आप अपने बचत खाते में अधिशेष धन को सर्वोत्तम उपयोग के लिए कैसे डाल सकते हैं

हम में से अधिकांश अपनी आय का एक अच्छा हिस्सा उपयोगिता बिलों, ऋण ईएमआई, क्रेडिट कार्ड बिल और अन्य खर्चों के भुगतान में उपयोग करते हैं, जबकि बाकी को हमारे बैंक खातों में रखते हैं। आमतौर पर, इस पैसे को बचत के रूप में माना जाता है और आपको तरलता (हाथ में नकदी) प्रदान करता है ताकि आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किसी भी समय इसे निकाल सकें या उपयोग कर सकें।

वेतनभोगी व्यक्ति या आय के नियमित स्रोत वाले लोग जो बैंकिंग और निवेश के लिए नए हैं, वे छोटी या दीर्घकालिक बचत के लिए निवेश करने के लिए एक आदर्श विकल्प के रूप में बचत खातों को पसंद करते हैं। भारत में कई बैंक व्यक्तियों को उनकी आवश्यकताओं और आवश्यकताओं के अनुसार विभिन्न प्रकार के बचत खाते प्रदान करते हैं। सभी बैंक अपने बचत खातों पर ब्याज दरें निर्धारित करते हैं जो आमतौर पर बचत की राशि के आधार पर प्रति वर्ष 2.50% से 7.00% तक भिन्न होती हैं। उदाहरण के लिए, वर्तमान में अधिकांश बैंक 1 लाख रुपये तक की जमा राशि के लिए बचत खाते पर लगभग 3.50% - 4.00% प्रति ब्याज का भुगतान करते हैं।

[पढ़ें: एक वार्षिक बोनस प्राप्त हुआ? जानें कि आप इसका अधिकतम लाभ कैसे उठा सकते हैं]

हालांकि, ध्यान दें कि आपके बचत बैंक खाते में बड़ी रकम रखने की अवसर लागत है। बचत बैंक जमा पर अर्जित ब्याज मुद्रास्फीति दर से कम है। इस प्रकार, जबकि बैंक 'किसी भी समय धन' की सुविधा प्रदान करते हैं, आपका पैसा अनुत्पादक होता है जब यह आपके बचत बैंक खाते में पड़ा होता है, और यह भविष्य में मुद्रास्फीति की लागत को हरा नहीं देगा। यह कहते हुए कि, प्रत्येक व्यक्ति के लिए यह विवेकपूर्ण है कि वह बचत बैंक खाते में बेकार पड़े अपने पैसे को म्यूचुअल फंड जैसे योग्य निवेश मार्गों में निवेश करे जो मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न करने का प्रयास करते हैं।

आप देखते हैं, इससे पहले कि कोई बैंक खाते में बेकार पड़े अपने पैसे को बाजार से जुड़े उपकरणों में निवेश करने पर विचार करे, किसी को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि उनकी तरलता की जरूरतों को पूरा किया जाए। जीवन अप्रत्याशित है, और आपको किसी भी अप्रत्याशित घटना जैसे चिकित्सा आपातकाल, नौकरी के नुकसान, महामारी आदि के ज्वार से बचने के लिए आर्थिक रूप से तैयार रहना चाहिए। आपको आकस्मिक निधि के रूप में एक सुरक्षा जाल की आवश्यकता है जो आसानी से सुलभ है और जरूरत के समय में आपके वित्त का प्रबंधन करने के लिए तरलता प्रदान करता है। यह आकस्मिक निधि आपका बचत बैंक खाता हो सकता है, या व्यक्ति अपनी बचत का एक हिस्सा लिक्विड फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds

लिक्विड फंड में निवेश क्यों करें?

जैसा कि नाम से पता चलता है, लिक्विड फंड वे फंड हैं जहां तत्काल नकदी प्राप्त करने के लिए निवेश को आसानी से वापस लिया जा सकता है। वे अल्पकालिक ऋण और मुद्रा बाजार साधनों जैसे जमा प्रमाण पत्र, वाणिज्यिक पत्र, टी-बिल आदि में निवेश करते हैं। जिसे वे परिपक्वता या समय से पहले निकासी तक रखते हैं। एक निवेश साधन में तरलता तुरंत नकदी में परिवर्तित होने की क्षमता है, और लिक्विड फंड इस उद्देश्य को पूरा करते हैं। इस प्रकार लिक्विड फंड में कुछ पैसे पार्क करने से निवेशक के पोर्टफोलियो में तरलता बनाए रखने में मदद मिलती है और किसी भी आकस्मिकता का ध्यान रखा जाता है।

नतीजतन, ध्यान रखें कि आपके बैंक खाते में पड़ा सारा पैसा बेकार नहीं है। आपको पहले अपनी तरलता की जरूरतों को समझने और पर्याप्त राशि बनाए रखने की आवश्यकता है। इसके बाद, अधिशेष को आपके जोखिम प्रोफाइल, निवेश क्षितिज और लक्ष्यों के अनुसार आपकी उपयुक्तता के आधार पर उत्पादक परिसंपत्ति वर्गों और निवेश के अवसरों में तैनात किया जा सकता है।

आपके बैंक खाते में बेकार पड़े अधिशेष धन वे फंड हैं जिनकी निकट भविष्य में आवश्यकता नहीं है। बाजार की अस्थिरता को देखते हुए, कई लोग अपनी मेहनत की कमाई को म्यूचुअल फंड या स्टॉक या बॉन्ड आदि जैसे उत्पादों में निवेश करने में संकोच करते हैं। यह विलंब, आदर्श क्षण या एक बड़े निवेश राशि की प्रतीक्षा करने, या उपयुक्त निवेश उत्पाद का चयन करने में असमर्थ होने का परिणाम भी हो सकता है। हालांकि, निवेश विकल्पों की संख्या लगभग भारी है।

यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं जिन पर आप अपने बैंक खाते में पड़े निष्क्रिय धन का निवेश करने पर विचार कर सकते हैं:

यह देखते हुए, इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड नौसिखिए निवेशकों के लिए एक विविध पोर्टफोलियो में तुरंत निवेश शुरू करना और धन निर्माण की दिशा में अपनी यात्रा शुरू करना आसान बनाते हैं।

1. लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड -

ये फंड उन कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं जो बाजार पूंजीकरण और शेयर बाजार मूल्यांकन के हिसाब से शीर्ष 100 हैं। चूंकि ये लार्ज कैप फंड इक्विटी म्यूचुअल फंड के रिस्क-रिटर्न स्पेक्ट्रम पर कम हैं, इसलिए यह शुरुआती लोगों के लिए एक महान निवेश योजना है, जिन्होंने अभी बाजार के बारे में सीखना शुरू किया है।

2. इंडेक्स फंड या ईटीएफ -

इंडेक्स फंड्स और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) को एसऐंडपी बीएसई 500 या किसी अन्य विशिष्ट इंडेक्स जैसे बाजार सूचकांकों को प्रतिबिंबित करने और निवेशकों को विभिन्न क्षेत्रों में विविध फंड में निवेश प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। ये निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं जो फंड प्रबंधकों के हस्तक्षेप को सीमित करते हुए केवल अंतर्निहित सूचकांक के प्रदर्शन को दोहराते हैं। ये फंड कम लागत पर अच्छा लाभ प्रदान कर सकते हैं और स्टॉक-चयन जोखिम को कम कर सकते हैं।

3. निधि योजनाओं की निधि -

एक 'फंड ऑफ फंड्स' (एफओएफ) योजना स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों में सीधे निवेश करने के बजाय अन्य म्यूचुअल फंड में निष्क्रिय रूप से निवेश करती है। विभिन्न म्यूचुअल फंडों में निवेश करके, जो बदले में विभिन्न अंतर्निहित परिसंपत्ति या परिसंपत्ति उपवर्ग में निवेश करते हैं, विविधीकरण का लाभ प्रदान करते हैं और जोखिम को कम करते हैं। यह उन लोगों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश का एक बड़ा माध्यम भी है , जिन्हें इक्विटी फंड चुनने में विशेषज्ञता नहीं है।

4. इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) -

ईएलएसएस किसी भी अन्य विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड के समान है, सिवाय इसके कि यह 3 साल की लॉक-इन अवधि और कर लाभ के साथ आता है। ईएलएसएस फंड पहली बार निवेश करने वालों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हैं, और इन फंडों में एनपीएस, पीपीएफ आदि जैसे 80 सी के तहत अन्य कर-बचत विकल्पों की तुलना में बेहतर लाभ प्रदान करने की क्षमता है।

इक्विटी फंड के अलावा, हाइब्रिड फंड म्यूचुअल फंड की एक श्रेणी है जो दो या दो से अधिक परिसंपत्ति वर्गों, अर्थात् ऋण और इक्विटी में निवेश करते हैं।

5. मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड -

ये एक प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जो इक्विटी, डेट और सोने जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करते हैं। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों का उपयोग करने के पीछे तर्क इस तथ्य पर निर्भर करता है कि कोई भी दो परिसंपत्ति वर्ग बाजार चरण में एक ही समय में एक ही दिशा में प्रदर्शन नहीं करते हैं। मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड को नए निवेशकों के लिए उपयुक्त माना जाता है, जो कम जोखिम वाले भूख रखते हैं और अपने निवेश पर स्थिर लाभ चाहते हैं।

उपरोक्त विकल्पों के अलावा, निवेशक सोने में निवेश को परिसंपत्ति वर्ग के रूप में भी विचार कर सकते हैं। फिजिकल गोल्ड खरीदने और स्टोरेज और सिक्योरिटी का जोखिम उठाने के बजाय गोल्ड म्यूचुअल फंड में समझदारी से निवेश करें। यद्यपि गोल्ड म्यूचुअल फंड पेपर यूनिट हैं, वे वास्तविक सोने में निवेश करते हैं, और इस प्रकार, जब भौतिक सोने की कीमत बढ़ती है, तो यह सोने के म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन को प्रभावित करता है। इसके अलावा, ऐतिहासिक आंकड़ों के अनुसार, सोने के निवेश ने अधिकांश वर्षों में औसत मुद्रास्फीति दर को भी हरा दिया है।

[पढ़ें: 2023 में सोना क्यों चमकता रहेगा]

6. गोल्ड म्यूचुअल फंड/गोल्ड ईटीएफ -

गोल्ड ईटीएफ का उद्देश्य घरेलू भौतिक सोने की कीमत को ट्रैक करना है; वे सोने की कीमतों के आधार पर निष्क्रिय निवेश साधन हैं और सोने के बुलियन में निवेश करते हैं। गोल्ड ईटीएफ को 99.5% शुद्ध भौतिक सोने की सलाखों द्वारा दर्शाया जाता है। गोल्ड ईटीएफ किसी भी अन्य कंपनी के स्टॉक की तरह बीएसई और एनएसई पर सूचीबद्ध हैं, और बाजार मूल्यों पर लगातार खरीदे और बेचे जा सकते हैं।

गोल्ड सेविंग्स फंड एक ओपन-एंडेड फंड ऑफ फंड स्कीम है, जो म्यूचुअल फंड हाउसों द्वारा अपने कॉर्पस को अंतर्निहित गोल्ड ईटीएफ में निवेश करने की पेशकश की जाती है, जो भौतिक सोने की कीमतों के खिलाफ प्रदर्शन को बेंचमार्क करता है। आप एसआईपी मार्ग के माध्यम से गोल्ड सेविंग्स फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, क्योंकि यह आपको व्यवस्थित और अनुशासित तरीके से नियमित रूप से सोने में निवेश करने में सहायता करेगा।

म्यूचुअल फंड में निवेश से आप महंगाई को कैसे मात दे सकते हैं?

महंगाई के कारण आपके पैसे के नुकसान को रोकने के लिए, बचत पर्याप्त नहीं है। इस प्रकार, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने बैंक खाते में निष्क्रिय धन का निवेश करना जो म्यूचुअल फंड के माध्यम से लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को हरा सकता है, इसे प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका है।

म्यूचुअल फंड द्वारा पेश किए जाने वाले दो मुख्य निवेश विकल्प एकमुश्त निवेश योजना और व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) हैं। अधिकांश निवेशक मासिक एसआईपी योजनाओं के माध्यम से निवेश करना पसंद करते हैं, क्योंकि यह विभिन्न प्रकार के लाभ प्रदान करता है, जैसे कि रुपये की लागत औसत, कंपाउंडिंग की शक्ति, वॉलेट पर हल्का, और नियमित रूप से निवेश करने की आदत पैदा करता है। एसआईपी आपको जोखिम को बेहतर ढंग से कम करने और अंतर्निहित रुपये-लागत औसत सुविधा के साथ बाजार की अस्थिरता पर बातचीत करने में मदद करेगा। कंपाउंडिंग की शक्ति निवेशकों को धन सृजन में मदद करेगी और लंबे समय में मुद्रास्फीति को हरा देगी।

[एसआईपी कैलकुलेटर]

महंगाई की वजह से आपके पैसे की कीमत हर मिनट कम हो जाती है और अगर आप इसके बारे में कुछ नहीं कर रहे हैं तो आप अनिवार्य रूप से महंगाई को आपसे गाढ़ी कमाई छीनने की अनुमति दे रहे हैं। यही कारण है कि म्यूचुअल फंड जैसे उत्पादों में निवेश करना महत्वपूर्ण है जो अच्छे मार्जिन के साथ मुद्रास्फीति को मात देने की क्षमता रखते हैं।

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.

Disclaimer: प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, निवेश करने से पहले सभी प्रासंगिक दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

Disclaimer: यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और आपके निवेश निर्णयों को प्रभावित करने के लिए नहीं है। निवेश के फैसले लेने के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार नहीं करना चाहिए।