મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનું ઓનલાઇન વેચાણ કેવી રીતે કરવુંઃ એક સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ માર્ગદર્શિકા

MITALI DHOKE JUL 25, 2023 / READING TIME: APPROX. 15 MINS
​

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ અંગે રોકાણકારોમાં જાગૃતિનું સ્તર હોવા છતાં, ટેકનોલોજીમાં થયેલી પ્રગતિને કારણે ઘણા રોકાણકારો, ખાસ કરીને નોન-ટેક-સેવી રોકાણકારોને આશ્ચર્ય થાય છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં ઓનલાઇન રોકાણ કેવી રીતે કરવું. ખેર, અમારો અગાઉનો લેખ - રૂનાક નેરોય દ્વારા આવરી લેવાયેલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું, તે વિગતવાર સમજાવે છે;

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણની પ્રક્રિયા (ઓનલાઇન અને ઓફલાઇન)

• શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને પસંદ કરવા માટે જોવાનું પરિમાણ

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે અનુસરવાની વ્યૂહરચના

[વાંચો: 10 વર્ષના એસઆઈપી રિટર્ન્સ પર આધારિત 7 ટોપ પરફોર્મિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ]

નિવૃત્તિ આયોજન, બાળકોના શિક્ષણ, લગ્ન અથવા નિષ્ક્રિય આવકના સ્ત્રોતની સ્થાપના જેવા ટૂંકા ગાળાના અને લાંબા ગાળાના નાણાકીય ધ્યેયો હાંસલ કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને બજાર સાથે સંકળાયેલા શ્રેષ્ઠ રોકાણોમાંનું એક માનવામાં આવે છે. જો કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડેમ્પ્શનની પ્રક્રિયાને સમજવી એ તેમાં રોકાણ કરવા જેટલું જ મહત્વપૂર્ણ છે.

હવે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાના ઘણા ફાયદાઓમાંથી, એક મોટો ફાયદો એ છે કે તેઓ જે સરળ પ્રવાહિતા આપે છે. કેટલીકવાર, રોકાણકારોએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડિંગ્સને લિક્વિડેટ કરવાની જરૂર પડે છે, અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાંથી બહાર નીકળવાની આ પ્રક્રિયાને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડેમ્પશન કહેવામાં આવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રિડીમ કરી રહ્યા છીએ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડેમ્પ્શન એક એવી પ્રક્રિયા છે જેમાં રોકાણકાર તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ (એએમસી)ને પાછું વેચે છે. રિડેમ્પ્શન એ બીજું કશું જ નથી, પરંતુ તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણમાંથી એકમોને પાછા ખેંચવાની અને રિડેમ્પ્શનના દિવસે પ્રવર્તતી નેટ એસેટ વેલ્યુ (એનએવી) માં તમારા રોકાણમાંથી નાણાં પાછા મેળવવાની પ્રક્રિયા છે.

શેર અથવા શેરોના વેચાણની તુલનામાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનું વેચાણ એક અલગ મોડેલને અનુસરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસિસ સામાન્ય રીતે રોકાણકારોના રિડેમ્પ્શનને આવરી લેવા માટે રોકડ અનામત રાખે છે, તેથી તેમને અયોગ્ય સમયે કોઈ પણ પોર્ટફોલિયો હોલ્ડિંગને લિક્વિડેટ કરવાની ફરજ પાડવામાં આવતી નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને રિડીમ કરવું જરૂરી છે અને સાવચેતી સાથે તેનો સંપર્ક કરવો જોઈએ. ચાલો આપણે આ વિશે વધુ સમજીએ ...

આ લેખમાં, અમે તમને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને ઓનલાઇન વેચવાની પ્રક્રિયા દ્વારા જણાવીશું, તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને વેચવાનો યોગ્ય સમય ક્યારે છે અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના રિડેમ્પ્શન પર લાગુ કરવેરાની અસરો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના ઓનલાઇન વેચાણની પ્રક્રિયા શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રોડક્ટ્સ અનિવાર્યપણે એક્ઝિટ ઓપ્શન્સ સાથે આવે છે, જેમ કે - ફંડની અવધિ દરમિયાન કોઈ પણ સમયે સ્વૈચ્છિક એક્ઝિટ અથવા મેચ્યોરિટી પર અથવા લોક-ઇન પછી રિડેમ્પ્શન. સ્વૈચ્છિક બહાર નીકળવાનું (લોક-ઇન પહેલાં અથવા પછી) બહાર નીકળવાનો ભાર જોડાયેલો હોઈ શકે છે અથવા ન પણ હોઈ શકે.

હા, રોકાણકારો ચોક્કસ સમયગાળા પહેલાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સને રિડીમ કરવાનું પસંદ કરે તો તેમને એક્ઝિટ લોડ વસૂલવામાં આવે છે. ટકાવારીમાં ગણતરી કરવામાં આવે તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પાકતી મુદત પહેલાં તેને રિડીમ કરવા માટે રોકાણકારોને આ ચાર્જ સહન કરવો પડે છે. એક્ઝિટ લોડ સામાન્ય રીતે ઉપાડેલી કુલ રકમના 1% થી 2% સુધીનો હોય છે. એક્ઝિટ લોડ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે અલગ-અલગ હોય છે અને શોર્ટ અને અલ્ટ્રા-શોર્ટ ફંડ્સ માટે અલગ હોય છે.

તે જોતાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનું રિડેમ્પ્શન ઓનલાઇન અથવા ઓફલાઇન પદ્ધતિઓ દ્વારા કરી શકાય છે. જો ઓનલાઇન કરવામાં આવે તો તે બટન પર ક્લિક કરવા જેટલું સરળ છે. તે રિડેમ્પ્શન માટે શારીરિક રીતે અરજી કરીને ઓફલાઇન પણ કરી શકાય છે. રોકાણકારની જરૂરિયાતના આધારે આંશિક કે સંપૂર્ણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડેમ્પ્શન થઈ શકે છે. રોકાણકારો કાં તો વિશિષ્ટ એકમોને રિડીમ કરવાનું પસંદ કરી શકે છે અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાને સંપૂર્ણપણે બહાર કાઢી શકે છે.

ઓફલાઇન પદ્ધતિ

ઓફલાઇન મોડ મારફતે ભંડોળને રિડીમ કરવા રોકાણકારોએ યોગ્ય રીતે સહી કરેલું રિડેમ્પ્શન વિનંતી ફોર્મ સંબંધિત ફંડ હાઉસ/એએમસી અથવા રજિસ્ટ્રારની નિયુક્ત ઓફિસને સુપરત કરવાનું રહેશે. રોકાણકારોએ તમામ વિગતો યોગ્ય રીતે ભરવાની રહેશે, જેમાં હોલ્ડરનું નામ, ફોલિયો નંબર અને રિડીમ કરવા અને રિડેમ્પ્શન ફોર્મ પર સહી કરવા માટે એકમોની સંખ્યાનો સમાવેશ થાય છે. રિડેમ્પ્શનથી થતી રકમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડરના રજિસ્ટર્ડ બેન્ક એકાઉન્ટમાં જમા થશે.

આ ઉપરાંત એજન્ટ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રિબ્યુટર જેવા થર્ડ પાર્ટી દ્વારા પણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ઓફલાઈન રિડીમ કરી શકો છો. તેઓ યોગ્ય રીતે સહી કરેલું રિડેમ્પ્શન ફોર્મ ડિસ્ટ્રિબ્યુટરને સુપરત કરી શકે છે, જે બદલામાં તેને એએમસી ઓફિસ અથવા આરટીએ ઓફિસમાં સબમિટ કરી શકે છે. ધ્યાનમાં રાખો કે તેઓ સામાન્ય રીતે તેમની સેવાઓ માટે ફી લઈ શકે છે.

ઓનલાઇન પદ્ધતિ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને ઓનલાઇન રિડીમ કરવું એ રોકાણકારો માટે વધુને વધુ લોકપ્રિય વિકલ્પ બની ગયો છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડને રિડીમ કરવાના વિવિધ માર્ગો છે- એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની (એએમસી) મારફતે, એજન્ટ દ્વારા અથવા તમારા વ્યક્તિગત ડીમેટ એકાઉન્ટ મારફતે.

• એએમસી મારફતે રિડેમ્પ્શન

  મોટા ભાગના એએમસી તેમના રોકાણકારો માટે સમર્પિત વેબ પોર્ટલ, મોબાઇલ એપ્લિકેશન અને રિલેશનશિપ મેનેજર ધરાવે છે. જો તમે એએમસી દ્વારા તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ ખરીદ્યા છે, તો તમે પોર્ટલ / એપ્લિકેશન પર લોગ ઇન કરી શકો છો અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને તમે રિડીમ કરવા માંગતા એકમો પસંદ કરી શકો છો. તમે કેટલાક એકમો અથવા બધા વેચવાનું પસંદ કરી શકો છો. બધી વિગતોની સમીક્ષા કર્યા પછી, તમારી મુક્તિની વિનંતી સબમિટ કરો. ફંડ હાઉસ ઇલેક્ટ્રોનિક ટ્રાન્સફર દ્વારા તમારા બેંક ખાતામાં રિડેમ્પ્શન રકમ જમા કરશે. જો રોકાણકાર તેમની બેંક વિગતો પ્રદાન ન કરે, તો એએમસી તમારા નોંધાયેલા સરનામાં પર કુરિયર દ્વારા એકાઉન્ટ પેયી ચેક મોકલી શકે છે. ઓનલાઇન રિડેમ્પ્શન સામાન્ય રીતે ઝડપી હોય છે, જેમાં રકમ એક કે બે દિવસમાં જમા થઈ જાય છે.

• ડિમેટ મારફતે રિડેમ્પ્શન

  જો તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સને તમારા પર્સનલ ડિમેટ એકાઉન્ટ દ્વારા ખરીદ્યા છે, તો અહીંની પ્રક્રિયા સીધી છે. રોકાણકારો ઈન્ટરનેટ (અથવા બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થાની મોબાઇલ એપ્લિકેશન દ્વારા) સિક્યોરિટીઝ એકાઉન્ટમાં લોગ ઇન કરી શકે છે અને રિડેમ્પ્શન માટે વિનંતી કરી શકે છે. એક વખત રિડેમ્પ્શન પ્રક્રિયા પૂર્ણ થયા બાદ, ઇલેક્ટ્રોનિક ચુકવણી દ્વારા સ્કીમ ફોલિયોમાં નોંધાયેલા બેંક ખાતામાં રકમ પ્રતિબિંબિત થાય છે. અહીં પ્રક્રિયા સંપૂર્ણપણે ઓનલાઇન છે.

• એજન્ટ અથવા વિતરક મારફતે રિડેમ્પ્શન

  કોઈ રોકાણકાર તૃતીય પક્ષ દ્વારા તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને ઓનલાઇન રિડીમ કરવાનું પસંદ કરી શકે છે. ઘણા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રિબ્યુટર્સ તેમના રોકાણકારોને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રાન્ઝેક્શન માટે વેબ પોર્ટલ /મોબાઇલ એપ્લિકેશન ઓફર કરે છે. આવા ત્રાહિત પક્ષ સાથે સંકળાયેલા રોકાણકારો તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને સરળતાથી રિડીમ કરી શકે છે. જો કે, તેમની સેવાઓ માટે કેટલાક ચાર્જ સામેલ હોઈ શકે છે.

  ટેકનોલોજીનાં આ દિવસ અને યુગમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે સંબંધિત વ્યવહારો ઓનલાઇન કરવા માટે ફિનટેક રોકાણનાં અન્ય વિવિધ પ્લેટફોર્મ પણ ઉપલબ્ધ છે. આ સાથે, ઘણા રોકાણકારો તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ યુનિટ્સને તેમની આંગળીના વેઢે ગણીને મુશ્કેલી વિના રિડીમ કરવાનું વિચારી શકે છે.

  હવે જ્યારે આપણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને ઓનલાઇન રિડીમ કેવી રીતે કરી શકાય તે અંગે ચર્ચા કરી છે, ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને રિડીમ કરતા પહેલા સૌથી મહત્વનો પ્રશ્ન એ છે કે શું તમારે ખરેખર કોઈ હેતુ માટે પૈસાની જરૂર છે કે માત્ર બુકિંગ પ્રોફિટ?

શું રોકાણકારોએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને બજારની ઉંચી સપાટીએ વેચવા જોઈએ?

જૂન 2023 ના મહિનામાં ભારતીય શેરબજારમાં બ્લોકબસ્ટર રેલી રજૂ કરવામાં આવી હતી, જેના કારણે નિફ્ટી 50 અને એસએન્ડપી બીએસઈ સેન્સેક્સ બંને તેમના ઓલ-ટાઇમ હાઇ પર પહોંચી ગયા હતા. આ બેન્ચમાર્ક સૂચકાંકોએ પણ આ મહિને તેમની ઉપરની ચાલ ચાલુ રાખી હતી; 20 જુલાઈના રોજ, એસએન્ડપી બીએસઈ સેન્સેક્સ 67,571 પર પહોંચ્યો હતો, જેણે નવી રેકોર્ડ ઉંચી સપાટી બનાવી હતી, જ્યારે નિફ્ટી 50 19,979 પર બંધ રહ્યો હતો. વૈશ્વિક બજારોમાં સતત એફઆઈઆઈ અને આશાવાદને કારણે.

જુલાઈ 2023 માં મુખ્ય સૂચકાંકો તેમના જીવનકાળની ઉંચી સપાટીએ પહોંચ્યા હતા તે જોતાં, ભારતીય શેર બજાર મજબૂત રીતે સકારાત્મક રહ્યું છે. બજારો ઓલ-ટાઇમ હાઇ સાથે કામ કરી રહ્યા છે, ત્યારે ઘણા રોકાણકારો હવે વિચારી રહ્યા છે કે શું તેઓએ તેમની સ્થિતિને પકડી રાખવી જોઈએ અથવા ઇક્વિટીમાં નફો બુક કરવો જોઈએ અને બહાર નીકળવું જોઈએ. કેટલીકવાર, રોકાણકારો બજારમાં હાલના સેન્ટિમેન્ટને આધારે તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને રિડીમ કરવાનું નક્કી કરે છે.

જોકે નીચી ખરીદી કરવી અને ઊંચું વેચાણ કરવું એ રોકાણમાં પરંપરાગત ડહાપણ છે, તેમ છતાં સ્ટોક ટ્રેડર્સ માટે વ્યૂહરચના વધુ અનુકૂળ છે; મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો આ માટે શ્રેષ્ઠ ઉમેદવાર નથી. દરેક પરિસ્થિતિનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું અને કોઈ પણ નિર્ણય લેતા પહેલા સેબી-રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઇઝર સાથે પરામર્શ કરવાનું વિચારવું જરૂરી છે.

[વાંચો: સેન્સેક્સ ઓલ ટાઇમ હાઇ પર: શું તમારા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને વેચવાનો સમય આવી ગયો છે?]

રોકાણકારો નીચેના કારણોસર તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વેચાણ અંગે વિચારણા કરી શકે છેઃ

1. અનિચ્છનીય નાણાકીય કટોકટી

તે એક સૌથી સામાન્ય કારણ છે કે, શા માટે રોકાણકારોને તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોને રિડીમ કરવાની જરૂરિયાત લાગે છે. નાણાકીય કટોકટી અથવા મોટા ખર્ચમાં અણધાર્યો વધારો થવાના કિસ્સામાં રોકાણકારો તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોના વેચાણ/રિડીમ કરવાનું વિચારી શકે છે. જોકે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વેચાણને છેલ્લા ઉપાય તરીકે જોવું જોઈએ. તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના લિક્વિડેશનને ટાળવા માટે, રોકાણકારો આકસ્મિક ભંડોળ જાળવી શકે છે જે કોઈપણ અનિવાર્યતાને ટકાવી રાખવા માટે નાણાકીય સલામતીની જાળ પ્રદાન કરે છે.

2. તમારા નાણાકીય ધ્યેયની નજીક આવવું

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ફાળવણીમાં ઉત્તરોત્તર ઘટાડો કરવો અને ઓછા જોખમી રોકાણો, જેમ કે ઓછા જોખમવાળા ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને / અથવા બેંક થાપણો તરફ વળવું યોગ્ય છે, જો રોકાણકારોએ જે ધ્યેય માટે રોકાણ કર્યું છે તે નજીક આવી રહ્યું છે અથવા ફક્ત થોડા વર્ષો જ દૂર છે. આમ કરવાથી, કોર્પસને ધ્યેય અવધિના અંતે કોઈપણ સંભવિત આકસ્મિક સુધારણાથી રક્ષણ મળશે. જે રોકાણકારો બજારની ઊંચી-નીચી સપાટીએ નિયમિત રોકાણ કરતા રહ્યા છે તેમણે સંભવતઃ એક સમયગાળા દરમિયાન મોટી રકમ હસ્તગત કરી છે અને તેમના ધ્યેયો માટે જરૂરી રકમ સુધી પહોંચી ગયા છે. આવા રોકાણકારો મૂડીને બજારની અનિશ્ચિતતાઓ અને અસ્થિરતાથી બચાવવા માટે નફો બુક કરવાનું વિચારી શકે છે.

3. રોકાણની વ્યૂહરચનામાં ફેરફાર

રોકાણકારના અંગત સંજોગોમાં ફેરફાર, બજારના વલણો અને રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં વિચલનને કારણે રોકાણના અભિગમમાં ફેરફાર કરવાની જરૂર પડી શકે છે. રોકાણકારો એક યોજનામાંથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો વેચી શકે છે અને નવા ભંડોળમાં રોકાણ કરી શકે છે જે નવી રોકાણ વ્યૂહરચના સાથે વધુ સુસંગત છે.

[વાંચો: મજબૂત રોકાણ વ્યૂહરચના તમને બજારની અસ્થિરતાની અસરને ઘટાડવામાં કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે]

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમની આવશ્યક લાક્ષણિકતાઓમાં પણ ફેરફાર થઈ શકે છે, ઉદાહરણ તરીકે, જો એએમસી તેના નિયંત્રણમાં ફેરફાર કરે છે, તો યોજનાની રોકાણ ફિલસૂફી, વ્યૂહરચના અથવા શૈલી, અથવા જો તે તેની કેટેગરીમાં ફેરફાર કરે છે. આ પ્રકારના ફેરફારોને કારણે આ યોજના રૂઢિચુસ્ત અથવા આક્રમક વ્યૂહરચના અપનાવી શકે છે અને તે રોકાણકારના જોખમ સહનશીલતા અને રોકાણના ધ્યેયો સાથે સુસંગત ન પણ રહી શકે. રોકાણકારો આવી પરિસ્થિતિમાં તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ વેચવા વિશે વિચારી શકે છે અને તેમના રોકાણના લક્ષ્યોને અનુરૂપ યોજના તરફ વળી શકે છે.

4. સતત અન્ડરપર્ફોર્મન્સ

રોકાણકારે તેમના રોકાણોની સફળતાને ટ્રેક કરવા માટે સમયાંતરે સમીક્ષાઓ સાથે તેમના પોર્ટફોલિયો પર નજર રાખવી આવશ્યક છે . જો તમે ઓળખી કાઢો કે કોઈ ચોક્કસ ભંડોળ અથવા ભંડોળ થોડા સમય માટે અન્ડરપર્ફોર્મિંગ કરી રહ્યું છે, તો રોકાણકાર ભંડોળને રિડીમ કરવાનું પસંદ કરી શકે છે કારણ કે તેઓ પોર્ટફોલિયોના પ્રદર્શનને પાટા પરથી ઉતારી રહ્યા છે અથવા વૃદ્ધિ માટે તમારી અપેક્ષાઓ પૂર્ણ કરી રહ્યા નથી.

જોકે આદર્શ પરિસ્થિતિ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણોમાંથી મહત્તમ લાભ મેળવવા માટે લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરવાનું છે, જો કે, જો કોઈ પણ યોજના તેના સાથીદારો અને બજારના વિવિધ તબક્કાઓમાં બેન્ચમાર્કની તુલનામાં સતત અંડરપર્ફોર્મન્સ દર્શાવે છે, તો તેને રિડીમ કરવાનો અને તેને વધુ સારા વિકલ્પ સાથે બદલવાનો સમય આવી શકે છે. નોંધનીય છે કે ટૂંકા ગાળામાં અન્ડરપર્ફોર્મન્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ વેચવાનું કારણ ન હોવું જોઇએ, કારણ કે ભવિષ્યમાં પરફોર્મન્સ સુધરી શકે છે.

અમે સતત જણાવ્યું છે તેમ, બજારને સમય આપવાનો પ્રયાસ કરવો નિરર્થક છે કારણ કે ઘટાડો ક્યારે સમાપ્ત થયો છે અથવા ક્યારે ઊંચી સપાટીએ પહોંચ્યો છે તે કહેવાની કોઈ વિશ્વસનીય પદ્ધતિ નથી. જેના કારણે રોકાણકારોની આશા મુજબનો દાવ ન નીકળે તેવી શક્યતા છે. બજારની ઊંચી સપાટી દરમિયાન વેચાણ કરવાને બદલે, વ્યક્તિએ તેમના ઇચ્છિત નાણાકીય ધ્યેય સુધી પહોંચ્યા પછી તેમ કરવું જોઈએ. ભલે હવે નફો નોંધાવવાનું નફાકારક લાગતું હોય, પરંતુ આમ કરવું એ લાંબા ગાળે સલાહભર્યું કે વ્યવહારુ હોય તે જરૂરી નથી. ધ્યેય સુધી પહોંચવા માટે, વ્યક્તિએ પોતે રોકેલા નાણાં પ્રત્યે ધીરજ રાખવી જોઈએ અને બજારમાં તેમના સમય પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ. પરિણામે, લાંબા ગાળાના અભિગમ ધરાવતા રોકાણકારોને બજારના શિખરો અને ખાડાઓની અસર થવી જોઈએ નહીં.

(વાંચો: રોકાણની વ્યૂહરચના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટર્સ સેન્સેક્સ, નિફ્ટીએ રેકોર્ડ ઊંચાઇને સ્પર્શતા ફોલો કરી શકે છે )

જો કે, તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને વેચવું કે નહીં તે નક્કી કરતી વખતે, સંબંધિત ખર્ચ વિશે જાગૃત રહેવું મહત્વપૂર્ણ છે. જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને રિડીમ કરવી એ એક સરળ પ્રક્રિયા છે, ત્યારે કેટલીક બાબતો છે જે રોકાણકારોએ ધ્યાનમાં રાખવી જોઈએ:

• રિડેમ્પ્શનની પ્રક્રિયા કરવા માટે જરૂરી સમય

  દરેક પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં અલગથી સેટલમેન્ટ પીરિયડ હોય છે, જે T+1થી T+7 દિવસ સુધીનો હોય છે. આ દિવસોમાં શનિ-રવિનો સમાવેશ થતો નથી; તેઓ ફક્ત ધંધાના દિવસો હોય છે. પરિણામે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોના રિડેમ્પ્શન માટેની વિનંતી રજૂ કરતા પહેલા, રોકાણકારે સમાધાન ચક્ર વિશે જાગૃત હોવું આવશ્યક છે.

• કરવેરાની અસરો

  મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સહિતની એસેટ્સ વેચવાથી તમે કરેલી કમાણી પર કેપિટલ ગેઇન ટેક્સ લાગી શકે છે. રકમ અને હોલ્ડિંગના સમયગાળાના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પરનું વળતર કેપિટલ ગેઇન ટેક્સ માટે જવાબદાર છે. આ કેપિટલ ગેઇન ટેક્સ હાથની અંતિમ કમાણીને નોંધપાત્ર અસર કરી શકે છે.

(વાંચો: નાણાકીય વર્ષ 2022-23માં કમાવ્યો કેપિટલ ગેઇન? અહીં આઇટીઆર ફોર્મ આપવામાં આવ્યું છે, જેનો ઉપયોગ પગારદાર વ્યક્તિઓએ કરવો જ જોઇએ]

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જે સમયમર્યાદા માટે રાખવામાં આવે છે તે તમારી એકંદર કમાણીમાં એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. દાખલા તરીકે ઇક્વિટી ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સાથે જો તમે ખરીદીના 1 વર્ષની અંદર તમારા રોકાણને પાછું ખેંચી લો છો, તો જે નફો થયો છે તે 15% પર શોર્ટ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન ટેક્સને આધિન રહેશે. રૂપિયા 1 લાખથી વધુના લાંબાગાળાના લાભના કિસ્સામાં વેરાનો દર 10% છે. ડેટ ફંડ્સના કિસ્સામાં, ટૂંકા ગાળાના લાભો તમારી વાર્ષિક આવકમાં ઉમેરવામાં આવશે અને લાગુ આવકવેરા સ્લેબ દર મુજબ કર લાદવામાં આવશે, જ્યારે લાંબા ગાળાના લાભ પર 20% (01 એપ્રિલ, 2023 થી) કર લાગે છે.

[વાંચો: ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પરના ઇન્ડેક્સેશન લાભો દૂર કરવામાં આવ્યા: તમારા દેવાની ફાળવણીને મેનેજ કરવાની વ્યૂહરચના]

કેટલાક કિસ્સામાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સ પણ લોક ઇન પિરિયડને આધિન હોય છે. આનો અર્થ એ છે કે તમે આ સમયગાળા દરમિયાન રોકાણ પાછું ખેંચી શકશો નહીં, પરંતુ કોઈપણ લાભ વધારાના કર દરને આધિન હોઈ શકે છે.

સારાંશ કરવા માટે...

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના રોકાણકારોએ તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણમાંથી કોઈક સમયે બહાર નીકળવાની જરૂર પડી શકે છે, કાં તો તેમના નફાને રિડીમ કરવા અથવા તેમના રોકાણોને ફરીથી ફાળવવા માટે. જો કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ લાંબા ગાળે સકારાત્મક વળતર પેદા કરી શકે છે તે ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે. કોઈ પણ નિર્ણય લેતા પહેલા, વેચાણ તમારા નાણાકીય ધ્યેયો સાથે સુસંગત છે તેની ખાતરી કરવા માટે વેચાણના ફાયદા અને ગેરફાયદાને કાળજીપૂર્વક ચકાસો.

તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને વેચતા/રિડીમ કરતા પહેલા ઉપર જણાવેલા મુદ્દાઓને ધ્યાનમાં લેવા એ હંમેશાં ડહાપણભર્યું છે.

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.

Disclaimer: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલા સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજોને કાળજીપૂર્વક વાંચો.

Disclaimer: આ લેખ ફક્ત માહિતીના હેતુઓ માટે છે અને તમારા રોકાણના નિર્ણયોને પ્રભાવિત કરવા માટે નથી. રોકાણના નિર્ણયો લેવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ નહીં.