इक्विटी म्युच्युअल फंड म्हणजे काय: अर्थ, फायदे, प्रकार, प्रश्न

DIVYA GROVER APR 24, 2023 / READING TIME: APPROX. 20 MINS
​

​Read In English

​Read In Hindi

​Read In Gujarati

 

गुंतवणुकीची सोय आणि त्यातून मिळणाऱ्या वाढीच्या संधींमुळे गेल्या दशकात इक्विटी म्युच्युअल फंड मध्ये लक्षणीय वाढ आणि लोकप्रियता दिसून आली आहे.

तुमच्यापैकी जे गुंतवणुकीच्या जगात नवीन आहेत, त्यांच्या मनात अनेक प्रश्न असतील - इक्विटी म्युच्युअल फंड म्हणजे काय आणि ते कसे कार्य करते यासारख्या मूलभूत गोष्टींपासून ते इक्विटी म्युच्युअल फंडांमध्ये जोखीम काय आहे यासारख्या गुंतागुंतीच्या गोष्टींपर्यंत.

अशा प्रकारे, पर्सनलएफएनने इक्विटी म्युच्युअल फंडांवर मूलभूत आणि प्रगत अशा सर्व वारंवार विचारल्या जाणार्या सर्व प्रश्नांची (एफएक्यू) उत्तरे देण्यासाठी हे मार्गदर्शक तयार केले आहे. तर पुढे वाचा...

प्रतिमा स्त्रोत: www.freepik.com - जेकॉम्पने तयार केलेला फोटो  

या मार्गदर्शकात

• इक्विटी म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

• इक्विटी म्युच्युअल फंड कसे काम करतात?

• इक्विटी म्युच्युअल फंड एनएव्हीची गणना कशी केली जाते?

• इक्विटी म्युच्युअल फंडांमध्ये खर्च गुणोत्तर किती आहे?

• इक्विटी म्युच्युअल फंडात गुंतवणुकीचे फायदे काय आहेत?

• डायव्हर्सिफाइड इक्विटी म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

• इक्विटी म्युच्युअल फंड योजनांचे प्रकार काय आहेत?

• इक्विटी म्युच्युअल फंडांच्या आयडीसीडब्ल्यू पर्यायाला किंवा ग्रोथ पर्यायाला प्राधान्य द्यावे का?

• इक्विटी म्युच्युअल फंडावरील लाभांश करपात्र आहे का?

• इक्विटी म्युच्युअल फंडांची डायरेक्ट प्लॅन किंवा रेग्युलर प्लॅन : गुंतवणुकीचा उत्तम मार्ग कोणता?

• इक्विटी म्युच्युअल फंड धोकादायक आहेत का?

• इक्विटी म्युच्युअल फंडात कोणी गुंतवणूक करावी?

• इक्विटी म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीची एसआयपी पद्धत काय आहे?

• एसआयपीसाठी सर्वोत्तम इक्विटी म्युच्युअल फंड कोणते आहेत?

• इक्विटी म्यूचुअल फंड बनाम डेब्ट म्यूचुअल फंड

• एसआयपीसाठी टॉप इक्विटी म्युच्युअल फंडांची निवड कशी करावी?

• इक्विटी म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीमुळे कर वाचविण्यास मदत होते का?

• इक्विटी म्युच्युअल फंड विरुद्ध डायरेक्ट स्टॉक्स - कोणता चांगला आहे?

• भारतातील इक्विटी म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचा कर परिणाम काय आहे?

• अनिवासी भारतीयांसाठी इक्विटी म्युच्युअल फंड कर काय आहे?

• इक्विटी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी: ऑफलाइन आणि ऑनलाइन?

इक्विटी म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

इक्विटी म्युच्युअल फंड ही म्युच्युअल फंड योजना आहे जी प्रामुख्याने सूचीबद्ध भारतीय कंपन्यांच्या समभागांमध्ये गुंतवणूक करते. सेबीच्या नियमांनुसार, इक्विटी म्युच्युअल फंड म्हणून पात्र होण्यासाठी एखाद्या योजनेला आपल्या मालमत्तेच्या किमान 65% इक्विटी आणि इक्विटीशी संबंधित साधनांमध्ये गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे.

डेट म्युच्युअल फंड आणि बँक मुदत ठेवींच्या तुलनेत इक्विटी म्युच्युअल फंड आणि बँकेच्या मुदत ठेवींच्या तुलनेत जास्त परतावा देतात, जरी तुलनेने जास्त जोखीम असते. अशा प्रकारे, इक्विटी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे हा आपल्या विविध उद्दिष्टांसाठी दीर्घकालीन संपत्ती तयार करण्याचा एक आदर्श मार्ग आहे, जसे की सेवानिवृत्ती, मुलांचे शिक्षण / लग्न, स्वप्नातील घर खरेदी करणे इत्यादी. आपल्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचे भविष्यातील मूल्य जाणून घेण्यासाठी पर्सनलएफएनचे इक्विटी म्युच्युअल फंड कॅल्क्युलेटर पहा.

इक्विटी म्युच्युअल फंड कसे काम करतात?

गुंतवणूकदारांकडून गोळा केलेला पैसा विविध क्षेत्रांतील विविध कंपन्यांच्या शेअर्समध्ये गुंतवून वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ तयार केला जातो. आपल्या पूर्वनिर्धारित गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टानुसार इक्विटी म्युच्युअल फंड प्रामुख्याने लार्ज-कॅप, मिड-कॅप किंवा स्मॉल-कॅप शेअर्समध्ये किंवा मार्केट कॅपमध्ये गुंतवणूक करू शकतो.

इक्विटी म्युच्युअल फंडसक्रिय किंवा निष्क्रियपणे व्यवस्थापित केला जाऊ शकतो. सक्रियपणे व्यवस्थापित म्युच्युअल फंडांच्या बाबतीत, फंड व्यवस्थापक सतत पोर्टफोलिओचा मागोवा घेतात. त्यानंतर बाजारातील सद्य:स्थिती आणि सूक्ष्म व स्थूल आर्थिक दृष्टीकोन यांच्या आधारे ते कोणते समभाग/क्षेत्र खरेदी, विक्री किंवा धारण करायचे हे ठरवतात. सक्रियपणे व्यवस्थापित केलेल्या योजनांचे उद्दीष्ट बाजारापेक्षा जास्त परतावा मिळविणे आहे आणि म्हणूनच त्यांचा परतावा बेंचमार्क निर्देशांकापासून विचलित होऊ शकतो.

दुसरीकडे, निष्क्रियपणे व्यवस्थापित फंड निफ्टी 50, निफ्टी 500 इत्यादी सारख्या काही निर्देशांकांच्या पोर्टफोलिओची पुनरावृत्ती करतात. , बाजाराच्या अनुषंगाने परतावा मिळविणे .

[वाचा: ईटीएफ विरुद्ध इंडेक्स फंड: चांगला पॅसिव्ह इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन कोणता? ]

शिवाय, एखादी योजना विकास किंवा मूल्याभिमुख गुंतवणूक दृष्टिकोन किंवा दोन्हींचे संयोजन अनुसरण करू शकते. ग्रोथ ओरिएंटेड इक्विटी म्युच्युअल फंड प्रामुख्याने हाय ग्रोथ संभाव्य शेअर्समध्ये गुंतवणूक करतात. फंड मॅनेजर्स अशा उच्च-वाढीच्या संभाव्य शेअर्समध्ये गुंतवणूक करू शकतात जरी ते त्यांच्या ऐतिहासिक सरासरीच्या तुलनेत महागड्या मूल्यांकनावर व्यवहार करत असले तरीही.

दुसरीकडे, मूल्य-उन्मुख इक्विटी म्युच्युअल फंडांचे उद्दीष्ट असे शेअर्स ओळखणे आहे जे त्यांच्या अंतर्गत / वाजवी मूल्यापेक्षा कमी व्यापार करीत आहेत परंतु मूलभूतपणे मजबूत आहेत आणि वाढण्याची आणि त्यांची किंमत सिद्ध करण्याची क्षमता आहे . विकास आणि गुंतवणुकीची मूल्यशैली यांचे संयोजन हे एक उत्तम वैविध्यपूर्ण साधन आहे कारण जर वाढीची रणनीती अनुकूलतेबाहेर गेली तर मूल्य गुंतवणूक आकर्षक बनू शकते आणि याउलट.

म्युच्युअल एफगुंतवणूकदारगुंतवणूकदारांना त्यांनी गुंतवलेल्या रकमेनुसार युनिट्स जारी करतात. म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूकदार युनिटहोल्डर म्हणून ओळखले जातात.

म्युच्युअल फंडाच्या मालकीच्या एकत्रित सिक्युरिटीज आणि मालमत्ता ंना त्याचा पोर्टफोलिओ म्हणून ओळखले जाते, जे पात्र आणि अनुभवी गुंतवणूक व्यावसायिक फंड व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केले जाते. गुंतवणूकदाराकडे असलेले प्रत्येक युनिट पोर्टफोलिओच्या एका भागाचे प्रतिनिधित्व करते. पोर्टफोलिओच्या मूलभूत मूल्याच्या संदर्भात धारण केलेल्या युनिट्सच्या मूल्यात चढ-उतार होतात. म्युच्युअल फंडाच्या निव्वळ मालमत्ता मूल्याद्वारे (एनएव्ही) प्रत्येक युनिटचे मूल्य दर्शविले जाते.

गुंतवणुकीचे व्यवस्थापन करणाऱ्या संस्थेला अॅसेट मॅनेजमेंट कंपनी (एएमसी) असे म्हणतात. एएमसी वेगवेगळ्या भूमिकांमध्ये विविध कर्मचार् यांना नियुक्त करते जे गुंतवणुकीची सेवा आणि व्यवस्थापन करण्यासाठी जबाबदार असतात.

एएमसी म्युच्युअल फंडांमध्ये विविध उत्पादने (योजना / फंड) ऑफर करते, जी गुंतवणूकदारांच्या फायद्यासाठी आणि गरजेनुसार संरचित केली जाते. प्रत्येक योजनेचेगुंतवणुकीचे उद्दिष्ट असते जे पोर्टफोलिओच्या काटकसरीने व्यवस्थापनाद्वारे साध्य करण्याचे त्यांचे ध्येय असते.

इक्विटी म्युच्युअल फंड एनएव्हीची गणना कशी केली जाते?

सोप्या शब्दात सांगायचे तर, एनएव्ही किंवा एनएट ए सेट व्हीअल्यू म्हणजे इक्विटी म्युच्युअल फंड योजनेद्वारे धारण केलेल्या सिक्युरिटीजचे बाजारमूल्य. सिक्युरिटीजचे मार्केट व्हॅल्यू रोज बदलत असल्याने इक्विटी फंडाची एनएव्हीही दिवसेंदिवस बदलत असते. फंडाच्या एनएव्हीचा वापर त्याच्या कामगिरीचे मूल्यांकन करण्यासाठी केला जातो.

एनएव्ही म्हणजे फंडाच्या सर्व होल्डिंग्सचे सध्याचे बाजारमूल्य वजा दायित्व, जे एकूण युनिट्सच्या संख्येने विभागले जाते. उदाहरणार्थ, जर म्युच्युअल फंड योजनेद्वारे धारण केलेल्या सर्व सिक्युरिटीजचे बाजारमूल्य 15 लाख रुपये असेल आणि म्युच्युअल फंडाने गुंतवणूकदारांना 1 लाख युनिट्स जारी केले असतील तर फंडाची प्रति युनिट एनएव्ही 15 रुपये (म्हणजे, 15 लाख / 1 लाख) आहे.

जर एखाद्या गुंतवणूकदाराने वरील फंडातील 100 युनिट्स 10 रुपयांच्या एनएव्हीवर खरेदी केली तर त्याची गुंतवणूक आता 1,500 रुपये (100 युनिट्स* 15 रुपये एनएव्ही) होईल. किंवा दुसर् या शब्दांत सांगायचे तर त्याच्या म्युच्युअल फंडगुंतवणुकीत ५०% वाढ झाली आहे (१,५००/१,०००-१)..

म्युच्युअल फंड घराणी दररोज व्यवस्थापन, प्रशासन आणि इतर खर्च वजा करून प्रत्येक योजनेची क्लोजिंग एनएव्ही जाहीर करतात. म्युच्युअल फंडांचे सर्व खरेदी-विक्री व्यवहार योजनेच्या शेवटच्या एनएव्हीवर होतात.

इक्विटी म्युच्युअल फंडात खर्च गुणोत्तर म्हणजे काय?

फंड मॅनेजमेंटमध्ये योजना यशस्वी करण्यासाठी बरेच संशोधन आणि विश्लेषण करावे लागते. याशिवाय म्युच्युअल फंडाचे व्यवस्थापन करताना रजिस्ट्रार व हस्तांतरण शुल्क, गुंतवणूकदारांच्या योग्य नोंदी ठेवणे, कस्टोडियन चार्जेस, सिक्युरिटीजखरेदी-विक्रीवरील दलाली, कायदेशीर व लेखापरीक्षण शुल्क, व्यवस्थापन खर्च, जाहिरात व विपणन शुल्क आदी विविध खर्चांचा समावेश असतो. हा सर्व खर्च फंडाच्या खर्चात महत्त्वपूर्ण योगदान देतो.

हे सांगण्याची गरज नाही की, सर्व सेवा प्रदात्यांप्रमाणे, म्युच्युअल फंड हाउसेस आपल्या पैशाचे व्यवस्थापन करण्यासाठी आणि संबंधित सेवा प्रदान करण्यासाठी शुल्क आकारतात. म्युच्युअल फंड योजनेत आकारल्या जाणाऱ्या शुल्काला खर्च गुणोत्तर किंवा एकूण खर्च गुणोत्तर (टीईआर) असे म्हणतात.

एक गुंतवणूकदार म्हणून, आपण हे शुल्क थेट फंड हाऊसला भरत नाही, मग ते मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक असो. मात्र, योजनेच्या एकूण मालमत्तेच्या टक्केवारीनुसार हे शुल्क दररोज मोजले जाते. अशा प्रकारे, खर्चाचे प्रमाण एका योजनेपासून दुसर्या योजनेत भिन्न असेल. प्रत्येक योजनेत झालेला खर्च विचारात घेऊन दैनंदिन एनएव्ही जाहीर केली जाते. जोपर्यंत खर्चाचे प्रमाण सेबीने निर्धारित केलेल्या मर्यादेत आहे तोपर्यंत योजना कोणत्या प्रकारच्या खर्चाची आकारणी करते यावर कोणतेही बंधन नाही.

टीईआर = कुल खर्च/कुल संपत्ति

सेबीने ओपन-एंडेड किंवा क्लोज-एंडेड स्कीमला जास्तीत जास्त खर्च गुणोत्तराशी संबंधित नियम तयार केले आहेत.

त्यामुळे जर एखाद्या योजनेत एक कोटी रुपयांचे एयूएम असेल आणि व्यवस्थापन, प्रशासकीय आणि इतर खर्चात १.५ लाख रुपये खर्च येत असतील तर खर्चाचे प्रमाण १.५ टक्के असेल. सेबीने इंडेक्स फंड, ईटीएफ आणि फंड ऑफ फंड्स सारख्या निष्क्रियपणे व्यवस्थापित केलेल्या फंडांसह क्लोज-एंडेड फंडांना अनुसरण करणे आवश्यक असलेली कमाल टीईआर मर्यादा देखील निर्धारित केली आहे.

इक्विटी म्युच्युअल फंडात गुंतवणुकीचे फायदे काय आहेत?

इक्विटी म्युच्युअल फंडअनेक महत्त्वपूर्ण फायदे देतात:

अ) डीआयव्हर्सिफिकेशनद्वारे दीर्घकालीन वाढ

शेअर्समध्ये थेट गुंतवणूक करण्याची एक गंभीर कमतरता आहे - विविध शेअर्स खरेदी करण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात भांडवलाची आवश्यकता असल्याने विविधतेचा अभाव. अनेकव्यक्तींच्या पोर्टफोलिओमध्ये मोजकेच शेअर्स असतात. यामुळे बराच धोका निर्माण होऊ शकतो. एकाग्र पोर्टफोलिओसह, एकाच गुंतवणुकीत घट झाल्यास आपल्या गुंतवणुकीवर विपरीत परिणाम होऊ शकतो, ज्यामुळे आपल्या पोर्टफोलिओच्या परताव्याचे नुकसान होऊ शकते.

इक्विटी म्युच्युअल फंड अनेक शेअर्समध्ये गुंतवणूक करून केवळ ३-४ शेअर्समध्ये गुंतवणूक करण्याची जोखीम दूर करण्याचा प्रयत्न करतो. ३० किंवा त्याहून अधिक समभाग धारण करून फंड एका खराब शेअरचा संपूर्ण पोर्टफोलिओवर नकारात्मक परिणाम होण्याचा धोका टाळतो . गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टानुसार इक्विटी फंडांकडे काही डझन ते शंभरहून अधिक सिक्युरिटीज आहेत. आणखी काय आहे? इक्विटी म्युच्युअल फंड आपली गुंतवणूक एखाद्या विशिष्ट क्षेत्रापुरती किंवा मार्केट कॅपपुरती मर्यादित ठेवत नाहीत, त्यामुळे खऱ्या अर्थाने वैविध्यपूर्ण असा पोर्टफोलिओ तयार होतो.

अशा प्रकारे काही शेअर्स किंवा गुंतवणूक नाटकीयरित्या घसरली तरी वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ काही प्रमाणात खाली येऊ शकतो. तसेच, म्युच्युअल फंडाची एनएव्ही बाजारातील शक्तींसह निश्चितपणे कमी होऊ शकते, परंतु म्युच्युअल फंड शेअर्स किंवा इतर वैयक्तिक ट्रेडेड मार्केट सिक्युरिटीजइतके मुक्तपणे किंवा सहजपणे घसरत नाहीत. म्युच्युअल फंडाला बांधून ठेवणारी कायदेशीर रचना आणि कडक नियम गुंतवणूकदारांच्या हिताचे रक्षण करण्याचे खूप चांगले काम करतात. दीर्घ काळासाठी, ही रणनीती इक्विटी म्युच्युअल फंडांना निरोगी दीर्घकालीन परतावा देण्यास सक्षम करते.

एसएफई बॅनर

ब) प्रोफेशनल मॅनेजमेंट

अॅक्टिव्ह पोर्टफोलिओ मॅनेजमेंटसाठी केवळ गुंतवणुकीची चांगली जाण च नाही तर पुरेसा वेळ आणि कौशल्यही आवश्यक आहे. इक्विटी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करून एक गुंतवणूकदार म्हणून तुम्हाला म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओतील कंपन्यांच्या शक्यता आणि संभाव्यतेचा मागोवा घ्यावा लागत नाही. म्युच्युअल फंड हाऊसने नियुक्त केलेले कुशल संशोधन व्यावसायिक कंपन्यांच्या विस्तृत यादीवर सातत्याने संशोधन आणि देखरेख ठेवतात.

क) कमी तिकिटाचा आकार

पाच हजार रुपये हातात घेऊन गुंतवणूकदार खरेदी करू शकतील, असे दर्जेदार शेअर्स आज फारच कमी आहेत. जेव्हा मूल्यांकन महाग असते तेव्हा हे विशेषतः खरे आहे. म्युच्युअल फंडांच्या बाबतीत गुंतवणुकीची किमान रक्कम ५०० रुपयांपर्यंत असू शकते. अशा प्रकारे, इक्विटी म्युच्युअल फंडांसह, गुंतवणूकदार लहान सुरुवात करू शकतात आणि तरीही 40-50 किंवा त्यापेक्षा जास्त समभागांच्या वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओमध्ये एक्सपोजर मिळवू शकतात.

ड) गुंतवणूकदारांसाठी नाविन्यपूर्ण योजना/ सेवा

थेट बाजारात गुंतवणूक करून गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंड घराण्यांकडून दिल्या जाणाऱ्या विविध नाविन्यपूर्ण योजनांपासून स्वत:ला वंचित ठेवतात.  उदाहरणार्थ, म्युच्युअल फंड स्वयंचलित पुनर्गुंतवणूक योजना, पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (एसआयपी), पद्धतशीर पैसे काढण्याची योजना (एसडब्ल्यूपी), मालमत्ता वाटप योजना आणि ट्रिगर्स ऑफर करतात जे आपल्याला आर्थिक नियोजनाच्या दृष्टीकोनातून आपला पोर्टफोलिओ कार्यक्षमतेने व्यवस्थापित करण्यास सक्षम करतात.

ही वैशिष्ट्ये आपल्याला फंडात प्रवेश / एक्झिट करण्यास किंवा एका फंडातून दुसर्या फंडात स्विच करण्यास अनुमती देतात - असे काहीतरी जे शेअर्समधील थेट गुंतवणुकीच्या बाबतीत कदाचित कधीच शक्य होणार नाही.

ई) लिक्विडिटी

शेअर गुंतवणूकदाराला नेहमी हव्या त्या प्रमाणात शेअरमध्ये लिक्विडिटी सापडत नाही.

असे काही दिवस असू शकतात जेव्हा शेअर वरच्या/ खालच्या सर्किटवर पोहोचत असेल, ज्यामुळे खरेदी/विक्री कमी होईल. शिवाय एखाद्या गुंतवणूकदाराने एखाद्या पैशाच्या शेअरमध्ये गुंतवणूक केली तर त्याला त्यातून बाहेर पडणे अवघड होऊ शकते.

दुसरीकडे म्युच्युअल फंड गुंतवणूक करताना काही अत्यंत आवश्यक लिक्विडिटी देतात. ओपन-एंडेड फंडाच्या बाबतीत, आपण त्या दिवशीच्या क्लोजिंग एनएव्हीवर थेट फंड हाऊसशी संपर्क साधून किंवा आपल्या म्युच्युअल फंड वितरकांशी संपर्क साधून किंवा आपल्या फोन किंवा लॅपटॉपद्वारे ऑनलाइन व्यवहार करून खरेदी/विक्री करू शकता.

वर अधोरेखित केल्याप्रमाणे, म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीचे काही अनोखे फायदे आहेत जे कदाचित शेअर गुंतवणूकदारांना उपलब्ध नसतील. मात्र, म्युच्युअल फंडगुंतवणूक हाच विकासदर गाठण्याचा एकमेव मार्ग आहे, असे आपण कोणत्याही प्रकारे गृहीत धरत नाही. योग्य शेअर्समध्ये थेट गुंतवणूक करूनही हे करता येते . तथापि, म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदाराला कधी आणि कोणत्या शेअर्समध्ये गुंतवणूक करावी हे ओळखण्याचा त्रास आणि ताण न घेता वाढ निवडण्याचा तुलनेने सुरक्षित आणि खात्रीशीर मार्ग देतात .

त्यांनी दिलेल्या वरील फायद्यांमुळे , इक्विटी म्युच्युअल फंड विशेषत: किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी आणि कमी जोखीम असलेल्या वाढीच्या शोधात असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी अत्यंत लोकप्रिय मालमत्ता वर्ग म्हणून उदयास आले आहेत.

डायव्हर्सिफाइड इक्विटी म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

डायव्हर्सिफाइड इक्विटी म्युच्युअल फंड विविध शेअर्समध्ये गुंतवणूक करतो आणि गुंतवणुकीसाठी एका क्षेत्रावर किंवा थीमवर लक्ष केंद्रित करत नाही. या विविधीकरणामुळे सेक्टर/थीम-स्पेसिफिक फंडांपेक्षा डायव्हर्सिफाइड इक्विटी फंड कमी अस्थिर असतात. त्यामुळे डायव्हर्सिफाइड फंड हा बहुसंख्य गुंतवणूकदारांचा पसंतीचा मार्ग आहे.

इक्विटी म्युच्युअल फंड योजनांचे प्रकार काय आहेत?

2018 मध्ये म्युच्युअल फंडांनी म्युच्युअल फंड योजनांसाठी सेबीचे सीएटेरायझेशन निकष स्वीकारले . अशा प्रकारे, या प्रणालीअंतर्गत इक्विटी म्युच्युअल फंडांमध्ये 12 वेगवेगळ्या उपश्रेणी आहेत.

खालील तक्त्यात, आम्ही प्रत्येक श्रेणीची वैशिष्ट्ये स्पष्ट केली आहेत.

इक्विटी म्युच्युअल फंड योजनांसाठी गुंतवणुकीच्या विश्वाच्या संदर्भात एकसूत्रता सुनिश्चित करण्यासाठी सेबीद्वारे बाजार भांडवल श्रेणी कशा परिभाषित केल्या जातात ते येथे आहे:

लार्ज कॅपटॉक्स : पहिल्या १०० कंपन्या पूर्ण बाजार भांडवलाच्या आधारावर

मिड कॅपटॉक्स : पूर्ण बाजार भांडवलाच्या आधारावर सर्व कंपन्या १०१ व्या ते २५० व्या स्थानावर

स्मॉल कॅपटॉक्स : पूर्ण बाजार भांडवलाच्या आधारावर २५१ वी कंपनी

त्यासाठी म्युच्युअल फंडांनी एएमएफआयने तयार केलेल्या शेअर्सची यादी स्वीकारणे अपेक्षित आहे, ज्यात त्यांना लार्ज कॅप, मिड कॅप किंवा स्मॉल कॅप्स असे वर्गीकरण केले जाते.

नवीन वर्गीकरण निकषांनुसार, प्रत्येक श्रेणीसाठी केवळ एका योजनेस परवानगी आहे, वगळता:

इंडेक्स फंड्स / ईटीएफ विविध निर्देशांकांची नक्कल / ट्रॅकिंग;

वेगवेगळ्या मूलभूत योजना असलेल्या फंड ऑफ फंड्स; आणि

सेक्टोरल/टीहेमॅटिक एफविविध क्षेत्रांमध्ये/थीममध्ये गुंतवणूक करत आहे

याचा अर्थ एकाच श्रेणीत दोन वेगवेगळ्या योजना देण्यास परवानगी दिली जाणार नाही.

एक फंड हाऊस क्षेत्र आणि विषयगत श्रेणीत एकापेक्षा जास्त योजना देऊ शकतो , परंतु प्रत्येक सेक्टर / थीममध्ये एकापेक्षा जास्त योजनांना परवानगी नाही. उदाहरणार्थ, एक फंड हाऊस बँकिंग फंड, कंझम्पशन फंड, पीहरमा एफ, आयटी फंड इत्यादी प्रत्येक क्षेत्रातून प्रत्येकी एक योजना देऊ शकतो.

हीच परिस्थिती इंडेक्स फंड, ईटीएफ आणि फंड ऑफ फंड्सच्या बाबतीतही आहे, जर त्यांनी विहित अटींची पूर्तता केली असेल तर.

इक्विटी म्युच्युअल फंडांच्या आयडीसीडब्ल्यू पर्यायाला किंवा ग्रोथ पर्यायाला प्राधान्य द्यावे का?

म्युच्युअल फंडात ग्रोथ आणि आयडीसीडब्ल्यू (पूर्वीचा डिव्हिडंड ऑप्शन) असे दोन पर्याय उपलब्ध आहेत. तर, आपल्यासाठी सर्वात योग्य पर्याय कोणता आहे?

आपण आपल्या पर्यायाची निवड दर्शविण्यापूर्वी, आपल्याला त्यांचा अर्थ काय आहे आणि ते कसे कार्य करतात याची जाणीव असणे आवश्यक आहे.

इन्कम डिस्ट्रिब्यूशन कम कॅपिटल विड्रॉल (आयडीसीडब्ल्यू) पर्याय - या पर्यायांतर्गत म्युच्युअल फंड योजना मूळ सिक्युरिटीजमधून लाभांश/ नफा किंवा योजनेद्वारे झालेल्या नफ्याचा काही भाग गुंतवणूकदारांना देते. अशा प्रकारे गुंतवणूकदारांना नियमित उत्पन्न मिळते. योजनेची एनएव्ही दिलेल्या लाभांशाच्या मर्यादेपर्यंत कमी होते हे लक्षात घ्या.

ग्रोथ ऑप्शन - या पर्यायाअंतर्गत म्युच्युअल फंड योजना मूळ सिक्युरिटीजमधून मिळणाऱ्या लाभांश आणि नफ्याची पुनर्गुंतवणूक करते जेणेकरून संपत्तीचे कंपाउंडिंग शक्य होईल. यामुळे दीर्घकाळापर्यंत एनएव्हीमध्ये अधिक वाढ होते.

आता योग्य पर्याय कोणता, हा प्रश्न आपल्या आर्थिक योजनेवर अवलंबून आहे. आपल्या नियोजकाने आखलेली आपली आर्थिक योजना आदर्शपणे आपले वय, उत्पन्न, खर्च, उद्दिष्टांच्या जवळ जाणे आणि जोखीम घेण्याची क्षमता यांचे कार्य असावे.

म्हणून समजा तुम्ही तरुण असाल, तुमचे उत्पन्न जास्त असेल, काही खर्चांबद्दल तुमची बांधिलकी कमी असेल, जोखीम घेण्याची तुमची तयारी जास्त असेल आणि तुम्ही तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांपासून बरीच वर्षे दूर असाल तर इक्विटी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना तुम्ही ग्रोथ ऑप्शनचा पर्याय निवडू शकता. आणि लक्षात ठेवा, लहान वयात, सामान्यत: नियमित रोख प्रवाह शोधत नसल्यामुळे (सामान्यत: कमाईच्या स्वरूपात नियमित उत्पन्न प्रवाह), एखाद्याने आदर्शपणे वाढीचा पर्याय निवडला पाहिजे.

तथापि, सांगितलेल्या आर्थिक नियोजनाच्या बाबी आणि नियमित उत्पन्न असूनही, जर आपण अद्याप रोख प्रवाह (लाभांशाच्या स्वरूपात) शोधत असाल किंवा नियमित अंतराने नफा बुक करू इच्छित असाल तर आपण म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करताना आयडीसीडब्ल्यू पर्यायाचा विचार करू शकता.

इक्विटी म्युच्युअल फंडावरील लाभांश करपात्र आहे का?

आयडीसीडब्ल्यू म्हणून गुंतवणूकदाराला मिळणारा आय एनसीएम त्यांच्या एकूण करपात्र उत्पन्नात जोडला जातो आणि त्या अंतर्गत येणाऱ्या प्राप्तिकर स्लॅब दरानुसार कर आकारला जातो. म्हणूनच, करआकारणीच्या दृष्टीकोनातून, आयडीसीडब्ल्यूला वाढीच्या पर्यायापेक्षा लक्षणीय तोटा आहे, विशेषत: उच्च कर श्रेणीतील गुंतवणूकदारांसाठी. एका आर्थिक वर्षात एकूण लाभांशाची रक्कम 5,000 रुपयांपेक्षा जास्त असल्यास आयडीसीडब्ल्यूवर टीडीएस देखील लागू आहे.

इक्विटी म्युच्युअल फंडांची डायरेक्ट प्लॅन किंवा रेग्युलर प्लॅन : गुंतवणुकीचा उत्तम मार्ग कोणता?

जवळजवळ सर्व म्युच्युअल फंडआपल्याला त्यांच्या योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी मुख्यत: दोन योजना ऑफर करतात, जसे की डीप्लॅन्स आणि आरइग्युलर प्लॅन्स.

डायरेक्ट प्लॅन - म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना या प्लॅनची निवड केल्यास तुम्ही म्युच्युअल फंड वितरक/एजंट/रिलेशनशिप मॅनेजरची सेवा काढून घेता. रजिस्ट्रार किंवा अॅसेट मॅनेजमेंट कंपनीच्या कार्यालयात जाऊन हा व्यवहार ऑनलाइन किंवा प्रत्यक्ष केला जाऊ शकतो.

रेग्युलर प्लॅन - हा पारंपारिक मार्ग आहे ज्यामध्ये आपण म्युच्युअल फंड वितरक / एजंट / रिलेशनशिप मॅनेजरद्वारे व्यवहार करण्याची आपली विनंती पुढे ढकलता.

म्युच्युअल फंडांनी दिलेल्या डायरेक्ट प्लॅन्समुळे दरवर्षी तुमच्या गुंतवणुकीत सकारात्मक फरक पडतो. डायरेक्ट प्लॅन्समधून दरवर्षी अंदाजे ०.५% ते १.०% अतिरिक्त परतावा मिळतो. तथापि, जर आपण या छोट्या बचतीचे बियाणे पेरले तर आपण 15 ते 20 वर्षांत समृद्ध बक्षिसे मिळवू शकता - कंपाउंडिंगच्या सामर्थ्यामुळे.

[वाचा: 1% फरक देखील आपल्या गुंतवणुकीत मोठा फरक आणू शकतो]

डायरेक्ट प्लॅनच्या माध्यमातून गुंतवणूक करण्याचा आणखी एक फायदा आहे. आपली दिशाभूल करणारे कमिशन-चालित वितरक आणि एजंट आपण सहजटाळू शकता. उपलब्ध गुंतवणुकीच्या पर्यायांवर संशोधन करण्याची संधी मिळते.

पण अनेक गुंतवणूकदारांना हे काम अतिशय कंटाळवाणे आणि वेळखाऊ वाटते. गुंतवणूक न करण्यामागचे हे कारण असेल, तर पुन्हा तपासून पाहण्याची वेळ आली आहे. बरेच प्लॅटफॉर्म आपल्याला केवळ एका क्लिकवर आणि माऊसच्या नियंत्रणावर इक्विटी म्युच्युअल फंडांची तुलना करण्यासाठी तयार साधने प्रदान करतात.

वैकल्पिकरित्या, आपण नेहमीच स्वतंत्र म्युच्युअल फंड सल्लागाराची मदत घेऊ शकता जो शुल्कासाठी निःपक्षपाती संशोधन-आधारित दृष्टीकोन प्रदान करतो आणि आपण थेट योजनेत गुंतवणूक करण्यास नेहमीच मोकळे आहात. आपल्या दीर्घकालीन आर्थिक कल्याणासाठी, आपण आपल्या पोर्टफोलिओचा आढावा घेणे आवश्यक आहे जेणेकरून योग्य वेळी सुधारात्मक उपाय योजना करता येतील.

म्युच्युअल फंड डायरेक्ट प्लॅन्समुळे दरवर्षी तुमच्या गुंतवणुकीत सकारात्मक फरक पडतो. या योजना कमी खर्चामुळे दरवर्षी अंदाजे 0.5% ते 1.0% अतिरिक्त परतावा देतात. सुरुवातीला ते फारसे वाटत नाही, परंतु जर आपण या छोट्या बचतीचे बियाणे पेरले तर आपण 15 - 20 वर्षांत समृद्ध बक्षिसे मिळवू शकता - कंपाउंडिंगच्या सामर्थ्यामुळे.

वरील चार्टमध्ये आपण पाहू शकतो की, खर्चातील थोड्याफार फरकामुळे 10 लाख रुपयांच्या गुंतवणुकीवर 20 वर्षांत 8 ते 17 लाख रुपयांची बचत होऊ शकते. होय, जर खर्चातील फरक 1% पर्यंत असेल तर आपण 17 लाख रुपयांपर्यंत अतिरिक्त रक्कम कमावू शकता. अंतिम पोर्टफोलिओ मूल्य खर्चातील मोठ्या फरकासह बदलते. खर्चाच्या गुणोत्तरातील प्रत्येक ०.२५ टक्क्यांच्या फरकाने १० लाख रुपये गुंतवल्यास २० वर्षांच्या कालावधीत ४.५० लाख रुपयांचे अतिरिक्त उत्पन्न मिळते.

ही १० लाखांची गुंतवणूक हीकेवळ एक धारणा आहे. वास्तविक, जर आपण निवृत्तीसारख्या आपल्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी बचत करत असाल तर आपण निश्चितपणे 1 कोटी रुपयांपेक्षा जास्त निधीचे लक्ष्य ठेवत असाल. मग खर्चाची कल्पना करा. नक्कीच, आपण आपल्या कष्टाने कमावलेले पैसे खर्चाच्या स्वरूपात गमावू इच्छित नाही जे सहजटाळता येईल. शिवाय एवढ्या प्रमाणात अतिरिक्त बचत केल्यास आपल्या आर्थिक उद्दिष्टांमध्ये मोठा फरक पडू शकतो.

इक्विटी म्युच्युअल फंड धोकादायक आहेत का?

इक्विटी म्युच्युअल फंड इक्विटीमध्ये मोठ्या प्रमाणात गुंतवणूक करत असल्याने ते बाजारातील अस्थिरतेला बळी पडतात. जर इक्विटी मार्केट घसरत असेल तर तुमचा इक्विटी म्युच्युअल फंड कदाचित त्याच दिशेने जाईल आणि उलट. ही हालचाल संबंधित म्युच्युअल फंड योजनेच्या निव्वळ मालमत्ता मूल्यात (एनएव्ही) प्रतिबिंबित होते जी अंतर्निहित सिक्युरिटीजच्या हालचालीच्या अनुषंगाने चढउतार करेल.

इक्विटी मार्केटच्या अस्थिर स्वरूपामुळे इक्विटी म्युच्युअल फंड परतावा निश्चित किंवा खात्रीशीर नसतो. या योजना ंमुळे बाजारातील काही टप्प्यांमध्ये नकारात्मक परतावा मिळू शकतो आणि इतर काळात जास्त परतावा मिळू शकतो.

जोखमीची तीव्रता एका उपश्रेणीतून दुसर्या उपश्रेणीत बदलते. मिड कॅप फंड आणि स्मॉल कॅप फंडाच्या तुलनेत लार्ज कॅप फंड, फ्लेक्सी कॅप फंड आणि व्हॅल्यू फंड यासारख्या काही उपश्रेणी तुलनेने कमी अस्थिर आहेत.

[वाचा: अस्थिर बाजारात गुंतवणूक करण्यासाठी 4 सर्वोत्तम इक्विटी म्युच्युअल फंड]

याशिवाय सेक्टर/थिमॅटिक फंडसारख्या काही उपश्रेणींमुळे विविधीकरणाच्या अभावामुळे गुंतवणूकदारांना एकाग्रतेचा धोका निर्माण होऊ शकतो.

असे म्हटले आहे की, जर आपण बाजाराच्या परिस्थितीची पर्वा न करता दीर्घ मुदतीत गुंतवणूक केली आणि आपल्या गुंतवणुकीचे उद्दीष्ट आणि जोखीम प्रोफाइलशी सुसंगत असलेल्या फंडांचा वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ राखला तर जोखीम कमी केली जाऊ शकते.

जर आपण उच्च परताव्याची क्षमता असलेल्या इक्विटी म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करू इच्छित असाल तर पर्सनलएफएनच्या अल्फा फंड अहवालाची सदस्यता घ्या, ज्यात 5 मूलभूत मजबूत फंडांचा समावेश आहे ज्यात उच्च अल्फा तयार करण्याची क्षमता आहे.

इक्विटी म्युच्युअल फंडात कोणी गुंतवणूक करावी?

निवृत्ती, मुलांचे शिक्षण/विवाह, घर खरेदी अशा विविध दीर्घकालीन उद्दिष्टांची पूर्तता करण्याच्या उद्देशाने गुंतवणूकदारांसाठी इक्विटी एम यूटुअल एफ यूंड्स योग्य आहेत. जर आपण बँक ठेवी आणि लहान बचत योजनांसारख्या पारंपारिक गुंतवणुकीच्या मार्गांद्वारे मिळणाऱ्या परताव्यापेक्षा जास्त परतावा मिळवू इच्छित असाल तर इक्विटी म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे हा आपला सर्वोत्तम डाव असू शकतो. बाजारातील चढ-उतार हाताळण्याची भूक तुमच्यात आहे याची खात्री करा, कारण इक्विटी म्युच्युअल फंडांमध्ये तीव्र अस्थिरता आणि बाजारातील सुधारणा होऊ शकतात. शिवाय, आपल्या इक्विटी म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीची पूर्ण क्षमता मिळवण्यासाठी आपल्याकडे कमीतकमी 3-5 वर्षांचे गुंतवणुकीचे क्षितिज असणे आवश्यक आहे.

इक्विटी म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीची एसआयपी पद्धत काय आहे?

सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) ही म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीची एक पद्धत आहे जी आपल्याला पद्धतशीर आणि नियमित पद्धतीने गुंतवणूक करण्यास अनुमती देते. गुंतवणुकीची पद्धत ही बँकेतील आर इपॉझिट (आरडी) मधील आपल्या गुंतवणुकीसारखीच आहे, जिथे आपण ठराविक रक्कम (आपल्या रिकरिंग डिपॉझिट खात्यात) जमा करता, परंतु येथे फरक इतकाच आहे की आपले पैसे आपल्या आवडीच्या इक्विटी म्युच्युअल फंडात गुंतवले जातात आणि बँकेच्या ठेवीत नाहीत, आणि म्हणूनच आपली गुंतवणूक बाजारातील जोखमीच्या अधीन आहे.

एन एसआयपी गुंतवणुकीसाठी एक शिस्तबद्ध दृष्टीकोन लागू करते आणि नियमित बचतीच्या सवयी लावते जे आपण सर्व जण आमच्या लहानपणी शिकलो होतो जेव्हा आम्ही पिगी बँक सांभाळत होतो. होय, ते चांगले जुने दिवस आणि आमच्या आई-वडिलांनी आम्हाला काही पॉकेटमनी उपलब्ध करून दिली, जी खर्च झाल्यानंतर आम्ही आमच्या पिगी बँकेत जमा केली आणि विशिष्ट कार्यकाळ संपल्यावर आम्ही पाहिले की वाचवलेला प्रत्येक पैसा ही मोठी रक्कम बनली.

एसआयपी देखील बाजारातील परिस्थितीची पर्वा न करता नियमितपणे गुंतवणूक करण्याच्या सोप्या तत्त्वावर कार्य करतात, ज्यामुळे आपण दीर्घकालीन संपत्ती तयार करू शकता. यामुळे एकरकमी रक्कम गुंतविण्यापेक्षा एसआयपी कमी जोखमीची बनते ज्यामध्ये आपल्याला आपल्या गुंतवणुकीस वेळ द्यावा लागू शकतो. एसआयपीच्या बाबतीत, एका विशिष्ट तारखेला, जे दैनंदिन आधारावर, मासिक आधारावर किंवा त्रैमासिक आधारावर असू शकते, आपल्या इच्छेनुसार, आपल्या बँक खात्यातून एक ठराविक रक्कम डेबिट केली जाते (एकतरएन ईसीएस आदेशाद्वारे किंवा पोस्ट-डेटेड चेकद्वारे) आणि आपण निवडलेल्या योजनेत विशिष्ट कालावधीसाठी (महिने, वर्ष) .

आज काही अॅसेट मॅनेजमेंट कंपन्या (एएमसी) / म्युच्युअल फंड हाऊसेस / ऑनलाइन प्लॅटफॉर्म / मोबाइल अॅप्स देखील ऑनलाइन व्यवहार करण्याची सुलभता आणि सुविधा प्रदान करतात. त्यांनी स्वतःचे ऑनलाइन व्यवहार प्लॅटफॉर्म तयार केले आहेत, जेथे काही सोप्या चरणांचे अनुसरण करून एसआयपी गुंतवणूक सुरू केली जाऊ शकते.

त्यामुळे गुंतवणूक करताना तसेच गुंतवणुकीच्या तारखांचा मागोवा घेताना तुम्हाला कमी त्रास होतो.

आपल्या एसआयपी गुंतवणुकीचे भविष्यातील मूल्य मोजण्यासाठी आपण पर्सनलएफएनचे एसआयपी कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.

एसआयपीसाठी सर्वोत्तम इक्विटी म्युच्युअल फंड कोणते आहेत?

जेव्हा बाजाराची धारणा जास्त असते, तेव्हा गुंतवणूकदार अनेकदा गुंतवणुकीसाठी सर्वोत्तम इक्विटी म्युच्युअल फंडांच्या शोधात जातात. मात्र गुंतवणुकीसाठी बेस्ट इक्विटी म्युच्युअल फंडांची निवड करताना मागील परताव्याचे आमिष दाखवू नये. गुंतवणूकदारांनी सावध पवित्रा घेण्याची गरज आहे.

सर्वोत्तम कामगिरी करणारे फंड किंवा टॉप परफॉर्मिंग फंडांचा पाठलाग करण्याऐवजी, आपण एक पाऊल मागे घेण्याची आणि योग्य इक्विटी म्युच्युअल निवडण्याची खात्री करणे आवश्यक आहे, जे आपल्या आर्थिक कल्याणासाठी अधिक महत्वाचे आहे.

आपले वय, जोखीम प्रोफाइल, आर्थिक आरोग्य, गुंतवणुकीचे क्षितिज, आर्थिक उद्दिष्टे इत्यादी बाबींचे मूल्यांकन करून तयार केलेल्या आपल्या आर्थिक योजनेनुसार गुंतवणूक करा.

[वाचा: म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना तुम्ही तुमच्या जोखीम-परताव्याच्या अपेक्षा योग्य ठरवत आहात का? ]

आपल्याकडे आर्थिक योजना असेल तर त्यास चिकटून राहा. तसे नसल्यास आपण आपल्या जोखीम प्रोफाइलनुसार गुंतवणूक केली पाहिजे:

१) ३ ते ५ वर्षांसाठी म्युच्युअल फंड श्रेणी

३ ते ५ वर्षांचा कालावधी असलेले गुंतवणूकदार शुद्ध इक्विटी म्युच्युअल फंडाचे मार्ग शोधू शकतात. तथापि, उच्च जोखीम गृहीत धरण्यासाठी ही मुदत पुरेशी नाही. त्यामुळे जोखीम काही कर्ज घटकांशी समतोल साधणे गरजेचे आहे.

लार्ज-कॅप फंड, फ्लेक्सी-कॅप फंड यासारख्या तुलनेने स्थिर इक्विटी-ओरिएंटेड श्रेणींचा विचार करा, तसेच आक्रमक हायब्रीड फंड किंवा बॅलन्स्ड अॅडव्हान्टेज फंड सारख्या हायब्रिड म्युच्युअल फंडांचा विचार करा.

आपल्या जोखीम सहनशीलतेच्या आधारे या प्रत्येक योजनेतील वेटेज ठरवा. उदाहरणार्थ, मध्यम जोखीम प्रोफाइल असलेल्या गुंतवणूकदारांना लार्ज-कॅप फंड आणि हायब्रिड फंडांमध्ये जास्त गुंतवणूक असू शकते परंतु फ्लेक्सी कॅप फंडांमध्ये कमी वाटप होऊ शकते. कारण फ्लेक्सी कॅप फंडांचा या सेगमेंटवर सकारात्मक दृष्टीकोन असेल तर मिड कॅप आणि स्मॉल कॅप शेअर्समध्ये त्यांचे वाटप वाढवण्याची लवचिकता आहे .

त्याचप्रमाणे, जर आपण जास्त जोखीम घेण्यास विरोध करत असाल तर आपण फ्लेक्सी कॅप फंडात गुंतवणूक करणे पूर्णपणे टाळू शकता.

२) ५ ते ७ वर्षांसाठी म्युच्युअल फंड श्रेणी

उच्च जोखमीतून उच्च परतावा मिळवू इच्छिणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी हा एक आदर्श वेळ क्षितिज आहे, परंतु खूप जास्त जोखीम असलेल्या गुंतवणुकीसाठी आदर्श नाही. लार्जकॅप फंड, फ्लेक्सी कॅप फंड, मिड कॅप फंड, लार्ज अँड मिडकॅप फंड, व्हॅल्यू फंड आणि अॅग्रेसिव्ह हायब्रीड फंड अशा कॅटेगरीमध्ये तुम्ही पैसे वाटप करू शकता.

या श्रेणींमध्ये योग्य वेटेज दिल्यास आपल्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओला दीर्घकालीन उच्च अल्फा तयार करण्याची शक्ती मिळू शकते. हे आपल्याला मार्केट कॅपमध्ये विविधीकरणाचा फायदा देईल आणि आपल्याला इष्टतम जोखीम-समायोजित परतावा मिळविण्यास सक्षम करेल.

नमूद केल्याप्रमाणे, आपल्या जोखीम प्रोफाइलचे मूल्यांकन केल्यानंतर या श्रेणींमध्ये वजन वाटप करणे महत्वाचे आहे. आपल्याकडे जास्त जोखीम घेण्याची भूक नसल्यास मिड-कॅप फंड आणि लार्ज अँड मिडकॅप फंडयासारख्या तुलनेने जोखमीच्या श्रेणींमध्ये आपले गुंतवणूक मर्यादित करा.

iii) 7+ वर्षांसाठी म्युच्युअल फंड श्रेणी

आक्रमक दृष्टिकोन ठेवून दीर्घकालीन उद्दिष्टे साध्य करू इच्छिणाऱ्या इक्विटी म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांसाठी ७ वर्षे किंवा त्याहून अधिक कालावधी पुरेसा आहे. तथापि, आपल्याला अद्याप आपल्या गरजेनुसार वेगवेगळ्या श्रेणींमध्ये पैसे वाटप करणे आवश्यक आहे आणि अस्थिरतेचा प्रभाव कमी करण्यासाठी विविधता आणणे आवश्यक आहे.

जरी आपण एक आक्रमक गुंतवणूकदार असाल तरीही, लार्ज-कॅप फंड आपल्या कोअर पोर्टफोलिओचा एक भाग असावा. लार्ज-कॅप फंडांबरोबरच फ्लेक्सी-कॅप/मल्टी-कॅप फंड, मिड-कॅप फंड आणि स्मॉल-कॅप फंड जोडण्याचा विचार करू शकता. लक्षात ठेवा की, दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठीही मिड-कॅप फंड आणि स्मॉल-कॅप फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे योग्य नाही.

याव्यतिरिक्त, कालांतराने आपला परतावा वाढविण्यासाठी, आपण आंतरराष्ट्रीय निधी आणि / किंवा सेक्टोरल आणि थिमॅटिक फंडांकडे विविधीकरणाचा विचार करू शकता. परंतु या फंडांचे वाटप आपल्या संपूर्ण म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओच्या 15% ते 25% पेक्षा जास्त होणार नाही याची काळजी घ्या.

आपण आपल्या जीवनातील विविध उद्दिष्टांसाठी रेडिमेड पोर्टफोलिओमध्ये गुंतवणूक करू इच्छित असल्यास, पर्सनलएफएनची प्रीमियम संशोधन सेवा फंडसिलेक्ट प्लसची सदस्यता घ्या जी 7 चाचणी आणि सिद्ध पोर्टफोलिओ धोरणांसह रेडिमेड वेल्थ बिल्डिंग सोल्यूशन प्रदान करते.

इक्विटी Mutual Funds vs Debt Mutual Funds

आपण इक्विटी म्युच्युअल फंड किंवा डेट म्युच्युअल फंड किंवा दोन्हीमध्ये गुंतवणूक करावी की नाही हे ठरविण्यासाठी आपली वैयक्तिक मालमत्ता वाटप योजना हा एक महत्त्वाचा घटक आहे.

आधी सांगितल्याप्रमाणे मध्यम ते उच्च जोखीम घेण्याची क्षमता आणि कमीत कमी ३-५ वर्षांच्या दीर्घकालीन गुंतवणुकीचे क्षितिज असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी इक्विटी म्युच्युअल फंड योग्य आहेत.

परंतुजर तुमची जोखीम घेण्याची क्षमता कमी असेल आणि गुंतवणुकीचे क्षितिज 3-5 वर्षांपेक्षा कमी असेल तर आपण इक्विटी-ओरिएंटेड फंड पूर्णपणे टाळू शकता. त्याऐवजी आपण हायब्रीड फंड किंवा डेट म्युच्युअल फंडांचा विचार करू शकता.

डेट म्युच्युअल फंड अशा योजना आहेत ज्या प्रामुख्याने कॉर्पोरेट रोखे, सरकारी रोखे, ठेवींचे प्रमाणपत्र, ट्रेझरी बिले इत्यादी सारख्या स्थिर उत्पन्न निर्माण करणार्या साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात. इक्विटी म्युच्युअल फंडांच्या तुलनेत ते कमी अस्थिर असल्याने हे फंड विविधीकरण आणि स्थिर परतावा प्रदान करण्याचे उद्दीष्ट ठेवतात. यामुळे कमी जोखीम प्रोफाइल आणि अल्प ते मध्यम मुदतीच्या गुंतवणुकीचे क्षितिज असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी डेट म्युच्युअल फंड योग्य ठरतात.

म्हणून, जर आपण सीऑनसर्व्हेटिव्ह गुंतवणूकदार असाल आणि आपल्या गुंतवणुकीचे क्षितिज तीन वर्षांपेक्षा कमी असेल तर आपण इक्विटी एक्सपोजर टाळले पाहिजे. आपण तुलनेने सुरक्षित डेट म्युच्युअल फंड श्रेणी जसे की रात्रीचे फंड, लिक्विड फंड, अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड, बँक आणि पीएसयू डेट फंड, कॉर्पोरेट बाँड फंड आणि / किंवा बँक ठेवी पाहू शकता.

जर आपण थोडी जास्त जोखीम घेण्यास तयार असाल तर आपण कन्झर्व्हेटिव्ह हायब्रिड फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार करू शकता. हे फंड डेट इन्स्ट्रुमेंट्सकडे (75% ते 90% मालमत्ता) अधिक झुकतात आणि शुद्ध कर्ज योजनांच्या तुलनेत परतावा वाढविण्यासाठी लहान इक्विटी वाटप (त्याच्या मालमत्तेच्या 10% ते 25%) घेऊन येतात.

मध्यम जोखीम प्रोफाइल असलेले गुंतवणूकदार आर्बिट्राज फंडात गुंतवणूक करण्याचा विचार करतात. हे फंड हेज्ड इक्विटीज (डेरिव्हेटिव्ह्स) मध्ये गुंतवणूक घेतात, ज्यामुळे ते शुद्ध इक्विटी म्युच्युअल फंड आणि इतर हायब्रीड म्युच्युअल फंडांपेक्षा कमी अस्थिर बनते. आपल्याकडे कमीतकमी 6-12 महिन्यांचे गुंतवणुकीचे क्षितिज आहे याची खात्री करा जेणेकरून फंड व्यवस्थापकांना आर्बिट्राजच्या संधी शोधण्यासाठी पुरेसा वेळ मिळेल.

कोणत्या म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये गुंतवणूक करावी याबद्दल आपल्याला खात्री नसल्यास पर्सनलएफएनची निःपक्षपाती प्रीमियम म्युच्युअल फंड संशोधन सेवा-फंडसिलेक्ट वापरुन पहा पर्सनलएफएनची फंडसिलेक्ट सेवा कठोर गुणात्मक आणि परिमाणात्मक मापदंडांच्या आधारे खरेदी, धारण आणि विक्री साठी म्युच्युअल फंड योजनांवर अभ्यासपूर्ण आणि व्यावहारिक मार्गदर्शन प्रदान करते.

एसआयपीसाठी टॉप इक्विटी म्युच्युअल फंडांची निवड कशी करावी?

बाजारात अनेक इक्विटी म्युच्युअल फंड उपलब्ध आहेत आणि त्यामुळे एसआयपीसाठी सर्वोत्तम इक्विटी म्युच्युअल फंडांची निवड करणे आव्हानात्मक काम असू शकते. बरेच लोक सोपा मार्ग काढणे पसंत करतात आणि त्याच्या लोकप्रियतेच्या आधारावर योजना निवडतात, तर काही सर्वात कमी एनएव्ही असलेल्या योजनेची निवड करतात. काही जण फक्त मागील वर्षातील सर्वोत्तम कामगिरी करणार्या योजना निवडतात.

तथापि, आपल्या पोर्टफोलिओसाठी सर्वोत्तम इक्विटी म्युच्युअल फंड निवडण्याचे हे अविवेकी मार्ग आहेत जे दीर्घकालीन पैसे देण्यास अपयशी ठरू शकतात. प्रत्येक श्रेणीतून सर्वोत्तम योजना ंची निवड करण्यासाठी, खाली नमूद केल्याप्रमाणे विविध गुणात्मक आणि परिमाणात्मक निकषांवर त्यांचे मूल्यांकन करणे महत्वाचे आहे:

1. मात्रात्मक मापदंड

1) भूतकाळ पी.

इक्विटी म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीचा मुख्य हेतू विविधक्षेत्रांमध्ये पसरलेल्या शेअर्सआणि मार्केट कॅप्समध्ये गुंतवणूक करून संपत्ती वाढविणे हा आहे.त्यानुसार, योजनेच्या मागील कामगिरीचे विश्लेषण करणे अर्थपूर्ण आहे, ज्यामुळे आपल्याला भविष्यातील कामगिरीच्या वास्तववादी अपेक्षा निश्चित करण्यास मदत होईल.

तथापि, जेव्हा आपण एखाद्या फंडाच्या मागील कामगिरीचे मूल्यांकन करता तेव्हा आपण निवडीसाठी योजनांची निवड करताना या पैलूला अवाजवी महत्त्व देणार नाही याची खात्री करा कारण मागील कामगिरी भविष्यात फंड कशी कामगिरी करेल हे दर्शवित नाही. त्याऐवजी, योजनेने किती सातत्यपूर्ण कामगिरी केली आहे हे निर्धारित करण्यासाठी आपण मागील कामगिरीचा एक साधन म्हणून वापर केला पाहिजे. आपण हे कसे करू शकता ते येथे आहे:

श्रेणी सहकाऱ्यांशी आणि बेंचमार्क निर्देशांकाशी कामगिरीची तुलना करणे: योजनेच्या बेंचमार्कच्या तुलनेत कामगिरीचे मूल्यांकन करणे आणि सुरुवातीपासून 1 वर्ष, 3 वर्ष, 5 वर्ष, 7 वर्षे अशा विविध कालमर्यादेत श्रेणीसहकाऱ्यांचे मूल्यांकन करणे. जर एखाद्या विशिष्ट फंडाचा दीर्घकालीन ट्रॅक रेकॉर्ड नसेल किंवा त्याने एकमेव उत्कृष्ट कामगिरी केली असेल तर त्याकडे दुर्लक्ष करणे चांगले.

फंडाच्या पीएर्फॉर्मन्सचे मूल्यमापन करा क्रॉस एमआर्केट सीवायक्ल्स: बहुतेक म्युच्युअल फंड बाजारातील चढउतारांच्या वेळी चांगली कामगिरी करतात. तथापि, जेव्हा बाजाराची परिस्थिती निराशाजनक दिसते, तेव्हा बरेच फंड घसरणीवर नियंत्रण ठेवण्यास अपयशी ठरतात. म्हणूनच, त्यांच्या बेंचमार्क आणि श्रेणी सहकाऱ्यांच्या तुलनेत बहुतेक अस्वल आणि बैल बाजाराच्या टप्प्यांमध्ये सातत्याने चांगली कामगिरी करणार्या योजनांची निवड करणे महत्वाचे आहे.

2) जोखीम-समायोजित परतावा

इक्विटी म्युच्युअल फंड प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करत असल्याने ते बाजारातील अस्थिरतेला बळी पडतात. तथापि, फंड व्यवस्थापकाने कार्यक्षम जोखीम-व्यवस्थापन तंत्र वापरल्यास अस्थिरतेचा प्रभाव कमी केला जाऊ शकतो. घेतलेल्या जोखमीच्या पातळीसाठी गुंतवणूकदारांना पुरेसे बक्षीस देण्याची योजनेची क्षमता निश्चित करण्यासाठी, आपण योजनेच्या स्टँडर्ड डेव्हिएशन, शार्प आरएटिओ आणि सोरटिनो आरएटिओचे मूल्यांकन केले पाहिजे.

3) पोर्टफोलिओ गुणवत्ता

इक्विटी म्युच्युअल फंडाची कामगिरी त्याच्या मूलभूत पोर्टफोलिओच्या गुणवत्तेवर, म्हणजे स्टॉक्स, सेक्टर्स आणि मार्केट कॅप अॅलोकेशनवर मोठ्या प्रमाणात अवलंबून असते. जर अंतर्निहित सिक्युरिटीज चांगली कामगिरी करत असतील तर आपली म्युच्युअल फंड योजना आपल्याला उत्तम परतावा देण्याची शक्यता आहे. म्हणूनच, एकाग्रता जोखीम टाळण्यासाठी ही योजना स्टॉक ्स आणि सेक्टरमध्ये चांगल्या प्रकारे वैविध्यपूर्ण आहे याची खात्री करा. याचे मूल्यमापन करण्यासाठी योजनेतील टॉप-१० होल्डिंग्स, टॉप-५ सेक्टर एक्स्पोजर, मार्केट कॅपिटलायझेशन पूर्वग्रह आणि त्यानंतर च्या गुंतवणुकीची पद्धत - मूल्य, वाढ इत्यादींचे विश्लेषण करा.

2. गुणात्मक मापदंड

गुणात्मक मापदंडांकडे अनेकदा दुर्लक्ष केले जाते, परंतु ते गुंतवणुकीसाठी योग्य इक्विटी म्युच्युअल फंड निवडण्यात तितकीच महत्त्वाची भूमिका बजावतात.

म्युच्युअल फंडांची निवड करताना संख्यात्मक घटक शोधणे आणि विश्लेषण करणे सोपे आहे. पण गुणात्मक घटकांचा शोध घेणे आणि त्यांचे विश्लेषण करणे हीखरी कला आहे. यात फंड हाऊस आणि फंड मॅनेजमेंट टीमची गुणवत्ता आणि कार्यक्षमता निश्चित करणे समाविष्ट आहे कारण केवळ प्रक्रिया-चालित फंडगुंतवणूकदारांसाठी सातत्यपूर्ण परतावा देण्याची अपेक्षा केली जाऊ शकते.

फंडगुणात्मक निकषांवर उच्च गुण मिळवतो की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी खालील घटकांचे विश्लेषण करा:

१) म्युच्युअल फंड घराण्याची कार्यक्षमता

जेव्हा आपण आपल्या पोर्टफोलिओसाठी इक्विटी म्युच्युअल फंडांची निवड करता तेव्हा नेहमीच अशा फंड घराण्यांना जास्त महत्त्व द्या जे योग्य जोखीम व्यवस्थापन तंत्रांचे अनुसरण करतात आणि मजबूत गुंतवणूक प्रणाली आणि प्रक्रिया असतात. फंड हाऊसचे एकंदर तत्त्वज्ञान समजून घेणे महत्वाचे आहे, मग ते गुंतवणूकदारांसाठी संपत्ती निर्माण करण्याचे उद्दीष्ट ठेवतात किंवा उच्च उत्पन्नाचा पाठलाग करून आणि जास्त जोखीम घेऊन उच्च परतावा दर्शवून अधिक एयूएम मिळविण्याच्या शर्यतीत आहेत.

२) फंड मॅनेजरचा अनुभव

इक्विटी म्युच्युअल फंडाची कामगिरी थेट त्याच्या फंड मॅनेजरच्या बाजारात उपलब्ध असलेल्या विविध संधी वेळेवर ओळखण्याच्या क्षमतेवर अवलंबून असते. यामुळे फंड मॅनेजरची पात्रता आणि अनुभव आणि त्यांनी व्यवस्थापित केलेल्या इतर योजनांचा ट्रॅक रेकॉर्ड तपासणे महत्वाचे ठरते. ज्ञान आणि बाजारपेठेच्या अनुभवाव्यतिरिक्त, ते व्यवस्थापित केलेल्या योजनांच्या संख्येचे मूल्यांकन करा.

ईक्विटी एमयूटुअल एफयूंड्समध्ये गुंतवणूक केल्याने आपल्याला कर वाचविण्यास मदत होते का?

जुन्या करप्रणालीचा पर्याय निवडल्यास प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम ८० सी अंतर्गत १.५० लाख रुपयांपर्यंत वजावट मिळू शकते. पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (पीपीएफ), पाच वर्षांची करबचत बँक मुदत ठेव, म्युच्युअल फंडांच्या इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम्स (ईएलएसएस), नॅशनल सेव्हिंग सर्टिफिकेट (एनएससी) इत्यादी अनेक प्रकारच्या गुंतवणुकी वजावटीस पात्र ठरतात. जर तुम्ही नॅशनल पेन्शन स्कीममध्ये (एनपीएस) गुंतवणूक केली असेल तर तुम्ही 50,000 रुपयांपर्यंत अतिरिक्त वजावट मिळवू शकता.

ज्यांना इक्विटी गुंतवणुकीची उच्च जोखीम आवडत नाही ते इतर सर्व कर-बचत उत्पादनांसह ईएलएसएसमध्ये गुंतवणूक करण्यास प्राधान्य देतात. इतर करबचत उत्पादनांच्या तुलनेत ईएलएसएस तीन वर्षांच्या सर्वात कमी लॉक-इन कालावधीमुळे सर्वात जास्त लिक्विड आहे. ते ही सर्वात जोखमीचे आहेत. ईएलएसएसमध्ये गुंतवणूक करताना पाच वर्षे किंवा त्याहून अधिक कालावधीची दीर्घकालीन गुंतवणूक ठेवावी. दीर्घकालीन गुंतवणुकीचे क्षितिज ठेवून, आपण कंपाउंडिंगचा फायदा घेऊ शकता ज्यामुळे आपली संपत्ती वाढविण्यास मदत होईल.

ईएलएसएस म्युच्युअल फंड श्रेणीत पर्यायांची कमतरता नाही. त्यामुळे गुंतवणूक करण्यापूर्वी फंडाच्या कामगिरीचे बारकाईने विश्लेषण करणे गरजेचे आहे. लक्षात ठेवा की ईएलएसएस अंतर्गत, लॉक-इन तीन वर्षांचा आहे. त्यामुळे चुकीचा फंड निवडल्यास संपूर्ण कालावधीसाठी अंडरपरफॉर्मन्सचा खर्च तुम्हाला सहन करावा लागणार आहे.

[वाचा: संपत्ती तयार करण्यासाठी आणि कर वाचविण्यासाठी ईएलएसएस आपली सर्वोत्तम निवड का आहे]

ईएलएसएस फंडांची कामगिरी वर्षानुवर्षे बदलू शकते. एका कालावधीतील टॉप ईएलएसएस फंड पुढील कालावधीसाठी सर्वोत्तम ईएलएसएस फंड असू शकत नाही. अशा प्रकारे, आपल्याला योग्य ईएलएसएस फंड निवडण्याची आवश्यकता आहे, ज्याने सातत्याने कामगिरी केली आहे आणि ज्याने उत्कृष्ट जोखीम-समायोजित कामगिरी तयार केली आहे.

ईएलएसएस किंवा कोणत्याही म्युच्युअल फंडाची निवड करताना आपण समंजसपणे निवड करणे आणि कामगिरीत सातत्य शोधणे आवश्यक आहे. आपल्याला आपल्या कर नियोजनाच्या गरजा देखील लक्षात घेणे आवश्यक आहे. प्राप्तिकर कायद्याअंतर्गत अनेक तरतुदी आहेत आणि गुंतवणुकीचे असंख्य मार्ग आहेत, परंतु आपल्याला सर्वात योग्य गुंतवणूक मार्ग ओळखणे आणि निवडणे आवश्यक आहे जे आपल्याला विवेकी मार्गाने कर वाचविण्यास मदत करेल.

आम्ही हे मान्य करतो की सर्वोत्तम प्रणाली आणि प्रक्रिया देखील भविष्यातील शीर्ष ईएलएसएस फंडांचा अंदाज लावू शकत नाहीत, परंतु एक गुंतवणूकदार म्हणून, आपल्याला आपली आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी योग्य आणि योग्य ईएलएसएस फंड ांची निवड करणे आवश्यक आहे.

इक्विटी म्युच्युअल फंड विरुद्ध डायरेक्ट स्टॉक्स - कोणता चांगला आहे?

गुंतवणुकीच्या क्षेत्रात गुंतवणूकदार ांना नियमितपणे शेअर्स (म्हणजे डायरेक्ट इक्विटी इन्व्हेस्टमेंट) आणि म्युच्युअल फंड असे दोन पर्याय उपलब्ध होतात. दोघांचेही आपापले फायदे आहेत, तरीही ही नोट त्या वादात पडत नाही. त्याऐवजी गुंतवणूक ही पूर्णवेळ कृती असल्याबद्दल सध्या सुरू असलेल्या चर्चेच्या पार्श्वभूमीवर शेअर्स आणि म्युच्युअल फंड एकमेकांसमोर कसे उभे राहतात ते पाहूया-

1. समय की बात

शेअर बाजारात थेट गुंतवणूक करणे ही पूर्णवेळ प्रक्रिया आहे. ही एकवेळची कृती वाटू शकते, परंतु आमच्यावर विश्वास ठेवा, असे नाही. गुंतवणूकपूर्व आणि निर्गुंतवणुकीपूर्वी चे संशोधन करावयाचे आहे. आणि एखाद्या कंपनीवरील संशोधनात केवळ त्याचा व्यवसाय जाणून घेणे समाविष्ट नसते. गुंतवणूकदाराने त्या क्षेत्राची शक्यता, त्या क्षेत्रात कार्यरत असलेल्या इतर कंपन्या आणि कंपनी (पुनरावलोकनाधीन) त्यांच्यापेक्षा कशी श्रेष्ठ आहे, अशा अनेक विषयांवर प्रभुत्व मिळविणे अपेक्षित असते. गुंतवणूकदाराने देशाच्या आर्थिक आणि राजकीय वातावरणाचा अभ्यास करणे अपेक्षित आहे जेणेकरून त्यांचा त्यातील क्षेत्रांवर आणि कंपन्यांवर काय परिणाम होऊ शकतो हे जाणून घेता येईल. गुंतवणुकीपूर्वी हे संशोधन केल्याने गुंतवणूकदाराने त्यात गुंतवणूक केल्यानंतरही ते करत राहणे अपेक्षित असते , जेणेकरून तो/ती योग्य कंपनीत/कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक केली जाईल याची खात्री होईल.

तथापि, जर आपल्याला असे वाटत असेल की जर आपल्याकडे गुंतवणूक करण्यासाठी वेळ आणि कौशल्य असेल आणि आपल्या पोर्टफोलिओवर नियमितपणे देखरेख ठेवत असाल तर थेट इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार करा. याउलट म्युच्युअल फंडाच्या मार्गाने गुंतवणूक करणे कमी वेळखाऊ असते. निश्चितच, आपल्या मालमत्ता वाटपाच्या गरजा मोजण्यासाठी आणि योग्य म्युच्युअल फंड ांची निवड करण्यास थोडा वेळ लागू शकतो; तथापि, त्यापलीकडे, जबाबदारीचा एक चांगला भाग फंड व्यवस्थापकावर आहे.

2. गुंतवणूक कौशल्य

जर तुमच्याकडे गुंतवणुकीसाठी वेळ असेल तर तुम्ही पहिला अडथळा दूर केला आहे. पणइथे इतर अडथळे दूर करायचे आहेत, ते म्हणजे गुंतवणुकीची कौशल्ये. गुंतवणुकीसाठी वेळ आहे म्हणून फंड मॅनेजरला जिथे आहे तिथे पोहोचता आलेले नाही ; त्यांच्याकडे गुंतवणुकीचे कौशल्य आणि हातोटी यापेक्षाही दुर्मिळ गोष्ट आहे. आणि गुंतवणुकीचे कौशल्य रातोरात मिळवले जात नाही. फंड मॅनेजर्स वर्षानुवर्षे बाजारातील अनेक ट्रेंड आणि चक्रांमधून (चढ-उतार) गेल्यानंतर आणि अनेक चुका करून आपले तारे कमावतात. त्यामुळे वेळेव्यतिरिक्त गुंतवणुकीसाठी खूप कौशल्य आणि अनुभवाची गरज असते.

3. संशोधनासाठी प्रवेश

पूर्णवेळ उपक्रम म्हणून गुंतवणूक करू इच्छिणाऱ्या बहुतेक गुंतवणूकदारांना दर्जेदार संशोधनाची अनिर्बंध प्रवेश मिळण्यात अडथळा येण्याची शक्यता आहे. पारंपारिक शहाणपण असे सुचवते की वार्षिक अहवाल या संदर्भात पुरेसा सिद्ध झाला पाहिजे, परंतु वाईट बातमी अशी आहे की वार्षिक अहवाल हा केवळ प्रारंभबिंदू आहे. अधिक माहितीसाठी, आपल्याला त्या त्या क्षेत्रातील क्षेत्रे आणि कंपन्यांबद्दल विस्तृत पणे वाचावे लागेल. यापैकी काही माहिती विनामूल्य (उदाहरणार्थ ग्रंथालयात किंवा इंटरनेटवर) उपलब्ध असू शकते, परंतु दर्जेदार इनपुट (अद्ययावत आणि अभ्यासपूर्ण संशोधन वाचा) सहसा कठोर शुल्कासाठी उपलब्ध असतात.

दुसरीकडे म्युच्युअल फंड व्यवस्थापकांना या मुद्द्यांबाबत कोणतीही अडचण नाही. त्यांच्यासाठी संशोधनात प्रवेश करणे (किंमत ीची पर्वा न करता) कधीच समस्या नसते. कंपनी व्यवस्थापन आणि उद्योगातील बड्या व्यक्तींना भेटणे ही एक अशी गोष्ट आहे जी ते नियमितपणे करतात. किंबहुना या निविष्ठांशिवाय गुंतवणुकीचे निर्णय क्वचितच घेतले जातात. दुसरीकडे, सामान्य गुंतवणूकदाराला बर्याचदा या इनपुटशिवाय गुंतवणुकीचा निर्णय घेणे भाग पडते. त्यामुळे या दोन्ही प्रकारांतील (फंड मॅनेजर आणि सामान्य गुंतवणूकदार) गुंतवणुकीच्या गुणवत्तेत मोठी दरी असते, यात नवल नाही.

शिवायइक्विटी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक केल्यास ते व्यापाऱ्याच्या मनाने करणे टाळावे. शेअर्ससारख्या इक्विटी म्युच्युअल फंडांची खरेदी/विक्री केल्यास त्याचे पुढील परिणाम होऊ शकतात.

1. यामुळे संपत्तीवाढ करण्याच्या प्रक्रियेला ब्रेक लागू शकतो, ज्यामुळे आपल्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओच्या एकूण वाढीवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

2. वारंवार ट्रेडिंग कर आणि एक्झिट लोड आकर्षित करते, जे आपल्या एकूण परताव्यात खाऊ शकते.

3. आपण अपेक्षेपेक्षा कमी परतावा मिळवू शकता, ज्यामुळे आपली आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यात अडथळा निर्माण होऊ शकतो.

भारतातील इक्विटी म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचा कर परिणाम काय आहे?

इक्विटी म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या विक्रीवरील भांडवली नफा इतर गुंतवणुकीप्रमाणेच करपात्रआहे. कराच्या दृष्टिकोनातून इक्विटी म्युच्युअल फंडांचा होल्डिंग कालावधी १२ महिन्यांचा आहे. त्यामुळे १२ महिन्यांपूर्वी इक्विटी म्युच्युअल फंड युनिट्स विकल्यास १५ टक्के शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) टॅक्स भरावा लागतो.

दुसरीकडे, जर आपण एक वर्ष पूर्ण झाल्यानंतर आपले इक्विटी म्युच्युअल फंड युनिट्स विकले तर आपण इंडेक्सेशनसह 10% दीर्घकालीन भांडवली नफा कर भरता, परंतु जर आपला नफा एका आर्थिक वर्षात 1 लाख रुपयांपेक्षा जास्त असेल तरच. जर तुमचा दीर्घकालीन नफा 1 लाख रुपयांपेक्षा कमी असेल आणि तुम्ही एक वर्ष पूर्ण केल्यानंतर रिडीम करत असाल तर तुम्हाला या नफ्यावर कोणताही कर भरावा लागणार नाही.

अनिवासी भारतीयांसाठी इक्विटी म्युच्युअल फंड कर काय आहे?

अनिवासी भारतीय गुंतवणूकदारांसाठी कराचा परिणाम निवासी गुंतवणूकदारासारखाच असतो . त्यामुळे इक्विटी म्युच्युअल फंडांसाठी एनआरआय गुंतवणूकदारांचा भांडवली नफा एसटीसीजीसाठी १५ टक्के आणि एलटीसीजीसाठी १० टक्के (एक लाख रुपयांपेक्षा जास्त) आहे. मात्र अनिवासी भारतीयांच्या बाबतीत म्युच्युअल फंड घराण्यांकडून स्रोतावर कर (टीडीएस) कापला जातो. वित्त विधेयक 2023 मध्ये असे प्रस्तावित केले गेले आहे की फंड हाउस एनआरआयच्या यजमान देशाशी कर करारानुसार टीडीएस आकारू शकतात किंवा 20% यापैकी जे कमी असेल ते आकारू शकतात. सध्या फंड हाऊस अनिवासी भारतीयांकडून ३० टक्के टीडीएस लागू करू शकतात.

इक्विटी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी: ऑफलाइन आणि ऑनलाइन?

म्युच्युअल फंड हाऊस किंवा म्युच्युअल फंड वितरकाच्या जवळच्या शाखेत जाऊन ओळखीचा पुरावा, पत्त्याचा पुरावा, रद्द केलेले चेक लीफ आणि आवश्यक गुंतवणुकीची रक्कम भरणे यासारख्या इतर संबंधित कागदपत्रांसह योग्य प्रकारे पूर्ण केलेला अर्ज सादर करून आपण ऑफलाइन म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करू शकता.

अन्यथा, आपण आपल्या घरच्या सोयीने आणि सोयीने ऑनलाइन म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचा पर्याय निवडू शकता. ऑनलाइन म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचे वेगवेगळे मार्ग आहेत...

1) म्युच्युअल फंडात थेट एएमसीकडे ऑनलाइन गुंतवणूक कशी करावी?

म्युच्युअल फंड युनिट्स तुम्ही अॅसेट मॅनेजमेंट कंपनीच्या (एएमसी) वेबसाइटवरून थेट ऑनलाइन खरेदी करू शकता. आपण पुढे जाण्यापूर्वी, आपण केवायसी अनुपालन करीत आहात की नाही हे तपासणे आवश्यक आहे. आपण नवीन गुंतवणूकदार असल्यास ओटीपी-आधारित आधार ऑथेंटिकेशनसह केवायसी प्रक्रिया ऑनलाइन पूर्ण करू शकता.

एकदा केवायसी प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर, आपण खालील प्रक्रियेचे अनुसरण करून आपल्याला स्वारस्य असलेल्या योजनेत गुंतवणूक करण्यास पुढे जाऊ शकता:

• संबंधित वैयक्तिक तपशील प्रदान करून एएमसीमध्ये नवीन खाते उघडा

• आवश्यक गुंतवणुकीचा तपशील भरा जसे :-

  • - इच्छित योजनेची निवड करणे

  • - योजनेचा प्रकार (डायरेक्ट) आणि ऑप्शन (ग्रोथ किंवा डिव्हिडंड) निवडा

  • - गुंतवणुकीची पद्धत - वन टाइम पेमेंट किंवा एसआयपी, इ

  • - गुंतवणुकीची रक्कम आणि वारंवारता प्रविष्ट करा (एसआयपीच्या बाबतीत)

• बँक तपशील आणि पेमेंटची पद्धत प्रदान करा - नेट बँकिंग, डेबिट कार्ड इत्यादी.

• व्यवहार ाची पडताळणी करा आणि पूर्ण करा

हे लक्षात घ्या की जर आपण वेगवेगळ्या एएमसीशी संबंधित योजनांमध्ये गुंतवणूक करत असाल तर आपल्याला प्रत्येक एएमसीसह समान प्रक्रिया पार पाडावी लागेल. यामुळे गुंतवणुकीची प्रक्रिया गुंतागुंतीची आणि वेळखाऊ होऊ शकते.

सीएएमएस आणि केफिनटेक सारख्या म्युच्युअल फंडांचे रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंट (आरटीए) देखील ऑनलाइन गुंतवणुकीची सुविधा देतात. तथापि, ही गुंतवणूक त्यांच्याद्वारे सेवा देणाऱ्या एएमसीपुरती मर्यादित असेल.

२) डीमॅट एकाऊंटच्या माध्यमातून म्युच्युअल फंडात ऑनलाइन गुंतवणूक कशी करावी?

जर आपल्याकडे विद्यमान डीमॅट एकाउंट असेल तर आपण त्याचा वापर म्युच्युअल फंडांमध्ये ऑनलाइन व्यवहार करण्यासाठी करू शकता. आपल्याला फक्त आपल्या डीमॅट खात्यात लॉग इन करावे लागेल आणि म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचा पर्याय शोधावा लागेल. त्यानंतर तुम्हाला ज्या योजनेत गुंतवणूक करायची आहे ती निवडा आणि व्यवहार पूर्ण करण्यासाठी गुंतवणुकीची रक्कम प्रविष्ट करा. ही प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर म्युच्युअल फंड युनिट्स थेट तुमच्या डिमॅट खात्यात जमा होतील. लक्षात घ्या की एकदा आपण डीमॅट स्वरूपात म्युच्युअल फंड ठेवल्यानंतर सर्व व्यवहार (गुंतवणूक थांबविणे किंवा रिडीम करणे यासह) फक्त डीमॅट एकाउंटद्वारे च करावे लागतील.

डीमॅट ए काउंटच्या माध्यमातून म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचा फायदा म्हणजे आपले सर्व म्युच्युअल फंड, इक्विटी आणि रोखे एकाच ठिकाणी गुंतवणे आणि ट्रॅक करणे हा एक सोयीस्कर पर्याय आहे. तथापि, जेव्हा आपण डीमॅट खात्याद्वारे म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करता तेव्हा अतिरिक्त शुल्क लागू होऊ शकते, जसे की वार्षिक देखभाल शुल्क, व्यवहार शुल्क इत्यादी.

3) इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्मच्या माध्यमातून म्युच्युअल फंडात ऑनलाइन गुंतवणूक कशी करावी?

म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक गुंतवणूक प्लॅटफॉर्मच्या माध्यमातून सोप्या आणि विनाअडथळा ऑनलाइन करता येते. पर्सनलएफएन डायरेक्ट सारखे म्युच्युअल फंड गुंतवणूक प्लॅटफॉर्म आपल्याला गुंतवणूक करण्यास आणि वेगवेगळ्या एएमसीसह आपल्या व्यवहारांवर लक्ष ठेवण्यास मदत करण्यासाठी सिंगल-पॉइंट अॅक्सेस प्रदान करतात.

म्युच्युअल फंड गुंतवणूक प्लॅटफॉर्मचा वापर करून ऑनलाइन गुंतवणूक करण्यासाठी खालील चरणांची आवश्यकता आहे:

• म्युच्युअल फंड गुंतवणूक प्लॅटफॉर्मवर खाते तयार करा

• नाव, पॅन, आधार आणि बँक तपशील यासारख्या काही वैयक्तिक तपशील भरा

• आपण गुंतवणूक करू इच्छित असलेल्या योजनेची निवड करा (आपण एकाधिक योजना निवडू शकता)

• गुंतवणुकीची पद्धत (एसआयपी किंवा एकरकमी) आणि रक्कम निवडा

• गुंतवणूक पूर्ण करण्यासाठी पेमेंट करा

पर्सनलएफएन डायरेक्ट हे म्युच्युअल फंडांच्या डायरेक्ट प्लॅनमध्ये प्रवेश करण्यासाठी आणि गुंतवणूक करण्यासाठी एक व्यासपीठ आहे. प्लॅटफॉर्म आपल्याला आपली आर्थिक उद्दीष्टे पूर्ण करण्यात मदत करण्यासाठी 20+ वर्षांच्या संशोधनाद्वारे समर्थित शीर्ष शिफारस केलेल्या फंडांमध्ये प्रवेश प्रदान करेल. तसेच म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना डॉक्युमेंटेशन आणि मल्टिपल फॉर्म भरण्याचा त्रास दूर होण्यास मदत होईल. मग वाट कशाला बघायची? आता पर्सनलएफएन डायरेक्टसह गुंतवणूक सुरू करा!