संपत्ती निर्माण करण्यासाठी आणि कर वाचविण्यासाठी ईएलएसएस हा आपला सर्वोत्तम पर्याय का आहे
Rounaq Neroy
Feb 22, 2023 / Reading Time: Approx. 9 mins
जर तुम्ही तरुण असाल, सन्मानजनक किंवा उच्च उत्पन्न मिळवत असाल, तुमची नियोजित आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करू इच्छित असाल, महागाईचा सामना करू इच्छित असाल, गुंतवणुकीचा कालावधी 3 वर्षे + असेल, जोखीम घेण्यास तयार असाल आणि गुंतवणूक करताना कर वाचवू इच्छित असाल तर इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम्स किंवा ईएलएसएस हा गुंतवणुकीचा एक उपयुक्त मार्ग आहे.
ईएलएसएसमधील गुंतवणुकीवर ज्या आर्थिक वर्षात गुंतवणूक केली जाते त्या आर्थिक वर्षात प्राप्तिकर कायदा, १९६१ च्या कलम ८० सी अंतर्गत १.५० लाख रुपयांपर्यंत (एकूण उत्पन्नातून) वजावट मिळते. परिणामी, आपण सर्वोच्च कर श्रेणीत आहात असे गृहीत धरून आणि जुन्या कर प्रणालीचा पर्याय निवडल्यास आपण वर्षाला 46,800 रुपयांपर्यंत बचत करू शकता.
ईएलएसएस म्हणजे काय?
ईएलएसएस, ज्याला कर-बचत निधी म्हणून देखील ओळखले जाते, ही एक ओपन-एंडेड डायव्हर्सिफाइड इक्विटी योजना आहे जी कलम 80 सी अंतर्गत कर-बचत लाभ आणि संपत्ती-निर्माण क्षमता या दुहेरी फायद्यासह येते. थोडक्यात एका दगडाने दोन पक्षी मिळतात.
नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, अर्थ मंत्रालयाने अधिसूचित केलेल्या इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम 2005 नुसार ईएलएसएसला त्याच्या एकूण मालमत्तेपैकी कमीतकमी 80% इक्विटी आणि इक्विटी-संबंधित साधनांमध्ये गुंतवणूक करणे बंधनकारक आहे.
याशिवाय 3 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी बंधनकारक आहे. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, आपण आपल्या गुंतवणुकीच्या तारखेपासून तीन वर्षे पूर्ण होण्यापूर्वी ईएलएसएसमधील आपली गुंतवणूक परत करू शकत नाही.
आता, आपल्यापैकी काहीजणांना लॉक-इन कालावधी आपल्या लिक्विडिटीवर नियंत्रण ठेवणारा आणि म्हणूनच, अडथळा वाटू शकतो , परंतु लक्षात घ्या की इतर कर-बचत मार्गांच्या तुलनेत, ईएलएसएसमध्ये सर्वात कमी लॉक-इन कालावधी आहे.
सारणी 1: लॉक-इन कालावधी एआणि ईएलएसएस विरुद्ध इतर कर-बचत मार्गांची परतावा क्षमता
| Tax Saving Instrument |
Return Potential |
Lock-in period |
| Equity-Linked Saving Scheme |
High*
(Market-linked) |
3 years |
| Unit-Linked Insurance Plan |
Average-to-High#
(Market-linked) |
5 years |
| National Saving Certificate |
7.00% |
5 years |
| 5-Yr Tax Saver Bank FD |
6.50%$ |
5 years |
| Senior Citizens Savings Scheme |
8.00% |
5 years |
| Public Provident Fund |
7.10% |
15 years |
| Sukanya Samriddhi Yojana |
7.60% |
21 years |
| National Pension Scheme |
Low-to-High@
(Market-linked) |
Till 60 years of age |
* आपल्या ईएलएसएस निवडीवर अवलंबून आहे.
युलिप अंतर्गत आपण निवडलेल्या फंडाच्या मालमत्ता वर्ग ओरिएंटेशनच्या प्रकारावर #Depends.
पाच वर्षांचा टॅक्स सेव्हर बँक एफडीचा व्याजदर एसबीआयचा आहे.
लागू असलेला सध्याचा व्याजदर इतर करबचत साधनांसाठी घेतला जातो. व्याजदरात बदल होण्याची शक्यता आहे.
एनपीएस अंतर्गत निवडलेल्या योजनेवर @Depends
माझ्या मते, ईएलएसएससाठी 3 वर्षांच्या लॉक-इनमुळे दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करण्याची आवश्यक शिस्त निर्माण होते कारण आपल्या कष्टाने कमावलेले पैसे फंड मॅनेजरने भांडवल मूल्यांकनाच्या उद्देशाने इक्विटी आणि इक्विटी-संबंधित साधनांमध्ये गुंतवले आहेत.
ईएलएसएस किंवा टॅक्स सेव्हिंग म्युच्युअल फंडांची निवड करताना पुरेशी काळजी घेतली पाहिजे. आपण सारणी 2 मध्ये पाहू शकता, ईएलएसएसमधील शीर्ष आणि खालच्या कामगिरीतील फरक स्पष्ट आहे. सर्व ईएलएसएस आपल्या कष्टाने कमावलेल्या पैशाच्या लायकीचे नसतात.
तक्ता 2: ईएलएसएस किंवा कर-बचत म्युच्युअल फंडांची कामगिरी
२० फेब्रुवारी २०२३ पर्यंतची आकडेवारी.
परतावा पॉइंट टू पॉइंट आणि %मध्ये, डायरेक्ट प्लॅन-ग्रोथ पर्यायाचा वापर करून मोजला जातो.एसटीडी डी आणि शार्प रेशो ची गणना 3 वर्षांच्या कालावधीत 6% जोखीम-मुक्त दर गृहीत धरून केली जाते.मागील कामगिरी भविष्यातील परताव्याचे सूचक नाही.* कृपया लक्षात घ्या, हा तक्ता केवळ मागील परताव्यावर आधारित सर्वोत्तम कामगिरी करणार्या योजनांचे प्रतिनिधित्व करतो आणि तसे शिफारसी नाही. गुंतवणूक करण्यापूर्वी पुढील मदतीसाठी आपल्या गुंतवणूक सल्लागाराशी बोला. म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक ही बाजारातील जोखमीच्या अधीन असते. योजनेशी संबंधित सर्व कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा.
(स्रोत: एसीई एमएफ, पर्सनलएफएन रिसर्च)
शिवाय, आजच्या मागील परताव्यावर किंवा हाय स्टार रेटेड फंडांवर भर देऊ नका किंवा स्टार फंड मॅनेजरद्वारे व्यवस्थापित योजना ंची निवड करू नका किंवा आपल्या मित्र, सहकारी, नातेवाईक किंवा शेजाऱ्याच्या शिफारशीनुसार जाऊ नका. म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना अशा दृष्टिकोनातून आर्थिक यश मिळेलच असे नाही.
(फोटो सोर्स: freepik.com; फोटो सौजन्य @DCStudio)
कर-बचत पोर्टफोलिओसाठी सर्वोत्तम ईएलएसएस ची निवड कशी करावी?
ईएलएसएस (किंवा कर-बचत म्युच्युअल फंड) च्या संख्यात्मक आणि गुणात्मक पैलूंचे बारकाईने मूल्यांकन करा, जसे की...
-
विविध कालमर्यादेतील मागील कामगिरी (सुरुवातीपासून 6-महिने, 1-वर्ष, 2-वर्ष, 3-वर्ष, 5-वर्ष, 10-वर्षे)
-
बाजारातील कामगिरी (बैल आणि अस्वल)
-
यामुळे त्याच्या गुंतवणूकदारांना जोखमीची पातळी उघड होते (मानक विचलनाने दर्शविल्याप्रमाणे)
-
जोखीम-समायोजित परतावा (शार्प आणि सोर्टिनो गुणोत्तराने प्रतिबिंबित केल्याप्रमाणे)
-
खर्चाचे प्रमाण (आपण केलेल्या परताव्यावर वजन असल्याने)
-
पोर्टफोलिओ वैशिष्ट्ये (जसे की टॉप-10 होल्डिंग्स, टॉप-5 सेक्टर एक्सपोजर, पोर्टफोलिओ किती केंद्रित / वैविध्यपूर्ण आहे, बाजार भांडवल पूर्वग्रह, पोर्टफोलिओ उलाढाल इ.)
-
फंड मॅनेजमेंट टीमची क्रेडेंशियल्स (म्हणजे फंड मॅनेजरचा अनुभव, तो किती योजना ंचे व्यवस्थापन करतो, त्याच्या देखरेखीखाली असलेल्या म्युच्युअल फंड योजनांचा ट्रॅक रेकॉर्ड, रिसर्च टीमचा अनुभव)
-
प्रत्यक्षात कामगिरी करणाऱ्या फंड हाऊसच्या एयूएमचे प्रमाण (फंड हाऊसची कार्यक्षमता तपासण्यासाठी आणि तो अॅसेट मॅनेजर आहे की निव्वळ मालमत्ता गोळा करणारा)
-
आणि एकूणच फंड हाऊसमध्ये गुंतवणुकीची प्रक्रिया आणि प्रणाली पाळली जाते.
वाढत्या महागाईच्या सध्याच्या काळात मध्यवर्ती बँकांनी धोरणात्मक व्याजदरात वाढ करणे, २०२३ मध्ये जागतिक आर्थिक मंदी किंवा मंदीची शक्यता (जागतिक बँक आणि आयएमएफने भाकीत केल्याप्रमाणे), अदानीसारख्या समूहांचे फसवणुकीचे आरोप आणि अस्थिर भारतीय शेअर बाजार, आपण विवेकी दृष्टिकोन अवलंबण्याची आवश्यकता आहे.
भारतीय आणि शेअर बाजारातील मूल्यांकन स्वस्त दिसत नाही आणि सुरक्षिततेचे मार्जिन संकुचित आहे हे लक्षात घेता, सीऑनसाइडर ईएलएसएस ( कर-बचत म्युच्युअल फंड म्हणून देखील ओळखला जातो) वाढीच्या किंवा गतीचा पाठलाग करण्याऐवजी गुंतवणुकीच्या मूल्य पद्धतीचा अवलंब करतो .
मला असे वाटते की, 2022 मध्ये जसे मूल्य गुंतवणूक गुंतवणूकदारांसाठी चांगले काम करते, तसेच 2023 हे वर्ष देखील मूल्य-शैलीतील गुंतवणूक प्रबंधास समर्थन देईल अशी अपेक्षा आहे. मार्केट कॅपिटलायझेशन (लार्ज-कॅप, मिड-कॅप आणि स्मॉल-कॅप) आणि क्षेत्रांमध्ये असलेल्या मूल्य-खरेदीच्या संधींचा ईएलएसएस फंड मॅनेजरने पुढील 3-5 वर्षे किंवा त्याहून अधिक कालावधीत योग्य वापर केला तर ते आपल्यासाठी, गुंतवणूकदारांसाठी फायदेशीर अनुभव ठरू शकते. पराग पारिख टॅक्स सेव्हर फंड आणि क्वांटम टॅक्स सेव्हिंग फंड हे मूल्याभिमुख ईएलएसएस किंवा टॅक्स सेव्हिंग फंड आहेत.
जर आपण 2023 मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी सर्वोत्तम ईएलएसएस म्युच्युअल फंड शोधत असाल (उपलब्ध 60+ ईएलएसएस किंवा कर-बचत म्युच्युअल फंड योजनांपैकी), पर्सनलएफएनचे विनामूल्य मनी सिम्पलाइज्ड गाइड - 2023 मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी 3 सर्वोत्तम ईएलएसएस डाउनलोड करा. सर्वोत्तम ईएलएसएससह, आपण संपत्ती वाढविण्यास आणि कल्पित आर्थिक उद्दीष्टे पूर्ण करण्यास सक्षम असाल.
आमच्या मालकीच्या एस.एम.ए.आर.टी (एसवायस्टेम्स अँड प्रोसेस्स, मार्केट सायकल पीएर्फॉर्मन्स, एसेट मॅनेजमेंट स्टाइल, आरआयएसके-रिवॉर्ड रेशो आणि परफॉर्मन्स टीरॅक रेकोआरडी) स्कोअर मॅट्रिक्सचा वापर करून, आम्ही आपल्याआर्थिक वर्षात (जुन्या कर प्रणालीअंतर्गत) कर वाचविण्यासाठी आपल्यासाठी 3 सर्वोत्तम ईएलएसएस ओळखले आहेत.
आपण एकरकमी गुंतवणूक करू शकता किंवा सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) मार्ग ाचा अवलंब करू शकता, परंतु एसआयपीच्या बाबतीत, हे लक्षात ठेवा की प्रत्येक एसआयपी हप्ता तीन वर्षांच्या लॉक-इनच्या अधीन असेल.
तसेच, मी शिफारस करतो की आपण थेट योजना आणि विकास पर्याय (लाभांश पर्याय नव्हे) निवडा. डायरेक्ट प्लॅन अंतर्गत कमी खर्च गुणोत्तर आपल्याला नियमित योजनेपेक्षा थोडा जास्त परतावा मिळविण्यात मदत करू शकते.
इक्विटीमधील गुंतवणूक वाढण्यास आणि अर्थपूर्ण परतावा मिळण्यास वेळ लागतो, म्हणून ईएलएसएसमध्ये गुंतवणूक करताना आपल्याकडे गुंतवणुकीचा कालावधी 3 ते 5 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त आहे याची खात्री करा.
गुंतवणुकीसाठी सर्वोत्तम वैविध्यपूर्ण इक्विटी म्युच्युअल फंडांवर (ईएलएसएससह) सुपर कॉम्प्रेसिव आणि तपशीलवार संशोधन अहवाल हवा असल्यास, पर्सनलएफएनच्या प्रीमियम संशोधन सेवा, फंडसिलेक्टची सदस्यता घ्या.
पर्सनलएफएनची फंडसिलेक्ट सेवा त्याच्या कठोर गुंतवणूक प्रक्रियेसह खरेदी, धारण आणि विक्री साठी म्युच्युअल फंड योजनांबद्दल अभ्यासपूर्ण आणि व्यावहारिक मार्गदर्शन प्रदान करते. यामुळे आमच्या मूल्यवान म्युच्युअल फंड संशोधन ग्राहकांना त्यांच्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओमधील काही सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड योजनांचे मालक होण्यास मदत झाली आहे. फायद्याच्या म्युच्युअल फंड योजनेत गुंतवणूक करण्याबाबत तुम्ही गंभीर असाल तर आताच सबस्क्रायब करा!
आपल्याला विशेष अहवालांमध्ये प्रवेश देखील मिळेल, ज्यात फॅक्टर-आधारित गुंतवणुकीवरील आमच्या नवीनतम विशेष अहवालाचा समावेश आहे.
हॅप्पी इन्व्हेस्टमेंट!
ROUNAQ NEROY heads the content activity at PersonalFN and is the Chief Editor of PersonalFN’s newsletter, The Daily Wealth Letter.
As the co-editor of premium services, viz. Investment Ideas Note, the Multi-Asset Corner Report, and the Retire Rich Report; Rounaq brings forth potentially the best investment ideas and opportunities to help investors plan for a happy and blissful financial future.
He has also authored and been the voice of PersonalFN’s e-learning course -- which aims at helping investors become their own financial planners. Besides, he actively contributes to a variety of issues of Money Simplified, PersonalFN’s e-guides in the endeavour and passion to educate investors.
He is a post-graduate in commerce (M. Com), with an MBA in Finance, and a gold medallist in Certificate Programme in Capital Market (from BSE Training Institute in association with JBIMS). Rounaq holds over 18+ years of experience in the financial services industry.