ईपीएफओ इक्विटी गुंतवणुकीची मर्यादा वाढवू शकतो. येथे आपल्याला माहित असणे आवश्यक आहे
Rounaq Neroy
Jun 08, 2023 / Reading Time: Approx. 5 mins
संघटित क्षेत्रातील व्यक्तींसाठी कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी (ईपीएफ) ही निवृत्तीसाठी घरटी अंडी तयार करण्यासाठी सरकारपुरस्कृत एक योग्य सामाजिक सुरक्षा योजना आहे, हे जीवनातील एक अपरिहार्य सत्य आहे. गेल्या काही वर्षांत ईपीएफचे व्याजदर व्याजदराच्या वातावरणाला प्रतिसाद म्हणून (सरकारी रोख्यांशी सुसंगत) चढ-उतार झाले आहेत.
| वर्ष |
% व्याजदर जाहीर |
वाढ / घट / स्थिर |
% बदल |
| 2000-01 |
11% |
घटणे |
-1.00% |
| 2001-02 |
9.50% |
घटणे |
-1.50% |
| 2002-03 |
9.50% |
स्थिर |
0% |
| 2003-04 |
9.50% |
स्थिर |
0% |
| 2004-05 |
9.50% |
स्थिर |
0% |
| 2005-06 |
8.50% |
घटणे |
-1.00% |
| 2006-07 |
8.50% |
स्थिर |
0% |
| 2007-08 |
8.50% |
स्थिर |
0% |
| 2008-09 |
8.50% |
स्थिर |
0% |
| 2009-10 |
8.50% |
स्थिर |
0% |
| 2010-11 |
9.50% |
वाढणे |
1.00% |
| 2011-12 |
8.25% |
घटणे |
-1.25% |
| 2012-13 |
8.50% |
वाढणे |
0.25% |
| 2013-14 |
8.75% |
वाढणे |
0.25% |
| 2014-15 |
8.75% |
स्थिर |
0% |
| 2015-16 |
8.80% |
वाढणे |
0.05% |
| 2016-17 |
8.65% |
घटणे |
-0.15% |
| 2017-18 |
8.55% |
घटणे |
-0.10% |
| 2018-19 |
8.65% |
वाढणे |
0.10% |
| 2019-20 |
8.50% |
घटणे |
-0.15% |
| 2020-21 |
8.50% |
स्थिर |
0% |
| 2021-22 |
8.10% |
घटणे |
-0.40% |
| 2022-23 |
8.15% |
वाढणे |
0.05% |
(स्रोत : epfindia.gov.in)
ईपीएफ खात्यावर दिला जाणारा सध्याचा व्याजदर 8.15% वार्षिक (गणना मासिक) आहे आणि कर्मचाऱ्याच्या ऐच्छिक योगदानावरदेखील लागू होतो (जो जास्तीत जास्त मूळ वेतन + डीए असू शकतो).
थोडक्यात, ईपीएफओ आपल्या मालमत्तेचा बहुतेक भाग सरकारी रोखे, डेट इन्स्ट्रुमेंट्स आणि संबंधित गुंतवणुकीत वाटप करतो. निफ्टी-आधारित ईटीएफ आणि सेन्सेक्स-आधारित ईटीएफच्या माध्यमातून 5,000 कोटी रुपयांपेक्षा जास्त मार्केट कॅप असलेल्या कंपन्यांच्या शेअर्समध्ये पोर्टफोलिओच्या सुमारे 5% ते 15% गुंतवणूक केली जाते. शेअर्सची खरेदी-विक्री त्यांच्या संबंधित वेटेजनुसार इंडेक्सच्या समान पूर्वनिर्धारित प्रमाणात केली जाते. निफ्टी/सेन्सेक्स ईटीएफमध्ये खरेदी करावयाच्या समभागांचे परस्पर प्रमाण ठरविण्यात फंड मॅनेजरची कोणतीही भूमिका नसते. लाभांश ाची या योजनेत पुनर्गुंतवणूक केली जाते. त्यामुळे गुंतवणूकदारांना लाभांश वितरित करण्याचा निर्णयही फंड घेऊ शकतो.
गुंतवणुकीच्या विविधतेसाठी ईपीएफओला अल्टरनेटिव्ह इन्व्हेस्टमेंट फंड (एआयएफ), रिअल इस्टेट इन्व्हेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआयटी) आणि इन्फ्रास्ट्रक्चर इन्व्हेस्टमेंट ट्रस्टच्या युनिट्स (इनव्हिट) सह मालमत्ता-समर्थित, ट्रस्ट-स्ट्रक्चर्ड आणि विविध गुंतवणुकीत 5% पर्यंत गुंतवणूक करण्याची परवानगी आहे.
गेल्या वर्षी जुलै २०२२ मध्ये इकॉनॉमिक टाईम्सने दिलेल्या वृत्तानुसार, इक्विटीमधील गुंतवणुकीची मर्यादा १५ टक्क्यांवरून २० टक्क्यांपर्यंत (१५ टक्के) करण्याचा प्रस्ताव ईपीएफओ सल्लागार संस्था, वित्त लेखापरीक्षण आणि गुंतवणूक समितीने (एफएआयसी) मंजूर केला होता. ईपीएफओ विश्वस्तांच्या बैठकीत अधिक कर्मचारी प्रतिनिधींची मागणी झाल्यानंतर ईपीएफओच्या केंद्रीय विश्वस्त मंडळाच्या (सीबीटी) बैठकीत हा प्रस्ताव मांडण्यात आला नाही.
मीडिया रिपोर्ट्सनुसार, यावर्षी पुन्हा एकदा ईपीएफओ इक्विटी गुंतवणुकीची मर्यादा वाढवण्याच्या विचारात आहे. मार्च २०२३ मध्ये ईपीएफओच्या सीबीटी बैठकीत यासंदर्भातील प्रस्तावाला मंजुरी देण्यात आली होती. वाचलेली मिनिटं...
ईटीएफ गुंतवणुकीतून मिळणारी रक्कम इक्विटी आणि संबंधित साधनांमध्ये पुन्हा गुंतविली जाऊ शकते, ज्यामुळे पोर्टफोलिओमध्ये इक्विटी घटक अनुज्ञेय मर्यादेपर्यंत वाढेल, असा प्रस्ताव आहे.
ईपीएफओ आता मंजुरीसाठी अर्थ मंत्रालयाकडे जाणार असून त्याला मंजुरी मिळाल्यास ईपीएफ खातेदार/सभासदांचा इक्विटी या जोखमीच्या मालमत्ता वर्गातील गुंतवणुकीत काहीशी वाढ होऊ शकते. शेअरबाजाराचे अस्थिर स्वरूप पाहता कामगार संघटना त्यांच्या वाढत्या गुंतवणुकीला विरोध करू शकतात.
तथापि, जर पुढील काळात भारतीय समभागांसाठी अंडरकरंट अनुकूल राहिले आणि परदेशी लोकांनी विश्वास दाखवला तर इक्विटी घटकावर सन्मानजनक परतावा मिळू शकतो ज्याचा फायदा अनेक ईपीएफ खातेदारांना / सदस्यांना होऊ शकतो.
(फोटो सोर्स: freepik.com; फ्रीपिकवरील अॅटलास कंपनीद्वारे प्रतिमा)
आपल्या सेवानिवृत्तीच्या गरजांसाठी आपण ईपीएफवर अवलंबून राहावे का?
ईपीएफ खात्यात केलेले योगदान कमी जोखमीवर भांडवल वाढवते कारण मोठा भाग सरकारी रोखे, डेट इन्स्ट्रूमेंट्स आणि संबंधित गुंतवणुकीत गुंतविला जातो. निवृत्तीसारख्या दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टासाठी, ही योजना निश्चितच फायदेशीर आहे कारण या योजनेत पेन्शन फंड आणि डिपॉझिट-लिंक्ड इन्शुरन्स फंड देखील प्रदान केला जातो.
शिवाय, ईपीएफला अनुकूल कर ई-ई-ई (सूट-सूट-सूट) करस्थिती आहे, ज्यामध्ये पीएफ खात्यात केलेले योगदान आयकर अधिनियम, 1961 च्या कलम 80 सी अंतर्गत 1.50 लाख रुपयांपर्यंत वजावटीस पात्र आहे, ईपीएफ खात्यावर मिळणारे व्याज करमुक्त आहे (जर कर्मचाऱ्याचे योगदान दर आर्थिक वर्षात 2.5 लाख रुपयांपर्यंत असेल तर), आणि 5 वर्षांच्या सलग सेवेनंतर पीएफ शिल्लक रक्कम काढणे आयकरातून मुक्त आहे.
तसेच मुलांचे शिक्षण, लग्नाचा खर्च, गृहकर्जाची परतफेड, घराची दुरुस्ती/इंटेरिअर, घरबांधणी, स्वत:चे व कुटुंबातील सदस्यांचे वैद्यकीय उपचार आदींसाठी पैशांची गरज भासते. मुदतपूर्व पैसे काढण्यावर वाजवी लवचिकता आहे.
निवृत्तीच्या वेळी आपल्याला आवश्यक असलेल्या ईपीएफ कॉर्पसचा अंदाज घेण्यासाठी, पर्सनलएफएनचे ऑनलाइन ईपीएफ कॅल्क्युलेटर वापरा.
परंतु निवृत्तीसाठी सन्मानजनक निधी तयार करण्यासाठी केवळ ईपीएफवर अवलंबून राहू नका. पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड, म्युच्युअल फंडातील एसआयपी, सोने आणि बँक ठेवी अशा विविध गुंतवणुकीच्या मार्गांमध्ये अर्थपूर्ण योगदान देणे आवश्यक आहे, महागाईचा विचार करणे आणि आपल्या जोखीम प्रोफाइल, व्यापक गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट आणि गुंतवणुकीच्या वेळेच्या क्षितिजाशी सुसंगत असणे आवश्यक आहे. आपल्या आयुष्याच्या सुवर्णकाळात आर्थिक स्वावलंबन सुनिश्चित करण्यासाठी हे एक अर्थपूर्ण धोरण सिद्ध होऊ शकते.
"सर्व यशस्वी उपक्रमांप्रमाणेच चांगल्या निवृत्तीचा पाया नियोजन आहे." - अर्ल नाइटिंगेल.
हॅप्पी इन्व्हेस्टमेंट!
रौनक नेरॉय पर्सनलएफएनमधील सामग्री क्रियाकलापांचे प्रमुख आहेत आणि पर्सनलएफएनच्या वृत्तपत्र, द डेली वेल्थ लेटरचे मुख्य संपादक आहेत.
इन्व्हेस्टमेंट आयडियाज नोट, मल्टी अॅसेट कॉर्नर रिपोर्ट आणि रिटायर रिच रिपोर्ट या प्रीमियम सेवांचे सह-संपादक म्हणून; गुंतवणूकदारांना आनंदी आणि आनंदी आर्थिक भवितव्याचे नियोजन करण्यात मदत करण्यासाठी रौनक संभाव्यत: सर्वोत्तम गुंतवणूक कल्पना आणि संधी समोर आणते.
त्यांनी पर्सनलएफएनच्या ई-लर्निंग कोर्सचे लेखन आणि आवाज देखील केला आहे - ज्याचा उद्देश गुंतवणूकदारांना त्यांचे पेरलेले वित्तीय नियोजक बनण्यास मदत करणे आहे. याशिवाय, गुंतवणूकदारांना शिक्षित करण्याच्या प्रयत्नात मनी सिम्पलायझेशन, पर्सनलएफएनचे ई-मार्गदर्शक अशा विविध मुद्द्यांमध्ये ते सक्रियपणे योगदान देतात.
फायनान्समध्ये एमबीए सह कॉमर्समध्ये पदव्युत्तर (एम. कॉम) आणि कॅपिटल मार्केटमधील सर्टिफिकेट प्रोग्राममध्ये (जेबीआयएमएसच्या सहकार्याने बीएसई ट्रेनिंग इन्स्टिट्यूटमधून) सुवर्णपदक विजेते आहेत. रौनक यांना वित्तीय सेवा उद्योगात 18+ वर्षांचा अनुभव आहे.
डिस्क्लेमर : सिक्युरिटीज मार्केटमधील गुंतवणूक बाजारातील जोखमीच्या अधीन असते, गुंतवणूक करण्यापूर्वी संबंधित सर्व कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा.
डिस्क्लेमर: हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि आपल्या गुंतवणुकीच्या निर्णयांवर परिणाम करण्यासाठी नाही. वर नमूद केलेल्या योजनांमध्ये गुंतवणुकीचा निर्णय घेण्यासाठी म्युच्युअल फंडाची शिफारस किंवा सल्ला मानला जाऊ नये.