ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ શું છેઃ અર્થ, લાભો, પ્રકારો, પ્રશ્નો

DIVYA GROVER APR 24, 2023 / READING TIME: APPROX. 20 MINS
​

​Read In English

​Read In Hindi

​Read In Marathi

 

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણની સુવિધા અને તેઓ ઓફર કરે છે તે વૃદ્ધિની તકોને કારણે પાછલા દાયકામાં ઘાતક વૃદ્ધિ અને લોકપ્રિયતા જોવા મળી છે.

તમારામાંના જે લોકો રોકાણની દુનિયામાં નવા છે, તેમના માટે ઘણા પ્રશ્નો હશે જે તમારા મનમાં ઘૂસી જશે -ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે અને તે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે જેવા મૂળભૂત પ્રશ્નોથી માંડીને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં કયા જોખમો સંકળાયેલા છે તે જેવા જટિલ પ્રશ્નો.

આમ, પર્સનલએફએન (PersonalFN) એ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર મૂળભૂત અને અદ્યતન એમ બંને પ્રકારના વારંવાર પૂછાતા તમામ પ્રશ્નો (FAQs)ના જવાબ આપવા માટે આ માર્ગદર્શિકા તૈયાર કરી છે. તો આગળ વાંચો...

ચિત્ર સ્રોત: www.freepik.com - jcomp દ્દારા બનાવેલ ફોટો  

આ માર્ગદર્શિકામાં

• ઈક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

• ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?

• ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એનએવીની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

• ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં એક્સપેન્સ રેશિયો કેટલો છે?

• ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના ફાયદા શું છે?

• ડાઈવર્સિફાઈડ ઈક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એટલે શું?

• ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓના પ્રકારો કયા છે?

• શું આઈડીસીડબ્લ્યુ વિકલ્પ અથવા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના વૃદ્ધિ વિકલ્પને પ્રાધાન્ય આપવું જોઈએ?

• શું ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પરના ડિવિડન્ડ કરપાત્ર છે?

• ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનો ડાયરેક્ટ પ્લાન અથવા રેગ્યુલર પ્લાનઃ રોકાણનો વધુ સારો રસ્તો કયો છે?

• શું ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જોખમી છે?

• ઈક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?

• ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવા માટે એસઆઈપી મોડ શું છે?

• એસઆઈપી માટે શ્રેષ્ઠ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ કયા છે?

• ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વિરુદ્ધ ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ

• એસઆઈપી માટે ટોચના ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની પસંદગી કેવી રીતે કરવી?

• શું ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાથી તમને કર બચાવવામાં મદદ મળે છે?

• ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વિરુદ્ધ ડાયરેક્ટ સ્ટોક્સ - કયું વધુ સારું છે?

• ભારતમાં ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણોની કર અસર શું છે?

• એનઆરઆઈ માટે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટેક્સેશન શું છે?

• ઈક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે કરશો રોકાણઃ ઓફલાઈન અને ઓનલાઈન?

ઇક્વિટી એમયુટ્યુઅલ એફઅનડ્સ શું છે?

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ છે જે મુખ્યત્વે સૂચિબદ્ધ ભારતીય કંપનીઓના શેરોમાં રોકાણ કરે છે. સેબીના ધારાધોરણો મુજબ, કોઈ પણ યોજનાએ તેની અસ્કયામતોનો ઓછામાં ઓછો 65 ટકા હિસ્સો ઇક્વિટી અને ઇક્વિટી સંબંધિત સાધનોમાં રોકાણ કરવું પડે છે, જેથી ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તરીકે લાયક ઠરી શકાય.

ઇક્વિટી એમયુટ્યુઅલ એફયુન્ડ્સ ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની તુલનામાં ઊંચું વળતર પેદા કરે છે, જોકે પ્રમાણમાં ઊંચું જોખમ ધરાવે છે. આમ, નિવૃત્તિ, બાળકોના શિક્ષણ/લગ્ન, સ્વપ્નનું ઘર ખરીદવું વગેરે જેવા તમારા વિવિધ ધ્યેયો માટે લાંબા ગાળાની સંપત્તિ ઊભી કરવા માટે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું એ એક આદર્શ માર્ગ છે. તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણોનું ભાવિ મૂલ્ય શોધી કાઢો , પર્સનલ એફએનનું ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેલ્ક્યુલેટર તપાસો.

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?

ઇક્વિટી એમયુટ્યુઅલ એફઉન્ડ્સ વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટે વિવિધ ક્ષેત્રોમાં ફેલાયેલી વિવિધ કંપનીઓના શેરોમાં રોકાણકારો પાસેથી એકત્રિત નાણાંનું રોકાણ કરે છે. તેના પૂર્વ-નિર્ધારિત રોકાણ ઉદ્દેશ્યના આધારે, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મુખ્યત્વે લાર્જ-કેપ, મિડ-કેપ અથવા સ્મોલ-કેપ શેરોમાં અથવા માર્કેટ કેપમાં રોકાણ કરી શકે છે.

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સક્રિય રીતે અથવા નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત કરી શકાય છે. સક્રિય રીતે સંચાલિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના કિસ્સામાં, ફંડ મેનેજર્સ સતત પોર્ટફોલિયોને ટ્રેક કરે છે. પછી, પ્રવર્તમાન બજારની સ્થિતિ અને સૂક્ષ્મ અને મેક્રોઇકોનોમિક દૃષ્ટિકોણના આધારે, તેઓ નક્કી કરે છે કે કયા શેરો / ક્ષેત્રોને ખરીદવા, વેચવા અથવા પકડી રાખવા. સક્રિય રીતે સંચાલિત યોજનાઓનો હેતુ બજાર કરતા વધારે વળતર મેળવવાનો છે, અને તેથી તેમનું વળતર બેન્ચમાર્ક ઇન્ડેક્સથી વિચલિત થઈ શકે છે.

બીજી તરફ, નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત ભંડોળ કેટલાક સૂચકાંકોના પોર્ટફોલિયોની નકલ કરે છે, જેમ કે નિફ્ટી 50, નિફ્ટી 500, વગેરે. , બજારને અનુરૂપ વળતર પેદા કરવા માટે .

(વાંચો: ઇટીએફ વિ/એસ ઇન્ડેક્સ ફંડઃ વધુ સારો પેસિવ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઓપ્શન કયો છે? ]

તદુપરાંત, એક યોજના વૃદ્ધિ અથવા મૂલ્ય-લક્ષી રોકાણ અભિગમ અથવા બંનેના સંયોજનને અનુસરી શકે છે. ગ્રોથ ઓરિએન્ટેડ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ મુખ્યત્વે ઊંચી વૃદ્ધિના સંભવિત શેરોમાં રોકાણ કરે છે. ફંડ મેનેજર્સ તેમની ઐતિહાસિક સરેરાશની તુલનામાં મોંઘા વેલ્યુએશન પર ટ્રેડિંગ કરતા હોય તો પણ આવા ઉચ્ચ-વૃદ્ધિવાળા સંભવિત શેરોમાં રોકાણ કરી શકે છે.

બીજી તરફ, મૂલ્યલક્ષી ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનો ઉદ્દેશ એવા શેરોને ઓળખવાનો છે કે જેઓ તેમના આંતરિક/વાજબી મૂલ્યથી નીચે ટ્રેડ કરી રહ્યા હોય પરંતુ મૂળભૂત રીતે મજબૂત હોય અને તેમની પાસે વૃદ્ધિ કરવાની અને તેમની યોગ્યતા સાબિત કરવાની ક્ષમતા હોય . વૃદ્ધિ અને રોકાણના મૂલ્યની શૈલીનું સંયોજન એ વૈવિધ્યકરણનું એક મહાન સાધન છે, કારણ કે જો વૃદ્ધિની વ્યૂહરચના તરફેણમાંથી બહાર નીકળી જાય, તો મૂલ્ય રોકાણ આકર્ષક બની શકે છે, અને તેનાથી ઊલટું.

મ્યુચ્યુઅલ એફએ રોકાણકારોને રોકાણ કરેલા નાણાંના જથ્થા અનુસાર એકમો જારી કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણકારોને યુનિટહોલ્ડર તરીકે ઓળખવામાં આવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની માલિકીની સંયુક્ત જામીનગીરીઓ અને અસ્કયામતોને તેના પોર્ટફોલિયો તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, જેનું સંચાલન લાયકાત ધરાવતા અને અનુભવી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજર્સ દ્વારા કરવામાં આવે છે. રોકાણકાર પાસેનું દરેક એકમ પોર્ટફોલિયોના એક ભાગનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. પોર્ટફોલિયોના અંતર્ગત મૂલ્યના સંદર્ભમાં એકમોનું મૂલ્ય વધઘટ થાય છે. દરેક એકમના મૂલ્યને મ્યુચ્યુઅલ ફંડની નેટ એસેટ વેલ્યુ (એનએવી) દ્વારા રજૂ કરવામાં આવે છે.

રોકાણનું સંચાલન કરતી સંસ્થાને એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની (એએમસી) કહેવામાં આવે છે. એએમસી વિવિધ ભૂમિકાઓમાં વિવિધ કર્મચારીઓને રોજગારી આપે છે, જેઓ સેવાઓ અને રોકાણોના સંચાલન માટે જવાબદાર છે.

એએમસી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં વિવિધ પ્રોડક્ટ્સ (સ્કીમ્સ/ફંડ્સ) ઓફર કરે છે, જેનું માળખું રોકાણકારોની જરૂરિયાતને અનુરૂપ અને લાભ મળે તે રીતે કરવામાં આવે છે. દરેક યોજનામાંએક રોકાણનો ઉદ્દેશ હોય છે જે તેઓ પોર્ટફોલિયોના ન્યાયી સંચાલન દ્વારા પ્રાપ્ત કરવાનું લક્ષ્ય રાખે છે.

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એનએવીની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, એનએવી અથવા એનએટ એસેટ વીએલ્યુ એ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજના દ્વારા રાખવામાં આવેલી સિક્યોરિટીઝની બજાર કિંમત છે. સિક્યોરિટીઝની માર્કેટ વેલ્યૂ દરરોજ બદલાતી રહેતી હોવાથી ઇક્વિટી ફંડની એનએવી પણ રોજબરોજના ધોરણે બદલાતી રહે છે . ફંડની એનએવીનો ઉપયોગ તેના પ્રદર્શનને નક્કી કરવા માટે થાય છે.

એનએવી (NAV) એ તમામ ભંડોળના હોલ્ડિંગ્સ બાદબાકીની જવાબદારીઓનું વર્તમાન બજાર મૂલ્ય છે, જેને એકમોની કુલ સંખ્યા દ્વારા વિભાજિત કરવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ દ્વારા રાખવામાં આવેલી તમામ સિક્યોરિટીઝની બજાર કિંમત 15 લાખ રૂપિયા છે, અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડે રોકાણકારોને 1 લાખ યુનિટ જારી કર્યા છે, તો ફંડના યુનિટ દીઠ એનએવી 15 રૂપિયા (એટલે કે, 15 લાખ / 1 લાખ રૂપિયા) છે.

જો કોઈ રોકાણકારે ઉપરોક્ત ફંડના 100 યુનિટ 10 રૂપિયાની એનએવી પર ખરીદ્યા હોય, તો તેનું રોકાણ હવે 1,500 રૂપિયા (100 યુનિટ* 15 એનએવી) થશે. અથવા બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણમાં 50% (1,500/1,000-1) નો વધારો થયો છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસિસ દૈનિક ધોરણે મેનેજમેન્ટ, એડમિનિસ્ટ્રેશન અને અન્ય ખર્ચ પાછળનો ખર્ચ કાપ્યા બાદ દરેક સ્કીમની ક્લોઝિંગ એનએવી જાહેર કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના તમામ ખરીદી અને વેચાણ વ્યવહારો યોજનાની બંધ એનએવી પર થાય છે.

ઇક્વિટી એમયુટ્યુઅલ એફઅનડ્સમાં ઇએક્સપેન્સ આરએટિઓ શું છે?

યોજનાને સફળ બનાવવા માટે ફંડ મેનેજમેન્ટમાં ઘણા સંશોધન અને વિશ્લેષણ શામેલ છે. આ ઉપરાંત મ્યુચ્યુઅલ ફંડના સંચાલનમાં રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર ફીને લગતા વિવિધ ખર્ચાઓ, રોકાણકારોના યોગ્ય રેકોર્ડ જાળવવા, કસ્ટોડિયન ચાર્જિસ, સિક્યોરિટીઝના ખરીદ-વેચાણ પર દલાલી, કાનૂની અને ઓડિટ ફી, મેનેજમેન્ટ ખર્ચ, જાહેરાત અને માર્કેટિંગ ફી વગેરેનો સમાવેશ થાય છે. આ તમામ ખર્ચ ફંડના ખર્ચમાં નોંધપાત્ર યોગદાન આપે છે.

એ કહેવાની જરૂર નથી કે, તમામ સર્વિસ પ્રોવાઇડર્સની જેમ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસિસ પણ તમારા નાણાંના સંચાલન અને સંબંધિત સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે ફી લે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ જે ફી લે છે તેને એક્સપેન્સ રેશિયો અથવા ટોટલ એક્સપેન્સ રેશિયો (ટીઇઆર) કહેવામાં આવે છે.

એક રોકાણકાર તરીકે તમે આ ફી સીધા ફંડ હાઉસને ચૂકવતા નથી, પછી તે માસિક, ત્રિમાસિક કે વાર્ષિક હોય. જો કે, યોજનાની કુલ અસ્ક્યામતોની ટકાવારી તરીકે દૈનિક ધોરણે ફીની ગણતરી કરવામાં આવે છે. આમ, ખર્ચનો ગુણોત્તર એક યોજનાથી બીજી યોજનામાં અલગ અલગ હશે. દરેક યોજના કરેલા ખર્ચને ધ્યાનમાં લીધા પછી દૈનિક એનએવી જાહેર કરે છે. જ્યાં સુધી ખર્ચનો ગુણોત્તર સેબી દ્વારા નિર્ધારિત મર્યાદામાં હોય ત્યાં સુધી યોજના દ્વારા લેવામાં આવતા ખર્ચના પ્રકાર પર કોઈ પ્રતિબંધ નથી.

સેબીએ ઓપન એન્ડેડ કે ક્લોઝ એન્ડેડ સ્કીમ ચાર્જ કરી શકે તે મહત્તમ એક્સપેન્સ રેશિયો સાથે સંબંધિત નિયમો ઘડ્યા છે.

તેથી જો કોઈ યોજના 1 કરોડની એયુએમ સંભાળે છે અને મેનેજમેન્ટ, વહીવટી અને અન્ય ખર્ચમાં 1.5 લાખ રૂપિયા ખર્ચ કરે છે, તો ખર્ચનો ગુણોત્તર 1.5 ટકા થશે. સેબીએ વધુમાં વધુ ટીઈઆર મર્યાદા પણ નિર્ધારિત કરી છે, જેને ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ, ઇટીએફ અને ફંડ ઓફ ફંડ્સ જેવા નિષ્ક્રિય રીતે મેનેજ્ડ ફંડ્સ તેમજ ક્લોઝ-એન્ડેડ ફંડ્સે અનુસરવું આવશ્યક છે.

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના ફાયદા શું છે?

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ એફઉન્ડ્સ કેટલાંક મહત્ત્વપૂર્ણ લાભો પ્રદાન કરે છેઃ

એ) ડીઇવર્સિફિકેશન દ્વારા લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ

શેરોમાં સીધું રોકાણ કરવામાં એક ગંભીર ખામી છે - વિવિધ શેરો ખરીદવા માટે મોટી માત્રામાં મૂડીની જરૂર પડતી હોવાને કારણે વૈવિધ્યકરણનો અભાવ. ઘણીવ્યક્તિઓ તેમના પોર્ટફોલિયોમાં માત્ર ગણ્યાગાંઠ્યા શેરો જ ધરાવે છે. આનાથી નોંધપાત્ર જોખમ થઈ શકે છે. કેન્દ્રિત પોર્ટફોલિયો સાથે, એક જ રોકાણમાં ઘટાડો તમારા રોકાણો પર વિપરીત અસર કરી શકે છે, જે તમારા પોર્ટફોલિયોના વળતરને નુકસાન પહોંચાડે છે.

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અનેક શેરોમાં રોકાણ કરીને માત્ર 3-4 શેરોમાં રોકાણના જોખમને દૂર કરવાનો પ્રયાસ કરે છે. 30 કે તેથી વધુ શેરોને પકડી રાખવાથી, ભંડોળ એક ખરાબ સ્ટોકના જોખમને ટાળે છે જે સમગ્ર પોર્ટફોલિયોને નકારાત્મક અસર કરે છે. ઇક્વિટી ફંડ્સ રોકાણના ઉદ્દેશ્યને આધારે બે ડઝનથી માંડીને સોથી વધુ સિક્યોરિટીઝની માલિકી ધરાવે છે. બીજું શું? ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તેમના રોકાણને કોઈ ચોક્કસ ક્ષેત્ર અથવા માર્કેટ કેપ સુધી મર્યાદિત રાખતા નથી, આમ એક એવો પોર્ટફોલિયો બનાવે છે જે ખરેખર વૈવિધ્યસભર હોય.

આ રીતે વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયોમાં થોડા અંશે ઘટાડો થઈ શકે છે, પછી ભલેને થોડા શેરો અથવા રોકાણોમાં નાટ્યાત્મક રીતે ઘટાડો થાય. ઉપરાંત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડની એનએવી બજારના પરિબળો સાથે ચોક્કસપણે ઘટી શકે છે, પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ શેરો અથવા અન્ય વ્યક્તિગત રીતે ટ્રેડેડ માર્કેટ સિક્યોરિટીઝની જેમ મુક્તપણે અથવા સરળતાથી ઘટતા નથી. કાનૂની માળખું અને કડક નિયમો કે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને બાંધે છે તે રોકાણકારોના હિતની સુરક્ષાનું ખૂબ જ સારું કામ કરે છે. લાંબા ગાળે, આ વ્યૂહરચના ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને લાંબા ગાળાના તંદુરસ્ત વળતર પેદા કરવા માટે સક્ષમ બનાવે છે.

SFE બેનર

બી) વ્યાવસાયિક વ્યવસ્થાપન

સક્રિય પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ માટે માત્ર મજબૂત રોકાણની ભાવના જ નહીં, પણ નોંધપાત્ર સમય અને કુશળતાની પણ જરૂર છે. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરીને રોકાણકાર તરીકે તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોમાં કંપનીઓની સંભાવનાઓ અને સંભાવનાઓને ટ્રેક કરવાની જરૂર નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ દ્વારા નિયુક્ત કુશળ સંશોધન વ્યાવસાયિકો કંપનીઓની વિશાળ સૂચિ પર સતત સંશોધન અને દેખરેખ રાખે છે.

c) ઓછી ટિકિટ માપ

આજે એવા ઘણા ઓછા ક્વોલિટી સ્ટોક છે જેને રોકાણકારો હાથમાં 5,000 રૂપિયા સાથે ખરીદી શકે છે. આ ખાસ કરીને સાચું છે જ્યારે મૂલ્યાંકન ખર્ચાળ હોય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના કિસ્સામાં, લઘુત્તમ રોકાણ રકમની જરૂરિયાત 500 રૂપિયા જેટલી ઓછી હોઈ શકે છે. આમ ઈક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી રોકાણકારો નાની શરૂઆત કરી શકે છે અને હજુ પણ 40-50 કે તેથી વધુ શેરોના ડાયવર્સિફાઈડ પોર્ટફોલિયોમાં એક્સપોઝર મેળવી શકે છે.

ડી) રોકાણકારો માટે નવીન યોજનાઓ / સેવાઓ

બજારમાં સીધું રોકાણ કરીને રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસીસ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી વિવિધ નવીન યોજનાઓથી પોતાને વંચિત રાખે છે.  ઉદાહરણ તરીકે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઓટોમેટિક રિ-ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ, સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (એસઆઇપી), સિસ્ટેમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન્સ (એસડબલ્યુપી), એસેટ એલોકેશન પ્લાન્સ અને ટ્રિગર્સ ઓફર કરે છે, જે તમને નાણાકીય આયોજનના પરિપ્રેક્ષ્યથી પણ તમારા પોર્ટફોલિયોનું કાર્યક્ષમ રીતે સંચાલન કરવા સક્ષમ બનાવે છે.

આ લાક્ષણિકતાઓ તમને ભંડોળમાં પ્રવેશવા/બહાર નીકળવાની અથવા એક ફંડમાંથી બીજા ભંડોળમાં સ્વિચ કરવાની છૂટ આપે છે, એકીકૃત રીતે - એવું કંઈક જે કદાચ શેરમાં સીધા રોકાણના કિસ્સામાં ક્યારેય શક્ય નહીં હોય.

e) લિક્વિડિટી

સ્ટોક રોકાણકારને હંમેશાં સ્ટોકમાં લિક્વિડિટી એટલી હદે ન મળી શકે જેટલી તે ઇચ્છે છે.

એવા દિવસો હોઈ શકે છે જ્યારે શેર ઉપલી /નીચલી સર્કિટને સ્પર્શી રહ્યો હોય, આમ ખરીદી / વેચાણને ઘટાડે છે. ઉપરાંત જો કોઈ રોકાણકારને પેની સ્ટોકમાં રોકાણ કરવામાં આવે તો તેને તેમાંથી બહાર નીકળવામાં મુશ્કેલી પડી શકે છે.

બીજી તરફ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ કરતી વખતે કેટલીક ખૂબ જ જરૂરી લિક્વિડિટી ઓફર કરે છે. ઓપન-એન્ડેડ ફંડના કિસ્સામાં, તમે તે દિવસના ક્લોઝિંગ એનએવી પર સીધા ફંડ હાઉસનો સંપર્ક કરીને, અથવા તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રિબ્યુટરનો સંપર્ક કરીને અથવા તમારા ફોન અથવા લેપટોપ દ્વારા ઓનલાઇન ટ્રાન્ઝેક્શન કરીને પણ ખરીદી /વેચાણ કરી શકો છો.

ઉપર દર્શાવ્યા મુજબ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાથી કેટલાક વિશિષ્ટ ફાયદા થાય છે જે સ્ટોક રોકાણકારોને ઉપલબ્ધ ન પણ હોઈ શકે. જો કે, કોઈ પણ રીતે આપણે એવું સૂચવી રહ્યા નથી કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું રોકાણ એ વૃદ્ધિને આગળ વધારવાનો એકમાત્ર રસ્તો છે. આ પણ યોગ્ય શેરોમાં સીધું રોકાણ કરીને પણ કરી શકાય છે. જો કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રોકાણકારને ક્યારે અને કયા શેરોમાં રોકાણ કરવું તે ઓળખવાની મુશ્કેલી અને તાણને બાદ કરતાં વૃદ્ધિને પસંદ કરવાની પ્રમાણમાં સલામત અને ખાતરીપૂર્વકની રીત પ્રદાન કરે છે.

તેઓ ઓફર કરે છે તે ઉપરોક્ત લાભોને કારણે , ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અત્યંત લોકપ્રિય એસેટ ક્લાસ તરીકે ઉભરી આવ્યા છે, ખાસ કરીને રિટેલ રોકાણકારો માટે અને નીચા જોખમો સાથે વૃદ્ધિની શોધમાં રહેલા રોકાણકારો માટે.

ડાઈવર્સિફાઈડ ઈક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એટલે શું?

વૈવિધ્યસભર ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિવિધ શેરોમાં રોકાણ કરે છે અને રોકાણ માટે કોઈ એક ક્ષેત્ર અથવા થીમ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરતું નથી. આ વૈવિધ્યકરણને કારણે, વૈવિધ્યસભર ઇક્વિટી ફંડ્સ સેક્ટર/થીમ-સ્પેસિફિક ફંડ્સ કરતા ઓછા અસ્થિર હોય છે. આથી, મોટા ભાગના રોકાણકારો માટે વૈવિધ્યસભર ભંડોળ એ પસંદગીનો માર્ગ છે .

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓના પ્રકારો કયા છે?

વર્ષ 2018માં મ્યુચ્યુઅલ ફંડે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સ માટે સેબીના સીએટેગોરાઇઝેશન નોર્મ્સ અપનાવ્યા હતા. આમ, આ વ્યવસ્થા હેઠળ ઈક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં 12 અલગ અલગ પેટા કેટેગરી હોય છે.

નીચેના કોષ્ટકમાં, અમે દરેક વર્ગની લાક્ષણિકતાઓ સમજાવી છે.

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ માટે રોકાણ બ્રહ્માંડના સંદર્ભમાં એકરૂપતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે સેબી દ્વારા માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન કેટેગરીઝને કેવી રીતે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે તે અહીં આપવામાં આવ્યું છે:

લાર્જ કેપટોક્સ: પૂર્ણ બજાર મૂડીકરણના આધારે પ્રથમ 100 કંપનીઓ

મિડ કેપટોક્સ: ફુલ માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશનના આધારે 101મીથી 250મી સુધી તમામ કંપનીઓ

સ્મોલ કેપટોક્સ: 251મી કંપની પછી પૂર્ણ બજાર મૂડીકરણના આધારે

આ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સે એએમએફઆઇ દ્વારા તૈયાર કરવામાં આવેલા સ્ટોક્સની યાદી અપનાવવાની હોય છે , જે તેમને લાર્જ કેપ્સ, મિડ કેપ્સ અથવા સ્મોલ કેપ્સ તરીકે વર્ગીકૃત કરે છે.

નવા વર્ગીકરણના ધોરણો અનુસાર, કેટેગરી દીઠ માત્ર એક જ યોજનાને મંજૂરી આપવામાં આવી છે, સિવાય કે:

ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ/ઇટીએફ વિવિધ સૂચકાંકોની નકલ કરે છે/ટ્રેક કરે છે;

વિવિધ અંતર્ગત યોજનાઓ ધરાવતા ફંડ ઓફ ફંડ્સ; અને

સેક્ટરલ/ટીહેમેટિક એફવિવિધ ક્ષેત્રો/થીમ્સમાં રોકાણ કરે છે

તેનો અર્થ એ કે, એક જ કેટેગરીમાં બે જુદી જુદી યોજનાઓની ઓફર કરવાની મંજૂરી આપવામાં આવશે નહીં.

ફંડ હાઉસ આ ક્ષેત્ર અને વિષયોની શ્રેણીમાં એકથી વધુ યોજનાઓ ઓફર કરી શકે છે, પરંતુ દરેક ક્ષેત્ર / થીમની અંદર એક કરતા વધુ યોજનાઓની મંજૂરી નથી. ઉદાહરણ તરીકે, એક ફંડ હાઉસ દરેક ક્ષેત્રમાંથી એક-એક યોજના ઓફર કરી શકે છે, જેમ કે બેન્કિંગ ફંડ, કન્ઝમ્પશન ફંડ, પીહરમા એફઉંડ, આઇટી ફંડ, વગેરે.

ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ, ઇટીએફ અને ફંડ ઓફ ફંડ્સમાં પણ આવું જ છે, જો તેઓ નિર્ધારિત શરતોને પૂર્ણ કરે તો.

શું આઈડીસીડબ્લ્યુ વિકલ્પ અથવા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના વૃદ્ધિ વિકલ્પને પ્રાધાન્ય આપવું જોઈએ?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વ્યાપકપણે બે વિકલ્પો ઓફરકરે છે - વૃદ્ધિ અને આઇડીસીડબ્લ્યુ (અગાઉનો ડિવિડન્ડ વિકલ્પ).. તો, તમારા માટે સૌથી યોગ્ય વિકલ્પ કયો છે?

તે જરૂરી છે કે તમે તમારી વિકલ્પની પસંદગીને સૂચવો તે પહેલાં, તમે જાણો છો કે તેમનો અર્થ શું છે અને તેઓ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે.

આવક વિતરણ કમ કેપિટલ વિડ્રોઅલ (આઈડીસીડબ્લ્યુ) વિકલ્પ - આ વિકલ્પ હેઠળ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજના અંતર્ગત સિક્યોરિટીઝ અથવા યોજના દ્વારા રોકાણકારોને કરવામાં આવેલા નફામાંથી ડિવિડન્ડ / લાભનો એક ભાગ ચૂકવે છે. આ રીતે, રોકાણકારો આવકનો નિયમિત પ્રવાહ મેળવે છે. નોંધ લો કે યોજનાની એનએવી ચૂકવેલા ડિવિડન્ડની હદ સુધી ઘટાડે છે.

વૃદ્ધિનો વિકલ્પ - આ વિકલ્પ હેઠળ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજના સંપત્તિના સંયોજનને સક્ષમ બનાવવા માટે અંતર્ગત સિક્યોરિટીઝમાંથી મેળવેલા ડિવિડન્ડ અને નફાનું ફરીથી રોકાણ કરે છે. આના પરિણામે લાંબા ગાળે એનએવીમાં ઉંચી વૃદ્ધિ થાય છે.

હવે જ્યાં સુધી સાચો વિકલ્પ કયો છે તે પ્રશ્નનો સવાલ છે, તો તે તમારા નાણાકીય આયોજનમાં શું જરૂરી છે તેના પર નિર્ભર છે. તમારા આયોજક દ્વારા દોરવામાં આવેલી તમારી નાણાકીય યોજના આદર્શ રીતે તમારી ઉંમર, આવક, ખર્ચ, ધ્યેયોની નિકટતા અને જોખમ લેવાની ભૂખનું કાર્ય હોવું જોઈએ.

તેથી કહો કે જો તમે યુવાન છો, તમારી આવક વધારે છે, ચોક્કસ ખર્ચ પ્રત્યેની તમારી પ્રતિબદ્ધતા ઓછી છે, જોખમ લેવાની તમારી ઇચ્છા વધારે છે, અને તમે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોથી ઘણા વર્ષો દૂર છો, તો પછી તમે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરતી વખતે વૃદ્ધિના વિકલ્પનો વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો. અને યાદ રાખો, નાની ઉંમરે, વ્યક્તિ સામાન્ય રીતે નિયમિત રોકડ પ્રવાહની શોધ કરતી નથી (સામાન્ય રીતે, આવકના સ્વરૂપમાં નિયમિત આવક વહે છે), તેથી વ્યક્તિએ આદર્શ રીતે વૃદ્ધિના વિકલ્પની પસંદગી કરવી જોઈએ.

જો કે, નાણાકીય આયોજનના પાસાઓ જણાવેલ હોવા છતાં અને મેળવેલી નિયમિત આવક હોવા છતાં, જો તમે હજી પણ રોકડ પ્રવાહ (ડિવિડન્ડના રૂપમાં) શોધી રહ્યા છો અથવા નિયમિત અંતરાલે નફો બુક કરવા માંગો છો, તો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરતી વખતે આઇડીસીડબ્લ્યુ વિકલ્પને ધ્યાનમાં લઈ શકો છો.

શું ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલફંડના ડિવિડન્ડ કરપાત્ર છે?

હું રોકાણકાર દ્વારા પ્રાપ્ત થયો છું કારણ કે આઈડીસીડબ્લ્યુ તેમની કુલ કરપાત્ર આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે અને તેઓ જે આવકવેરા સ્લેબ દર હેઠળ આવે છે તેના અનુસાર કર લાદવામાં આવે છે. તેથી, કરવેરાના દૃષ્ટિકોણથી, આઇડીસીડબ્લ્યુ પણ વૃદ્ધિના વિકલ્પ પર નોંધપાત્ર ગેરલાભમાં છે, ખાસ કરીને ઉચ્ચ કર કૌંસમાં રોકાણકારો માટે. જો નાણાકીય વર્ષમાં ડિવિડન્ડની કુલ રકમ 5,000 રૂપિયાથી વધુ હોય તો આઈડીસીડબ્લ્યુ પર પણ ટીડીએસ લાગુ પડે છે.

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનો ડાયરેક્ટ પ્લાન અથવા રેગ્યુલર પ્લાનઃ રોકાણનો વધુ સારો રસ્તો કયો છે?

લગભગ તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તમને તેમની યોજનાઓમાં રોકાણ કરવા માટે બે યોજનાઓ પ્રદાન કરે છે, જેમ કે ડીઇરેક્ટ પ્લાન્સ અને આરઇગ્યુલર પ્લાન્સ.

ડાયરેક્ટ પ્લાન - મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે આ પ્લાનની પસંદગી કરતા તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રિબ્યુટર/એજન્ટ/રિલેશનશિપ મેનેજરની સેવાઓને દૂર કરો છો. રજિસ્ટ્રાર અથવા એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીની ઓફિસની મુલાકાત લઈને ઓનલાઇન અથવા શારીરિક રીતે પણ વ્યવહાર કરી શકાય છે.

રેગ્યુલર પ્લાન - આ પરંપરાગત રીત રહી છે, જેમાં તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રિબ્યુટર/એજન્ટ/રિલેશનશિપ મેનેજર દ્વારા ટ્રાન્ઝેક્શન કરવાની તમારી વિનંતીને આગળ ધપાવો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ દ્વારા આપવામાં આવતી સીધી યોજનાઓ દર વર્ષે તમારા રોકાણોમાં સકારાત્મક તફાવત બનાવે છે. ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં દર વર્ષે આશરે 0.5 ટકાથી 1.0 ટકા વધારાનું વળતર મળે છે. જો કે, જો તમે આ નાની બચતના બીજ વાવો છો, તો તમે 15-20 વર્ષમાં સમૃદ્ધ પુરસ્કારો મેળવી શકો છો - સંયોજનની શક્તિને આભારી છે.

[વાંચો: 1%નો તફાવત પણ તમારા રોકાણમાં મોટો તફાવત લાવી શકે છે]

ડાયરેક્ટ પ્લાન દ્વારા રોકાણ કરવાનો બીજો ફાયદો છે. તમે કમિશન-સંચાલિત વિતરકો અને એજન્ટોને સરળતાથી ટાળી શકો છો જે તમને ગેરમાર્ગે દોરી શકે છે. તમને ઉપલબ્ધ રોકાણ વિકલ્પો પર તમારું સંશોધન કરવાની તક મળે છે.

પરંતુ ઘણા રોકાણકારોને આ કામ ખૂબ જ કંટાળાજનક અને સમય માંગી લે તેવું લાગે છે. જો રોકાણ ન કરવા માટેનું આ તમારું કારણ હોય, તો હવે સમય આવી ગયો છે કે તમે ફરીથી તપાસો. ઘણા પ્લેટફોર્મ તમને માઉસના એક ક્લિક અને નિયંત્રણ પર ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની તુલના કરવા માટે તૈયાર ટૂલ્સ પ્રદાન કરે છે.

વૈકલ્પિક રીતે, તમે હંમેશાં સ્વતંત્ર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સલાહકારની મદદ લઈ શકો છો, જે ફી માટે પૂર્વગ્રહરહિત સંશોધન-આધારિત દૃષ્ટિકોણ પ્રદાન કરે છે, અને તમે સીધા આયોજનમાં રોકાણ કરવા માટે હંમેશાં સ્વતંત્ર છો. તમારી લાંબા ગાળાની નાણાકીય સુખાકારી માટે, તે જરૂરી છે કે તમે તમારા પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરો જેથી યોગ્ય સમયે સુધારાત્મક પગલાં લઈ શકાય.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સીધી યોજનાઓ દર વર્ષે તમારા રોકાણોમાં સકારાત્મક તફાવત લાવે છે. આ યોજનાઓમાં ખર્ચ ઓછો હોવાને કારણે દર વર્ષે આશરે 0.5 ટકાથી 1.0 ટકા વધારાનું વળતર મળે છે. શરૂઆતમાં કદાચ તે બહુ ન લાગે, પરંતુ જો તમે આ નાની બચતના બીજ વાવો છો, તો તમે 15-20 વર્ષમાં સમૃદ્ધ પુરસ્કારો મેળવી શકો છો - સંયોજનની શક્તિને આભારી છે.

ઉપરના ચાર્ટમાં આપણે જોઈ શકીએ છીએ તેમ , ખર્ચમાં થોડો તફાવત રૂ.૧૦ લાખના રોકાણ પર ૨૦ વર્ષમાં રૂ.૮-૧૭ લાખની બચતમાં પરિણમી શકે છે. હા, જો ખર્ચમાં 1 ટકા જેટલો તફાવત હોય તો તમે 17 લાખ રૂપિયા જેટલી વધારાની રકમ કમાઈ શકો છો. અંતિમ પોર્ટફોલિયો મૂલ્ય ખર્ચમાં તીવ્રતાના તફાવત સાથે બદલાય છે. જો 10 લાખ રૂપિયાનું રોકાણ કરવામાં આવે તો, ખર્ચના ગુણોત્તરમાં દર 0.25%-પોઇન્ટનો તફાવત 20 વર્ષના સમયગાળામાં રૂ. 4.50 લાખની વધારાની કમાણી કરે છે.

આ ૧૦ લાખ રૂપિયાનું રોકાણ એ માત્ર એકધારણા છે . હકીકતમાં, જો તમે નિવૃત્તિ જેવા તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે બચત કરી રહ્યા છો, તો તમે ચોક્કસપણે રૂ. 1 કરોડથી વધુના ભંડોળને લક્ષ્યમાં રાખશો. તો પછી શું ખર્ચ થશે તેની કલ્પના કરો. ચોક્કસપણે, તમે તમારી મહેનતની કમાણી ખર્ચના રૂપમાં ગુમાવવા માંગતા નથી, જેને સરળતાથી ટાળી શકાય છે. તદુપરાંત, આટલી હદે વધારાની બચત તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોમાં મોટો તફાવત લાવી શકે છે.

શું ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જોખમી છે?

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઇક્વિટીમાં મુખ્યત્વે રોકાણ કરતા હોવાથી તેઓ બજારની અસ્થિરતા માટે સંવેદનશીલ હોય છે. જો ઇક્વિટી માર્કેટ ઘટી રહ્યું છે, તો તમારું ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પણ આ જ દિશામાં આગળ વધશે, અને તેનાથી ઊલટું. આ હિલચાલ સંબંધિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમની નેટ એસેટ વેલ્યુ (એનએવી)માં પ્રતિબિંબિત થાય છે, જે અંતર્ગત સિક્યોરિટીઝની હિલચાલને અનુરૂપ વધઘટ થશે.

ઇક્વિટી માર્કેટની અસ્થિર પ્રકૃતિને કારણે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું વળતર નિશ્ચિત કે બાંયધરીકૃત હોતું નથી. આ યોજનાઓ બજારના અમુક તબક્કાઓ દરમિયાન નકારાત્મક વળતર અને અન્ય દરમિયાન ઉચ્ચ વળતર પેદા કરી શકે છે.

જોખમની તીવ્રતા એક પેટા-વર્ગથી બીજી પેટા-શ્રેણીમાં બદલાય છે. કેટલીક પેટા કેટેગરીઓ જેવી કે લાર્જ કેપ ફંડ, ફ્લેક્સી કેપ ફંડ અને વેલ્યુ ફંડ મિડ કેપ ફંડ્સ અને સ્મોલ કેપ ફંડની સરખામણીએ પ્રમાણમાં ઓછી અસ્થિર છે.

[વાંચો: વોલેટાઈલ માર્કેટમાં રોકાણ કરવા માટે 4 શ્રેષ્ઠ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ]

આ ઉપરાંત, સેક્ટર/થિમેટિક ફંડ જેવી કેટલીક પેટા-કેટેગરીઓ વૈવિધ્યકરણના અભાવને કારણે રોકાણકારોને એકાગ્રતાના જોખમમાં મૂકી શકે છે.

તેણે કહ્યું હતું કે, જો તમે બજારની સ્થિતિને ધ્યાનમાં લીધા વિના લાંબા ગાળે રોકાણ કરો છો અને ભંડોળનો વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો જાળવી રાખો છો જે તમારા રોકાણના ઉદ્દેશ્ય અને જોખમ પ્રોફાઇલ સાથે સુસંગત છે, તો જોખમને ઘટાડી શકાય છે.

જો તમે ઊંચા વળતરની ક્ષમતા ધરાવતા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવા માગતા હોવ તો પર્સનલએફએનના આલ્ફા ફંડ રિપોર્ટને સબસ્ક્રાઇબ કરો, જેમાં 5 મૂળભૂત રીતે મજબૂત ફંડ્સનો સમાવેશ થાય છે જે હાઇ આલ્ફા જનરેટ કરવાની ક્ષમતા ધરાવે છે.

ઈક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?

ઇક્વિટી એમયુટ્યુઅલ એફયુન્ડ્સ રોકાણકારો માટે અનુકૂળ છે, જે નિવૃત્તિ, બાળકોના શિક્ષણ / લગ્ન, ઘર ખરીદવું વગેરે જેવા વિવિધ લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવાનું લક્ષ્ય રાખે છે. જો તમે બજારને ધબકતું વળતર મેળવવા માગતા હોવ, જે બેન્ક ડિપોઝિટ અને નાની બચત યોજનાઓ જેવા પરંપરાગત રોકાણના માર્ગો દ્વારા પેદા થતા વળતરને વટાવી શકે છે, તો ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું એ તમારી શ્રેષ્ઠ શરત હોઈ શકે છે. ખાતરી કરો કે તમને બજારના ઉતાર-ચડાવને સંભાળવાની ભૂખ છે, કારણ કે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તીવ્ર અસ્થિરતા અને બજાર કરેક્શનનો સામનો કરી શકે છે. તદુપરાંત, તમારા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણની સંપૂર્ણ સંભાવના મેળવવા માટે તમારી પાસે ઓછામાં ઓછા 3-5 વર્ષનું રોકાણ ક્ષિતિજ હોવું જોઈએ.

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવા માટે એસઆઈપી મોડ શું છે?

સિસ્ટેમેટિક ઈન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની એક રીત છે જે તમને વ્યવસ્થિત અને નિયમિત રીતે રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. રોકાણ કરવાની પદ્ધતિ તમારા રોકાણ જેવી જ છે, જે તમે બેંક સાથે આરઇકરિંગ ડીઇપોસિટ (આરડી)માં કરો છો, જ્યાં તમે એક નિશ્ચિત રકમ જમા કરો છો (તમારા રિકરિંગ ડિપોઝિટ ખાતામાં), પરંતુ અહીં ફરક માત્ર એટલો જ છે કે તમારા નાણાં તમારી પસંદગીના ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં જમા થાય છે, બેંક ડિપોઝિટમાં નહીં, અને તેથી તમારા રોકાણો બજારના જોખમને આધિન છે.

એન એસઆઈપી રોકાણ પ્રત્યે શિસ્તબદ્ધ અભિગમ લાગુ પાડે છે અને નિયમિત બચતની ટેવોને પ્રેરિત કરે છે જે આપણે બધા કદાચ આપણા બાળપણના દિવસોમાં શીખ્યા હતા જ્યારે આપણે પિગી બેંકની જાળવણી કરતા હતા. હા, તે સારા જૂના દિવસો અમારા માતાપિતાએ અમને થોડી પોકેટ મની પૂરી પાડી હતી, જે ખર્ચ પછી, અમે અમારી પિગી બેંકોમાં જમા કરાવી અને ખાસ કાર્યકાળના અંતે, અમે જોયું કે બચત કરેલો એક એક પૈસો મોટી રકમ બની ગયો.

એસઆઈપી, પણ બજારની પરિસ્થિતિને ધ્યાનમાં લીધા વિના નિયમિતપણે રોકાણ કરવાના સરળ સિદ્ધાંત પર કામ કરે છે, જે તમને લાંબા ગાળે સંપત્તિનું નિર્માણ કરવા માટે સક્ષમ બનાવે છે. આ લમ્પસમ રકમના રોકાણ કરતાં એસઆઈપીને ઓછું જોખમી બનાવે છે જેમાં તમારે તમારા રોકાણનો સમય લેવો પડી શકે છે. એસઆઈપીના કિસ્સામાં, કોઈ ચોક્કસ તારીખે, જે દૈનિક ધોરણે, માસિક ધોરણે અથવા ત્રિમાસિક ધોરણે હોઈ શકે છે, તમારા દ્વારા ઇચ્છિત રકમ, તમારા બેંક ખાતામાંથી ડેબિટ કરવામાં આવે છે (ક્યાં તોએન ઇસીએસ મેન્ડેટ દ્વારા અથવા પોસ્ટ-ડેટેડ ચેક દ્વારા ફોરવર્ડ કરેલા ચેક દ્વારા) અને ચોક્કસ મુદત (મહિનાઓ, મહિનાઓ) માટે તમારા દ્વારા પસંદ કરવામાં આવેલી યોજનામાં રોકાણ કરવામાં આવે છે વર્ષ).

આજે કેટલીક એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ (એએમસી) / મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસીસ / ઓનલાઇન પ્લેટફોર્મ / મોબાઇલ એપ્લિકેશન્સ પણ ઓનલાઇન ટ્રાન્ઝેક્શનની સરળતા અને સુવિધા પ્રદાન કરે છે. તેઓએ તેમના પોતાના ઓનલાઇન ટ્રાન્ઝેક્શન પ્લેટફોર્મની સ્થાપના કરી છે, જ્યાં કોઈ પણ વ્યક્તિ કેટલાક સરળ પગલાંને અનુસરીને એસઆઈપી રોકાણો શરૂ કરી શકે છે.

તેથી, રોકાણ કરતી વખતે તેમજ તમારા રોકાણની તારીખોને ટ્રેક કરતી વખતે તમને ઓછી મુશ્કેલીઓ આવે છે.

તમારા એસઆઈપી રોકાણોના ભાવિ મૂલ્યની ગણતરી કરવા માટે તમે પર્સનલએફએનના એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

એસઆઈપી માટે શ્રેષ્ઠ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ કયા છે?

જ્યારે બજારનું સેન્ટિમેન્ટ ઊંચું હોય છે, ત્યારે રોકાણકારો ઘણી વખત રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની શોધમાં લાગી જાય છે. જો કે, રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની પસંદગી કરતી વખતે ભૂતકાળના વળતરની વર્ષોની લાલચમાં ન આવવું જોઈએ. રોકાણકારોએ સાવચેતીભર્યો અભિગમ અપનાવવાની જરૂર છે.

શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન કરતા ભંડોળ અથવા ટોચનું પ્રદર્શન કરતા ભંડોળનો પીછો કરવાને બદલે, તમારે એક પગલું પાછું લેવાની જરૂર છે અને યોગ્ય ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલની પસંદગી કરવાની ખાતરી કરવાની જરૂર છે, જે તમારી નાણાકીય સુખાકારી માટે વધુ મહત્વપૂર્ણ છે.

તમારી ઉંમર, જોખમ પ્રોફાઇલ, નાણાકીય આરોગ્ય, રોકાણની ક્ષિતિજ, નાણાકીય ધ્યેયો વગેરે જેવાં પાસાંઓનું મૂલ્યાંકન કર્યા પછી તૈયાર કરવામાં આવેલી તમારી નાણાકીય યોજના મુજબ રોકાણ કરો.

[વાંચો: શું તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરતી વખતે તમારા જોખમ-વળતરની અપેક્ષાઓને યોગ્ય રીતે સેટ કરી રહ્યા છો? ]

જો તમારી પાસે કોઈ નાણાકીય યોજના છે, તો તેને વળગી રહો. જા તેમ ન હોય તો તમારે નીચે તમારી રિસ્ક પ્રોફાઇલ મુજબ રોકાણ કરવું જાઇએઃ

i) 3થી 5 વર્ષ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરીઝ

૩ થી ૫ વર્ષની સમય ક્ષિતિજવાળા રોકાણકારો શુદ્ધ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડના માર્ગોનું અન્વેષણ કરી શકે છે. જો કે, ઉચ્ચ જોખમ ધારણ કરવા માટે સમયમર્યાદા પૂરતી નથી. તેથી, જોખમને કેટલાક દેવાના ઘટક સાથે સંતુલિત કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.

એગ્રેસિવ હાઇબ્રિડ ફંડ અથવા બેલેન્સ્ડ એડવાન્ટેજ ફંડ જેવા હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની સાથે લાર્જ-કેપ ફંડ્સ, ફ્લેક્સી-કેપ ફંડ્સ જેવા પ્રમાણમાં સ્થિર ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ કેટેગરીઝનો વિચાર કરો.

તમારી જોખમ સહનશીલતાના આધારે આ દરેક યોજનામાં વજન નક્કી કરો. દાખલા તરીકે, મધ્યમ જોખમ પ્રોફાઇલ ધરાવતા રોકાણકારો લાર્જ-કેપ ફંડ્સ અને હાઇબ્રિડ ફંડ્સમાં ઊંચું એક્સપોઝર ધરાવી શકે છે, પરંતુ ફ્લેક્સી કેપ ફંડ્સમાં ઓછી ફાળવણી કરી શકે છે. આનું કારણ એ છે કે ફ્લેક્સી કેપ ફંડ્સમાં જો સેગમેન્ટ પર સકારાત્મક દૃષ્ટિકોણ હોય તો મિડ-કેપ અને સ્મોલ-કેપ શેરોમાં તેમની ફાળવણી વધારવાની અનુકૂળતા છે .

એ જ રીતે, જો તમે ઊંચું જોખમ લેવાનું ટાળો છો, તો તમે ફ્લેક્સી કેપ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનું સદંતર છોડી શકો છો.

ii) 5 થી 7 વર્ષ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરીઝ

ઊંચું જોખમ ધરાવતા રોકાણકારો માટે આ એક આદર્શ સમય ક્ષિતિજ છે, પરંતુ ખૂબ ઊંચું જોખમ ધરાવતાં રોકાણો માટે આદર્શ નથી. તમે લાર્જ-કેપફંડ, ફ્લેક્સી-કેપ ફંડ્સ, મિડ-કેપ ફંડ્સ, લાર્જ અને મિડકેપ ફંડ્સ, વેલ્યુ ફંડ્સ અને એગ્રેસિવ હાઇબ્રિડ ફંડ્સ જેવી કેટેગરીમાં નાણાંની ફાળવણી કરી શકો છો.

આ કેટેગરીમાં યોગ્ય વજન સોંપવું એ તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના પોર્ટફોલિયોને લાંબા ગાળે ઉચ્ચ આલ્ફા ઉત્પન્ન કરવાની શક્તિ આપી શકે છે. તે તમને માર્કેટ કેપ્સમાં વૈવિધ્યકરણનો લાભ પણ આપશે અને તમને મહત્તમ જોખમ-સમાયોજિત વળતર મેળવવા માટે સક્ષમ બનાવશે.

અગાઉ જણાવ્યા મુજબ, તમારી રિસ્ક પ્રોફાઇલનું મૂલ્યાંકન કર્યા બાદ આ કેટેગરીમાં વજન ફાળવવું મહત્ત્વપૂર્ણ છે. મિડ-કેપ ફંડ અને લાર્જ એન્ડ મિડકેપ ફંડ્સ જેવી પ્રમાણમાં જોખમી કેટેગરીમાં જા તમને ઊંચું જોખમ હોવાની ભૂખ ન હોય તો તમારા એક્સપોઝરને મર્યાદિત કરો.

iii) 7+ વર્ષ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરીઝ

આક્રમક અભિગમ અપનાવી લાંબા ગાળાના લક્ષ્યાંકો હાંસલ કરવા માગતા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો માટે 7 વર્ષ કે તેથી વધુ સમયની ક્ષિતિજ પૂરતી છે. જો કે, તમારે હજી પણ તમારી જરૂરિયાતોને આધારે વિવિધ કેટેગરીમાં નાણાંની ફાળવણી કરવાની જરૂર છે અને અસ્થિરતાની અસરને ઘટાડવા માટે વિવિધતા લાવવાની જરૂર છે.

જો તમે આક્રમક રોકાણકાર હોવ તો પણ લાર્જ-કેપ ફંડ્સ તમારા કોર પોર્ટફોલિયોનો એક ભાગ હોવો જોઈએ. લાર્જ-કેપ ફંડ્સની સાથે તમે ફ્લેક્સી-કેપ/મલ્ટિ-કેપ ફંડ્સ, મિડ-કેપ ફંડ્સ અને સ્મોલ-કેપ ફંડ્સ ઉમેરવાનું વિચારી શકો છો. યાદ રાખો કે ખૂબ જ લાંબા ગાળાના ધ્યેયો માટે પણ, મિડ-કેપ ફંડ્સ અને સ્મોલ-કેપ ફંડ્સમાં તમારા રોકાણ સાથે ઓવરબોર્ડ પર જવું સલાહભર્યું નથી.

તદુપરાંત, સમયાંતરે તમારા વળતરને વધારવા માટે, તમે આંતરરાષ્ટ્રીય ફંડ્સ અને / અથવા સેક્ટોરલ અને થિમેટિક ફંડ્સ તરફ વૈવિધ્યકરણને ધ્યાનમાં લઈ શકો છો. પરંતુ ખાતરી કરો કે આ ફંડ્સમાં ફાળવણી તમારા સંપૂર્ણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોના 15% થી 25% થી વધુ ન હોય.

જો તમે તમારા જીવનના વિવિધ લક્ષ્યાંકો માટે રેડીમેડ પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરવા માગતા હોવ, તો પર્સનલએફએનના પ્રીમિયમ રિસર્ચ સર્વિસ ફંડસિલેક્ટ પ્લસને સબસ્ક્રાઇબ કરો , જે 7 ચકાસાયેલા અને સાબિત થયેલા પોર્ટફોલિયો વ્યૂહરચના સાથે રેડીમેડ વેલ્થ બિલ્ડિંગ સોલ્યુશન ઓફર કરે છે.

ઇક્વિટી એમયુટ્યુઅલ એફઉન્ડ્સ વિરુદ્ધ ડીઇબિટ એમયુટ્યુઅલ એફઅનડ્સ

તમારે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અથવા ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અથવા બંનેમાં રોકાણ કરવું જોઈએ કે કેમ તે નક્કી કરવા માટે તમારી વ્યક્તિગત એસેટ ફાળવણી યોજના એ એક મુખ્ય પરિબળ છે.

અગાઉ જણાવ્યું તેમ, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એવા રોકાણકારો માટે અનુકૂળ છે જેમની પાસે મધ્યમથી ઉચ્ચ જોખમની ભૂખ અને ઓછામાં ઓછા 3-5 વર્ષના લાંબા ગાળાના રોકાણની ક્ષિતિજ છે.

પરંતુજો તમારી પાસે જોખમની ઓછી ભૂખ હોય અને 3-5 વર્ષથી ઓછા સમયની રોકાણની ક્ષિતિજ હોય , તો તમે ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ ફંડ્સને સંપૂર્ણપણે ટાળવાનું પસંદ કરી શકો છો. તેના બદલે, તમે હાઇબ્રિડ ફંડ્સ અથવા ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને ધ્યાનમાં લઈ શકો છો.

ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એવી યોજનાઓ છે જે મુખ્યત્વે ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ જનરેટિંગ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ જેવા કે કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ, સરકારી બોન્ડ્સ, સર્ટિફિકેટ ઓફ ડિપોઝિટ્સ, ટ્રેઝરી બિલ્સ વગેરેમાં રોકાણ કરે છે. આ ભંડોળનો હેતુ વિવિધતા અને સ્થિર વળતર પ્રદાન કરવાનો છે કારણ કે તે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની તુલનામાં ઓછા અસ્થિર છે. આને કારણે ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઓછા જોખમની પ્રોફાઇલ અને ટૂંકાથી મધ્યમ ગાળાના રોકાણની ક્ષિતિજ ધરાવતા રોકાણકારો માટે અનુકૂળ બને છે.

તેથી, જો તમે સીઓન્ઝર્વેટિવ રોકાણકાર છો અને તમારું રોકાણ ક્ષિતિજ ત્રણ વર્ષથી ઓછું છે, તો તમારે ઇક્વિટી એક્સપોઝર ટાળવું જોઈએ. તમે ઓવરનાઇટ ફંડ્સ, લિક્વિડ ફંડ્સ, અલ્ટ્રા શોર્ટ અવધિ ફંડ્સ, બેંક અને પીએસયુ ડેટ ફંડ્સ, કોર્પોરેટ બોન્ડ ફંડ્સ અને / અથવા બેંક ડિપોઝિટ્સ જેવી પ્રમાણમાં સુરક્ષિત ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરીઝ જોઈ શકો છો.

જો તમે થોડું વધારે જોખમ લેવા તૈયાર છો, તો તમે કન્ઝર્વેટિવ હાઇબ્રિડ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી શકો છો. આ ભંડોળ ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ (તેની અસ્કયામતોના 75 ટકાથી 90 ટકા) તરફ વધુ ઝુકાવ ધરાવે છે અને શુદ્ધ ડેટ સ્કીમની તુલનામાં વળતરને વેગ આપવા માટે નાની ઇક્વિટી ફાળવણી (તેની અસ્કયામતોના 10 ટકાથી 25 ટકા) સાથે આવે છે.

મધ્યમ જોખમ પ્રોફાઇલવાળા રોકાણકારો આર્બિટ્રેજ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનું વિચારે છે. આ ફંડ્સ હેજ્ડ ઇક્વિટીઝ (ડેરિવેટિવ્ઝ)માં એક્સપોઝર લે છે, જે તેને પ્યોર ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને અન્ય હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ કરતા ઓછું અસ્થિર બનાવે છે. ખાતરી કરો કે તમારી પાસે ઓછામાં ઓછા 6-12 મહિનાનું રોકાણ ક્ષિતિજ છે જેથી ફંડ મેનેજર્સને આર્બિટ્રેજની તકો શોધવા માટે પૂરતો સમય મળે.

જો તમને ખાતરી ન હોય કે કઈ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કરવું, તો પર્સનલએફએનની નિષ્પક્ષ પ્રીમિયમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિસર્ચ સર્વિસ - ફંડસિલેક્ટનો પ્રયાસ કરો પર્સનલએફએનની ફંડસિલેક્ટ સર્વિસ કડક ગુણાત્મક અને જથ્થાત્મક માપદંડોના આધારે ખરીદો, હોલ્ડ અને વેચાણ કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ પર સમજદાર અને વ્યવહારિક માર્ગદર્શન પૂરું પાડે છે.

એસઆઈપી માટે ટોચના ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની પસંદગી કેવી રીતે કરવી?

બજારમાં ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ભરમાર ઉપલબ્ધ છે, અને તેથી, એસઆઈપી માટે શ્રેષ્ઠ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની પસંદગી કરવી એ એક પડકારજનક કાર્ય હોઈ શકે છે. ઘણી વ્યક્તિઓ સરળ માર્ગ અપનાવવાનું પસંદ કરે છે અને તેની લોકપ્રિયતાને આધારે યોજના પસંદ કરે છે, જ્યારે અન્ય લોકો સૌથી ઓછી NAV ધરાવતી યોજના પસંદ કરે છે. બીજા કેટલાક લોકો પાછલા વર્ષની શ્રેષ્ઠ કામગીરી કરતી યોજનાઓ પસંદ કરે છે.

જો કે, તમારા પોર્ટફોલિયો માટે શ્રેષ્ઠ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પસંદગી કરવાની આ અવિવેકી રીતો છે જે લાંબા ગાળે ચૂકવણી કરવામાં નિષ્ફળ જઈ શકે છે. દરેક શ્રેણીમાંથી શ્રેષ્ઠ યોજનાઓની પસંદગી કરવા માટે, નીચે જણાવ્યા મુજબ વિવિધ ગુણાત્મક અને જથ્થાત્મક માપદંડો પર તેમનું મૂલ્યાંકન કરવું મહત્ત્વપૂર્ણ છેઃ

I. જથ્થાત્મક પરિમાણો

1) પાસ્ટ પીઓર્ફોર્મન્સ

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનો મુખ્ય ઉદ્દેશ વિવિધ ક્ષેત્રો અને માર્કેટ કેપમાં ફેલાયેલા શેરોની વૈવિધ્યસભર બાસ્કેટમાં રોકાણ કરીને મહત્તમ સંપત્તિ મેળવવાનો છે. તે મુજબ, યોજનાના ભૂતકાળના પ્રદર્શનનું વિશ્લેષણ કરવું અર્થપૂર્ણ છે, જે તમને તેના ભાવિ પ્રદર્શનની વાસ્તવિક અપેક્ષાઓ નક્કી કરવામાં મદદ કરશે.

જો કે, જ્યારે તમે ફંડના ભૂતકાળના પ્રદર્શનનું મૂલ્યાંકન કરો છો, ત્યારે ખાતરી કરો કે તમે પસંદગી માટે યોજનાઓને શોર્ટલિસ્ટ કરતી વખતે આ પાસાને અયોગ્ય મહત્વ આપશો નહીં કારણ કે ભૂતકાળની કામગીરી ભવિષ્યમાં ભંડોળ કેવું પ્રદર્શન કરશે તે સૂચવતું નથી. તેના બદલે, યોજનાએ કેટલું સાતત્યપૂર્ણ પ્રદર્શન કર્યું છે તે નક્કી કરવા માટે તમારે ભૂતકાળની કામગીરીનો એક સાધન તરીકે ઉપયોગ કરવો જોઈએ. તમે તે કેવી રીતે કરી શકો છો તે અહીં છે:

કેટેગરીના સમકક્ષો અને બેન્ચમાર્ક ઇન્ડેક્સ સામે કામગીરીની તુલના કરોઃ તેના બેન્ચમાર્ક અને કેટેગરીના સમકક્ષોની સાપેક્ષે યોજનાની કામગીરીનું મૂલ્યાંકન 1-વર્ષ, 3-વર્ષ, 5-વર્ષ, 7-વર્ષ, શરૂઆતથી અત્યાર સુધીના વિવિધ સમયગાળાઓમાં કરવામાં આવે છે. જો કોઈ ચોક્કસ ભંડોળનો લાંબા ગાળાનો ટ્રેક રેકોર્ડ ન હોય અથવા તેણે એકથી ચડિયાતી કામગીરી પેદા કરી હોય, તો તેને અવગણવું વધુ સારું રહેશે.

ફંડના પીએર્ફોર્મન્સનું મૂલ્યાંકન ક્રોસ એમઆર્કેટ સીવાયલ્સ: મોટા ભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માર્કેટ અપટ્રેન્ડ્સ દરમિયાન સારો દેખાવ કરે છે. જો કે, જ્યારે બજારની સ્થિતિ અસ્પષ્ટ લાગે છે, ત્યારે ઘણા ફંડ્સ નુકસાનને કાબૂમાં રાખવામાં નિષ્ફળ જાય છે. તેથી, મોટા ભાગના રીંછ અને બુલ માર્કેટ તબક્કાઓમાં તેમના બેન્ચમાર્ક અને કેટેગરીના સાથીદારોની સાપેક્ષે સતત સારો દેખાવ કરતી યોજનાઓની પસંદગી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.

2) રિસ્ક-એડજસ્ટેડ રિટર્ન

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ મુખ્યત્વે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરતા હોવાથી તેઓ બજારની અસ્થિરતા માટે સંવેદનશીલ હોય છે. જો કે, જો ફંડ મેનેજર કાર્યક્ષમ જોખમ-વ્યવસ્થાપન તકનીકોનો ઉપયોગ કરે તો અસ્થિરતાની અસરને ઘટાડી શકાય છે. લીધેલા જોખમના સ્તર માટે રોકાણકારોને પર્યાપ્ત રીતે પુરસ્કાર આપવાની યોજનાની ક્ષમતા નક્કી કરવા માટે, તમારે યોજનાના સ્ટાન્ડર્ડ ડેવિએશન, શાર્પ આરએટિયો અને સોર્ટિનો આરએટિઓનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ.

3) પોર્ટફોલિયો ગુણવત્તા

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કામગીરી તેના અંતર્ગત પોર્ટફોલિયોની ગુણવત્તા એટલે કે શેરો, ક્ષેત્રો અને માર્કેટ કેપ ફાળવણી પર વ્યાપકપણે આધારિત હોય છે. જો અંતર્ગત સિક્યોરિટીઝ સારી કામગીરી કરે છે, તો તમારી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજના તમને શ્રેષ્ઠ વળતર આપે તેવી સંભાવના છે. તેથી, એ સુનિશ્ચિત કરો કે એકાગ્રતાના જોખમને ટાળવા માટે યોજના તમામ શેરો અને ક્ષેત્રોમાં સારી રીતે વૈવિધ્યસભર છે. આનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે, યોજનાના ટોપ -10 હોલ્ડિંગ્સ, ટોપ -5 સેક્ટર એક્સપોઝર, માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન બાયસ અને ત્યારબાદ રોકાણની શૈલીનું વિશ્લેષણ કરો - મૂલ્ય, વૃદ્ધિ, વગેરે.

II. ગુણાત્મક પરિમાણો

ગુણાત્મક માપદંડોને ઘણીવાર અવગણવામાં આવે છે, પરંતુ તેઓ રોકાણ માટે યોગ્ય ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પસંદગી કરવામાં પણ એટલો જ મહત્વનો ભાગ ભજવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની પસંદગી કરતી વખતે માત્રાત્મક પરિબળો શોધવા અને તેનું વિશ્લેષણ કરવું સરળ છે. પરંતુ વાસ્તવિક કળા ગુણાત્મક પરિબળોને શોધવાની અને તેનું વિશ્લેષણ કરવાની છે. તેમાં ફંડ હાઉસ અને ફંડ મેનેજમેન્ટ ટીમની ગુણવત્તા અને કાર્યક્ષમતા નક્કી કરવાનો સમાવેશ થાય છે, કારણ કે માત્ર પ્રક્રિયા-સંચાલિત ભંડોળ જ રોકાણકારો માટે સતત વળતર પેદા કરે તેવી અપેક્ષા રાખી શકાય છે.

ગુણાત્મક માપદંડો પર ભંડોળનો આંક ઊંચો છે કે કેમ તે નિર્ધારિત કરવા માટે નીચેના પરિબળોનું વિશ્લેષણ કરોઃ

1) મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસની કાર્યક્ષમતા

જ્યારે તમે તમારા પોર્ટફોલિયો માટે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની પસંદગી કરો છો, ત્યારે હંમેશાં એવા ફંડ હાઉસને વધુ મહત્વ આપો છો જે મજબૂત જોખમ વ્યવસ્થાપન તકનીકોને અનુસરે છે અને મજબૂત રોકાણ સિસ્ટમ્સ અને પ્રક્રિયાઓ ધરાવે છે. તે નિર્ણાયક છે કે તમે ફંડ હાઉસની એકંદર ફિલસૂફીને સમજો, પછી ભલે તે રોકાણકારો માટે સંપત્તિ બનાવવાનું લક્ષ્ય રાખે છે અથવા તેઓ ઊંચી ઉપજનો પીછો કરીને અને ઊંચું જોખમ લઈને ઉત્પન્ન થતા ઊંચા વળતરનું પ્રદર્શન કરીને વધુ એયુએમ મેળવવાની દોડમાં છે.

2) ફંડ મેનેજરનો અનુભવ

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કામગીરીનો સીધો આધાર તેના ફંડ મેનેજરની બજારમાં ઉપલબ્ધ વિવિધ તકોને સમયસર ઓળખવાની ક્ષમતા પર રહેલો છે. આ ફંડ મેનેજરની લાયકાત અને અનુભવ અને તેઓ મેનેજ કરે છે તે અન્ય યોજનાઓના ટ્રેક રેકોર્ડને તપાસવાનું નિર્ણાયક બનાવે છે. જ્ઞાન અને બજારના અનુભવ ઉપરાંત, તેઓ કેટલી યોજનાઓનું સંચાલન કરે છે તેનું મૂલ્યાંકન કરો.

શું ઇક્વિટી એમયુટ્યુઅલ એફઅનડ્સમાં રોકાણ કરવાથી તમને કર બચાવવામાં મદદ મળે છે?

જો વાય જૂની કર વ્યવસ્થાનો વિકલ્પ પસંદ કરે તો વ્યક્તિઓ આવકવેરા કાયદાની કલમ ૮૦ સી હેઠળ ૧.૫૦ લાખ રૂપિયા સુધીની કપાતનો દાવો કરી શકે છે. જાહેર ભવિષ્ય નિધિ (પીપીએફ), 5 વર્ષની કર-બચત બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની ઇક્વિટી લિન્ક્ડ સેવિંગ સેવિંગ સ્કીમ્સ (ઇએલએસએસ), નેશનલ સેવિંગ્સ સર્ટિફિકેટ (એનએસસી) વગેરે જેવા કપાત માટે લાયક ઠરતા રોકાણોની વિશાળ શ્રેણી છે. જો તમે નેશનલ પેન્શન સ્કીમ (એનપીએસ)માં રોકાણ કર્યું હોય તો 50,000 રૂપિયા સુધીની વધારાની કપાતનો દાવો કરી શકો છો.

જેમને ઇક્વિટી રોકાણના ઊંચા જોખમ સામે વાંધો નથી, તેઓ અન્ય તમામ કર-બચત ઉત્પાદનોમાં ઇએલએસએસમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે. અન્ય કર-બચત ઉત્પાદનોની તુલનામાં, ત્રણ વર્ષના સૌથી ટૂંકા લોક-ઇન સમયગાળાને કારણે ઇએલએસએસ સૌથી વધુ પ્રવાહી છે . તેઓ પણ સૌથી વધુ જોખમી છે. ઇએલએસએસમાં રોકાણ કરતી વખતે, તમારે લાંબા ગાળાના રોકાણ ક્ષિતિજને પાંચ વર્ષ અથવા તેથી વધુ સમય માટે રાખવું જોઈએ. લાંબા ગાળાના રોકાણ ક્ષિતિજને રાખીને, તમે સંયોજનથી લાભ મેળવી શકો છો જે તમારી સંપત્તિને વધારવામાં મદદ કરશે.

ઈએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરીમાં પસંદગીની કમી નથી. તેથી, તમારે રોકાણ કરતા પહેલા ભંડોળના પ્રદર્શનનું ઝીણવટપૂર્વક વિશ્લેષણ કરવાની જરૂર છે. યાદ રાખો કે ઈએલએસએસ હેઠળ લોક-ઈન ત્રણ વર્ષનું હોય છે. આમ, જો તમે ખોટું ભંડોળ પસંદ કરો છો, તો તમારે સમગ્ર સમયગાળા માટે અંડરપર્ફોર્મન્સનો ખર્ચ સહન કરવો પડશે.

[વાંચો: સંપત્તિનું નિર્માણ કરવા અને કર બચાવવા માટે ઇએલએસએસ શા માટે તમારી શ્રેષ્ઠ પસંદગી છે]

ઇએલએસએસ ફંડ્સનું પ્રદર્શન વર્ષોથી જંગલી રીતે બદલાઈ શકે છે. એક સમયગાળામાં ટોચનું ઇએલએસએસ ફંડ આગામી સમયગાળા માટે શ્રેષ્ઠ ઇએલએસએસ ફંડ હોય તે જરૂરી નથી. આમ, તમારે યોગ્ય ઈએલએસએસ ફંડ પસંદ કરવાની જરૂર છે, જેણે સતત કામગીરી બજાવી છે અને જેણે શ્રેષ્ઠ જોખમ-સમાયોજિત કામગીરી પેદા કરી છે.

ઈએલએસએસ, અથવા તે બાબત માટે કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પસંદગી કરતી વખતે, તમારે સમજદારીપૂર્વક પસંદગી કરવાની જરૂર છે અને કામગીરીમાં સુસંગતતા જોવાની જરૂર છે. તમારે તમારી કર આયોજનની જરૂરિયાતો પર પણ ધ્યાન આપવાની જરૂર છે. જ્યારે આવકવેરા કાયદા હેઠળ ઘણી બધી જોગવાઈઓ છે અને રોકાણના અસંખ્ય માર્ગો છે, ત્યારે તમારે રોકાણના સૌથી યોગ્ય માર્ગને ઓળખવાની અને પસંદ કરવાની જરૂર છે જે તમને સમજદારીપૂર્વક કર બચાવવામાં મદદ કરશે.

જ્યારે અમે સ્વીકારીએ છીએ કે શ્રેષ્ઠ સિસ્ટમ્સ અને પ્રક્રિયાઓ પણ ભવિષ્યના ટોચના ઇએલએસએસ ફંડ્સની આગાહી કરી શકતી નથી, એક રોકાણકાર તરીકે, તમારે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પહોંચી વળવા માટે યોગ્ય અને યોગ્ય ઇએલએસએસ ફંડ્સ પસંદ કરવાની જરૂર છે.

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વિરુદ્ધ ડાયરેક્ટ સ્ટોક્સ - કયું વધુ સારું છે?

રોકાણના ક્ષેત્રમાં, બે વિકલ્પો કે જેમાં રોકાણકારો નિયમિતપણે ડબિંગ કરે છે તે છે શેરો (એટલે કે, ડાયરેક્ટ ઇક્વિટી રોકાણ) અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ. બંનેના પોતાના ફાયદા છે, જો કે આ નોંધ તે ચર્ચામાં આવતી નથી. તેના બદલે, રોકાણ એ પૂર્ણ-સમયની પ્રવૃત્તિ હોવા અંગેની હાલની ચર્ચાને ધ્યાનમાં રાખીને, ચાલો જોઈએ કે શેરો અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એકબીજા સામે કેવી રીતે સામનો કરે છે.

1. સમયની વાત

શેર બજારોમાં સીધું રોકાણ કરવું એ પૂર્ણ-સમયની પ્રવૃત્તિ છે. તે એક વખતની પ્રવૃત્તિ જેવું લાગે છે, પરંતુ અમારા પર વિશ્વાસ કરો, એવું નથી. પ્રી-ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અને પ્રી-ડિસઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે રિસર્ચ કરવાનું છે. અને કંપની પરના સંશોધનમાં માત્ર તેના વ્યવસાયને જાણવાનો જ સમાવેશ થતો નથી. રોકાણકાર પાસેથી અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે કે તે ઘણા વિષયોમાં નિપુણતા મેળવે, જેમ કે આ ક્ષેત્રની સંભાવના, તે ક્ષેત્રમાં કાર્યરત અન્ય કંપનીઓ અને કંપની (સમીક્ષા હેઠળની) તેમના કરતા કેવી રીતે ચડિયાતી છે. રોકાણકાર પાસેથી એવી પણ અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે કે તેઓ દેશના આર્થિક અને રાજકીય વાતાવરણનો અભ્યાસ કરીને તેમાં રહેલા ક્ષેત્રો અને કંપનીઓ પર શું અસર કરી શકે છે તેનો અંદાજ લગાવે. રોકાણ કરતા પહેલા આ સંશોધન કર્યા પછી, રોકાણકારે તેમાં રોકાણ કર્યા પછી પણ તે કરવાનું ચાલુ રાખશે તેવી અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે જેથી તે સુનિશ્ચિત કરી શકે કે તે / તેણી યોગ્ય કંપની / કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે.

જો કે, જો તમે માનતા હોવ કે જો તમારી પાસે રોકાણ કરવાનો સમય અને કુશળતા છે અને તમારા પોર્ટફોલિયોનું નિયમિત નિરીક્ષણ કરો છો, તો પછી સીધા જ ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવાનું ધ્યાનમાં લો. તેનાથી વિપરીત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડના માર્ગ દ્વારા રોકાણ કરવું એ ઘણો ઓછો સમય માંગી લે છે. ચોક્કસપણે, તમારી અસ્કયામતની ફાળવણીની જરૂરિયાતોનું મૂલ્યાંકન કરવામાં અને યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની પસંદગી કરવામાં થોડો સમય લાગી શકે છે; જો કે, તેનાથી આગળ, જવાબદારીનો વધુ સારો ભાગ ફંડ મેનેજરની છે.

2. રોકાણની કુશળતા

જો તમારી પાસે રોકાણ કરવાનો સમય છે, તો તમે પ્રથમ અવરોધને દૂર કરી દીધો છે. પરંતુઅહીં અન્ય અવરોધો દૂર કરવાના છે, એટલે કે, રોકાણ કુશળતા. એસએક્સીસફુલ ફંડ મેનેજરને તેઓ જ્યાં છે ત્યાં માત્ર એટલા માટે મળ્યું નથી કારણ કે તેમની પાસે રોકાણ કરવાનો સમય છે; તેમની પાસે કંઈક વધુ દુર્લભ છે - રોકાણ કરવાની કુશળતા અને હથોટી. અને રોકાણ કરવા માટેના કૌશલ્ય સમૂહો રાતોરાત હસ્તગત કરવામાં આવતા નથી. ફંડ મેનેજર્સ બજારના અનેક વલણો અને ચક્ર (ઉતાર-ચડાવ)માંથી પસાર થયા પછી અને અનેક ભૂલો કર્યા પછી વર્ષો સુધી તેમના સિતારા કમાય છે. તેથી સમયના પરિબળ ઉપરાંત, રોકાણ કરવા માટે ઘણી કુશળતા અને અનુભવની જરૂર પડે છે.

3. સંશોધનની સુલભતા

મોટા ભાગના રોકાણકારો કે જેઓ પૂર્ણ-સમયની પ્રવૃત્તિ તરીકે રોકાણ કરવા માગે છે તેઓ ગુણવત્તાયુક્ત સંશોધનની અનિયંત્રિત સુલભતા મેળવવામાં અવરોધ ઊભો કરે તેવી શક્યતા છે. જ્યારે પરંપરાગત ડહાપણ સૂચવે છે કે વાર્ષિક અહેવાલ આ સંદર્ભમાં પૂરતો સાબિત થવો જોઈએ, ખરાબ સમાચાર એ છે કે વાર્ષિક અહેવાલ ફક્ત પ્રારંભિક બિંદુ છે. વધુ માહિતી માટે, તમારે તે ક્ષેત્રોના ક્ષેત્રો અને કંપનીઓ વિશે વિસ્તૃતપણે વાંચવું પડશે. આમાંની કેટલીક માહિતી નિઃશુલ્ક (ઉદાહરણ તરીકે, પુસ્તકાલયોમાં અથવા ઇન્ટરનેટ પર) ઉપલબ્ધ હોઇ શકે છે, પરંતુ ગુણવત્તાયુક્ત ઇનપુટ્સ (અપડેટેડ અને સમજદાર સંશોધન) સામાન્ય રીતે સખત ફી માટે ઉપલબ્ધ હોય છે.

બીજી તરફ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મેનેજર્સને આ મુદ્દાઓથી કોઈ સમસ્યા નથી. તેમના માટે, સંશોધન સુધી પહોંચવું (કિંમતને ધ્યાનમાં લીધા વિના) ક્યારેય સમસ્યા નથી. કંપની મેનેજમેન્ટ અને ઉદ્યોગના બિગવિગ્સ સાથે મુલાકાત કરવી એ કંઈક છે જે તેઓ નિયમિતપણે કરે છે. હકીકતમાં, આ ઇનપુટ્સ વિના રોકાણના નિર્ણયો ભાગ્યે જ લેવામાં આવે છે. બીજી તરફ, સામાન્યમાણસ રોકાણકારને ઘણીવાર આ ઇનપુટ્સથી વંચિત રહીને રોકાણનો નિર્ણય લેવાની ફરજ પડે છે. તો પછી એ વાતમાં કોઈ નવાઈ પામવા જેવું નથી કે આ બંને કેટેગરીના (ફંડ મેનેજર્સ અને સામાન્ય માણસ રોકાણકારો) રોકાણોની ગુણવત્તા વચ્ચે સામાન્ય રીતે વ્યાપક ખાઈ હોય છે.

તદુપરાંત, તમેઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો છો, તો તે ટ્રેડરના દિમાગથી કરવાનું ટાળો. જો તમે અવારનવાર શેરોની જેમ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની ખરીદી/વેચાણ કરો છો, તો તેનાથી નીચે મુજબના પરિણામો આવી શકે છેઃ

1. તે સંપત્તિને સંયોજિત કરવાની પ્રક્રિયા પર બ્રેક લગાવી શકે છે, જે તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયોના એકંદર વિકાસને નકારાત્મક અસર કરી શકે છે.

2. વારંવાર ટ્રેડિંગ કરવાથી કરવેરા અને એક્ઝિટ લોડ આકર્ષાય છે, જે તમારા એકંદર વળતરને ખાઇ શકે છે.

3. તમે અપેક્ષા કરતા ઓછું વળતર મેળવી શકો છો, જે બદલામાં, તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવામાં અવરોધ પેદા કરી શકે છે.

ભારતમાં ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણોની કર અસર શું છે?

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોના વેચાણ પરનો મૂડી લાભ મોટાભાગના અન્યરોકાણોની જેમ કરપાત્ર છે. ટેક્સ દ્રષ્ટિકોણથી ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે હોલ્ડિંગ અવધિ ૧૨ મહિનાની છે. તેથી, જો તમે તમારા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને 12 મહિના પહેલા વેચો છો, તો તમે ફ્લેટ 15% નો ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ (એસટીસીજી) ટેક્સ ચૂકવો છો.

બીજી તરફ જો તમે તમારા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સને એક વર્ષ પૂર્ણ કર્યા બાદ વેચો છો, તો તમે ઇન્ડેક્સેશન સાથે 10% નો લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન ટેક્સ ચૂકવો છો, પરંતુ જો નાણાકીય વર્ષમાં તમારો નફો 1 લાખ રૂપિયાથી વધુ હોય તો જ. જો તમારો લાંબા ગાળાનો લાભ 1 લાખ રૂપિયાથી ઓછો છે અને તમે એક વર્ષ પૂર્ણ કર્યા પછી રિડીમ કરો છો, તો તમારે આ લાભ પર કોઈ ટેક્સ ચૂકવવાનો રહેશે નહીં.

એનઆરઆઈ માટે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટેક્સેશન શું છે?

એનઆરઆઈ રોકાણકારો માટે કરવેરાની અસરો નિવાસી રોકાણકાર જેવી જ હોય છે. એટલે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે , એનઆરઆઈ રોકાણકારો માટે મૂડી નફો એસટીસીજી માટે 15 ટકા અને એલટીસીજી માટે 10 ટકા (રૂ. 1 લાખથી વધુ) છે. જો કે, એનઆરઆઈના કિસ્સામાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસિસ દ્વારા ટેક્સ એટ સોર્સ (ટીડીએસ) કાપવામાં આવે છે. ફાઇનાન્સ બિલ 2023 માં દરખાસ્ત કરવામાં આવી હતી કે ફંડ હાઉસ એનઆરઆઈના યજમાન દેશ સાથેની કર સંધિના આધારે અથવા 20%, બેમાંથી જે ઓછું હોય તેના આધારે ટીડીએસ વસૂલી શકે છે. હાલમાં ફંડ હાઉસ એનઆરઆઈ પાસેથી 30 ટકાના દરે ટીડીએસ લાગુ કરી શકે છે.

ઈક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે કરશો રોકાણઃ ઓફલાઈન અને ઓનલાઈન?

તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રિબ્યુટરની નજીકની શાખાની મુલાકાત લઈને અને ઓળખના પુરાવા, સરનામાંનો પુરાવો, રદ ચેક પાંદડું અને રોકાણની જરૂરી રકમ ચૂકવીને અન્ય સંબંધિત દસ્તાવેજો સાથે યોગ્ય રીતે પૂર્ણ કરેલા અરજી ફોર્મ સબમિટ કરીને ઓફલાઇન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરી શકો છો.

અથવા તો, તમે તમારા ઘરની આરામ અને સુવિધાથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઓનલાઇન રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો . મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઓનલાઇન રોકાણ કરવાની વિવિધ રીતો છે ...

1) એએમસી સાથે સીધા જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઓનલાઇન રોકાણ કેવી રીતે કરવું?

તમે એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની (એએમસી)ની વેબસાઇટ પરથી સીધા જ ઓનલાઇન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ ખરીદી શકો છો. તમે આગળ વધો તે પહેલાં, તમારે તપાસ કરવાની જરૂર છે કે તમે કેવાયસી સુસંગત છો કે નહીં. જો તમે નવા રોકાણકાર છો તો તમે ઓટીપી આધારિત આધાર ઓથેન્ટિકેશન સાથે ઓનલાઇન કેવાયસી પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરી શકો છો.

એકવાર કેવાયસી પ્રક્રિયા પૂર્ણ થઈ જાય પછી, તમે નીચેની પ્રક્રિયાને અનુસરીને તમને રસ હોય તેવી યોજનામાં રોકાણ કરવા આગળ વધી શકો છો:

• સંબંધિત વ્યક્તિગત વિગતો પ્રદાન કરીને એએમસી સાથે નવું ખાતું ખોલો

• રોકાણની જરૂરી વિગતો ભરો, જેમ કેઃ-

- ઇચ્છિત પધ્ધતિ પસંદ કરવી

- યોજનાનો પ્રકાર (ડાયરેક્ટ) અને ઓપ્શન (ગ્રોથ અથવા ડિવિડન્ડ) પસંદ કરો

- રોકાણનું માધ્યમ -- વન ટાઈમ પેમેન્ટ કે એસઆઈપી વગેરે.

- રોકાણની રકમ અને ફ્રીક્વન્સી દાખલ કરો (એસઆઈપીના કિસ્સામાં)

• બેંક વિગતો અને ચુકવણીની રીત - નેટ બેંકિંગ, ડેબિટ કાર્ડ, વગેરે પ્રદાન કરો.

• વ્યવહારને ચકાસો અને પૂર્ણ કરો

નોંધનીય છે કે જો તમે અલગ-અલગ એએમસીની સ્કીમમાં રોકાણ કરી રહ્યા છો, તો તમારે દરેક એએમસી સાથે સમાન પ્રક્રિયા કરવી પડશે. આને કારણે રોકાણની પ્રક્રિયા જટિલ અને સમય માંગી શકે છે.

સીએએમએસ અને કેફાઇનટેક જેવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના રજિસ્ટ્રાર એન્ડ ટ્રાન્સફર એજન્ટ્સ (આરટીએ) પણ ઓનલાઇન રોકાણની સુવિધા આપે છે. જો કે, આ રોકાણ તેમના દ્વારા સેવા આપવામાં આવતા એએમસી સુધી મર્યાદિત રહેશે.

2) ડિમેટ એસીકોન્ટ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઓનલાઇન રોકાણ કેવી રીતે કરવું?

જો તમારી પાસે હાલનું ડિમેટ એકોકોન્ટ છે, તો તમે તેનો ઉપયોગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં ઓનલાઇન ટ્રાન્ઝેક્શન કરવા માટે કરી શકો છો. તમારે ફક્ત તમારા ડીમેટ ખાતામાં લોગ ઇન કરવાનું છે અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનો વિકલ્પ શોધવાનો છે. ત્યારબાદ તમે જે સ્કીમમાં રોકાણ કરવા માંગો છો તેને સિલેક્ટ કરો અને ટ્રાન્ઝેક્શન પૂર્ણ કરવા માટે રોકાણની રકમ એન્ટર કરો. એક વખત આ પ્રક્રિયા પૂર્ણ થયા બાદ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સને સીધા જ તમારા ડીમેટ એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવશે. ધ્યાન રાખો કે એક વખત તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને ડીમેટ સ્વરૂપમાં પકડી રાખો, પછી તમામ વ્યવહારો (રોકાણને રોકવા અથવા રિડીમ કરવા સહિત) માત્ર ડીમેટ એસીકોન્ટ દ્વારા જ કરવાના રહેશે.

ડિમેટ એ કોઓન્ટ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનો ફાયદો એ છે કે તમારા તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, ઇક્વિટીઝ અને બોન્ડ્સને એક જ જગ્યાએ રોકાણ અને ટ્રેક કરવા માટે અનુકૂળ વિકલ્પ છે. જો કે, જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ડીમેટ એકાઉન્ટ દ્વારા રોકાણ કરો છો, જેમ કે વાર્ષિક મેન્ટેનન્સ ચાર્જિસ, ટ્રાન્ઝેક્શન ચાર્જ વગેરે, ત્યારે વધારાના ચાર્જ લાગુ પડી શકે છે.

3) મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ પ્લેટફોર્મ દ્વારા ઓનલાઇન રોકાણ કેવી રીતે કરવું?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણને રોકાણ પ્લેટફોર્મ દ્વારા સરળ અને મુશ્કેલી મુક્ત રીતે ઓનલાઇન કરી શકાય છે. પર્સનલ એફએન ડાયરેક્ટ જેવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ્સ તમને વિવિધ એએમસી સાથે તમારા વ્યવહારોનું રોકાણ અને ટ્રેકિંગ કરવામાં મદદ કરવા માટે સિંગલ-પોઇન્ટ એક્સેસ ઓફર કરે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરીને ઓનલાઇન રોકાણ કરવા માટે નીચેના પગલાં જરૂરી છે:

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ સાથે ખાતું બનાવો

• નામ, પાન, આધાર અને બેંક વિગતો જેવી કેટલીક વ્યક્તિગત વિગતો ભરો

• તમે જે યોજનામાં રોકાણ કરવા માંગો છો તે પસંદ કરો (તમે બહુવિધ યોજનાઓ પસંદ કરી શકો છો)

• રોકાણનું મોડ (એસઆઈપી અથવા લમ્પસમ) અને રકમ પસંદ કરો

• રોકાણ પૂર્ણ કરવા માટે કરો પેમેન્ટ

પર્સનલએફએન ડાયરેક્ટ એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની સીધી યોજનાઓને એક્સેસ કરવા અને તેમાં રોકાણ કરવા માટેનું એક પ્લેટફોર્મ છે. આ પ્લેટફોર્મ તમને ટોચની ભલામણ કરવામાં આવેલા ભંડોળની ઍક્સેસ પ્રદાન કરશે, જેને 20થી વધુ વર્ષના સંશોધન દ્વારા ટેકો આપવામાં આવ્યો છે, જેથી તમને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યાંકો હાંસલ કરવામાં મદદ મળી શકે. તે તમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરતી વખતે દસ્તાવેજીકરણ અને બહુવિધ ફોર્મ ભરવાની મુશ્કેલીને દૂર કરવામાં પણ મદદ કરશે. તો રાહ શા માટે જોવી? પર્સનલ એફએન ડાયરેક્ટ સાથે હવે રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો!