म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी

ROUNAQ NEROY JUL 18, 2023 / READING TIME: APPROX. 20 MINS
​

म्युच्युअल फंडांनी गेल्या दशकभरात विविध पर्यायांमुळे (प्रत्येक गुंतवणूकदाराच्या गरजा पूर्ण करणे) आणि काही पारंपारिक गुंतवणूक साधनांपेक्षा, विशेषत: बँकेच्या मुदत ठेवींपेक्षा चांगला परतावा दिल्याने प्रचंड लोकप्रियता मिळवली आहे. उदाहरणार्थ, गेल्या तिमाहीत बँकांच्या मुदत ठेवींमध्ये ५.३ टक्क्यांची वाढ झाली (२,००० रुपयांच्या नोटा काढून घेतल्यानंतरही), तर म्युच्युअल फंडांनी तिमाही-दर-तिमाही सरासरी अॅसेट्स अंडर मॅनेजमेंटमध्ये ६.४ टक्के वाढ नोंदवली आणि चार्जिंग बुल्सने भारतीय समभागांना नवीन आयुष्यातील उच्चांकी पातळीवर नेले आणि अनेक नवीन गुंतवणूकदारांचे लक्ष वेधले. म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी हे प्रत्येकाला जाणून घ्यायचे असते. असो, हा लेख तुम्हाला म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीची प्रक्रिया, सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड ांची निवड करण्यासाठी कोणते निकष पाहावे आणि म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना कोणती रणनीती अवलंबावी याची माहिती देईल.

सर्वप्रथम म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करायची या प्रक्रियेतून जाऊया.

म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीची प्रक्रिया गेल्या काही वर्षांत सोपी आणि सोयीस्कर झाली आहे. म्युच्युअल फंडात तुम्ही ऑफलाइन किंवा ऑनलाइन गुंतवणूक करू शकता.

अ) म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीची ऑफलाइन पद्धत

म्युच्युअल फंड हाऊसच्या जवळच्या शाखेत जाऊन किंवा म्युच्युअल फंड वितरक/ एजंट किंवा ब्रोकरच्या माध्यमातून तुम्ही ऑफलाइन म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकता. आज बँकाही म्युच्युअल फंडांसारखी थर्ड पार्टी इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्ट्स देतात. परंतु, माझ्या मते, बँकांच्या माध्यमातून म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करताना सावध गिरी बाळगा - कारण ते बर्याचदा आपल्या, गुंतवणूकदारांसमोर आपले हित प्रथम ठेवतात. कोणत्या म्युच्युअल फंड योजना आपल्यासाठी योग्य ठरू शकतात याचा विवेकाने विचार करण्याऐवजी ते मागील परताव्यावर आधारित योजना आणि बँकेसाठी जास्त कमिशन मिळविणार् या योजनांची (रेग्युलर प्लॅनची शिफारस करून) 'विक्री' करतात.

[वाचा: बँकांच्या माध्यमातून म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे हा एक वाईट पर्याय आहे. हे आहे कारण...]

ऑफलाइन पद्धतीने जाताना, आदर्शपणे, सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागाराची सेवा घेणे अर्थपूर्ण आहे जे निःपक्षपाती दृष्टिकोन अवलंबते, आपल्या गरजा विचारात घेते आणि त्यानुसार केवळ सर्वोत्तमच नव्हे तर योग्य म्युच्युअल फंड योजना आणि शक्यतो डायरेक्ट प्लॅनची शिफारस करते.

ऑफलाइन मोड अंतर्गत, कागदपत्रांच्या बाबतीत, आपल्याला सबमिट करणे आवश्यक असेल:

विधिवत भरलेला संपूर्ण अर्ज

म्युच्युअल फंड योजनेच्या बाजूने चेक किंवा बँक ड्राफ्ट

आणि इतर संबंधित कागदपत्रे, जसे की ओळखीचा पुरावा (आधार / पॅन / पासपोर्ट / ड्रायव्हिंग लायसन्स इ.) आणि पत्त्याचा पुरावा (आधार / रेशन कार्ड / मतदार ओळखपत्र, पासपोर्ट / ड्रायव्हिंग लायसन्स इ.)

वरील कागदपत्रे प्रामुख्याने 'नो योर कस्टमर (केवायसी) अनुपालन' असणे आवश्यक आहे. सिक्युरिटीज मार्केटमध्ये व्यवहार करताना केवायसी अनुपालन ही एकवेळची कसरत आहे. सेबी-नोंदणीकृत मध्यस्थ (ब्रोकर, डीपी, म्युच्युअल फंड इ.) यांच्यामार्फत केवायसी केल्यानंतर, आपण, गुंतवणूकदार, दुसर्या मध्यस्थाकडे जाताना पुन्हा त्याच प्रक्रियेतून जाण्याची आवश्यकता नाही.

[वाचा: म्युच्युअल फंडातील व्यवहार? आपण केवायसी अनुपालन करत आहात याची खात्री करा]

मनी लाँड्रिंग प्रतिबंधक कायदा 2002 अंतर्गत म्युच्युअल फंड (आणि इतर वित्तीय साधनांमध्ये) गुंतवणुकीसाठी केवायसी अनुपालन अनिवार्य आहे. आपल्या गुंतवणूकदारांना अधिक चांगल्या प्रकारे जाणून घेणे आणि निधीचा गैरवापर रोखण्यासाठी वित्तीय उत्पादन निर्मात्यांकडून महत्त्वपूर्ण अनुपालन करणे आवश्यक आहे.

[वाचा: तुमचे केवायसी तपशील बदलले आहेत का? केवायसी संशोधन प्रक्रिया लवकरच ऑनलाइन होईल]

ब) ऑनलाइन मोड

म्युच्युअल फंड ऑफिस किंवा म्युच्युअल फंड वितरक/एजंट किंवा ब्रोकर किंवा बँकेत जाण्याचा त्रास टाळायचा असेल तर तुम्ही तुमच्या घर, ऑफिस, कॅफे किंवा जिथे असाल तिथून ऑनलाइन म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकता.

म्युच्युअल फंडात ऑनलाइन गुंतवणूक करण्याचे वेगवेगळे मार्ग...

1) म्युच्युअल फंड हाऊससोबत थेट ऑनलाइन म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे

आपण संबंधित म्युच्युअल फंड घराण्यांच्या संबंधित वेबसाइट्स किंवा अधिकृत अॅप्सवरून थेट म्युच्युअल फंड युनिट्स ऑनलाइन खरेदी करू शकता. पण जर तुम्ही पहिल्यांदाच गुंतवणूकदार असाल तर गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुम्ही केवायसी प्रक्रिया पूर्ण केली आहे की नाही याची खात्री करा. ओटीपी-आधारित आधार ऑथेंटिकेशनसह केवायसी प्रक्रिया ऑनलाइन देखील पूर्ण केली जाऊ शकते.

एकदा केवायसी प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर, आपण खालील प्रक्रियेचे अनुसरण करून आपल्या आवडीच्या योजनेत (इक्विटी, डेट, हायब्रीड इ.) गुंतवणूक करू शकता:

• संबंधित वैयक्तिक तपशील - जसे की, नाव, पत्ता, संपर्क क्रमांक, ई-मेल आयडी इ. प्रदान करून म्युच्युअल फंड हाऊसमध्ये नवीन खाते उघडा.

• आवश्यक अनिवार्य गुंतवणुकीचा तपशील भरा जसे की...

  - आपल्या आवडीच्या योजनेचे नाव

  - योजनेचा प्रकार (डायरेक्ट/रेग्युलर) आणि ऑप्शन (ग्रोथ/डिव्हिडंड) निवडा.

  - गुंतवणुकीची पद्धत - एकरकमी किंवा एसआयपी, इ.

  - आपण गुंतवणूक करू इच्छित असलेली रक्कम आणि वारंवारता (एसआयपीच्या बाबतीत मासिक, तिमाही इ.) प्रविष्ट करा.

• बँक खात्याचा तपशील द्या ज्याद्वारे आपण व्यवहार कराल आणि पेमेंटची पद्धत - नेट बँकिंग, डेबिट कार्ड इत्यादी.

• व्यवहार ाची पडताळणी करा आणि पूर्ण करा.

लक्षात घ्या की जर तुम्ही वेगवेगळ्या म्युच्युअल फंड घराण्यांच्या योजनांमध्ये गुंतवणूक करत असाल तर तुम्हाला त्या प्रत्येकासोबत एकच प्रक्रिया पार पाडावी लागेल. त्यामुळे ही प्रक्रिया गुंतागुंतीची आणि वेळखाऊ असू शकते.

2) म्युच्युअल फंड रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंटच्या माध्यमातून म्युच्युअल फंडात ऑनलाइन गुंतवणूक

म्युच्युअल फंडातील ऑनलाइन गुंतवणूक विनाअडथळा आणि सोयीस्कर करण्यासाठी सीएएमएस आणि केफिन्टेक सारख्या म्युच्युअल फंडांचे रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंट (आरटीए) मायसीएएमएस अॅप, केफिनकार्ट अॅप आणि एमएफ सेंट्रलद्वारे ऑनलाइन गुंतवणूक करण्याची सुविधा देतात . पहिले दोन अनुक्रमे सीएएम आणि केफायनेचसह सूचीबद्ध असलेल्या म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये व्यवहार करण्यास अनुमती देतात, तर एमएफ सेंट्रल आपल्यासाठी सर्व म्युच्युअल फंडांमध्ये आपल्या सेवेच्या गरजा सुलभता, सुविधा आणि गती आणते, ज्यामुळे म्युच्युअल फंड विश्वाचा संपूर्ण विस्तार मिळतो.

3) म्युच्युअल फंड ट्रान्झॅक्शन एग्रीगेशन प्लॅटफॉर्मच्या माध्यमातून म्युच्युअल फंडात ऑनलाइन गुंतवणूक

म्युच्युअल फंड ट्रान्झॅक्शन एग्रीगेटर्स म्युच्युअल फंडाच्या ग्राहकांना ब्राउजर-आधारित प्रवेश प्रदान करतात, रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंट (आरटीए), बँका, मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्या (एएमसी), पेमेंट गेटवे (पीजी) आणि केवायसी नोंदणी एजन्सी (केआरए) यांना कनेक्टिव्हिटी प्रदान करतात आणि म्युच्युअल फंडांमधील अनेक योजनांमध्ये ऑनलाइन व्यवहार सादर करण्यास सक्षम करतात.

म्युच्युअल फंड युटिलिटीज (एमएफयू) आणि बीएसई एसटीएआर एमएफ हे म्युच्युअल फंड व्यवहार एग्रीगेटर्सपैकी एक आहेत. एमएफयू एमएफ युटिलिटीज इंडिया प्रायव्हेट लिमिटेड (एमएफयूआय) द्वारे चालविली जाते, जी सहभागी एएमसीच्या समान मालकीची आहे आणि असोसिएशन ऑफ म्युच्युअल फंड्स इन इंडिया (एएमएफआय) च्या मार्गदर्शनाखाली सुरू केली गेली. या सहभागी एएमसीच्या सर्व योजना एमएफयू पोर्टलअंतर्गत व्यवहार / गुंतवणुकीसाठी उपलब्ध आहेत. म्युच्युअल फंड योजनांच्या डायरेक्ट आणि रेग्युलर प्लॅन्सपैकी एक ाची निवड करण्याची परवानगी एमएफयूला मिळते.

दुसरीकडे, बीएसई एसटीएआर एमएफ केवळ नियमित योजनेंतर्गत व्यवहार करण्यास परवानगी देते. या प्लॅटफॉर्मचा वापर केवळ नोंदणीकृत ब्रोकर्स, एमएफ डिस्ट्रिब्युटर्स, आरआयए इत्यादी करू शकतात. म्युच्युअल फंडात थेट गुंतवणूक करू इच्छिणाऱ्या व्यक्तींसाठी हे व्यासपीठ उपलब्ध नाही. हे व्यासपीठ वैशिष्ट्यांनी भरलेले आहे, अत्यंत लवचिक आहे, दोन्ही ठेवीदारांशी म्हणजेच एनएसडीएल आणि सीडीएसएलशी कनेक्ट आहे आणि दोन्ही म्युच्युअल फंडांना भौतिक आणि डीमॅट स्वरूपात ठेवण्यासाठी स्थापित केले गेले आहे.

4) शेअर ब्रोकिंग अकाऊंटच्या माध्यमातून म्युच्युअल फंडात ऑनलाइन गुंतवणूक करा

जर तुमच्याकडे सध्याचे डीमॅट खाते असेल तर त्याचा वापर थेट ऑनलाइन स्टॉक ब्रोकिंग खात्याद्वारे म्युच्युअल फंडात ऑनलाइन गुंतवणूक करण्यासाठी केला जाऊ शकतो. आपण फक्त आपल्या ब्रोकिंग खात्यात लॉग इन केले पाहिजे आणि म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचा पर्याय शोधला पाहिजे. त्यानंतर आपण गुंतवणूक करू इच्छित असलेल्या योजनेची निवड करा. त्यानंतर, गुंतवणुकीची रक्कम प्रविष्ट करा, पडताळणी करा आणि व्यवहार पूर्ण करा. प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर म्युच्युअल फंड युनिट्स थेट आपल्या डिमॅट खात्यात जमा होतील.

डीमॅट खात्याचा वापर करून म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक केल्यास आपण आपले सर्व म्युच्युअल फंड, इक्विटी आणि रोखे एकाच ठिकाणी गुंतवणूक आणि ट्रॅक करू शकता. तथापि, हे लक्षात घ्या की जेव्हा आपण डीमॅट खात्याद्वारे म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करता तेव्हा अतिरिक्त शुल्क लागू होऊ शकते, जसे की वार्षिक देखभाल शुल्क, व्यवहार शुल्क इत्यादी.

[वाचा: डीमॅट खात्यात म्युच्युअल फंड ठेवणे योग्य आहे का?]

5) इतर फिनटेक प्लॅटफॉर्मद्वारे म्युच्युअल फंडात ऑनलाइन गुंतवणूक करा

तंत्रज्ञानाच्या आजच्या युगात म्युच्युअल फंडात ऑनलाइन गुंतवणूक करण्यासाठी इतर विविध फिनटेक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्म उपलब्ध आहेत. हे म्युच्युअल फंड गुंतवणूक प्लॅटफॉर्म सिंगल पॉइंट अॅक्सेस प्रदान करतात आणि ऑनलाइन म्युच्युअल फंडांची तुलना सर्वोत्तम योग्य फंडांशी करण्यास मदत करतात. याशिवाय, चांगल्या प्रकारे डिझाइन केलेल्या डॅशबोर्डसह, ते आपल्याला आपल्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचा मागोवा ठेवण्यास सक्षम करतात.

फिनटेक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्मच्या माध्यमातून म्युच्युअल फंडात ऑनलाइन गुंतवणूक करण्यासाठी खालील चरणांचे पालन करणे आवश्यक आहे.

• संबंधित फिनटेक गुंतवणूक प्लॅटफॉर्मसह खाते तयार करा (आपल्या आवडीचे)

• आपले वैयक्तिक तपशील जसे की नाव, पॅन, आधार, बँक खात्याचा तपशील इत्यादी भरा.

• काही जण आपल्या जोखीम प्रोफाइलचे मूल्यांकन करण्यासाठी (म्युच्युअल फंड योजनांच्या विशिष्ट श्रेणींची शिफारस करण्यासाठी) काही प्रश्नांची उत्तरे देण्यास सांगतात.

• आपल्या आवडीची म्युच्युअल फंड योजना निवडा (आपण एकाधिक योजना देखील निवडू शकता)

• गुंतवणुकीची पद्धत (एसआयपी किंवा एकरकमी) आणि रक्कम निवडा

• गुंतवणूक पूर्ण करण्यासाठी पेमेंट करा

शक्यतो रेग्युलर प्लॅनपेक्षा डायरेक्ट प्लॅनला प्राधान्य द्या, विशेषत: ऑनलाइन म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना.

म्युच्युअल फंड योजनांच्या नियमित योजनेपेक्षा डायरेक्ट प्लॅन का निवडावा?

सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडियाने (सेबी) जानेवारी २०१३ मध्ये डायरेक्ट म्युच्युअल फंड प्लॅन सादर केला. सर्व म्युच्युअल फंड घराण्यांना सर्व योजनांसाठी 'डायरेक्ट प्लॅन' सुरू करणे बंधनकारक करण्यात आले. नावाप्रमाणेच डायरेक्ट प्लॅन्स तुम्हाला कोणत्याही मध्यस्थाशिवाय (वितरक, एजंट इ.) थेट म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याची परवानगी देतात. अशा प्रकारे डायरेक्ट प्लॅनचे खर्च ाचे प्रमाण रेग्युलर प्लॅनपेक्षा कमी असते (कारण म्युच्युअल फंड घराण्यांना वितरकांना कमिशन द्यावे लागत नाही). आपण पहा, डायरेक्ट प्लॅन आणि रेग्युलर प्लॅनच्या एक्सपेंस रेशोमध्ये 1% फरक देखील रेग्युलर प्लॅनमधील गुंतवणुकीच्या तुलनेत कालांतराने आपण तयार केलेल्या गुंतवणूक निधीमध्ये मोठा फरक आणू शकतो.

[वाचा: म्युच्युअल फंड डायरेक्ट प्लॅनबद्दल तुम्हाला माहित असणे आवश्यक आहे]

आपल्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओसाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड कसे निवडावे?

म्युच्युअल फंड योजना ंची निवड करताना केवळ मागील परताव्याच्या आधारे गुंतवणुकीचा निर्णय घेणे टाळावे. जर म्युच्युअल फंड योजनेचा पूर्वीचा परतावा आकर्षक असेल, तर त्याची पुनरावृत्ती वर्षानुवर्षे होईलच असे नाही (आणि त्याचप्रमाणे खराब परतावा). आपण अनेक परिमाणात्मक आणि गुणात्मक मापदंडांचे मूल्यमापन करून म्युच्युअल फंड योजनांची निवड करणे आवश्यक आहे, जसे की...

• ✓ विविध कालमर्यादेत परतावा (सुरुवातीपासून 6-महिने, 1-वर्ष, 2-वर्ष, 3-वर्ष, 5-वर्ष, 10-वर्षे)

• ✓ बाजारातील टप्प्यांमधील कामगिरी (म्हणजे बैल आणि अस्वल टप्पे)

• ✓ व्याजदर चक्रातील कामगिरी (डेट म्युच्युअल फंडांच्या बाबतीत)

• ✓ सध्याचे व्याजदर चक्र (डेट म्युच्युअल फंडांच्या बाबतीत)

• ✓ जोखीम गुणोत्तर (मानक विचलन, शार्प, सोर्टिनो इ.)

• ✓ योजनेचे खर्च ाचे प्रमाण

• ✓ पोर्टफोलिओ वैशिष्ट्ये (टॉप-१० होल्डिंग्स, टॉप-५ सेक्टर एक्स्पोजर, पोर्टफोलिओ किती केंद्रित/वैविध्यपूर्ण आहे, मार्केट कॅपिटलायझेशन पूर्वग्रह, गुंतवणुकीची शैली - मूल्य, वाढ किंवा मिश्रण, पोर्टफोलिओ उलाढाल आणि डेट म्युच्युअल फंडांच्या बाबतीत डेट पेपर्सची गुणवत्ता, सरासरी परिपक्वता आणि सुधारित कालावधी)

• ✓ फंड मॅनेजमेंट टीमची गुणवत्ता (फंड मॅनेजरचा अनुभव, तो किती योजना ंचे व्यवस्थापन करतो, त्याच्या देखरेखीखाली असलेल्या म्युच्युअल फंड योजनांचा ट्रॅक रेकॉर्ड आणि रिसर्च टीमचा अनुभव)

• ✓ तसेच गुंतवणूकदारांच्या कष्टाने कमावलेल्या पैशाचे व्यवस्थापन करण्यात म्युच्युअल फंड घराण्याची एकंदर कार्यक्षमता (म्हणजे प्रत्यक्षात कामगिरी करणाऱ्या एयूएमचे प्रमाण)

म्युच्युअल फंड योजनेचे वरील समग्र पद्धतीने विश्लेषण केल्यास एखाद्या फंडाची जोखीम-परताव्याची क्षमता, म्हणजेच भविष्यात ती कशी कामगिरी करेल याचा अंदाज घेण्यास आणि सातत्यपूर्ण कामगिरी करणाऱ्यांपैकी एक निवडण्यास मदत होईल. केवळ स्टार रेटिंगसह जाऊ नका , जे सहसा परताव्याच्या आधारे दिले जातात आणि सातत्यपूर्ण कामगिरी ओळखण्यास मदत करतात असे नाही.

Watch this video: The SMART Method to Pick the Best Mutual Funds for Your Portfolio

याव्यतिरिक्त, योग्य निवड करण्यासाठी आपले वय, जोखीम प्रोफाइल, गुंतवणुकीचे उद्दीष्ट, आपण संबोधित करीत असलेली आर्थिक उद्दिष्टे आणि कल्पित ध्येय / उद्दिष्ट पूर्ण होण्यापूर्वी हातात असलेला वेळ याचा नेहमीच विचार करा.

इक्विटी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना अवलंबण्याची रणनीती

भारतीय शेअर बाजाराने नव्या आयुष्यातील उच्चांक गाठला आहे आणि मूल्यांकन स्वस्त नाही, हे लक्षात घेता, अतार्किक उत्साह आणि अवास्तव कमाईच्या अंदाजांना बळी पडणे टाळा. म्युच्युअल फंडपोर्टफोलिओला मिडकॅप आणि स्मॉलकॅपमध्ये ढकलणे शहाणपणाचे ठरेल. लक्षात घ्या की जर इक्विटी बाजार सुधारला तर ते अधिक घसरण्याची शक्यता आहे.

सध्या, कोअर आणि सॅटेलाइट धोरणाचा अवलंब करण्याचा विचार करा, ज्यामध्ये सामान्यत: सर्वोत्कृष्ट लार्जकॅप फंड्स, फ्लेक्सी-कॅप फंड्स / मल्टी-कॅप फंड्स आणि व्हॅल्यू / कॉन्ट्रा फंड्समधील इक्विटी भागाच्या सुमारे 65% ते 70% भाग 'कोअर पोर्टफोलिओ'चा भाग म्हणून वाटप करा. ते गुंतवणुकीच्या पोर्टफोलिओमध्ये स्थिरता जोडतील आणि संभाव्यत: संपत्ती वाढवतील. परंतु गुंतवणुकीचे क्षितिज किमान 5 वर्षांचे ठेवण्याची खात्री करा.

पोर्टफोलिओच्या 'सॅटेलाइट' भागासाठी ३० ते ३५ टक्क्यांपर्यंत इक्विटी भाग काही सर्वोत्तम मिड-कॅप फंड (जास्तीत जास्त २) आणि अॅग्रेसिव्ह हायब्रिड फंडात ठेवता येतो.आणि जर तुमची जोखीम घेण्याची क्षमता खूप जास्त असेल तरच स्मॉल कॅप फंडाचा विचार केला जाऊ शकतो. उपग्रहाचा भाग संभाव्यत: पोर्टफोलिओच्या एकूण परताव्यास चालना देऊ शकतो. असे म्हटले जात आहे की, स्मॉलकॅप आणि मिडकॅप फंडांकडे जाताना 5-7 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त कालावधी ठेवा. नजीकच्या काळात व्यापक बाजार सुधारल्यास दीर्घ मुदतीमुळे नकारात्मक जोखीम कमी होऊ शकते.

इक्विटी फंडात पैसे गुंतवताना असे 'कोअर अँड सॅटेलाइट' गुंतवणुकीचे धोरण शहाणपणाचे ठरेल. जगभरातील काही यशस्वी इक्विटी गुंतवणूकदारांनी हे धोरण अवलंबले आहे.

बाजारातील उच्चांकावर नवीन गुंतवणूक करण्यासाठी, टप्प्याटप्प्याने एकरकमी गुंतवणूक करण्याचा विचार करा किंवा सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) चा पर्याय निवडा.

[वाचा: 10 वर्षांच्या एसआयपी परताव्यावर आधारित 7 टॉप परफॉर्मिंग म्युच्युअल फंड]

आपल्याकडे सर्वोत्तम आणि सर्वात योग्य म्युच्युअल फंड योजना निवडण्याचे कौशल्य किंवा ज्ञान नसल्यास सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागाराची सेवा घेणे योग्य ठरेल.

हॅप्पी इन्व्हेस्टमेंट!

त्यांनी पर्सनलएफएनच्या ई-लर्निंग कोर्सचे लेखन आणि आवाज देखील केला आहे - ज्याचा उद्देश गुंतवणूकदारांना त्यांचे पेरलेले वित्तीय नियोजक बनण्यास मदत करणे आहे. याशिवाय, गुंतवणूकदारांना शिक्षित करण्याच्या प्रयत्नात मनी सिम्पलायझेशन, पर्सनलएफएनचे ई-मार्गदर्शक अशा विविध मुद्द्यांमध्ये ते सक्रियपणे योगदान देतात.

फायनान्समध्ये एमबीए सह कॉमर्समध्ये पदव्युत्तर (एम. कॉम) आणि कॅपिटल मार्केटमधील सर्टिफिकेट प्रोग्राममध्ये (जेबीआयएमएसच्या सहकार्याने बीएसई ट्रेनिंग इन्स्टिट्यूटमधून) सुवर्णपदक विजेते आहेत. रौनक यांना वित्तीय सेवा उद्योगात 18+ वर्षांचा अनुभव आहे.

डिस्क्लेमर : सिक्युरिटीज मार्केटमधील गुंतवणूक बाजारातील जोखमीच्या अधीन असते, गुंतवणूक करण्यापूर्वी संबंधित सर्व कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा.

डिस्क्लेमर: हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि आपल्या गुंतवणुकीच्या निर्णयांवर परिणाम करण्यासाठी नाही. वर नमूद केलेल्या योजनांमध्ये गुंतवणुकीचा निर्णय घेण्यासाठी म्युच्युअल फंडाची शिफारस किंवा सल्ला मानला जाऊ नये.