ईपीएफओ इक्विटी निवेश सीमा बढ़ा सकता है। यहां वह सब कुछ है जो आपको जानना चाहिए
Rounaq Neroy
Jun 08, 2023 / Reading Time: Approx. 5 mins
संगठित क्षेत्र के व्यक्तियों के लिए, कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) सेवानिवृत्ति के लिए एक अंडे का निर्माण करने के लिए सरकार समर्थित एक योग्य सामाजिक सुरक्षा योजना है, जो जीवन का एक अपरिहार्य सत्य है। पिछले कुछ वर्षों में, ईपीएफ ब्याज दरें ब्याज दर के माहौल (सरकारी प्रतिभूतियों के अनुरूप) के जवाब में ऊपर और नीचे बढ़ी हैं।
| साल |
ब्याज की % दर घोषित |
वृद्धि / कमी / स्थिर |
% परिवर्तन |
| 2000-01 |
11% |
घटाव |
-1.00% |
| 2001-02 |
9.50% |
घटाव |
-1.50% |
| 2002-03 |
9.50% |
स्थिर |
0% |
| 2003-04 |
9.50% |
स्थिर |
0% |
| 2004-05 |
9.50% |
स्थिर |
0% |
| 2005-06 |
8.50% |
घटाव |
-1.00% |
| 2006-07 |
8.50% |
स्थिर |
0% |
| 2007-08 |
8.50% |
स्थिर |
0% |
| 2008-09 |
8.50% |
स्थिर |
0% |
| 2009-10 |
8.50% |
स्थिर |
0% |
| 2010-11 |
9.50% |
वृद्धि करना |
1.00% |
| 2011-12 |
8.25% |
घटाव |
-1.25% |
| 2012-13 |
8.50% |
वृद्धि करना |
0.25% |
| 2013-14 |
8.75% |
वृद्धि करना |
0.25% |
| 2014-15 |
8.75% |
स्थिर |
0% |
| 2015-16 |
8.80% |
वृद्धि करना |
0.05% |
| 2016-17 |
8.65% |
घटाव |
-0.15% |
| 2017-18 |
8.55% |
घटाव |
-0.10% |
| 2018-19 |
8.65% |
वृद्धि करना |
0.10% |
| 2019-20 |
8.50% |
घटाव |
-0.15% |
| 2020-21 |
8.50% |
स्थिर |
0% |
| 2021-22 |
8.10% |
घटाव |
-0.40% |
| 2022-23 |
8.15% |
वृद्धि करना |
0.05% |
(स्रोत: epfindia.gov.in)
ईपीएफ खाते पर दी जाने वाली वर्तमान ब्याज दर 8.15% प्रति वर्ष (मासिक गणना) है और कर्मचारी के स्वैच्छिक योगदान (जो अधिकतम मूल वेतन + डीए हो सकती है) पर भी लागू होती है।
आमतौर पर ईपीएफओ अपनी संपत्ति का अधिकांश हिस्सा सरकारी प्रतिभूतियों, ऋण लिखतों और संबंधित निवेशों में आवंटित करता है। पोर्टफोलियो का लगभग 5% से 15% निफ्टी-आधारित ईटीएफ और सेंसेक्स-आधारित ईटीएफ के माध्यम से 5,000 करोड़ रुपये से अधिक के मार्केट कैप वाली कंपनियों के शेयरों में इक्विटी में निवेश किया जाता है। शेयरों को उनके संबंधित वेटेज के अनुसार इंडेक्स के एक ही पूर्वनिर्धारित अनुपात में खरीदा और बेचा जाता है। निफ्टी/सेंसेक्स ईटीएफ में खरीदे जाने वाले शेयरों का इंटरसे अनुपात तय करने में फंड मैनेजर की कोई भूमिका नहीं होती है। लाभांश को योजना में फिर से निवेश किया जाता है। उस ने कहा, फंड निवेशकों को लाभांश वितरित करने का भी निर्णय ले सकता है।
निवेश के और विविधीकरण के लिए, ईपीएफओ को वैकल्पिक निवेश निधि (एआईएफ), रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी), और बुनियादी ढांचा निवेश ट्रस्ट (इनविट) की इकाइयों सहित परिसंपत्ति-समर्थित, ट्रस्ट-संरचित और विविध निवेशों में 5% तक निवेश करने की अनुमति है।
पिछले साल, जुलाई 2022 में, जैसा कि इकोनॉमिक टाइम्स द्वारा रिपोर्ट किया गया था, ईपीएफओ सलाहकार निकाय, वित्त लेखा परीक्षा और निवेश समिति (एफएआईसी) द्वारा सत्यापित और अनुमोदित इक्विटी में निवेश सीमा को 20% (15% से) तक बढ़ाने का प्रस्ताव था। हालांकि ईपीएफओ न्यासियों की बैठक में अधिक कर्मचारियों के प्रतिनिधियों की मांग के बाद ईपीएफओ के केंद्रीय न्यासी बोर्ड (सीबीटी) की बैठक में इस प्रस्ताव को नहीं लिया गया।
इस साल मीडिया रिपोर्ट्स के मुताबिक एक बार फिर ईपीएफओ इक्विटी निवेश की सीमा बढ़ाने पर विचार कर रहा है। ईपीएफओ की सीबीटी बैठक में मार्च 2023 में इस संबंध में एक प्रस्ताव को मंजूरी दी गई थी। मिनट पढ़े गए...
यह प्रस्ताव किया गया है कि ईटीएफ निवेश की आय को इक्विटी और संबंधित साधनों में फिर से निवेश किया जा सकता है, जिससे इक्विटी घटक पोर्टफोलियो में अनुमेय सीमा तक बढ़ जाएगा।
ईपीएफओ अब मंजूरी के लिए वित्त मंत्रालय से संपर्क करेगा और अगर इसे मंजूरी मिल जाती है तो ईपीएफ खाताधारकों/सदस्यों का शेयरों में निवेश थोड़ा बढ़ सकता है। ट्रेड यूनियनें इक्विटी में निवेश बढ़ाने का विरोध कर सकती हैं क्योंकि उनकी अस्थिर प्रकृति को देखते हुए।
हालांकि, अगर आने वाले समय में अंतर्धारा भारतीय इक्विटी के लिए अनुकूल बनी रहती है और विदेशी निवेशक विश्वास जताते रहते हैं, तो इक्विटी घटक पर सम्मानजनक रिटर्न दिया जा सकता है, जिससे कई ईपीएफ खाताधारकों/सदस्यों को बड़े पैमाने पर फायदा हो सकता है।
(छवि स्रोत: freepik.com; फ्रीपिक पर एटलस कंपनी द्वारा छवि)
क्या आपको अपनी सेवानिवृत्ति की जरूरतों के लिए ईपीएफ पर निर्भर रहना चाहिए?
ईपीएफ खाते में किए गए योगदान से कम जोखिम पर पूंजी प्रशंसा उत्पन्न होती है क्योंकि एक बड़ा हिस्सा सरकारी प्रतिभूतियों, ऋण साधनों और संबंधित निवेशों में निवेश किया जाता है। सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य के लिए, यह निश्चित रूप से एक सार्थक अवसर है क्योंकि यह योजना पेंशन फंड और जमा-लिंक्ड बीमा निधि भी प्रदान करती है।
इसके अलावा, ईपीएफ एक अनुकूल कर ई-ई-ई (छूट-छूट-छूट) कर स्थिति के साथ आता है, जिसमें पीएफ खाते में किए गए योगदान आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत 1.50 लाख रुपये तक की कटौती के लिए पात्र हैं, ईपीएफ खाते पर अर्जित ब्याज कर मुक्त है (यदि कर्मचारी का योगदान हर वित्तीय वर्ष में 2.5 लाख रुपये तक है), और 5 साल की निरंतर सेवा के बाद पीएफ बैलेंस की निकासी, आयकर से मुक्त है।
इसके अलावा, जब आपको बच्चों की शिक्षा, शादी के खर्च, आवास ऋण के पुनर्भुगतान, घर की मरम्मत / इंटीरियर, घर का निर्माण, स्वयं और परिवार के सदस्यों के चिकित्सा उपचार आदि के लिए पैसे की आवश्यकता होती है। समय से पहले निकासी पर उचित लचीलापन है।
सेवानिवृत्ति के समय आपको जिस ईपीएफ कोष की आवश्यकता है, उसका अनुमान लगाने के लिए, पर्सनलएफएन के ऑनलाइन ईपीएफ कैलकुलेटर का उपयोग करें।
लेकिन सेवानिवृत्ति के लिए एक सम्मानजनक कोष बनाने के लिए केवल ईपीएफ पर निर्भर न रहें। विभिन्न निवेश अवसरों जैसे कि सार्वजनिक भविष्य निधि, म्यूचुअल फंड में एसआईपी, सोना और बैंक जमा में सार्थक योगदान करने की आवश्यकता है, मुद्रास्फीति पर विचार करें और अपने जोखिम प्रोफ़ाइल, व्यापक निवेश उद्देश्य और निवेश समय क्षितिज के अनुरूप हों। यह आपके जीवन के सुनहरे वर्षों के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करने के लिए एक सार्थक रणनीति साबित हो सकती है।
"सभी सफल उद्यमों की तरह, एक अच्छी सेवानिवृत्ति की नींव योजना है।" - अर्ल नाइटिंगेल।
खुश निवेश!
रूनाक नेरॉय पर्सनलएफएन में सामग्री गतिविधि के प्रमुख हैं और पर्सनलएफएन के न्यूज़लेटर, द डेली वेल्थ लेटर के मुख्य संपादक हैं।
प्रीमियम सेवाओं के सह-संपादक के रूप में, जैसे निवेश विचार नोट, मल्टी-एसेट कॉर्नर रिपोर्ट और रिटायर रिच रिपोर्ट; रूनाक संभावित रूप से सबसे अच्छे निवेश विचारों और अवसरों को सामने लाता है ताकि निवेशकों को एक खुशहाल और आनंदमय वित्तीय भविष्य की योजना बनाने में मदद मिल सके।
उन्होंने पर्सनलएफएन के ई-लर्निंग कोर्स का भी लेखन किया है और आवाज भी रहे हैं - जिसका उद्देश्य निवेशकों को अपने स्वयं के वित्तीय योजनाकार बनने में मदद करना है। इसके अलावा, वह निवेशकों को शिक्षित करने के प्रयास और जुनून में मनी सरलीकृत, पर्सनलएफएन के ई-गाइड के विभिन्न मुद्दों में सक्रिय रूप से योगदान देता है।
वह वाणिज्य (एमकॉम) में स्नातकोत्तर हैं और वित्त में एमबीए और कैपिटल मार्केट में सर्टिफिकेट प्रोग्राम (जेबीआईएमएस के सहयोग से बीएसई प्रशिक्षण संस्थान से) में स्वर्ण पदक विजेता हैं। रूनाक के पास वित्तीय सेवा उद्योग में 18+ वर्षों का अनुभव है।
अस्वीकरण: प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।
अस्वीकरण: यह लेख केवल सूचना उद्देश्यों के लिए है और आपके निवेश निर्णयों को प्रभावित करने के लिए नहीं है। इसे उपरोक्त योजनाओं में निवेश निर्णय लेने के लिए म्यूचुअल फंड सिफारिश या सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए।