आपण आपल्या बचत खात्यातील अतिरिक्त पैसे सर्वोत्तम वापरासाठी कसे ठेवू शकता

आपल्यापैकी बहुतेक जण आपल्या उत्पन्नाचा चांगला भाग युटिलिटी बिले, कर्जाचा ईएमआय, क्रेडिट कार्डबिल आणि इतर खर्च भरण्यासाठी वापरतात आणि उर्वरित रक्कम आपल्या बँक खात्यात ठेवतात. सहसा, हे पैसे बचत मानले जातात आणि आपल्याला लिक्विडिटी (कॅश इन हँड) प्रदान करतात जेणेकरून आपण आपल्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी कोणत्याही वेळी ते काढू शकता किंवा वापरू शकता.

पगारदार व्यक्ती किंवा नियमित उत्पन्नाचे स्त्रोत असलेले लोक जे बँकिंगमध्ये नवीन आहेत आणि गुंतवणूक करतात ते अल्प किंवा दीर्घकालीन बचतीसाठी गुंतवणूक करण्यासाठी एक आदर्श पर्याय म्हणून बचत खात्यांना प्राधान्य देतात. भारतातील अनेक बँका व्यक्तींना त्यांच्या गरजेनुसार आणि गरजेनुसार विविध प्रकारची बचत खाती देतात. सर्व बँका त्यांच्या बचत खात्यांवरील व्याजदर निश्चित करतात जे बचतीच्या रकमेवर अवलंबून वार्षिक 2.50% ते 7.00% पर्यंत असतात. उदाहरणार्थ, सध्या बहुतेक बँका १ लाख रुपयांपर्यंतच्या ठेवींवर बचत खात्यावर सुमारे ३.५०% ते ४.००% वार्षिक व्याज देतात.

[वाचा: वार्षिक बोनस मिळाला? जाणून घ्या तुम्ही त्याचा जास्तीत जास्त फायदा कसा घेऊ शकता]

तथापि, हे लक्षात घ्या की आपल्या बचत बँक खात्यात मोठ्या प्रमाणात रक्कम ठेवण्याची संधी आहे. बचत बँकेच्या ठेवींवर मिळणारे व्याज महागाई दरापेक्षा कमी असते. त्यामुळे बँका 'एनी टाइम मनी'ची सुविधा देत असल्या तरी तुमचा पैसा जेव्हा तुमच्या बचत खात्यात पडून असतो तेव्हा तो अनुत्पादक असतो आणि भविष्यात महागाईचा खर्च कमी होणार नाही. असे म्हटल्यावर प्रत्येक व्यक्तीने बचत खात्यात पडून असलेला पैसा म्युच्युअल फंडासारख्या गुंतवणुकीच्या योग्य मार्गात गुंतवणे शहाणपणाचे ठरेल जे महागाईवर मात करणारा परतावा देण्याचा प्रयत्न करतात.

बँक खात्यात पडून असलेला पैसा मार्केट लिंक्ड इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये गुंतवण्याचा विचार करण्यापूर्वी आपल्या लिक्विडिटीच्या गरजा पूर्ण झाल्या आहेत की नाही याची खात्री करून घेणे आवश्यक आहे. जीवन अनपेक्षित आहे आणि वैद्यकीय आणीबाणी, नोकरी गमावणे, महामारी यासारख्या कोणत्याही अनपेक्षित घटनेच्या लाटेत टिकून राहण्यासाठी आपण आर्थिकदृष्ट्या तयार असणे आवश्यक आहे. आपल्याकडे आपत्कालीन निधीच्या स्वरूपात सुरक्षा जाळी असणे आवश्यक आहे जे सहजउपलब्ध आहे आणि गरजेच्या वेळी आपले वित्त व्यवस्थापित करण्यासाठी तरलता प्रदान करते. हा आकस्मिक निधी आपले बचत बँक खाते असू शकते किंवा व्यक्ती त्यांच्या बचतीचा काही भाग लिक्विड फंडात गुंतविण्याचा विचार करू शकतात.

Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds

लिक्विड फंडात गुंतवणूक कशासाठी?

नावाप्रमाणेच लिक्विड फंड ्स हे असे फंड आहेत जिथे तात्काळ रोख रक्कम मिळवण्यासाठी गुंतवणूक सहज पणे काढली जाऊ शकते. ते शॉर्ट टर्म डेट आणि मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स जसे की सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉझिट, कमर्शियल पेपर्स, टी-बिल इत्यादींमध्ये गुंतवणूक करतात. जे ते परिपक्वहोईपर्यंत किंवा मुदतपूर्व पैसे काढण्यापर्यंत ठेवतात. गुंतवणुकीच्या साधनातील लिक्विडिटी म्हणजे ताबडतोब रोखरकमेत रूपांतरित होण्याची क्षमता आणि लिक्विड फंड हे उद्दिष्ट पूर्ण करतात. अशा प्रकारे लिक्विड फंडात काही पैसे ठेवल्यास गुंतवणूकदाराच्या पोर्टफोलिओमध्ये लिक्विडिटी राखण्यास मदत होते आणि कोणत्याही आवश्यकतेची काळजी घेतली जाते.

परिणामी, हे लक्षात ठेवा की आपल्या बँक खात्यात पडलेले सर्व पैसे निष्क्रिय नाहीत. आपल्याला प्रथम आपल्या लिक्विडिटीगरजा समजून घेणे आणि पुरेशी रक्कम राखणे आवश्यक आहे. त्यानंतर, आपल्या जोखीम प्रोफाइल, गुंतवणुकीचे क्षितिज आणि उद्दिष्टांनुसार आपल्या उपयुक्ततेच्या आधारे अनुशेष उत्पादक मालमत्ता वर्ग आणि गुंतवणुकीच्या मार्गांमध्ये वापरला जाऊ शकतो.

आपल्या बँक खात्यात पडून असलेला अतिरिक्त निधी हा नजीकच्या भविष्यात आवश्यक नसलेला निधी आहे. बाजारातील अस्थिरता लक्षात घेता अनेकजण आपल्या कष्टाने कमावलेला पैसा म्युच्युअल फंड किंवा शेअर्स किंवा रोखे इत्यादी उत्पादनांमध्ये गुंतवण्यास कचरतात. विलंब, आदर्श क्षणाची किंवा मोठ्या गुंतवणुकीच्या रकमेची वाट पाहणे किंवा योग्य गुंतवणूक उत्पादन निवडण्यास असमर्थ असणे याचा ही परिणाम असू शकतो. तथापि, गुंतवणुकीच्या पर्यायांची संख्या जवळजवळ प्रचंड आहे.

आपल्या बँक खात्यात पडून असलेले निष्क्रिय पैसे गुंतवण्यासाठी आपण येथे काही पर्यायांचा विचार करू शकता:

हे लक्षात घेता, इक्विटी-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडांमुळे नवशिक्या गुंतवणूकदारांना वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओमध्ये ताबडतोब गुंतवणूक सुरू करणे आणि संपत्ती निर्मितीच्या दिशेने आपला प्रवास सुरू करणे सोपे जाते.

1. लार्ज कॅप म्युच्युअल फंड -

हे फंड मार्केट कॅपिटलायझेशन आणि शेअर मार्केट मूल्यांकनानुसार टॉप १०० असलेल्या कंपन्यांच्या शेअर्समध्ये गुंतवणूक करतात. हे लार्ज कॅप फंड इक्विटी म्युच्युअल फंडांच्या जोखीम-परताव्याच्या स्पेक्ट्रमवर कमी असल्याने, नुकतेच बाजाराबद्दल शिकण्यास सुरवात केलेल्या नवशिक्यांसाठी ही एक उत्तम गुंतवणूक योजना आहे.

2. इंडेक्स फंड किंवा ईटीएफ -

इंडेक्स फंड ्स आणि एक्स्चेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) एस अँड पी बीएसई 500 किंवा इतर कोणत्याही विशिष्ट निर्देशांकासारख्या बाजार निर्देशांकांना प्रतिबिंबित करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत आणि गुंतवणूकदारांना विविध क्षेत्रांमध्ये वैविध्यपूर्ण फंडात एक्सपोजर प्रदान करतात. हे निष्क्रियपणे व्यवस्थापित केलेले फंड आहेत जे फंड व्यवस्थापकांचा हस्तक्षेप मर्यादित ठेवताना केवळ अंतर्निहित निर्देशांकाच्या कामगिरीची पुनरावृत्ती करतात. हे फंड कमी खर्चात चांगला नफा देऊ शकतात आणि स्टॉक-सिलेक्शन जोखीम कमी करू शकतात.

3. फंड ऑफ फंड योजना -

'फंड ऑफ फंड्स' (एफओएफ) योजना थेट शेअर्स, रोखे किंवा इतर सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करण्याऐवजी इतर म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करते. वेगवेगळ्या म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक केल्याने, ज्यामुळे वेगवेगळ्या मूलभूत मालमत्ता किंवा मालमत्ता उपवर्गात गुंतवणूक केली जाते, विविधीकरणाचा फायदा मिळतो आणि जोखीम कमी होते. ज्यांना स्वत: इक्विटी फंड निवडण्यात प्रावीण्य नाही त्यांच्यासाठी म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीचे हे एक उत्तम माध्यम आहे.

4. इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) -

ईएलएसएस हा इतर कोणत्याही वैविध्यपूर्ण इक्विटी म्युच्युअल फंडासारखाच आहे, शिवाय तो 3 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आणि कर लाभासह येतो. प्रथमच गुंतवणूक करणाऱ्यांसाठी ईएलएसएस फंड हा उत्तम पर्याय असून एनपीएस, पीपीएफ यासारख्या ८० सी अंतर्गत इतर करबचतपर्यायांच्या तुलनेत या फंडांमध्ये चांगला नफा देण्याची क्षमता आहे.

इक्विटी फंडांव्यतिरिक्त, हायब्रीड फंड ही म्युच्युअल फंडांची एक श्रेणी आहे जी डेट आणि इक्विटी अशा दोन किंवा अधिक मालमत्ता वर्गांमध्ये गुंतवणूक करते.

5. मल्टी अॅसेट अॅलोकेशन फंड -

हा एक प्रकारचा म्युच्युअल फंड आहे जो इक्विटी, डेट आणि सोने यासारख्या विविध मालमत्ता वर्गांमध्ये गुंतवणूक करतो. वेगवेगळ्या मालमत्ता वर्गांचा वापर करण्यामागील तर्क असा आहे की बाजाराच्या टप्प्यात दोन मालमत्ता वर्ग एकाच वेळी एकाच दिशेने कामगिरी करत नाहीत. कमी जोखमीची भूक असलेल्या नवीन गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीवर स्थिर नफा मिळवण्यासाठी मल्टी-अॅसेट अॅलोकेशन फंड योग्य मानले जातात.

वर नमूद केलेल्या पर्यायांव्यतिरिक्त गुंतवणूकदार सोन्यातील गुंतवणुकीचा मालमत्ता वर्ग म्हणूनही विचार करू शकतात. प्रत्यक्ष सोने खरेदी करून साठवणूक आणि सुरक्षिततेची जोखीम पत्करण्यापेक्षा गोल्ड म्युच्युअल फंडात शहाणपणाने गुंतवणूक करा. गोल्ड म्युच्युअल फंड हे कागदी युनिट असले तरी ते प्रत्यक्ष सोन्यात गुंतवणूक करतात आणि त्यामुळे जेव्हा प्रत्यक्ष सोन्याची किंमत वाढते तेव्हा त्याचा परिणाम गोल्ड म्युच्युअल फंडांच्या कामगिरीवर होतो. शिवाय, ऐतिहासिक आकडेवारीनुसार, सोन्याच्या गुंतवणुकीने बहुतेक वर्षांतील सरासरी महागाई दरालाही मागे टाकले आहे.

[वाचा: २०२३ मध्ये सोने चमकणार का]

6. गोल्ड म्युच्युअल फंड/ गोल्ड ईटीएफ -

गोल्ड ईटीएफचे उद्दीष्ट देशांतर्गत भौतिक सोन्याच्या किंमतीचा मागोवा घेणे आहे; ते सोन्याच्या किंमतींवर आधारित निष्क्रिय गुंतवणूक साधने आहेत आणि गोल्ड बुलियनमध्ये गुंतवणूक करतात. गोल्ड ईटीएफमध्ये 99.5% शुद्ध फिजिकल गोल्ड बार आहेत. गोल्ड ईटीएफ इतर कोणत्याही कंपनीच्या समभागांप्रमाणेच बीएसई आणि एनएसईवर सूचीबद्ध आहेत आणि बाजारभावाने सतत खरेदी आणि विक्री केली जाऊ शकते.

गोल्ड सेव्हिंग्ज फंड ही म्युच्युअल फंड घराण्यांनी आपला निधी अंतर्निहित गोल्ड ईटीएफमध्ये गुंतविण्याची ऑफर केलेली ओपन-एंडेड फंड ऑफ फंड योजना आहे, जी भौतिक सोन्याच्या किंमतींच्या तुलनेत कामगिरीचे बेंचमार्क करते. आपण एसआयपी मार्गाने गोल्ड सेव्हिंग्ज फंडात गुंतवणूक करण्याचा विचार करू शकता, कारण यामुळे आपल्याला पद्धतशीर आणि शिस्तबद्ध पद्धतीने नियमितपणे सोन्यात गुंतवणूक करण्यास मदत होईल.

म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीतून महागाईवर मात कशी करता येईल?

महागाईमुळे आपल्या पैशांचे होणारे नुकसान टाळण्यासाठी बचत पुरेशी नसते. अशा प्रकारे, आपल्या बँक खात्यातील निष्क्रिय पैसा म्युच्युअल फंडांच्या माध्यमातून दीर्घकालीन महागाईवर मात करू शकणार्या विविध मालमत्ता वर्गांमध्ये गुंतवणे हा एक उत्तम मार्ग आहे.

एकरकमी गुंतवणूक योजना आणि सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) हे म्युच्युअल फंडांकडून दिले जाणारे गुंतवणुकीचे दोन मुख्य पर्याय आहेत. बहुतांश गुंतवणूकदार मासिक एसआयपी योजनांद्वारे गुंतवणूक करण्यास प्राधान्य देतात, कारण यामुळे रुपयाची किंमत सरासरी, कंपाउंडिंगची शक्ती, वॉलेटवर हलके आणि नियमितपणे गुंतवणूक करण्याची सवय लावणे यासारख्या विविध फायद्यांमुळे. एसआयपी आपल्याला जोखीम अधिक चांगल्या प्रकारे कमी करण्यास आणि अंतर्निहित रुपया-किंमत सरासरी वैशिष्ट्यासह बाजारातील अस्थिरतेवर वाटाघाटी करण्यास मदत करेल. कंपाउंडिंगची शक्ती गुंतवणूकदारांना संपत्ती निर्मितीत मदत करेल आणि दीर्घकालीन महागाईवर मात करेल.

[एसआईपी कैलकुलेटर]

महागाईमुळे तुमच्या पैशाचे मूल्य दर मिनिटाला कमी होत जाते आणि जर तुम्ही त्याबाबत काहीच करत नसाल, तर मुळात तुम्ही महागाईला तुमच्याकडून कष्टाने कमावलेला पैसा हिरावून घेऊ देत आहात. म्हणूनच चांगल्या मार्जिनने महागाईवर मात करण्याची क्षमता असलेल्या म्युच्युअल फंडासारख्या उत्पादनांमध्ये गुंतवणूक करणे महत्वाचे आहे.

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.

Disclaimer: सिक्युरिटीज मार्केटमध्ये गुंतवणूक करणे बाजारातील जोखमीच्या अधीन आहे, गुंतवणूक करण्यापूर्वी सर्व संबंधित कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा.

Disclaimer: हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि आपल्या गुंतवणुकीच्या निर्णयांवर प्रभाव टाकण्यासाठी नाही. गुंतवणुकीचा निर्णय घेण्यासाठी म्युच्युअल फंडाची शिफारस किंवा सल्ला मानता कामा नये.