મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું

ROUNAQ NEROY JUL 18, 2023 / READING TIME: APPROX. 20 MINS
​

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સે છેલ્લા એક દાયકામાં વિવિધ વિકલ્પો (દરેક રોકાણકારની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા) વત્તાને કારણે ભારે લોકપ્રિયતા મેળવી છે, કારણ કે તેમણે કેટલાક પરંપરાગત રોકાણ સાધનો, ખાસ કરીને બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ્સ કરતા વધુ સારું વળતર આપ્યું છે. ઉદાહરણ તરીકે, છેલ્લા ત્રિમાસિક ગાળા દરમિયાન બેન્ક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં 5.3 ટકાનો વધારો નોંધાયો હતો (રૂ.2,000ની બેંક નોટ પાછી ખેંચી લેવા છતાં) જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સે એવરેજ એસેટ્સ અંડર મેનેજમેન્ટમાં ત્રિમાસિક ધોરણે 6.4 ટકા ત્રિમાસિક ગાળામાં 6.4 ટકા હિસ્સો નોંધાવ્યો હતો, જેમાં ચાર્જિંગ બુલ્સ ભારતીય ઇક્વિટીને નવી લાઇફટાઇમ હાઇ પર લઇ ગયા હતા અને ઘણા નવા રોકાણકારોનું ધ્યાન ખેંચ્યું હતું. દરેક વ્યક્તિ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું તે જાણવા માંગે છે. ખેર, આ લેખ તમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની પ્રક્રિયા, શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પસંદ કરવા માટેના પેરામીટર અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરતી વખતે અનુસરવાની વ્યૂહરચનામાંથી પસાર થશે.

સૌ પ્રથમ, ચાલો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું તેની પ્રક્રિયામાંથી પસાર થઈએ.

છેલ્લા કેટલાક વર્ષોથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણની પ્રક્રિયા સરળ અને સુવિધાજનક બની છે. વ્યાપક રીતે, તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઓફલાઇન અથવા ઓનલાઇન રોકાણ કરી શકો છો.

એ) મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની ઓફલાઇન રીત

તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસની નજીકની શાખાની મુલાકાત લઈને અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રિબ્યુટર / એજન્ટ અથવા બ્રોકર દ્વારા ઓફલાઈન મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો. આજે બેંકો પણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવી થર્ડ પાર્ટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રોડક્ટ્સ ઓફર કરે છે. પરંતુ, મારા મતે, બેંકો દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવા વિશે સાવચેત રહો - કારણ કે તેઓ ઘણીવાર તમારા, રોકાણકારો સમક્ષ તેમના રસને પ્રથમ રાખે છે. તેઓ ભૂતકાળના વળતરના આધારે યોજનાઓનું 'વેચાણ' કરે છે ઉપરાંત બેંક માટે વધુ કમિશન મેળવનારાઓ (નિયમિત યોજનાઓની ભલામણ કરીને) જે લોકો તમારા માટે યોગ્ય હોઈ શકે છે તે સમજદારીપૂર્વક ધ્યાનમાં લેવાને બદલે.

(વાંચો: બેંકો દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું એ ખરાબ પસંદગી છે. આ રહ્યું કારણ...]

ઓફલાઇન મોડમાંથી પસાર થતી વખતે, આદર્શ રીતે, સેબી-રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઇઝરની સેવાઓ લેવી અર્થપૂર્ણ છે, જે નિષ્પક્ષ અભિગમને અનુસરે છે, તમારી જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં લે છે, અને તે મુજબ માત્ર શ્રેષ્ઠ જ નહીં પરંતુ યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ અને ખાસ કરીને ડાયરેક્ટ પ્લાનની પણ ભલામણ કરે છેHYPERLINK "https://www.personalfn.com/guide/direct-mutual-fund" \l "What-is-Direct-Plan".

ઓફલાઇન મોડ હેઠળ, દસ્તાવેજોના સંદર્ભમાં, તમારે સબમિટ કરવાની જરૂર રહેશે:

યોગ્ય રીતે ભરેલું સંપૂર્ણ અરજી ફોર્મ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાની તરફેણમાં ચેક અથવા બેંક ડ્રાફ્ટ

અને અન્ય પ્રસ્તુત દસ્તાવેજો જેવા કે ઓળખનો પુરાવો (આધાર/પાન/પાસપોર્ટ/ડ્રાઈવિંગ લાયસન્સ વગેરે) અને સરનામાનો પુરાવો (આધાર/રેશનકાર્ડ/મતદાર ઓળખપત્ર, પાસપોર્ટ/ડ્રાઈવિંગ લાયસન્સ વગેરે)

ઉપરોક્ત દસ્તાવેજો મુખ્યત્વે 'નો યોર કસ્ટમર (કેવાયસી) સુસંગત' હોવા જરૂરી છે. સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં કામ કરતી વખતે કેવાયસી અનુપાલન એ એક વખતની કવાયત છે. એક વખત સેબી-રજિસ્ટર્ડ મધ્યસ્થી (બ્રોકર, ડીપી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વગેરે) દ્વારા કેવાયસી થઈ જાય પછી, જ્યારે તમે અન્ય મધ્યસ્થીનો સંપર્ક કરો છો, ત્યારે તમારે રોકાણકારને ફરીથી તે જ પ્રક્રિયામાંથી પસાર થવાની જરૂર નથી.

(વાંચો: મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં લેવડ-દેવડ? ખાતરી કરો કે તમે કેવાયસી સુસંગત છો]

પ્રિવેન્શન ઓફ મની લોન્ડરિંગ એક્ટ 2002 હેઠળ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ (અને અન્ય નાણાકીય સાધનો)માં રોકાણ કરવા માટે કેવાયસી અનુપાલન ફરજિયાત છે. નાણાકીય ઉત્પાદન ઉત્પાદકો તરફથી તેમના રોકાણકારોને વધુ સારી રીતે જાણવા અને ભંડોળના દુરૂપયોગને રોકવા માટે તે મહત્વપૂર્ણ પાલન છે.

(વાંચો: શું તમારી કેવાયસી વિગતો બદલાઈ ગઈ છે? કેવાયસી મોડિફિકેશન પ્રક્રિયા ટૂંક સમયમાં ઓનલાઇન થઈ જશે]

બી) ઓનલાઇન સ્થિતિ

જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઓફિસ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રિબ્યુટર /એજન્ટ અથવા બ્રોકર અથવા બેંકની મુલાકાત લેવાની મુશ્કેલીથી બચવા માંગતા હો, તો તમે તમારા ઘર, ઓફિસ, કાફે અથવા જ્યાં પણ હોવ ત્યાં આરામથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં ઓનલાઇન રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો.

અહીં વિવિધ રીતો છે જેમાં તમે ઓનલાઇન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરી શકો છો ...

1) મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ સાથે સીધા જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઓનલાઈન રોકાણ કરવું

તમે સંબંધિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસની સંબંધિત વેબસાઇટ્સ અથવા સત્તાવાર એપ્લિકેશનોથી સીધા જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ઓનલાઇન ખરીદી શકો છો. પરંતુ જો તમે ફર્સ્ટ ટાઈમ ઈન્વેસ્ટર છો તો એ વાતનું ધ્યાન રાખો કે તમે રોકાણ કરતા પહેલા KYC પ્રોસેસ પૂરી કરી લીધી છે. ઓટીપી આધારિત આધાર ઓથેન્ટિકેશન સાથે કેવાયસી પ્રક્રિયા ઓનલાઇન પણ પૂર્ણ કરી શકાય છે.

કેવાયસી પ્રક્રિયા પૂર્ણ થયા બાદ, તમે નીચેની પ્રક્રિયાને અનુસરીને તમારી પસંદગીની સ્કીમ (ઇક્વિટી, ડેટ, હાઇબ્રિડ વગેરે)માં રોકાણ કરવા આગળ વધી શકો છો.

- તમારી પસંદગીની પધ્ધતિનું નામ

- યોજનાનો પ્રકાર (પ્રત્યક્ષ/નિયમિત) અને વિકલ્પ પસંદ કરો (વૃદ્ધિ/ડિવિડન્ડ)

- રોકાણનું માધ્યમ - લમ્પસમ અથવા એસઆઈપી, વગેરે.

- તમે જે રકમનું રોકાણ કરવા માંગો છો અને આવર્તન (માસિક, ત્રિમાસિક, વગેરે, એસઆઈપીના કિસ્સામાં) દાખલ કરો.

વ્ય

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ સાથે સંબંધિત વ્યક્તિગત વિગતો પ્રદાન કરીને નવું ખાતું ખોલો, જેમ કે, નામ, સરનામું, સંપર્ક નંબર, ઇ-મેઇલ આઇડી વગેરે.

• જરૂરી ફરજિયાત રોકાણની વિગતો ભરો જેમ કે...

• બેંક ખાતાની વિગતો પ્રદાન કરો જેના દ્વારા તમે ટ્રાન્ઝેક્શન કરશો અને ચુકવણીની રીત - નેટ બેંકિંગ, ડેબિટ કાર્ડ, વગેરે.

• વહારને ચકાસો અને પૂર્ણ કરો.

નોંધનીય છે કે જો તમે અલગ-અલગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસની સ્કીમ્સમાં રોકાણ કરી રહ્યા છો, તો તમારે તે દરેક સાથે એક જ પ્રક્રિયા કરવી પડશે. આમ, આ પ્રક્રિયા જટિલ અને સમય માંગી લે તેવી હોઈ શકે છે.

2) મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર એજન્ટ્સ મારફતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઓનલાઈન રોકાણ કરવું

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં ઓનલાઇન રોકાણને મુશ્કેલીમુક્ત અને સુવિધાજનક બનાવવા માટે, કેમ્સ અને કેફિનટેક જેવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના રજિસ્ટ્રાર એન્ડ ટ્રાન્સફર એજન્ટ્સ (આરટીએ) પણ માયકામ્સ એપ્લિકેશન, કેફિનકાર્ટ એપ્લિકેશન અને એમએફ સેન્ટ્રલ દ્વારા ઓનલાઇન રોકાણ કરવાની સુવિધા આપે છે. પ્રથમ બે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં ટ્રાન્ઝેક્શનને મંજૂરી આપે છે, જે અનુક્રમે સીએએમ અને કેફાઇનેચ સાથે જોડાયેલી છે, જ્યારે એમએફ સેન્ટ્રલ તમને તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં તમારી સેવા આવશ્યકતાઓને સરળ, સગવડ અને ગતિ આપે છે, જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બ્રહ્માંડનો સંપૂર્ણ વિસ્તાર પૂરો પાડે છે.

3) મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રાન્ઝેક્શન એગ્રીગેશન પ્લેટફોર્મ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઓનલાઇન રોકાણ કરવું

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રાન્ઝેક્શન એગ્રીગેટર્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ગ્રાહકોને બ્રાઉઝર-આધારિત એક્સેસ પ્રદાન કરે છે, જેમાં રજિસ્ટ્રાર્સ એન્ડ ટ્રાન્સફર એજન્ટ્સ (આરટીએ), બેંકો, એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ (એએમસી), પેમેન્ટ ગેટવે (પીજી) અને કેવાયસી રજિસ્ટ્રેશન એજન્સીઓ (કેઆરએ) સાથે કનેક્ટિવિટી છે અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં બહુવિધ યોજનાઓમાં ઓનલાઇન ટ્રાન્ઝેક્શન સબમિટ કરવા સક્ષમ બનાવે છે.

એમએફ યુટિલિટીઝ (એમએફયુ) અને બીએસઈ એસટીએઆર એમએફ વ્યાપકપણે જાણીતા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રાન્ઝેક્શન એગ્રિગેટર્સમાં સામેલ છે. એમએફયુનું સંચાલન એમએફ યુટિલિટીઝ ઇન્ડિયા પ્રાઇવેટ લિમિટેડ (એમએફયુઆઇ) દ્વારા થાય છે, જે સહભાગી એએમસીની સમાન માલિકીની છે અને એસોસિયેશન ઓફ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઇન ઇન્ડિયા (એએમએફઆઇ)ના માર્ગદર્શન હેઠળ શરૂ કરવામાં આવી હતી. આ સહભાગી એએમસીની તમામ યોજનાઓ એમએફયુ પોર્ટલ હેઠળ ટ્રાન્ઝેક્શન/રોકાણ માટે ઉપલબ્ધ છે. એમએફયુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ યોજનાઓની સીધી અને નિયમિત યોજનાઓ વચ્ચે પસંદગી કરવાની મંજૂરી આપે છે.

બીજી તરફ બીએસઈ એસટીએઆર એમએફ માત્ર રેગ્યુલર પ્લાન હેઠળ ટ્રાન્ઝેક્શનની મંજૂરી આપે છે. આ પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ ફક્ત રજિસ્ટર્ડ બ્રોકર્સ, એમએફ ડિસ્ટ્રિબ્યુટર્સ, આરઆઇએ વગેરે દ્વારા જ થઈ શકે છે. આ પ્લેટફોર્મ તે વ્યક્તિઓ માટે ઉપલબ્ધ નથી કે જેઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં સીધા રોકાણ કરવા માંગે છે. આ પ્લેટફોર્મ સુવિધાઓથી ભરપૂર છે, અત્યંત લવચીક છે, બંને ડિપોઝિટરીઝ એટલે કે એનએસડીએલ અને સીડીએસએલ સાથે જોડાય છે અને બંને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને ભૌતિક અને ડીમેટ સ્વરૂપમાં રાખવા માટે સ્થાપવામાં આવ્યું છે.

4) સ્ટોક બ્રોકિંગ એકાઉન્ટ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઓનલાઇન રોકાણ કરો.

જો તમારી પાસે હાલનું ડીમેટ એકાઉન્ટ છે, તો તેનો ઉપયોગ ઓનલાઇન સ્ટોક બ્રોકિંગ એકાઉન્ટ દ્વારા સીધા જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે થઈ શકે છે. તમારે ફક્ત તમારા બ્રોકિંગ એકાઉન્ટમાં લોગ ઇન કરવું જોઈએ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનો વિકલ્પ શોધવો જોઈએ. પછી તમે જે યોજનામાં રોકાણ કરવા માંગો છો તે પસંદ કરવા આગળ વધો. ત્યારબાદ, રોકાણની રકમ દાખલ કરો, ચકાસણી કરો અને વ્યવહાર પૂર્ણ કરો. એકવાર પ્રક્રિયા પૂર્ણ થયા પછી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો સીધા જ તમારા ડીમેટ ખાતામાં જમા થશે.

ડિમેટ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાથી તમે તમારા તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ઇક્વિટી અને બોન્ડ્સને એક જ જગ્યાએ રોકાણ અને ટ્રેક કરી શકો છો. જો કે, એ વાતની નોંધ લેશો કે જ્યારે તમે ડીમેટ ખાતા દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો છો, જેમ કે વાર્ષિક જાળવણી ચાર્જિસ, ટ્રાન્ઝેક્શન ચાર્જ વગેરે, ત્યારે વધારાના ચાર્જ લાગુ પડી શકે છે.

(વાંચો: શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને ડીમેટ એકાઉન્ટમાં રાખવું શ્રેષ્ઠ છે?]

5) અન્ય ફિનટેક પ્લેટફોર્મ મારફતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઓનલાઈન રોકાણ કરવું

ટેકનોલોજીના આ યુગમાં અન્ય ફિનટેક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઓનલાઇન રોકાણ કરવા માટે ઉપલબ્ધ છે. આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ સિંગલ-પોઇન્ટ એક્સેસ ઓફર કરે છે અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની ઓનલાઇન સરખામણી શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ પ્લેટફોર્મ્સ પર શૂન્ય સાથે કરવામાં મદદ કરે છે. આ ઉપરાંત, સારી રીતે ડિઝાઇન કરેલા ડેશબોર્ડ સાથે, તે તમને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો પર નજર રાખવા માટે સક્ષમ બનાવે છે.

ફિનટેક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ મારફતે ઓનલાઇન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવા માટે, વ્યાપકપણે, નીચેના પગલાં અનુસરવાની જરૂર છે:

• સંબંધિત ફિનટેક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ (તમારી પસંદગીનું) સાથે ખાતું બનાવો

• તમારી અંગત વિગતો જેમ કે નામ, પાન, આધાર, બેંક ખાતાની વિગતો વગેરે ભરો.

• કેટલાક તમને તમારી જોખમ પ્રોફાઇલનો ન્યાય કરવા માટે (મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમની ચોક્કસ કેટેગરીની ભલામણ કરવા) કેટલાક પ્રશ્નોના જવાબ આપવા માટે પૂછે છે.

• તમારી પસંદગીની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરો (તમે બહુવિધ યોજનાઓ પણ પસંદ કરી શકો છો)

• રોકાણનું માધ્યમ (એસઆઈપી અથવા લમ્પસમ) અને રકમ પસંદ કરો

• રોકાણ પૂર્ણ કરવા માટે કરો પેમેન્ટ

શક્ય હોય ત્યાં સુધી, નિયમિત યોજના કરતાં ડાયરેક્ટ પ્લાનને પ્રાધાન્ય આપો, ખાસ કરીને જ્યારે ઓનલાઇન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓની નિયમિત યોજના ઉપર સીધી યોજના શા માટે પસંદ કરવી?

સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઇન્ડિયા (સેબી)એ જાન્યુઆરી 2013માં ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન્સ રજૂ કર્યા હતા. તેણે તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ માટે તમામ યોજનાઓ માટે 'ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ' શરૂ કરવાનું ફરજિયાત બનાવ્યું હતું. નામ સૂચવે છે તેમ, ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ તમને કોઈ પણ વચેટિયા (ડિસ્ટ્રિબ્યુટર, એજન્ટ્સ વગેરે) વિના સીધા જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આમ, ડાયરેક્ટ પ્લાનનો એક્સપેન્સ રેશિયો રેગ્યુલર પ્લાન કરતા ઓછો છે (કારણ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસિસને ડિસ્ટ્રિબ્યુટર્સને કમિશન ચૂકવવાનું રહેતું નથી). તમે જુઓ, ડાયરેક્ટ પ્લાન અને રેગ્યુલર પ્લાનના ખર્ચના ગુણોત્તરમાં ૧%નો તફાવત પણ નિયમિત આયોજનમાં રોકાણની તુલનામાં સમયાંતરે તમે જે રોકાણ કોર્પસનું નિર્માણ કરશો તેમાં મોટો તફાવત લાવી શકે છે.

[વાંચો: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડાયરેક્ટ પ્લાન વિશે તમારે જે જાણવાની જરૂર છે તે બધું]

તમારા રોકાણના પોર્ટફોલિયો માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની પસંદગી કેવી રીતે કરવી?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સની પસંદગી કરતી વખતે, માત્ર ભૂતકાળના વળતરના આધારે રોકાણનો નિર્ણય લેવાનું ટાળો. જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાનું ભૂતકાળનું વળતર આકર્ષક રહ્યું હોય, તો જરૂરી નથી કે તે દર વર્ષે પુનરાવર્તિત થાય (અને તે જ રીતે નબળા વળતર સાથે). તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓની પસંદગી કરવાની જરૂર છે, જે ઘણા જથ્થાત્મક અને ગુણાત્મક માપદંડોનું સમજદારીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરે છે, જેમ કે...

• ✓ વિવિધ સમયમર્યાદામાં વળતર (શરૂઆતથી 6 મહિના, 1-વર્ષ, 2-વર્ષ, 3-વર્ષ, 5-વર્ષ, 10-વર્ષ)

• ✓ બજારના તમામ તબક્કાઓમાં કામગીરી (એટલે કે બુલ અને રીંછના તબક્કાઓ)

• ✓ વ્યાજના દર ચક્રમાં કામગીરી (ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના કિસ્સામાં)

• ✓ વર્તમાન વ્યાજ દર ચક્ર (ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના કિસ્સામાં)

• ✓ જોખમ ગુણોત્તર (સ્ટાન્ડર્ડ ડેવિયેશન, શાર્પ, સોર્ટિનો, વગેરે)

• ✓ યોજનાનો ખર્ચ ગુણોત્તર

• ✓ પોર્ટફોલિયોની લાક્ષણિકતાઓ (ટોપ-10 હોલ્ડિંગ્સ, ટોપ-5 સેક્ટર એક્સપોઝર, પોર્ટફોલિયો, માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન બાયસ, રોકાણ કરવાની શૈલી - મૂલ્ય, વૃદ્ધિ અથવા મિશ્રણ, પોર્ટફોલિયો ટર્નઓવર અને ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના કિસ્સામાં ડેટ પેપર્સની ગુણવત્તા, સરેરાશ પરિપક્વતા અને સુધારેલી અવધિ) કેવી રીતે કેન્દ્રિત/વૈવિધ્યસભર છે)

• ✓ ફંડ મેનેજમેન્ટ ટીમની ગુણવત્તા (ફંડ મેનેજરનો અનુભવ, તે કેટલી યોજનાઓનું સંચાલન કરે છે, તેની નજર હેઠળની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓનો ટ્રેક રેકોર્ડ અને સંશોધન ટીમનો અનુભવ)

• ✓ ઉપરાંત, રોકાણકારોની મહેનતની કમાણીનું સંચાલન કરવામાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસની એકંદર કાર્યક્ષમતા (એટલે કે એયુએમનું ખરેખર પ્રદર્શનનું પ્રમાણ)

ઉપરોક્ત સર્વગ્રાહી રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાનું વિશ્લેષણ કરવાથી તમને ફંડની જોખમ-વળતરની સંભવિતતાનો અંદાજ કાઢવામાં મદદ મળશે, એટલે કે તે ભવિષ્યમાં કેવું પ્રદર્શન કરશે અને સાતત્યપૂર્ણ દેખાવ કરનારાઓમાંથી એકની પસંદગી કરશે. માત્ર સ્ટાર રેટિંગ્સ સાથે જ ન જશો , જે સામાન્ય રીતે વળતરના આધારે આપવામાં આવે છે અને જરૂરી નથી કે તે સાતત્યપૂર્ણ દેખાવ કરનારાઓને ઓળખવામાં મદદ રૂપ થાય.

Watch this video: The SMART Method to Pick the Best Mutual Funds for Your Portfolio

તદુપરાંત, હંમેશાં તમારી ઉંમર, જોખમની રૂપરેખા, રોકાણના હેતુલક્ષી, નાણાકીય ધ્યેયો, અને યોગ્ય પસંદગી કરવા માટે કલ્પિત ધ્યેય/તેના આગમન પહેલાંના સમયને ધ્યાનમાં લેવાનો મુદ્દો બનાવો.

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે અનુસરવાની વ્યૂહરચના

ભારતીય ઇક્વિટીઝ નવી આજીવન ઊંચી સપાટીએ પહોંચી ગઈ છે, અને વેલ્યુએશન સસ્તાં નથી તે જોતાં અતાર્કિક ઉમંગ અને અવાસ્તવિક આવકના અંદાજો દ્વારા વહન કરવાનું ટાળો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પોર્ટફોલિયોને મિડકેપ્સ અને સ્મોલકેપ્સ તરફ વાળવું તે મૂર્ખાઈભર્યું હશે. નોંધનીય છે કે ઇક્વિટી માર્કેટ સુધારે તો તેમાં વધુ ઘટાડો થઇ શકે છે.

અત્યારે કોર એન્ડ સેટેલાઇટ વ્યૂહરચનાને અનુસરવાનો વિચાર કરો, જેમાં સામાન્ય રીતે ઇક્વિટી હિસ્સાનો આશરે 65થી 70 ટકા હિસ્સો બેસ્ટ લાર્જકેપ ફંડ્સ, ફ્લેક્સી-કેપ ફંડ્સ/મલ્ટિ-કેપ ફંડ્સ અને વેલ્યુ/કોન્ટ્રા ફંડ્સમાં 'કોર પોર્ટફોલિયો'ના ભાગરૂપે ફાળવવામાં આવે છે. તેઓ રોકાણના પોર્ટફોલિયોમાં સ્થિરતા ઉમેરશે અને સંપત્તિને સંભવિત ગુણાકાર કરશે. પરંતુ ઓછામાં ઓછા ૫ વર્ષના રોકાણની ક્ષિતિજ રાખવાની ખાતરી કરો.

પોર્ટફોલિયોના 'સેટેલાઇટ' હિસ્સા માટે ઇક્વિટીના 30થી 35 ટકા સુધીના હિસ્સાને કેટલાક શ્રેષ્ઠ મિડ-કેપ ફંડ્સ (મેક્સ 2) અને એગ્રેસિવ હાઇબ્રિડ ફંડમાં રાખી શકાય છે. અને જો તમારી જોખમની ભૂખ ખૂબ વધારે હોય તો જ સ્મોલ કેપ ફંડ ધ્યાનમાં લેવામાં આવી શકે છે. સેટેલાઇટનો ભાગ સંભવિત રીતે પોર્ટફોલિયોના એકંદર વળતરને આગળ ધપાવી શકે છે. એવું કહેવામાં આવી રહ્યું છે કે, સ્મોલકેપ અને મિડકેપ ફંડ્સની નજીક આવતા સમયે 5-7 વર્ષ કે તેથી વધુ સમયનું લાંબુ ક્ષિતિજ રાખો. જો નજીકના ગાળામાં વ્યાપક બજારો સાચા હોય તો લાંબી સમયમર્યાદા નુકસાનના જોખમને દૂર કરી શકે છે.

ઇક્વિટી ફંડ્સમાં નાણાંનો ઉપયોગ કરતી વખતે આવી 'કોર એન્ડ સેટેલાઇટ' રોકાણ વ્યૂહરચના સમજદાર સાબિત થશે. તે એક વ્યૂહરચના છે જે વિશ્વભરના કેટલાક સફળ ઇક્વિટી રોકાણકારો દ્વારા અનુસરવામાં આવે છે.

બજારની ઊંચી સપાટીએ નવું રોકાણ કરવા માટે, સ્થિર લમ્પસમ રોકાણો કરવાનું ધ્યાનમાં લો, અથવા તો સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી)નો વધુ સારો વિકલ્પ પસંદ કરો.

[વાંચો: 10 વર્ષના એસઆઈપી રિટર્ન પર આધારિત 7 ટોપ પરફોર્મિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ]

જો તમારી પાસે શ્રેષ્ઠ અને સૌથી યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ પસંદ કરવાની કુશળતા અથવા જ્ઞાન ન હોય, તો સેબી-રજિસ્ટર્ડ રોકાણ સલાહકારની સેવાઓ લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

રોકાણ કરવામાં આનંદ!

તેમણે પર્સનલએફએનના ઇ-લર્નિંગ કોર્સના લેખક અને અવાજ પણ રહ્યા છે - જેનો હેતુ રોકાણકારોને તેમના વાવણી કરેલા નાણાકીય આયોજકો બનવામાં મદદ કરવાનો છે. તદુપરાંત, તે મની સિમ્પલીસ્ટિંગના વિવિધ મુદ્દાઓ, રોકાણકારોને શિક્ષિત કરવાના પ્રયત્નો અને જુસ્સામાં પર્સનલએફએનની ઇ-ગાઇડ્સમાં સક્રિયપણે ફાળો આપે છે.

તેઓ ફાઇનાન્સમાં એમબીએ સાથે કોમર્સમાં પોસ્ટ-ગ્રેજ્યુએટ (એમ. કોમ) અને કેપિટલ માર્કેટમાં સર્ટિફિકેટ પ્રોગ્રામમાં (જેબીઆઈએમએસના સહયોગથી બીએસઈ ટ્રેનિંગ ઇન્સ્ટિટ્યૂટમાંથી) સુવર્ણચંદ્રક વિજેતા છે. રૂનાક નાણાકીય સેવા ઉદ્યોગમાં 18થી વધુ વર્ષનો અનુભવ ધરાવે છે.

ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલા સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજોને કાળજીપૂર્વક વાંચો.

અસ્વીકરણઃ આ લેખ માત્ર માહિતીના હેતુસરનો છે અને તે તમારા રોકાણના નિર્ણયોને પ્રભાવિત કરવા માટે નથી. તેને મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ભલામણ કે ઉપરોક્ત યોજનાઓમાં રોકાણનો નિર્ણય લેવાની સલાહ તરીકે ન ગણવી જોઈએ.