ROUNAQ NEROY JUN 23, 2023 / READING TIME: APPROX. 15 MINS
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં પ્રવાહ - ખાસ કરીને ઇક્વિટી-લક્ષી - અને એયુએમમાં વધારો, સંપત્તિ નિર્માણ રોકાણના માર્ગ તરીકે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની વધતી જતી લોકપ્રિયતાનો પુરાવો છે.
છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં, તમામ ઓપન-એન્ડેડ ફંડ્સના કુલ એયુએમની ટકાવારી તરીકે પેસિવ ફંડ્સની એયુએમ મે 2020 માં 8 ટકાથી વધીને મે 2023 માં 17 ટકા થઈ ગઈ છે. શરૂઆત કરનારાઓમાં, જેઓ બેન્ચમાર્કને અનુરૂપ ઘડિયાળના વળતર તરફ ધ્યાન આપે છે, નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ્સ અને ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ, સ્વીકૃતિ પ્રાપ્ત કરી રહ્યા છે.
Graph: Passive funds are gaining traction...
31 મે, 2023 ના ડેટા
(સ્ત્રોત: એએમએફઆઈ, પર્સનલ એફએન રિસર્ચ)
એવું કહેવામાં આવી રહ્યું છે કે, વિકસિત બજારોની તુલનામાં, પેસિવ ફંડ્સ (એક્સચેન્જ્ડ ટ્રેડેડ ફંડ્સ અને ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ) હજી પણ ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉદ્યોગની કુલ એયુએમની એક નાની રચના ધરાવે છે. પ્રવાહનો મોટો ભાગ ઇપીએફઓમાંથી આવે છે. નિષ્ક્રિય ભંડોળની સાતત્યપૂર્ણ વૃદ્ધિ માટે રોકાણકારનું શિક્ષણ વિતરણની પહોંચને મજબૂત કરવા અને ટેકનોલોજીનો ઉપયોગ કરવા ઉપરાંત મહત્ત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવશે.
આ લેખમાં, રોકાણકારોના શિક્ષણને ધ્યાનમાં રાખીને, હું તમને એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ અથવા ઇટીએફ, ખાસ કરીને નિફ્ટી 50 ઇટીએફ વિશે તમારે જે જાણવાની જરૂર છે તે બધું જ જણાવીશ.
એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ (ઇટીએફ)
ઇટીએફ એ ફંડ હાઉસ તરફથી નિષ્ક્રિય ઓફર છે. ઇટીએફ ઇક્વિટી અથવા બોન્ડ્સ જેવી સિક્યોરિટીઝના બાસ્કેટમાં રોકાણ કરે છે, જેનો ઉદ્દેશ નિફ્ટી 50, એસએન્ડપી બીએસઇ સેન્સેક્સ વગેરે જેવા ચોક્કસ ઇન્ડેક્સની કામગીરીને ટ્રેક કરવા અને તેનું પુનરાવર્તન કરવાનો છે. તેમની રચનાનું પ્રતિબિંબ પાડીને. તેથી, કોઈ પણ વ્યક્તિ જે વળતરની અપેક્ષા રાખી શકે છે તે લગભગ સંબંધિત અંતર્ગત બેન્ચમાર્ક ઇન્ડેક્સ સાથે સુસંગત હશે.
નોંધનીય છે કે, ફંડ મેનેજર પોર્ટફોલિયોને મેનેજ કરવા માટે એક્ટિવ કોલ લેતા નથી. આમ, સક્રિય રીતે સંચાલિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓની તુલનામાં ઇટીએફમાં ખર્ચ (ખર્ચનો ગુણોત્તર) ઘણો ઓછો હોય છે.
(વાંચો: મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એક્સપેન્સ રેશિયો કેટલો છે, અને તેની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?]
ઇટીએફની બીજી વિશેષતા એ છે કે તેઓ સ્ટોક એક્સચેંજ પર વેપાર કરવામાં આવે છે - જેમ કે શેરોના કિસ્સામાં.
ઈટીએફમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?
એક રોકાણકાર તરીકે, તમે તમારા બ્રોકર દ્વારા સીધા એક્સચેન્જ પર ખરીદી (તેમજ વેચાણ) ટ્રાન્ઝેક્શન કરી શકો છો. ટ્રાન્ઝેક્શન માટે જે જરૂરી છે તે તમારું ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ અને ડિમેટ ખાતું છે.
ઇટીએફની કિંમત અથવા નેટ એસેટ વેલ્યુ (એનએવી) માંગ અનુસાર સમગ્ર ટ્રેડિંગ સેશન દરમિયાન વધઘટ થાય છે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, તે રીઅલ-ટાઇમ છે, અને ક્લોઝિંગ એનએવી દિવસના અંતે જાહેર કરવામાં આવે છે.
પ્રવર્તમાન રિયલ-ટાઇમ એનએવી પર યુનિટ્સની ખરીદી અને વેચાણ કરી શકાય છે (ઇન્ટ્રા-ડે ટ્રેડિંગ શક્ય નથી). પતાવટ ચક્ર T+1 છે, જે નાણાં અને જામીનગીરીઓને ઝડપથી આગળ વધવા દે છે. ખરીદી પર, નાણાં બહાર જાય છે, અને એકમો ડીમેટ હોલ્ડિંગમાં પ્રતિબિંબિત થાય છે, અને વેચાણથી ઊલટું.
આ અન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સથી વિપરીત છે, જ્યાં દિવસના ક્લોઝિંગ એનએવી સમયે ટ્રાન્ઝેક્શન થાય છે, અને ફંડ હાઉસ ફોલિયોમાં એકમોને ઉમેરે છે અથવા કાઢી નાખે છે અને એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ મોકલે છે.
શું ઇટીએફ માટે કોઈ પ્રવેશ અથવા એક્ઝિટ લોડ છે? ના, ઇટીએફમાં સામાન્ય રીતે કોઇ એન્ટ્રી કે એક્ઝિટ લોડ હોતો નથી. તેમાં કહેવામાં આવ્યું છે કે, કોઈ પણ લાગુ પડતા લોડ / ચાર્જ સંબંધિત માહિતી મેળવવા માટે યોજના સંબંધિત દસ્તાવેજોને કાળજીપૂર્વક વાંચવા માટે તે મહત્વપૂર્ણ છે.
(Image source: freepik.com; Image by Freepik)
Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds
નિફ્ટી 50 ઇટીએફ
નિફ્ટી 50 ઇટીએફ ઇક્વિટી ઓરિએન્ટેડ ઇટીએફ છે, જે નિફ્ટી 50 ટીઆરઆઇ (ટોટલ રિટર્ન ઇન્ડેક્સ)ના કમ્પોઝિશન અને પરફોર્મન્સને ટ્રેક કરે છે અને તેનું પ્રતિબિંબ પાડવાનું લક્ષ્ય ધરાવે છે. ટીઆરઆઈ શેરોની હિલચાલ તેમજ અનુક્રમણિકાની અંદરના શેરો દ્વારા ચૂકવવામાં આવતા ડિવિડન્ડને ધ્યાનમાં લે છે.
તમે જાણતા જ હશો કે નેશનલ સ્ટોક એક્સચેન્જનો નિફ્ટી 50 ઈન્ડેક્સ ભારતીય શેરબજારનો એક મહત્વપૂર્ણ સૂચકાંક છે (એસએન્ડપી બીએસઈ સેન્સેક્સની જેમ). તે બેરોમીટર છે જેના દ્વારા ભારતીય અર્થવ્યવસ્થાને માપી શકાય છે. નિફ્ટી 50 ઇન્ડેક્સ એ સારી રીતે વૈવિધ્યસભર 50 કંપનીઓનો સૂચકાંક છે (ફ્રી ફ્લોટ માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરીને ગણતરી કરવામાં આવે છે) જે બજારની એકંદર સ્થિતિને પ્રતિબિંબિત કરે છે. તે અર્થતંત્રના મુખ્ય ક્ષેત્રોમાં પ્રતિનિધિત્વ ધરાવે છે.
Table 1: Sector Representation of the Nifty 50 Index
(સ્ત્રોત: એનએસઈ ઇન્ડેક્સોગ્રામ મે 2023 ફેક્ટશીટ)
નિફ્ટી 50 ઇન્ડેક્સના ટોપ-10 ઘટકોમાં રિલાયન્સ ઇન્ડસ્ટ્રીઝ લિમિટેડ, એચડીએફસી બેંક એચડીએફસી લિમિટેડ (બંને ટૂંક સમયમાં મર્જ થશે), આઇસીઆઇસીઆઇ બેંક, ઇન્ફોસિસ અને આઇટીસી લિમિટેડ જેવા નામોનો સમાવેશ થાય છે.
Table 2: Top-10 Constituents of the Nifty 50 Index by Weightage
(સ્ત્રોત: એનએસઈ ઇન્ડેક્સોગ્રામ મે 2023 ફેક્ટશીટ)
નિફ્ટી ૫૦ ઇટીએફ અંતર્ગત અનુક્રમણિકાની જેમ જ સિક્યોરિટીઝની સમાન બાસ્કેટમાં રોકાણ કરે છે. હોલ્ડિંગ્સનો ખૂબ જ નાનો હિસ્સો રોકડ, ડેટ અને/અથવા મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં રોકાણ કરી શકાય છે, જેથી લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતો પૂર્ણ કરી શકાય. એકંદરે નિફ્ટી 50 ઇટીએફનો ઉદ્દેશ બેન્ચમાર્કને અનુરૂપ ક્લોક રિટર્ન આપવાનો છે. અંતર્ગત બેન્ચમાર્ક ઇન્ડેક્સની સરખામણીમાં વળતરમાં (જો કોઈ હોય તો) તફાવત ટ્રેકિંગ ભૂલને કારણે છે.
મૂળભૂત સૂચકાંક દ્વારા પેદા થતા વળતરમાંથી ટ્રેકિંગ ભૂલ અથવા વિચલન ત્યારે થાય છે જ્યારે ઇટીએફ (ETF) લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે વધુ રોકડ, દેવું અને/અથવા મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ ધરાવે છે અથવા સિક્યોરિટીઝનું વેઇટેજ અંતર્ગત ઇન્ડેક્સની બરાબર નથી હોતું. ટ્રેકિંગ ભૂલની ગણતરી TRI ની સામે કરવામાં આવે છે. આદર્શ રીતે, ઇટીએફનું વળતર અંતર્ગત અનુક્રમણિકાથી વધુ ભટકવું જોઈએ નહીં, અથવા બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, ટ્રેકિંગ ભૂલ ન્યૂનતમ હોવી જોઈએ.
ઉદાહરણ તરીકે, ક્વોન્ટમ નિફ્ટી 50 ઇટીએફ તેના સાથીદારોમાં 0.032% ની સૌથી નીચી ટ્રેકિંગ એરર ધરાવે છે. તદુપરાંત, તે સૌથી નીચો ખર્ચ ગુણોત્તર 0.08% છે (વૈધાનિક લેવી અને કરવેરાને બાદ કરતા).
નિફ્ટી ૫૦ ઇટીએફમાં રોકાણ કરવાથી શરૂઆત કરનારાઓ માટે અર્થપૂર્ણ બને છે તેના પાંચ મુખ્ય કારણો અહીં છે:
1. તમને એક જ ભંડોળ દ્વારા વિવિધ ક્ષેત્રોની ટોચની કંપનીઓમાં વિવિધતા લાવવાની મંજૂરી આપે છે.
2. યોજનાની માલિકીની સિક્યોરિટીઝ વિશે પારદર્શિતા છે.
3. ફંડ મેનેજરની શરત ખોટી પડવાના અવ્યવસ્થિત જોખમને દૂર કરે છે.
4. સક્રિય રીતે સંચાલિત વૈવિધ્યસભર ઇક્વિટી ફંડ્સHYPERLINK "https://www.personalfn.com/the-honest-truth/passive-active-or-a-thoughtful-investor" કરતા ઓછા ખર્ચ ગુણોત્તર સાથે આવો.
5. પર્યાપ્ત લિક્વિડિટી આપે છે.
એમ કહીને, નિફ્ટી 50 ઇટીએફ (અથવા તે બાબત માટે કોઈ પણ ઇટીએફ) પસંદ કરવા માટે નીચેની કાળજી લેવી જોઈએ:
તમારી જરૂરિયાતોનું મૂલ્યાંકન કરો - જ્યારે ઇટીએફ (અને ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ) ની લોકપ્રિયતા વધી રહી છે, અને રોકાણકારો માટે તે એક સારો વિકલ્પ છે, ત્યારે નોંધ કરો કે તેઓ ઊંચું જોખમ ધરાવે છે. માટે, તમારી જોખમ પ્રોફાઇલ, રોકાણનો ઉદ્દેશ, હાથ ધરવામાં આવેલા નાણાકીય ધ્યેય અને નિર્ધારિત નાણાકીય ધ્યેયો હાંસલ કરવા માટે હાથમાં રહેલા સમયનું મૂલ્યાંકન કરો. જરૂરિયાત આધારિત રોકાણના આ મહત્વપૂર્ણ પાસાઓને અવગણશો નહીં.
એક્સપેન્સ રેશિયો ચેક કરો - આ મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે લાંબા ગાળે એકંદર પોર્ટફોલિયો વળતર પર વજન કરી શકે છે . આમ, ઓછા એક્સપેન્સ રેશિયો સાથે નિફ્ટી 50 ઇટીએફ પસંદ કરો.
ટ્રેકિંગ એરર -- જો ટ્રેકિંગ એરર ખૂબ વધારે હશે તો નિફ્ટી 50 ઇટીએફનું રિટર્ન અંતર્ગત બેન્ચમાર્ક ઇન્ડેક્સને અનુરૂપ નહીં હોય. આથી, ઓછામાં ઓછી ટ્રેકિંગ એરર સાથે નિફ્ટી 50 ઇટીએફ પસંદ કરો.
નિફ્ટી ૫૦ ઇટીએફમાં રોકાણ કરવાના કરવેરાના પ્રભાવ વિશે શું?
ઇક્વિટી ઇટીએફ હોવાને કારણે, એકમોના રિડેમ્પ્શન અથવા વેચાણ પરનો મૂડીનફો શોર્ટ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન (એસટીસીજી) અથવા લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ (એલટીસીજી) ને આધિન રહેશે, જેમ કે કેસ હોઈ શકે છે. એક વર્ષથી ઓછા સમયના હોલ્ડિંગ સમયગાળા માટે, જેને શોર્ટ ટર્મ (ટેક્સના નિયમો અનુસાર) તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, તેના પર 15% એસટીસીજી ટેક્સ લાગશે. બીજી તરફ, જો હોલ્ડિંગ અવધિ એક વર્ષથી વધુ હોય, જેને લોંગ ટર્મ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે (ટેક્સ નિયમો મુજબ) જો નાણાકીય વર્ષમાં નફો 1 લાખ રૂપિયાથી વધુ હોય તો તેના પર 10% ટેક્સ લાગશે.
નિફ્ટી 50 ઈટીએફમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?
તે ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ પેસિવ ફંડ છે તે જોતાં, ઊંચું જોખમ ધરાવતું અને નિફ્ટી 50 ટીઆરઆઇ સાથે લગભગ અનુરૂપ વળતર મેળવવા માંગતા રોકાણકારો નિફ્ટી 50 ઇટીએફમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી શકે છે. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં નવા નિશાળીયા માટે, તે એક અર્થપૂર્ણ પસંદગી છે, પરંતુ ઉપર ચર્ચા કરેલા પરિબળોને ધ્યાનમાં રાખીને સમજદારીપૂર્વક ઇટીએફની પસંદગી કરવાનું સુનિશ્ચિત કરો. ધ્યાનમાં રાખો, મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણ બજારના જોખમને આધિન છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
નિફ્ટી ૫૦ ઇટીએફમાં કયા જોખમો શામેલ છે?
નિફ્ટી 50 ઇટીએફમાં બજારનું જોખમ, સેક્ટર સ્પેસિફિક રિસ્ક, ફુગાવાનું જોખમ, લિક્વિડિટી રિસ્ક, કરન્સી રિસ્ક વગેરે જેવા વિવિધ જોખમો હોઇ શકે છે. ઉચ્ચ ટ્રેકિંગ ભૂલની સંભાવના સાથે.
શું હું ડિમેટ ખાતા વિના નિફ્ટી ૫૦ ઇટીએફમાં રોકાણ કરી શકું?
ના. જો તમારી પાસે ડીમેટ ખાતું નથી, તો તમે ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ અને ફંડ ઓફ ફંડ્સ જેવા અન્ય સમાન નિષ્ક્રિય રોકાણ વિકલ્પો પર વિચાર કરી શકો છો.
એક્સચેંજ ટ્રેડેડ ફંડ્સ અને સક્રિય રીતે સંચાલિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વચ્ચે શું તફાવત છે?
એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તેમની કામગીરી અને તેની સાથે સંબંધિત જોખમોમાં નીચે મુજબ અલગ પડે છે:
| તફાવતનું બિંદુ |
એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ઇટીએફ) |
સક્રિય મ્યુચ્યુઅલ ફંડો |
| વ્યવહાર |
સ્ટોક એક્સચેંજના ટ્રેડિંગ કલાકો દરમિયાન ઇટીએફનો વેપાર કરવામાં આવે છે અને તેને વિવિધ ભાવ બિંદુઓ પર ખરીદી અને વેચી શકાય છે. |
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ દિવસના ક્લોઝિંગ નેટ એસેટ વેલ્યુ પર ટ્રેડ થાય છે. |
| પોર્ટફોલિયો વ્યવસ્થાપન |
ઇટીએફનું નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલન કરવામાં આવે છે. |
સક્રિય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ બજારની સ્થિતિ અને દૃષ્ટિકોણના આધારે સક્રિય રીતે સંચાલિત થાય છે. |
| ખર્ચ ગુણોત્તર |
નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત હોવાને કારણે, ઇટીએફમાં ઓછા ખર્ચનો ગુણોત્તર છે. |
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના કિસ્સામાં ફંડ મેનેજર રોકાણકારો વતી રોકાણના નિર્ણયો સક્રિયપણે લે છે. પરિણામે, ખર્ચનો ગુણોત્તર વધારે છે. |
| સુગમતા |
એક્સચેન્જો પર ઇટીએફનો મુક્તપણે વેપાર થાય છે અને જો રોકાણકાર ટ્રેડિંગ એન્ડ ડીમેટ ખાતું ધરાવતો હોય તો તેની અનુકૂળતાએ ખરીદી અને વેચાણ કરી શકાય છે. |
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ફક્ત ફંડ હાઉસ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રિબ્યુટર સાથે વિનંતી કરીને જ ખરીદી અથવા વેચી શકાય છે. |
| લિક્વિડિટી |
ઇટીએફને T+1 સેટલમેન્ટ સાથે રિયલ-ટાઇમ ધોરણે લિક્વિડેટ કરી શકાય છે અને તે સંબંધિત ઇટીએફમાં લિક્વિડિટીને આધિન છે. |
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને T+2 ધોરણે લિક્વિડેટ કરી શકાય છે (ઇએલએસએસ સિવાય કે જેમાં 3 વર્ષનો લોક-ઇન પિરિયડ હોય છે). |
ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ અને એક્સચેંજ ટ્રેડેડ ફંડ્સ વચ્ચે શું તફાવત છે?
ઇન્ડેક્સ ફંડ્સને સીધા એએમસી અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રિબ્યુટર દ્વારા ખરીદી શકાય છે, પરંતુ ઇટીએફ ખરીદવા માટે રોકાણકારો પાસે ટ્રેડિંગ અને ડીમેટ ખાતું હોવું જરૂરી છે.
ઇન્ડેક્સ ફંડ્સના તમામ વ્યવહારો ક્લોઝિંગ એનએવી પર કરવામાં આવે છે જ્યારે ઇટીએફની ખરીદી અને વેચાણ પ્રવર્તમાન રિયલ-ટાઇમ એનએવી પર કરી શકાય છે.
સામાન્ય રીતે ઇન્ડેક્સ ફંડનો એક્સપેન્સ રેશિયો ઇટીએફ (ETF) કરતા થોડો વધારે હોય છે, જોકે તે સક્રિય રીતે સંચાલિત ભંડોળ કરતાં ઓછો હોય છે. જો કે, જ્યારે તમે ઇટીએફમાં રોકાણ કરો છો ત્યારે માલિકીની કુલ કિંમત નક્કી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે, જેમાં વધારાના ખર્ચ જેમ કે ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ માટે વાર્ષિક ચાર્જિસ, ટ્રાન્ઝેક્શન પર દલાલી વગેરેનો સમાવેશ થઈ શકે છે.
ઇન્ડેક્સ ફંડ્સના કિસ્સામાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસની જવાબદારી છે કે તે ખરીદીના વ્યવહારો માટે એકમોની ફાળવણી કરે અને રિડેમ્પ્શન વિનંતીઓનું સન્માન કરે. ઇટીએફ (ETFs) માટે, માંગ એ એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે જે લિક્વિડિટી નક્કી કરે છે.
(વાંચો: ઇટીએફ વિ/એસ ઇન્ડેક્સ ફંડઃ વધુ સારો પેસિવ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઓપ્શન કયો છે?]
રોકાણ કરવામાં આનંદ!
રૂનાક નેરોય પર્સનલએફએન (PersonalFN) ખાતે કન્ટેન્ટ પ્રવૃત્તિના વડા છે અને પર્સનલએફએનના ન્યૂઝલેટર ધ ડેઇલી વેલ્થ લેટરના ચીફ એડિટર છે.
પ્રીમિયમ સેવાઓના સહ-સંપાદક તરીકે, જેમ કે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ આઇડિયાઝ નોટ, મલ્ટિ-એસેટ કોર્નર રિપોર્ટ અને નિવૃત્ત રિચ રિપોર્ટ; રૂનાક રોકાણકારોને સુખી અને આનંદકારક નાણાકીય ભવિષ્યની યોજના બનાવવામાં મદદ કરવા માટે સંભવિત શ્રેષ્ઠ રોકાણના વિચારો અને તકો લાવે છે.
તેમણે પર્સનલએફએનના ઇ-લર્નિંગ કોર્સના લેખક અને અવાજ પણ રહ્યા છે - જેનો હેતુ રોકાણકારોને તેમના વાવણી કરેલા નાણાકીય આયોજકો બનવામાં મદદ કરવાનો છે. તદુપરાંત, તે મની સિમ્પલીસ્ટિંગના વિવિધ મુદ્દાઓ, રોકાણકારોને શિક્ષિત કરવાના પ્રયત્નો અને જુસ્સામાં પર્સનલએફએનની ઇ-ગાઇડ્સમાં સક્રિયપણે ફાળો આપે છે.
તેઓ ફાઇનાન્સમાં એમબીએ સાથે કોમર્સમાં પોસ્ટ-ગ્રેજ્યુએટ (એમ. કોમ) અને કેપિટલ માર્કેટમાં સર્ટિફિકેટ પ્રોગ્રામમાં (જેબીઆઈએમએસના સહયોગથી બીએસઈ ટ્રેનિંગ ઇન્સ્ટિટ્યૂટમાંથી) સુવર્ણચંદ્રક વિજેતા છે. રૂનાક નાણાકીય સેવા ઉદ્યોગમાં 18થી વધુ વર્ષનો અનુભવ ધરાવે છે.
ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલા સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજોને કાળજીપૂર્વક વાંચો.
અસ્વીકરણઃ આ લેખ માત્ર માહિતીના હેતુસરનો છે અને તે તમારા રોકાણના નિર્ણયોને પ્રભાવિત કરવા માટે નથી. તેને મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ભલામણ કે ઉપરોક્ત યોજનાઓમાં રોકાણનો નિર્ણય લેવાની સલાહ તરીકે ન ગણવી જોઈએ.