डेट म्युच्युअल फंड आता टॅक्सेशनसाठी फिक्स्ड डिपॉझिटच्या बरोबरीवर

अदानी-हिंडेनबर्ग प्रकरणावर संयुक्त संसदीय समिती (जेपीसी) स्थापन करण्याच्या मागणीसाठी विरोधकांनी आंदोलन सुरूच ठेवले असताना लोकसभेने वित्त विधेयक २०२३ चर्चेविना मंजूर केले.

यामुळे गुंतवणूकदारांनी आपल्या मालमत्तेच्या ३५ टक्क्यांपेक्षा कमी रक्कम इक्विटीमध्ये गुंतवल्यास डेट ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडांवरील दीर्घकालीन भांडवली नफा (एलटीसीजी) करावरील करसवलत रद्द करण्याचा सरकारचा मार्ग मोकळा झाला आहे.

त्यामुळे आता १ एप्रिल २०२३ पासून डेट म्युच्युअल फंड हे बँकेच्या मुदत ठेवींच्या बरोबरीने आहेत. म्हणजेच आतापर्यंत एलटीसीजीवर डेट म्युच्युअल फंडांना मिळालेली करकार्यक्षमता नष्ट होणार आहे.

सध्या डेट ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडाच्या बाबतीत तुमचा होल्डिंग पीरियड ३६ महिन्यांपेक्षा कमी असेल तर तुम्ही तुमच्या टॅक्स स्लॅबनुसार (म्हणजे मार्जिनल रेट ऑफ टॅक्सेशन) शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) टॅक्स भरता. त्यामुळे जर तुम्ही सर्वोच्च कराच्या कक्षेत असाल तर तुम्हाला 30.9 टक्के कर भरावा लागतो.

तथापि, जर डेट ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडाच्या बाबतीत होल्डिंग पीरियड 36 महिने किंवा त्यापेक्षा जास्त असेल तर प्राप्त नफ्यावर (दीर्घ मुदतीच्या भांडवली नफा म्हणून वर्गीकृत) गुंतवणूकदार, आपण, इंडेक्सेशन बेनिफिटसह 20% एलटीसीजी कर भरा + 4% आरोग्य आणि एडुकाटीआयन सेस आणि लागू अधिभार.

अनिवासी भारतीयांसाठी डेट ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडांवरील भांडवली नफ्यावर एलटीसीजीसाठी १० टक्के आणि एसटीसीजीसाठी ३० टक्के दराने स्रोतावर कर वजावट (टीडीएस) लागू आहे.

इंडेक्सेशनची आतापर्यंत कशी मदत झाली?

इंडेक्सेशन बेनिफिट (इन्कम टॅक्स अॅक्ट, 1961 च्या कलम 48 अंतर्गत महागाई निर्देशांकावरील खर्चावर आधारित) आपल्याला खरेदी मूल्यावरील महागाईचा प्रभाव प्रतिबिंबित करण्यासाठी गुंतवणुकीची खरेदी किंमत समायोजितकरण्याचा लाभ प्रदान करते. हे प्रभावीपणे आपले एलटीसीजी कर दायित्व कमी करते.

Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds

पण आता 1 एप्रिल 2023 पासून सरकारने हा इंडेक्सेशन बेनिफिट काढून टाकला आहे. अशा प्रकारे नफ्यावर आपल्या आयकर स्लॅबनुसार कर आकारला जाईल (जसे डेट म्युच्युअल फंडांवरील एसटीसीजीवर कर लावला जातो).

कर नियमातील बदलाचा परिणाम...

काही हुशार गुंतवणूकदारांनी आपल्या फायद्यासाठी वापरलेला टॅक्स आर्बिट्रेजएक दूर ठेवण्यात आला आहे. डेट म्युच्युअल फंडांसाठी टी एच एक अडथळा आहे, कारण यामुळे बँक एफडीवरील कर कार्यक्षमता नष्ट होते, विशेषत: दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक ठेवण्यासाठी.

31 मार्च 2023 पूर्वी केलेल्या डेट ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडातील तुमच्या सध्याच्या गुंतवणुकीवर कर नियमातील वरील बदलाचा परिणाम होणार नाही. याचा प्रामुख्याने परिणाम १ एप्रिल २०२३ रोजी किंवा त्यानंतर झालेल्या गुंतवणुकीवर होणार आहे.

व्याजदरात वाढ होत असल्याने आणि आणखी काही प्रमाणात वाढ होण्याची शक्यता (रिझर्व्ह बँकेला महागाईचा धोका लक्षात आल्यास) मुदत ठेवी आणि लघुबचत योजनांचे (एसएसएस) दर आणखी आकर्षित होऊ शकतात आणि त्यामुळे दीर्घकाळापासून बाहेर पडण्याची शक्यता आहे. टर्म डेट फंड। गुंतवणूकदार तीन वर्षे डेट फंड ठेवणार नाहीत; ते भांडवली नफा कमावल्यानंतर केव्हाही गुंतवणुकीतून बाहेर पडण्याचा विचार करतील आणि त्यांच्या आयकर स्लॅबनुसार त्यावरील भांडवली नफा कर भरतील.

शॉर्ट टर्मसाठी गुंतवणूक करणाऱ्यांना अर्थातच लिक्विड फंड, अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड, लो ड्यूरेशन फंड, शॉर्ट ड्यूरेशन फंड, मनी मार्केट फंड आणि डेट म्युच्युअल फंडांच्या इतर उपवर्गात प्रवेश करता येईल .

भारतीय डेट मार्केटमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी आता तुमचे गुंतवणुकीचे धोरण काय असावे?

रिझव् र्ह बँकेच्या सहा सदस्यीय पतधोरण समितीचे (एमपीसी) मत आहे की, चलनवाढीच्या अपेक्षा स्थिर ठेवण्यासाठी, मुख्य चलनवाढीच्या स्थिरतेला आळा घालण्यासाठी आणि त्याद्वारे मध्यम मुदतीच्या वाढीच्या शक्यता बळकट करण्यासाठी अधिक नियोजनबद्ध पतधोरण ाची आवश्यकता आहे. वाढीला आधार देताना महागाई यापुढेही उद्दिष्टाच्या आत राहील, यासाठी एमपीसीने कर्ज काढण्यावर लक्ष केंद्रित करण्याचा निर्णय घेतला आहे.

परंतु सीपीआय महागाई कमी होत आहे आणि रिझर्व्ह बँकेने मे २०२२ पासून सातत्याने धोरणात्मक रेपो दरात (२५० बेसिस पॉईंटची) वाढ केली आहे, हे लक्षात घेता, असे दिसते की आपण व्याजदर चक्रावर जवळजवळ पोहोचलो आहोत. कदाचित एप्रिल २०२३ च्या एमपीसीच्या बैठकीत २५ बीपीएस दरवाढ होण्याची शक्यता नाकारता येत नाही. तथापि, धोरणात्मक दर कपातीचा कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी आरबीआय पॉज बटण दाबू शकते यावर एकमत आहे.

माझ्या मते डेट मार्केटमध्ये आधीच आक्रमक व्याजदरवाढ झाली आहे आणि पुढे जाऊन दीर्घ मुदतीच्या रोख्यांवरील अस्थिरता मर्यादित राहू शकते, त्यामुळे मध्यम मुदतीचा दृष्टिकोन ठेवून मुदतीच्या फंडात उतरण्याची ही योग्य वेळ आहे. आपल्या लिक्विडिटीच्या गरजेनुसार आपण अल्प ते मध्यम कालावधीच्या डेट फंडांकडे पाहू शकता. असे म्हटले आहे की, हे लक्षात ठेवा की डेट फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे, सामान्यत: जोखीम-मुक्त नसते आणि म्हणूनच परताव्यापेक्षा मुद्दलाच्या सुरक्षिततेला प्राधान्य देते. जास्त परतावा मिळवण्यासाठी उत्पन्न ाच्या शोधात गुंतलेल्या डेट फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे टाळा .

जर आपण आपल्या गुंतवणुकीच्या पोर्टफोलिओमध्ये जोडण्यासाठी दर्जेदार म्युच्युअल फंड योजना (इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम्ससह) शोधत असाल तर मी पर्सनलएफएनच्या प्रीमियम संशोधन सेवा, फंडसिलेक्टची सदस्यता घेण्यास सुचवितो. ही म्युच्युअल फंड संशोधन सेवा आपल्याला कोणत्या म्युच्युअल फंड योजना खरेदी, धारण आणि विक्री करायची याबद्दल अभ्यासपूर्ण आणि व्यावहारिक मार्गदर्शन प्रदान करेल.

सध्या, फंडसिलेक्टच्या सदस्यतेसह, आपल्याला पर्सनलएफएनच्या डेट फंड शिफारस सेवा डेटसिलेक्टवर विनामूल्य बोनस प्रवेश देखील मिळू शकतो.

फायद्याच्या म्युच्युअल फंड योजनेत गुंतवणूक करण्याबाबत तुम्ही गंभीर असाल तर आताच सबस्क्रायब करा!

पर्यायाने, जर आपण आपले भांडवल सुरक्षित ठेवणे पसंत करत असाल तर बँकेच्या मुदत ठेवींचा पर्याय निवडा, परंतु बँकेची निवड काळजीपूर्वक करा.

करनियमातील बदल केवळ डेट ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडांनाच लागू होत नाही, तर गोल्ड, फंड ऑफ फंड ्स आणि इंटरनॅशनल फंडांनाही लागू होतो, ज्यांना करआकारणीच्या दृष्टिकोनातून नॉन-इक्विटी म्युच्युअल फंड योजना म्हणून वर्गीकृत केले जाते.

त्यामुळे एक विचारशील गुंतवणूकदार व्हा. तुमची जोखीम प्रोफाइल, तुम्ही ज्या टॅक्समध्ये आहात, गुंतवणुकीची उद्दिष्टे, आर्थिक उद्दिष्टे आणि ती उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी हातात असलेला वेळ याचा विचार करून गुंतवणूक करा.

हॅप्पी इन्व्हेस्टमेंट!