૧૮ વર્ષની ઉંમરે નાના વળાંકવાળા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોનું સંચાલન કેવી રીતે કરવું

માતાપિતા ઘણીવાર તેમના બાળકના નામે પૈસા બચાવવાની ઇચ્છા રાખે છે જેથી એક કોર્પસ બનાવવામાં મદદ મળી શકે જે શિક્ષણ અથવા લગ્ન જેવા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવામાં કામમાં આવી શકે. માતાપિતા માટે સૌથી નોંધપાત્ર પ્રાથમિકતાઓમાંની એક એ તેમના બાળકોની આર્થિક સુરક્ષા છે.

આ હેતુ માટે, પીએરન્ટ્સ કાં તો તેમના બાળકો માટે તેમના બચત બેંક ખાતાઓમાં ભંડોળ અલગ રાખી શકે છે અથવા સગીરના નામે અસંખ્ય ચેનલોમાં રોકાણ કરી શકે છે. બાળકનો જન્મ થતાં જ માતા-પિતા આ ક્રિયાની શરૂઆત કરી શકે છે, જેથી રોકાણને એક દાયકા અને તેથી વધુ સમય સુધી વધવા માટે પૂરતો સમય મળી રહે. તેઓ અવારનવાર જન્મદિવસ અને તહેવારોમાં મિત્રો અને પરિવાર તરફથી ભેટ તરીકે મળેલી ઓછી રકમનું રોકાણ કરવાનો પ્રયાસ કરે છે અથવા માસિક ધોરણે બાળકના બેંક ખાતામાં પૈસા જમા કરાવે છે.

શું હું મારા બાળક (સગીર) માટે એસઆઈપી શરૂ કરી શકું? આ એક સામાન્ય પ્રશ્ન છે જે માતાપિતા દ્વારા પૂછવામાં આવે છે. હા, એમ ઇનોર્સ વાલીની સહાયથી એમયુટ્યુઅલ એફડ્યુડ્સમાં રોકાણ કરી શકે છે. લાંબા ગાળે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તમારા બાળકને તેમની ભાવિ નાણાકીય જરૂરિયાતો પ્રાપ્ત કરવામાં સહાય માટે પૂરતા વળતર પેદા કરવામાં મદદ કરશે.

સગીરના નામે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ શરૂ કરવાની પ્રક્રિયા શું છે?

સગીરને તેના વતી સુમાહિતગાર નિર્ણયો લેવા માટે સક્ષમ ગણવામાં આવતો ન હોવાથી, તમામ નાના રોકાણોમાં સગીરની સંપત્તિના સંચાલનનો હવાલો નિયુક્ત 'ગાર્ડિયન' હોવો આવશ્યક છે. મોટા ભાગના સંજોગોમાં માતા-પિતા સગીરના સ્વાભાવિક વાલી હોય છે, પરંતુ અન્ય કિસ્સાઓમાં કોર્ટ દ્વારા નિયુક્ત વાલી જરૂરી છે.

હાલમાં સેબી સગીર વતી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ માટે સગીરના બેંક ખાતામાંથી જ અથવા વાલી સાથેના સગીરના સંયુક્ત ખાતામાંથી જ રોકાણ માટે ચૂકવણીની મંજૂરી આપે છે. જેના કારણે તમારા આશ્રિત સગીર બાળકના નામે રોકાણ શરૂ કરવા માટે માતા-પિતાએ સૌથી પહેલા પોતાના નામે બેન્ક એકાઉન્ટ ખોલાવવું પડશે.

જો કે, તાજેતરમાં 12 મે, 2023 ના રોજ બહાર પાડવામાં આવેલા સેબીના પરિપત્રમાં આંશિક ફેરફારને કારણે, જેમાં એક નવો નિયમ જાહેર કરવામાં આવ્યો છે, જેમાં જણાવાયું છે કે "કોઈ પણ માધ્યમ દ્વારા ચુકવણી સગીરના સગીર, માતાપિતા અથવા કાનૂની વાલીના બેંક ખાતામાંથી અથવા માતાપિતા અથવા કાનૂની વાલી સાથેના સગીરના સંયુક્ત ખાતામાંથી સ્વીકારવામાં આવશે. "

Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds

(વાંચો: સેબીએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણના નિયમોમાં માઇનોરના નામે ફેરફાર કર્યો]

હવે, તમારા બાળકના નામે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શરૂ કરવા માટે હવે તેમના નામે બેંક ખાતું ખોલવાની મુશ્કેલીની જરૂર નથી. કોઈ પણ માધ્યમ દ્વારા સગીરના નામે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે, તમે માત્ર એમઇનોરનું ખાતું, માતાપિતા / કાનૂની વાલીનું બીએન્ક એકાઉન્ટ અથવા સગીર અને માતાપિતા / કાનૂની વાલીના જેન્ટ બેંક એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરી શકો છો. જો કે, એ વાતની નોંધ લેશો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોના સબ્સ્ક્રિપ્શન માટે ચૂકવણીના સ્ત્રોતને ધ્યાનમાં લીધા વિના, મુક્તિની તમામ રકમ સગીરના વેરિફાઇડ બેંક ખાતામાં જ જમા કરવામાં આવશે.

આ સિવાય માઇનોરના નામે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફોલિયો ખોલતી વખતે કેટલાક મુદ્દા ધ્યાનમાં લેવા જેવા છે:

• સગીર બાળકની ઉંમરની પી છત (જન્મનું પ્રમાણપત્ર અથવા પાસપોર્ટ)

• એક દસ્તાવેજ જે સગીર બાળક અને વાલી વચ્ચેના સંબંધને સાબિત કરે છે

• સગીર બાળક તેમજ વાલીની કેવાયસી વિગતો

• જોકે, રોકાણની માલિકી માત્ર સગીર બાળક પાસે જ હોવી જોઈએ, અને તે સંયુક્ત ખાતું ન હોવું જોઈએ.

તે જોતાં, જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ સગીરના નામે રોકાણ કરે છે, ત્યારે વાલીનું નામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોમાં ઉમેરવામાં આવે છે. વાલી પાસે સગીર વતી વ્યવસ્થિત વ્યવહારો ખરીદવાની, રિડીમ કરવાની અથવા અમલમાં મૂકવાની સત્તા છે. જો કે, જ્યારે બાળક 18 વર્ષની ઉંમરે પહોંચે છે, ત્યારે ફોલિયોનું નિયંત્રણ વાલી પાસેથી સગીર બાળક સુધી પહોંચે છે. સગીર બાળકના 18માં જન્મદિવસ પછી, માતાપિતા / કાનૂની વાલી આ ફોલિયોમાં વ્યવહાર કરી શકતા નથી. સિસ્ટેમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન (એસટીપી), સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) અને સિસ્ટેમેટિક વિડ્રોઅલ પ્લાન (એસડબલ્યુપી) સહિત તમામ સ્થાયી ઓર્ડર્સ પણ સ્થગિત કરવામાં આવ્યા છે.

પરિણામે , જ્યારે સગીર 18 વર્ષનો થાય છે, ત્યારે તેઓ ચોક્કસ પેપરવર્ક પૂર્ણ થયા પછી જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકાઉન્ટનું સંચાલન કરી શકે છે અને પછી યોગ્ય પ્રક્રિયાને અનુસરીને ફોલિયોને માઇનોરથી મોટા દરજ્જામાં રૂપાંતરિત કરી શકે છે.

સગીર મોટો થઈ જાય અથવા ૧૮ વર્ષની ઉંમરે પહોંચે તે પછી અનુસરવાની પ્રક્રિયા શું છે?

1. કેવાયસી અપડેટ કરો

પાન કાર્ડ - આ ઓળખના પુરાવા તરીકે કામ કરે છે. આરોકાણ બાળકના નામે કરવામાં આવે છે, પરમેનન્ટ એકાઉન્ટ નંબર (PAN) ફરજિયાત નથી. પરંતુ જેમ જેમ બાળક 18 વર્ષની ઉંમરે પહોંચે છે, તેમ તેમ તમારા પાનની એક નકલ આપવાની જરૂર છે. જો બાળકને પહેલેથી જ સગીર પાન હોય, તો પાન સ્ટેટસ બદલીને એમજોર કરવું જરૂરી છે, કારણ કે સગીર પાનમાં બાળકનો ફોટોગ્રાફ અને સહી નથી. યુપેડેશન્સ ' પેન વિગતોમાં ફેરફાર' ફોર્મનો ઉપયોગ કરીને - https://www.onlineservices.nsdl.com/paam/endUserRegisterContact.html

2. બેંક એકાઉન્ટ

નાની સ્થિતિવાળા બેંક ખાતાને મુખ્ય સ્થિતિ સાથે અપડેટ કરવાની જરૂર છે. બાળક અને વાલી બંનેએ વ્યક્તિગત રીતે બેંકની મુલાકાત લેવાની જરૂર છે. ડિસેમ્બર 2019માં સગીર બેંક ખાતાનો આગ્રહ રાખતો ઉપરોક્ત નિયમ અમલમાં આવે તે પહેલાં જો સગીર ફોલિયોમાં રાખવામાં આવેલા રોકાણો અન્ય કોઈ બેંક ખાતામાંથી કરવામાં આવ્યા હતા, તો નવું બેંક ખાતું ખોલાવવું જરૂરી છે, જેમાં બાળક (હવે મેજર) પ્રથમ ધારક છે. એકવાર આ થઈ ગયા પછી, બેંક ચેક પર અરજદારનું નામ લખેલી ચેકબુક જારી કરી શકે છે.

એકવાર તમે આ સ્ટેપ્સ સાથે પૂર્ણ કરી લો, પછી તમારે કેવાયસી પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવી પડશે. કેવાયસી ઓનલાઇન અથવા પેપર ફોર્મ (ઓફલાઇન)માં કરી શકાય છે. જે ફંડ હાઉસની સ્કીમમાં તમારું રોકાણ થયું હોય અથવા તો રજિસ્ટ્રાર એન્ડ ટ્રાન્સફર એજન્ટ્સ (આરટીએ) દ્વારા આ કામ કરી શકાય છે. બેંક ખાતું અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફોલિયો કેવાયસી-અનુરૂપ હોવું આવશ્યક છે.

પરિસ્થિતિને ગૌણમાંથી મુખ્યમાં બદલો

હવે જ્યારે તમે મુખ્ય (18 વર્ષથી વધુ વયની વ્યક્તિ) તરીકે કેવાયસી સુસંગત છો, ત્યારે તમે દરેક ફંડ હાઉસનો સંપર્ક કરી શકો છો જેમાં તમારી પાસે એક નાનો ફોલિયો છે. દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ તેના વેબ પોર્ટલ પર તેમજ શાખા કચેરીઓ પર 'નાનાથી મોટા સ્વરૂપમાં સ્થિતિ પરિવર્તન' પ્રદાન કરે છે. તમારે ફોર્મ ભરવું જોઈએ અને તેને નીચેના દસ્તાવેજો સાથે સબમિટ કરવું જોઈએ:

• PAN ની નકલ

• કેવાયસી સ્વીકૃતિની નકલ

• અરજદારના નામ સાથેનું રદ કરેલું ચેકપાંદડું તેના પર છાપવામાં આવ્યું છે

• ઉમેદવારી ફોર્મ

• બેન્કર દ્વારા નિયત ફોર્મેટમાં હસ્તાક્ષર કરાયેલ પ્રમાણપત્ર

દરેક ફોલિયો માટે નોંધ કરો, તમારે અલગ ફોર્મ સબમિટ કરવા પડશે. જો તમારી પાસે એક જ ફંડ હાઉસમાં ઘણા બધા ફોલિયો હોય, તો તમે એક જ પત્ર મોકલી શકો છો જે સ્પષ્ટપણે તમામ ફોલિયોને સ્પષ્ટ કરે છે અને તેમાં મોટા બાળક અને તમામ વાલીઓની સહીઓનો સમાવેશ થાય છે. કેટલાક ફંડ હાઉસ કાગળોની સ્કેન કરેલી નકલોને ઓનલાઇન સબમિટ કરવા માટે પણ સક્ષમ કરે છે . શક્ય છે કે ફોલિયોની સ્થિતિને નાનાથી મોટામાં બદલવા માટે દસ્તાવેજીકરણની વ્યવસ્થા કરવાની સંપૂર્ણ પ્રક્રિયામાં થોડા કાર્યકારી દિવસો લાગી શકે છે.

તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફોલિયોની સ્થિતિ બદલીને મેજર થયા પછી, ફોલિયોનું નિયંત્રણ સગીર બાળકના હાથમાં જાય છે જે મોટું થઈ ગયું છે. તેઓ ફોલિયોના પ્રથમ ધારક બને છે અને ત્યારબાદ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના એકમોમાં ટ્રાન્ઝેક્શન કરી શકે છે અને તે ફોલિયોમાં સંયુક્ત ધારકો તરીકે કોઇને પણ (તેના માતાપિતા સહિત) ઉમેરી શકે છે.

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.

Disclaimer: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલા સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજોને કાળજીપૂર્વક વાંચો.

Disclaimer: આ લેખ ફક્ત માહિતીના હેતુઓ માટે છે અને તમારા રોકાણના નિર્ણયોને પ્રભાવિત કરવા માટે નથી. રોકાણના નિર્ણયો લેવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ નહીં.