અસ્થિર બજારોમાં વ્યૂહાત્મક રીતે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનો સંપર્ક કેવી રીતે કરવો

બજારની અસ્થિરતા એ જોખમનું માપ છે, તેથી તમારા પોર્ટફોલિયોમાં બજાર સાથે સંકળાયેલા રોકાણો દ્વારા ઉઠાવવામાં આવતું જોખમ અસ્થિરતા વધવાની સાથે વધે છે. અસ્થિરતાને ટાળી શકાતી નથી; તમારા પોર્ટફોલિયો પર તેની અસરને ફક્ત નિયંત્રિત કરી શકાય છે, તેથીઆ પરિસ્થિતિમાં અમારો મજબૂત રોકાણ અભિગમ ઉપયોગી થશે.

બજારના વિવિધ તબક્કાઓ છે, જેમ કે બુલ રન અને બેયરઇશ પિરિયડ હોવા છતાં, યોગ્ય રોકાણ વ્યૂહરચના હોવા છતાં, યોગ્ય રોકાણ વ્યૂહરચના હોવાને કારણે તમને બજારના કોઈપણ અણધાર્યા ફેરફારોનો સામનો કરવામાં મદદ મળશે. બજારમાં અસ્થિરતાથી પ્રભાવિત નિરાશાવાદી રોકાણકારો વારંવાર એવો દાવો કરે છે કે મંદીનો તબક્કો બુલ રન કરતા લાંબો સમય ચાલે છે, પરંતુ તેઓ ભૂલી જાય છે કે કેવી રીતે છૂટાછવાયા બજારમાં ઉછાળો આવે છે અને ત્યારબાદ ભારતીય શેરબજારોમાં તેજી આવે છે, જે રોકાણકારોને કામચલાઉ નુકસાનમાંથી બહાર આવવામાં મદદ કરે છે એટલું જ નહીં પરંતુ ફુગાવાના દર કરતા નોંધપાત્ર રીતે ઊંચું વળતર પણ આપે છે.

એમ કહીને, વૈશ્વિક મંદી, આર્થિક મંદી, બજારની અસ્થિરતા અને અનિશ્ચિતતાઓના સતત ઉલ્લેખને કારણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણકારોને વારંવાર ઘણી ચિંતાઓ હોય છે. આ સંજોગોમાં શ્રેષ્ઠ વ્યૂહાત્મક ક્રિયાનો માર્ગ પસંદ કરવો પડકારજનક છે. તમે જુઓ, અસ્થિર બજારો પરની ઊંઘ યોગ્ય નથી. રોકાણકારોએ બજાર પાસેથી તેમની પ્રાથમિકતાઓ અને લાંબા ગાળાની અપેક્ષાઓ જાણવી જોઈએ અને અવારનવાર ચિંતા કરવાને બદલે તેમની રોકાણ વ્યૂહરચનામાં વિશ્વાસ લેવો જોઈએ.

વર્ષ 2022 માટેના મુખ્ય ઇક્વિટી સૂચકાંકોએ વર્ષની શરૂઆતમાં તેમની ઓલ-ટાઇમ હાઇથી નાટકીય રીતે કોન્સોલિડેશન દર્શાવ્યું હતું. આર્થિક અનિશ્ચિતતા અને ફુગાવાના દબાણના પરિણામે વિદેશી રોકાણકારો ભારતીય ઇક્વિટી બજારોમાં રોકાણ કરવાથી દૂર રહ્યા હતા. જો કે, 2022 ના બીજા છમાસિક ગાળામાં પરિસ્થિતિ બદલાઈ ગઈ હતી જ્યારે ભારતીય અર્થતંત્રએ ઊંચા ફુગાવાનો અનુભવ કરવા છતાં સ્થિતિસ્થાપકતાની દ્રષ્ટિએ તેના વૈશ્વિક સમકક્ષોને પાછળ છોડી દીધા હતા. પરિણામે ઇક્વિટી માર્કેટમાં જોરદાર ઉછાળો જોવા મળ્યો હતો અને ફરી એક વખત અગાઉની ઊંચી સપાટીની ચકાસણી કરી હતી.

બજારના નિષ્ણાતોના જણાવ્યા અનુસાર, સ્થાનિક અને આંતરરાષ્ટ્રીય ઇક્વિટી બજારો માટે 2023 નું વર્ષ તોફાની બની રહેશે. બજારો હજી પણ ફુગાવાના દૃષ્ટિકોણ અને નાણાકીય નીતિ પરની તેની અસરથી પ્રેરિત રહેશે. એવી પ્રબળ સંભાવના છે કે વર્ષના બીજા છમાસિક ગાળા સુધીમાં, આપણે ફુગાવાની ટોચને વટાવી ગયા હોઈશું, જે ઇક્વિટી જેવી જોખમી અસ્કયામતોને થોડી રાહત આપે છે. રોકાણકારોએ તેમની વળતરની અપેક્ષાઓને ગુસ્સે કરવી જોઈએ અને ઇક્વિટીઝ પર તટસ્થ વલણ જાળવવું જોઈએ કારણ કે મૂલ્યાંકન બિનતરફેણકારી છે.

તમે જુઓ, જો તમે પાયાનું કામ કર્યું હોય અને તમારા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો માટે એક વ્યૂહાત્મક અભિગમ અપનાવ્યો હોય, તો આવી આર્થિક ઊથલપાથલમાંથી પસાર થવું વધુ સરળ છે. જ્યારે અણધાર્યા બજારો સાથે વ્યવહાર કરવા માટે રોકાણની તકનીકોની વાત આવે છે ત્યારે જ્ઞાન એ શક્તિ છે. રોકાણકારોએ આ સતત બદલાતા બજારના વાતાવરણમાં માહિતગાર રહેવાની અને એક યોજના બનાવવાની જરૂર છે જેથી તેઓ તેમના પોર્ટફોલિયોના નિયંત્રણમાં હોવાનો અનુભવ કરી શકે, પછી ભલે ગમે તે થાય.

આ લેખમાં , ચાલો આપણે 2023 માં આગળ બજારની અસ્થિરતાને ટકાવી રાખવા માટે તમારી જાતને સ્થિત કરવા માટે તમારે અમલમાં મૂકવાની કેટલીક મહત્વપૂર્ણ વ્યૂહરચનાઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીએ:

1. ગભરાશો નહીં અને તમારા લાંબા ગાળાના રોકાણો સાથે જોડાયેલા રહો

બજારની ઉથલપાથલ દરમિયાન, જો રોકાણકારો સ્પષ્ટ રીતે વ્યાખ્યાયિત માળખાને અનુસરતા ન હોય તો તેઓ રોકાણના ઉતાવળા નિર્ણયો લે તેવી શક્યતા વધારે છે. ગભરાશો નહીં, અને બજારના અવાજને ટાળો; અન્યથા, કોઈ વ્યક્તિ લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને જોખમમાં મૂકીને, રોકાણને રદબાતલ કરી શકે છે. તમારા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો સાથે રહેવું અને તમારા નાણાંને સમય જતાં વધવા દેવાનું મહત્વપૂર્ણ છે.

મૂળભૂત ખ્યાલ એ છે કે તમારી લાંબા ગાળાની રોકાણ વ્યૂહરચનાને વળગી રહેવું કારણ કે તે તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો પર કેન્દ્રિત છે અને તેમાં બજારની અસ્થિરતા સામે બિલ્ટ-ઇન સલામતીઓનો સમાવેશ થાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) બજારની અસ્થિરતાને શ્રેષ્ઠ બનાવવા માટે બનાવવામાં આવ્યો છે. કારણ કે તમારી એસઆઈપી સુનિશ્ચિત કરે છે કે સંયોજનની શક્તિ તમારી તરફેણમાં કાર્ય કરે છે. જો તમે એસઆઈપીના ઐતિહાસિક ડેટા પર નજર નાખો, તો તેમણે સૂચકાંકને નોંધપાત્ર રીતે પાછળ છોડી દીધો છે કારણ કે તેઓએ બજારની અસ્થિરતાનો શ્રેષ્ઠ દેખાવ કર્યો છે.

Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds

2. તમારા પોર્ટફોલિયોમાં રિસ્ક-રિવોર્ડ બેલેન્સ જાળવો

તમારે જે વ્યૂહાત્મક અભિગમ અપનાવવાની જરૂર છે તે એ છે કે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં જોખમની ગુણવત્તા પર વધુ વજન અને ઓછા વજનવાળા હોવું જોઈએ, ખાસ કરીને તમારા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોમાં. જ્યારે બજારો બુલ-રન પર હોય છે, ત્યારે તમે મિડ-કેપ્સ, સ્મોલ કેપ્સ, સેક્ટર ફંડ્સ, થિમેટિક ફંડ્સ વગેરે પર લોડ અપ કરવાનું વલણ ધરાવો છો. જ્યારે બજારો અસ્થિર હોય ત્યારે ક્યારેય વધારે સાંદ્રતાનું જોખમ ન લો. સેક્ટોરલ/થિમેટિક ફંડ્સમાં તમારા પોર્ટફોલિયોની ફાળવણીને 5 ટકાથી 10 ટકા સુધી મર્યાદિત કરો.

તદુપરાંત, કોર્પોરેટ ગવર્નન્સ અને પારદર્શિતાના ઉચ્ચ ધોરણોને ઐતિહાસિક રીતે દર્શાવતા શેરો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો. એક અસ્થિર બજારમાં, તે તમારા સૌથી મોટા દાવ છે. તમે ઊંચી વૃદ્ધિ ધરાવતા શેરો, ઊંચા માર્જિનના વ્યવસાયો અને ઉદ્યોગની અંદર માર્કેટ લીડર્સ સાથે ઇક્વિટીઝ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા વિશે વિચારી શકો છો. તેઓ અસ્થિર બજારોની વચ્ચે યોગ્ય પ્રદર્શન કરે તેવી સંભાવના છે.

3. તમારા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વિવિધતા લાવો

તમારા પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા લાવવી એ એક સૌથી મહત્વપૂર્ણ પગલું છે જે તમે અસ્થિર બજારો દરમિયાન તમારા રોકાણોને સુરક્ષિત રાખવા અને વધારવા માટે લઈ શકો છો. ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં તમારા નાણાંનો ફેલાવો કરવાથી જોખમ ઘટાડી શકાય છે, જ્યારે સમય જતાં વળતરની સંભાવના હોવા છતાં.

તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પોર્ટફોલિયોમાં એસેટ વર્ગો અને માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશનમાં વ્યૂહાત્મક ફાળવણી હોવી જોઈએ. પરિણામે, તે તમારા પોર્ટફોલિયોને જરૂરી સ્થિરતા અને વધુ સારા જોખમ-સમાયોજિત વળતર પેદા કરવાની સંભવિતતા પૂરી પાડે છે. ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડફંડ્સની વાત કરીએ તો, લાર્જ-કેપ ફંડ્સ તેમના સમકક્ષો, મિડ-કેપ અને સ્મોલ-કેપ ફંડ્સ કરતા વધુ સ્થિર અને ઓછા જોખમી છે. જ્યારે તમારો પોર્ટફોલિયો પર્યાપ્ત રીતે વૈવિધ્યસભર હોય છે, ત્યારે તે થોડાં રોકાણોના અન્ડરપર્ફોર્મન્સ સામે સુરક્ષિત હોય છે, જ્યારે આ ક્ષણે સારો દેખાવ કરી રહેલા રોકાણોનો લાભ મેળવે છે.

તદુપરાંત, લો-કોસ્ટ ઇક્વિટી ઇન્ડેક્સ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું એ તમારા પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા લાવવાનો શ્રેષ્ઠ માર્ગ છે અને જોખમનેઓછું કરવાની સાથે સાથે મહત્તમ વળતર પણ આપે છે. ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ સક્રિય રીતે સંચાલિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની તુલનામાં વધુ સુસંગત કામગીરી ધરાવે છે, જે મેનેજર્સ દ્વારા લેવામાં આવેલા સ્ટોક-પિકિંગ નિર્ણયોને કારણે વધુ અસ્થિરતાને આધિન હોઈ શકે છે. વધુમાં, મોટા ભાગના સૂચકાંકો માત્ર ભાવની હિલચાલને બદલે બજારની મૂડીના આધારે વજન ધરાવતા હોવાથી, તેઓ રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે ઓછા અસ્થિર અને વધુ યોગ્ય હોય છે, જેઓ ઊંચા-જોખમ/ઉચ્ચ-પુરસ્કાર વ્યૂહરચનાઓ કરતાં ધીમી પરંતુ સુસંગત વૃદ્ધિને પ્રાધાન્ય આપે છે.

4. સમયાંતરે પોર્ટફોલિયો સમીક્ષા

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અત્યંત જોખમી અને અસ્થિર પ્રકૃતિના હોય છે તેને ધ્યાનમાં રાખીને, સમયાંતરે (અર્ધ-વાર્ષિક અથવા વાર્ષિક) તમારા પોર્ટફોલિયોને જોવાનું એક મહત્વપૂર્ણ કાર્ય છે. તેમાં જોખમ અને વળતરના ઇચ્છિત સ્તરને જાળવવા માટે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં ઇક્વિટીના પ્રમાણને સમયાંતરે સમાયોજિત કરવાનો સમાવેશ થાય છે. સમયાંતરે સમીક્ષાસાથે તમે એ સુનિશ્ચિત કરી શકો છો કે તમારા ઇક્વિટી રોકાણો તમારા લક્ષ્યાંકો સાથે સુસંગત રહે. જો તમારા નાણાકીય સંજોગોમાં કોઈ ફેરફારને કારણે અથવા જો તમે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં હોલ્ડિંગ્સના કોઈ સુસંગત અંડરપર્ફોર્મન્સને ઓળખો છો, તો તમારે તમારા પોર્ટફોલિયોને આર ઇબાલાનઆપવાનું વિચારવું જોઈએ.

તે જોતાં, કોઈપણ સંભવિત મંદી સામે હેજ કરવા માટે 2023 ની શરૂઆતમાં તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરવી સમજદાર રહેશે. હું 'પર્સનલએફએનની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયો સમીક્ષા' સેવાની ભલામણ કરું છું, જે એક વ્યક્તિગત પોર્ટફોલિયો સમીક્ષા સેવા છે, જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોના વળતરને વેગ આપવા માટે તેમના હાલના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયો પોર્ટફોલિયો પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા અને સુવ્યવસ્થિત કરીને ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે.

5. રોકાણના જાણકાર નિર્ણયો લો

અસ્થિર બજારો દરમિયાન વ્યૂહાત્મક રીતે તમારા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનો સંપર્ક કરવા માટે, બજારના વલણો વિશે માહિતગાર રહેવું મહત્વપૂર્ણ છે. સફળ રોકાણ માટે બજારને લગતા સમાચારો સાથે તાલમેલ રાખવો જરૂરી છે. બજારમાં થતા ફેરફારોથી વાકેફ હોવું જરૂરી છે જેથી તમે તે મુજબ તમારા પોર્ટફોલિયોને સમાયોજિત કરી શકો.

સ્થાનિક અને આંતરરાષ્ટ્રીય સ્તરે વર્તમાન ઘટનાઓ સાથે તાલ મિલાવવાનો પ્રયાસ કરો, કારણ કે તે તમારા રોકાણોને નોંધપાત્ર અસર કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, સરકારની નીતિ અથવા નિયમનોમાં ફેરફાર ચોક્કસ ઉદ્યોગો અથવા કંપનીઓને અસર કરી શકે છે, પરિણામે તેમના શેરના ભાવોને અસર કરી શકે છે. ફુગાવો, બેરોજગારી અને જીડીપી વૃદ્ધિ દર જેવા આર્થિક સૂચકાંકો વિશે માહિતગાર રહેવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે. આ મેટ્રિક્સમાં કોઈ પણ બદલાવથી વાકેફ રહેવાથી તમને આગળ જતા વિવિધ ક્ષેત્રો કેવી કામગીરી બજાવી શકે છે તેની સમજ મળશે જેથી જો જરૂર પડે તો તમે તે મુજબ તમારા પોર્ટફોલિયોને સમાયોજિત કરી શકો.

તેથી, બજારની અસ્થિરતાના મોજાથી બચવા માટે, તમે તમારા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રત્યે ઉપરજણાવેલ વ્યૂહાત્મક અભિગમોને વળગી રહેવાનું વિચારી શકો છો. જો કે, તમારે યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ પસંદ કરવાની ખાતરી કરવી જોઈએ જે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો સાથે સુસંગત હોય અને તમને એક સારી રીતે વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો બનાવવામાં મદદ કરે જે વિવિધ બજાર ચક્રમાં ટકી રહે.

પીએસ: હું તમને ભલામણ કરીશ કે પર્સનલએફએનનું SMART ફંડ એક્સપ્લોરર તમને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોનું સ્માર્ટ રીતે આયોજન કરવામાં મદદ કરી શકે છે, જેથી તમે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરી શકો. તે અમારી સંશોધન ટીમ દ્વારા ભલામણ કરવામાં આવેલી શ્રેષ્ઠ યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓની સૂચિ પ્રદાન કરે છે જે તમને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો સુધી પહોંચવામાં મદદ કરશે.

તમારે માત્ર આ 4 સરળ પગલાંને અનુસરવાનું છે:

સ્ટેપ-1 - ધ્યેયના પ્રકાર (ઘર ખરીદવું, બાળકનું શિક્ષણ, બાળકના લગ્ન, કાર, નિવૃત્તિ વગેરે) પસંદ કરો.

પગલું-૨ - આ લક્ષ્યાંકો હાંસલ કરવા માટે યોગ્ય સમયમર્યાદા નક્કી કરો.

સ્ટેપ-૩ - તમારા ધ્યેય માટે તમે જેટલા નાણાંનું રોકાણ કરવા ઇચ્છો છો તે રકમ દાખલ કરો.

સ્ટેપ-૪ - રોકાણનો પ્રકાર પસંદ કરો (લમ્પસમ અથવા એસઆઈપી).

પર્સનલએફએનનું SMART ફંડ એક્સપ્લોરર તમારા ધ્યેય સુધી પહોંચવા માટે વળતરની અપેક્ષાને આકર્ષિત કરશે અને બે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઓપ્શન્સ (એ અને બી) જેમાં એસેટ ક્લાસિસ અને માર્કેટ કેપમાં રોકાણનો સમાવેશ થાય છે. તમે તમારી જોખમ પ્રોફાઇલના આધારે કોઈ પણ એક વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો.

શ્રેષ્ઠ યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની હોશિયારીથી પસંદ કરેલી સૂચિ સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં તમારા રોકાણની શરૂઆત કરવાની આ એક તક છે. તો રાહ શેની જુઓ છો? પર્સનલએફએનના સ્માર્ટ ફંડ એક્સપ્લોરરરથી તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પરિપૂર્ણ કરવાની ચાવી પર ક્લિક કરો.

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.