનું જોખમ લેવાને બદલે ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સમજી વિચારીને રોકાણ કરો. ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પેપર યુનિટ હોવા છતાં તેઓ વાસ્તવિક સોનામાં રોકાણ કરે છે અને આમ, જ્યારે ભૌતિક સોનાના ભાવમાં વધારો થાય છે, ત્યારે તે ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની કામગીરીને અસર કરે છે. તદુપરાંત, ઐતિહાસિક ડેટા અનુસાર, સોનાના રોકાણોએ મોટાભાગના વર્ષોમાં સરેરાશ ફુગાવાના દરને પણ પછાડ્યો છે.

(વાંચો: 2023માં શા માટે સોનું ચમકતું રહેશે)

6. ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ/ગોલ્ડ ઇટીએફ -

ગોલ્ડ ઇટીએફનો હેતુ સ્થાનિક ભૌતિક સોનાના ભાવને ટ્રેક કરવાનો છે; તે સોનાના ભાવો પર આધારિત નિષ્ક્રિય રોકાણ સાધનો છે અને સોનાના બુલિયનમાં રોકાણ કરે છે. ગોલ્ડ ઇટીએફનું પ્રતિનિધિત્વ 99.5% શુદ્ધ ભૌતિક ગોલ્ડ બાર દ્વારા કરવામાં આવે છે. ગોલ્ડ ઇટીએફ અન્ય કંપનીના શેરની જેમ બીએસઇ અને એનએસઇ પર લિસ્ટેડ છે અને તેને પણ બજાર ભાવે સતત ખરીદી અને વેચી શકાય છે.

ગોલ્ડ સેવિંગ્સ ફંડ એ ઓપન-એન્ડેડ ફંડ ઓફ ફંડ સ્કીમ છે, જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસીસ દ્વારા તેના કોર્પસને અંતર્ગત ગોલ્ડ ઇટીએફમાં રોકાણ કરવા માટે ઓફર કરવામાં આવે છે, જે ભૌતિક સોનાના ભાવો સામે કામગીરીને બેન્ચમાર્ક કરે છે. તમે એસઆઈપી માર્ગ દ્વારા ગોલ્ડ સેવિંગ્સ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી શકો છો, કારણ કે તે તમને વ્યવસ્થિત અને શિસ્તબદ્ધ રીતે નિયમિતપણે સોનામાં રોકાણ કરવામાં મદદ કરશે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણથી તમે ફુગાવાને કેવી રીતે હરાવી શકો છો?

મોંઘવારીના કારણે તમારા નાણાંનું નુકસાન થતું અટકાવવા માટે બચત પૂરતી નથી. આમ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ દ્વારા લાંબા ગાળે ફુગાવાને માત આપી શકે તેવા વિવિધ એસેટ ક્લાસમાં તમારા બેંક ખાતામાં નિષ્ક્રિય નાણાંનું રોકાણ કરવું એ આ હાંસલ કરવાનો શ્રેષ્ઠ માર્ગ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા રોકાણના બે મુખ્ય વિકલ્પોમાં વન-ટાઇમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અને સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) નો સમાવેશ થાય છે. મોટા ભાગના રોકાણકારો માસિક એસઆઈપી પ્લાન્સ દ્વારા રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે, કારણ કે તે વિવિધ પ્રકારના લાભો આપે છે, જેમ કે રૂપિયાના ખર્ચની સરેરાશ, કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ, વોલેટ પર હળવા અને નિયમિત રોકાણની ટેવ પેદા કરે છે. એસઆઈપી તમને જોખમને વધુ સારી રીતે ઘટાડવામાં અને અંતર્ગત રૂપિયા-ખર્ચની સરેરાશ સુવિધા સાથે બજારની અસ્થિરતાની વાટાઘાટો કરવામાં મદદ કરશે. કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ રોકાણકારોને સંપત્તિ નિર્માણમાં મદદ કરશે અને લાંબા ગાળે ફુગાવાને હરાવશે.

[SIP કૅલ્ક્યુલેટર]

ફુગાવાને કારણે દર મિનિટે તમારા નાણાંનું મૂલ્ય ઘટતું જાય છે, અને જો તમે તેના વિશે કશું જ કરતા ન હો, તો પછી તમે અનિવાર્યપણે ફુગાવાને તમારી પાસેથી મહેનતની કમાણી છીનવી લેવા દો છો. આ જ કારણ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જેવા ઉત્પાદનોમાં રોકાણ કરવું નિર્ણાયક છે, જેમાં ફુગાવાને સારા માર્જિનથી હરાવવાની સંભાવના છે.

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.

Disclaimer: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલા સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજોને કાળજીપૂર્વક વાંચો.

Disclaimer: આ લેખ ફક્ત માહિતીના હેતુઓ માટે છે અને તમારા રોકાણના નિર્ણયોને પ્રભાવિત કરવા માટે નથી. રોકાણના નિર્ણયો લેવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ નહીં.