તમારા રોકાણને સ્થિર કરવાનું ટાળવા માટે 31 માર્ચ સુધીમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે તમારા નોમિનીઓને અપડેટ કરો

નાણાકીય વર્ષ 2022-23નો અંત થોડા અઠવાડિયામાં નજીક આવી રહ્યો હોવાથી તમારી વ્યક્તિગત નાણાકીય બાબતો અને રોકાણોનું સંચાલન કરવા માટે ઘણા નિર્ણયો લેવાની જરૂર છે. શરૂઆતમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે તે મહત્વપૂર્ણ છે કે તમે 31 માર્ચ, 2023 ના રોજ નાણાકીય વર્ષ 2022-23 ના અંત પહેલા તમારા પરમેનન્ટ એકાઉન્ટ નંબર (પાન) ને તમારા આધાર સાથે લિંક કરો. તમારોપાન તમારા આધાર સાથે જોડાયેલો નથી, કારણ કે સમયમર્યાદા પૂરી થાય છે, 01 એપ્રિલ, 2023 થી તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોમાં તમામ નાણાકીય વ્યવહારો પર પ્રતિબંધ મૂકવામાં આવશે.

આ ઉપરાંત, 31 માર્ચ, 2023 સુધીમાં તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોના નામાંકનની વિગતો સબમિટ કરવી જરૂરી છે. આ માર્ગદર્શિકાઓનું પાલન કરવામાં નિષ્ફળતા તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણો સ્થિર અથવા નિષ્ક્રિય થઈ શકે છે.

રોકાણકારોના મોટાભાગના રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં લાંબા સમયથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને ફાઉન્ડેશન તરીકે શામેલ કરવામાં આવ્યા છે. બજારની અસ્થિરતા હોવા છતાં શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તેમના રોકાણકારોને યોગ્ય વળતર આપવામાં સફળ થયા છે અને નિષ્ક્રિય આવકના વિશ્વસનીય સ્રોત તરીકે પણ વિકસિત થયા છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને રિડેમ્પ્શન અને ત્યારબાદના સબ્સ્ક્રિપ્શન સિવાય એક યુનિટહોલ્ડરથી બીજામાં સ્થાનાંતરિત કરી શકાતું નથી. જો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને વારસાના રૂપમાં પાસ કરી શકાય છે. આ માટે, એકમધારક એકમોની ખરીદી માટે પ્રારંભિક અરજીના સમયે અથવા પછીની તારીખે યોગ્ય નામાંકન પ્રદાન કરે તે નિર્ણાયક છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નોમિનેશન શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની શરૂઆતથી જ ફિઝિકલ એપ્લિકેશન ફોર્મ્સ પર નોમિનીને નિયુક્ત કરવા માટે એક કોલમ છે. તે એકમ ધારકને એવી વ્યક્તિને નામાંકિત કરવાની મંજૂરી આપે છે જે સંબંધી અથવા કાનૂની વારસદાર હોઈ શકે છે અથવા ન પણ હોઈ શકે. આવી વ્યક્તિ મૂળ રોકાણકાર/યુનિટધારકના અવસાન પછી તેમને આપવામાં આવેલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના એકમોનો દાવો કરવા માટે હકદાર છે.

સમજદાર અને સમજદાર રોકાણકારો તેમના નજીકના અને પ્રિય લોકોને નામાંકિત કરી રહ્યા છે જેથી તેઓ પસાર થયા પછી સંપત્તિના સરળ ટ્રાન્સમિશનની ખાતરી કરી શકે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પણ તેનાથી અલગ નથી,ખાતરી કરવા માટે, સિંગલ નામમાં યોજાયેલા ફોલિયો માટે નોમિનેશન આવશ્યક હતું. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણ માટે ફિનટેક અભિગમને ધ્યાનમાં રાખીને, જ્યારે તમે ઓનલાઇન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ખરીદો છો, ત્યારે પણ એક વિકલ્પ છે જે તમે તમારા નોમિનીની વિગતો ભરી શકો છો.

જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો સંયુક્ત રીતે એક કરતા વધુ યુનિટધારક દ્વારા રાખવામાં આવ્યા હોય તો તમામ યુનિટ ધારકોએ સંયુક્ત રીતે એવી વ્યક્તિની નિયુક્તિ કરવાની રહે છે જે તમામ સંયુક્ત ધારકોના અવસાનના સંજોગોમાં એકમો મેળવવા માટે હકદાર હોય.

Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds

સિક્યોરિટીઝ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઇન્ડિયા (સેબી) દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે નોમિનેશનના નિયમો

સેબીના 15 જૂન, 2022 ના પરિપત્ર અનુસાર, તમામ વર્તમાન અને ભાવિ રોકાણકારો પાસે તેમના દ્વારા રાખવામાં આવેલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો માટે નામાંકન કરવાનો અથવા નોમિનેશન સુવિધામાંથી સંપૂર્ણપણે બહાર નીકળવાનો વિકલ્પ હશે. જો હાલના ફોલિયો રોકાણકારો આ માપદંડનું પાલન નહીં કરે, તો તેમના રોકાણો સ્થિર થઈ જશે, અને તેઓ તેમાં વ્યવહાર કરી શકતા નથી. અંતિમ તારીખ 31 માર્ચ 2023 છે.

આ ઉપરાંત સેબીએ આદેશ આપ્યો છે કે તમામ એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ (એએમસી) યુનિટધારકોને તેમના નોમિનીની પસંદગી કરવા અથવા નોમિનેશનમાં ઘટાડો કરવા માટે ઓનલાઇન અને ઓફલાઇન વિકલ્પ પૂરો પાડે છે. ભૌતિક વિકલ્પના કિસ્સામાં , ફોર્મમાં તમામ યુનિટધારકોની સહી હોવી જોઈએ. ઓનલાઈન વિકલ્પના કિસ્સામાં , ફોર્મ્સમાં તમામ યુનિટ ધારકોની ભૌતિક સહીને બદલે ઇન્ફર્મેશન ટેકનોલોજી એક્ટ, 2000 હેઠળ માન્યતા પ્રાપ્ત ઇ-સાઇન સુવિધાનો ઉપયોગ કરવામાં આવશે .

તદુપરાંત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસિસે ગ્રાહકના રેકોર્ડ્સની સુરક્ષા અને ગોપનીયતાને સુરક્ષિત રાખવા માટે તમામ જરૂરી સાવચેતી રાખવી આવશ્યક છે અને ખાતરી કરવી જોઈએ કે ઇ-સાઇન વિકલ્પ પ્રદાન કરવા માટે યોગ્ય સિસ્ટમ્સ છે કે નહીં. યુનિટહોલ્ડર્સ ચોક્કસ ફોર્મનો ઉપયોગ કરીને ફંડ હાઉસિસ, રજિસ્ટ્રાર અથવા ટ્રાન્સફર એજન્ટોને તેમની પસંદગીની જાણ કરી શકે છે.

એ.એમ.એફ.આઈ. જણાવે છે કે કોઈ રોકાણકાર ૩ થી વધુ નોમિનીઓ માટે દરખાસ્ત કરી શકશે નહીં. દરેક નોમિનીને ફાળવવામાં આવેલા એકમોની ટકાવારી નોમિનેશનમાં સ્પષ્ટપણે જણાવવી જોઈએ. જો આ ભાગને જણાવવામાં ન આવે તો એ સેટ એમએનેજમેન્ટ સીઓમપેની વસાહતને નોમિનીમાં સમાનરૂપે વિભાજિત કરશે. જેમાં નામાંકનના અભાવે એકમોને મૃતકની વસિયત અને ઉત્તરાધિકારના લાગુ કાયદા અનુસાર કાયદેસરના વારસદાર કે વારસદારોના ખાતામાં તબદીલ કરવામાં આવશે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નોમિનેશન માટે કેવી રીતે ભરવું?

જે રોકાણકાર નોમિનેટ કરવાનું પસંદ કરે છે, તેણે એકાઉન્ટ ઓપનિંગ ફોર્મના નોમિનેશન સેક્શનને પૂર્ણ કરીને શરૂઆત કરવી જોઈએ. જો રોકાણકાર નોમિનેશન ફોર્મ પછીથી ભરે છે, તો તેઓ તેને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા તેના રજિસ્ટ્રારના નિયુક્ત રોકાણકાર સપોર્ટ સેન્ટરમાં મોકલી શકે છે.

એએમએફઆઈના જણાવ્યા અનુસાર, નોમિનેશનમાં પાછળથી કોઈપણ સમયે અને જેટલી વખત જરૂરી હોય તેટલી વખત ફેરફાર કરી શકાય છે. ઓનલાઇન નોમિનેશન સબમિટ કરતી વખતે યુનિટ ધારકને એક લિંક સપ્લાય કરવામાં આવે છે, જેથી ટુ-ફેક્ટર ઓથેન્ટિકેશન (2એફએ)નો ઉપયોગ કરીને માહિતીની ખરાઈ કરી શકાય. ઓનલાઇન પ્રક્રિયા માટે, કોઈ ફોર્મની જરૂર નથી. વૈકલ્પિક રીતે, રોકાણકાર યોગ્ય રીતે ભરેલું અને સહી કરેલું ભૌતિક ફોર્મ કમ્પ્યુટર એજ મેનેજમેન્ટ સર્વિસીસ (સીએએએમએસ) ના કોઈ પણ કેન્દ્ર પર સબમિટ કરી શકે છે.

• જો તમે હાલના રોકાણકાર હોવ તો - હાલના રોકાણકારો કે જેમણે અગાઉ પરિપત્ર બહાર પાડતા પહેલા નામાંકનની માહિતી સબમિટ કરી હતી, તેઓએ જાહેરાતને ફરીથી સબમિટ કરવાની જરૂર નથી. જે રોકાણકારોએ હજુ સુધી નોમિનેશનની માહિતી સબમિટ કરી નથી તેમની અંતિમ તારીખ 31 માર્ચ, 2023 છે. તેઓ તેમનું નામાંકન સબમિટ કરી શકે છે અથવા રોકાણ પ્લેટફોર્મ પર ટીવો-ફેક્ટર એઉત્હેન્ટિકેશન લોગિન દ્વારા નોમિનેશનમાંથી બહાર નીકળી શકે છે. સગીર નોમિનીના નોમિની અથવા વાલીના મોબાઇલ નંબર, ઇમેઇલ આઇડી અને ઓળખની વિગતો વૈકલ્પિક છે.

• જો તમે નવા રોકાણકાર છો - નવા ટ્રેડિંગ અને ડીઇમેટ શરૂ કરતા રોકાણકારોએનોમિનેશન આપવું પડશે અથવા ડિક્લેરેશન ફોર્મ દ્વારા નોમિનેશનમાંથી બહાર નીકળવું પડશે. જ્યાં એકાઉન્ટ ધારક દ્વારા કાગળની કાર્યવાહી પર શારીરિક સહી કરવામાં આવે છે, ત્યાં ટ્રેડિંગ માટે નામાંકન ફાઇલ કરવા માટે કોઈ સાક્ષીની જરૂર હોતી નથી અને ડીઇમેટ એકાઉન્ટ્સ. જો કે, જો ખાતાધારક સહી કરવાને બદલે અંગૂઠાની છાપનો ઉપયોગ કરે છે, તો સાક્ષીની સહી જરૂરી છે. આ ઇ-સાઇન સુવિધાનો ઉપયોગ કરીને ઓનલાઇન સબમિટ કરેલા નામાંકન અથવા ઘોષણા દસ્તાવેજોને પણ લાગુ પડે છે.

શું તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે નોમિની ઘોષણા સબમિટ કરવી જોઈએ અથવા નોમિનેશનમાંથી બહાર નીકળવું જોઈએ?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં નોમિનેશનની પ્રક્રિયા નિર્ણાયક છે કારણ કે તે કોઈપણ કાનૂની મુશ્કેલીઓ વિના રોકાણકારોના મૃત્યુના કિસ્સામાં તમારા રોકાણોને યોગ્ય દાવેદારને સ્થાનાંતરિત કરવા માટે સક્ષમ બનાવે છે. નોમિની કોઈ પણ વ્યક્તિ હોઈ શકે છે જેના પર તમને સૌથી વધુ વિશ્વાસ હોય - જીવનસાથી, બાળકો, મિત્ર, વગેરે. સંયુક્ત રીતે રાખવામાં આવેલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોના કિસ્સામાં, એકમો હયાત ધારકને તબદીલ કરવામાં આવે છે. જો કે, જો એકલવાયા યુનિટધારકના કિસ્સામાં નોમિની માહિતી ઉપલબ્ધ ન હોય, તો કાનૂની અનુગામી અથવા લાભાર્થીએ એકમોનું પ્રસારણ કરાવવા માટે ખેંચાયેલી પ્રક્રિયામાંથી પસાર થવું પડશે.

તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે નોમિની ડિક્લેરેશન સબમિટ કરીને, તમે તમારા પરિવારને તે સાબિત કરવાની મુશ્કેલીથી બચાવો છો કે તેઓ તમારા રોકાણ માટે કાયદેસર રીતે હકદાર છે. તમે રોકાણકારના અકાળે મૃત્યુની સ્થિતિમાં તમારા રોકાણોને રિડીમ કરવાનું પણ સરળ બનાવો છો, જે ઊભી થઈ શકે તેવી કોઈ પણ નાણાકીય જવાબદારીઓને સરળ બનાવે છે. આથી, માર્કેટ રેગ્યુલેટર તેને ફરજિયાત કરે કે ન કરે, પરંતુ તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણ માટે નોમિનેશનની વિગતો પૂરી પાડવાની ભારપૂર્વક સલાહ આપવામાં આવે છે. મોટાભાગની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ હાલમાં નોમિનેશન વિના સિંગલ હોલ્ડિંગ મોડમાં નવા ફોલિયો ખોલવાની મનાઈ ફરમાવે છે.

જોકે અગાઉ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટહોલ્ડર્સ પાસે નોમિનેશનમાંથી બહાર નીકળવાનો વિકલ્પ નહોતો. આ નવો સુધારો તેમને તે વિકલ્પ આપે છે, પરંતુ સેબી દ્વારા નિર્ધારિત સમયમર્યાદા પછી તેમના ફોલિયોને ફ્રીઝ કરવામાં આવતા કોઈ પણ મુદ્દાને ટાળવા માટે, યુનિટ ધારકોએ 31 માર્ચ, 2023 પહેલા બે વિકલ્પોમાંથી કોઈ એકની પસંદગી કરવી આવશ્યક છે. જે રોકાણકારોએ 'ડૂ નોટ વિશ ટુ નોમિનેટ'ની ઘોષણા સબમિટ કરીને વિકલ્પ પસંદ કર્યો છે , તેઓ 01 એપ્રિલ, 2023 થી તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સને રિડીમ કરવામાં અથવા સિસ્ટેમેટિક વિડ્રોઅલ પ્લાન્સ (એસડબલ્યુપી) અથવા સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન્સ (એસટીપી) જેવી કામગીરી હાથ ધરવા માટે અસમર્થ રહેશે.

સમાપન કરવા માટે...

આમ, દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટહોલ્ડર માટે એ સમજદારીભર્યું રહેશે કે જો તેઓ વારસા દ્વારા તેમની હોલ્ડિંગ્સ પાસ કરવા માંગતા હોય તો તેઓ તેમના નોમિનીની નોંધણી કરે. ધ્યાનમાં રાખો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની નોમિનેશન સુવિધા એ જ એકમાત્ર રસ્તો છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને રિડેમ્પ્શનના માર્ગમાંથી પસાર થયા વિના એક યુનિટધારકથી બીજા યુનિટહોલ્ડર સુધી પહોંચાડવાનો એકમાત્ર રસ્તો છે. પીએસ: અમે પર્સનલએફએન ખાતે મુશ્કેલી-મુક્ત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો માટે એક વિશિષ્ટ ઓનલાઇન પ્લેટફોર્મ પર્સનલએફએન ડાયરેક્ટ ધરાવીએ છીએ, તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની ડાયરેક્ટ યોજનાઓને એક્સેસ કરવા અને તેમાં રોકાણ કરવા માટેનું એક પ્લેટફોર્મ છે. પર્સનલએફએન ડાયરેક્ટ તમને તમારી રિસ્ક પ્રોફાઇલના આધારે તૈયાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરવાની ઓફર કરે છે, જે વ્યૂહાત્મક રીતે અમારી સંશોધન ટીમ દ્વારા તમારી રોકાણની જરૂરિયાતોને અનુરૂપ ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યું છે. તે વિવિધ એએમસી (AMCs) સાથે તમારા વ્યવહારોનું રોકાણ કરવામાં અને તેના પર નજર રાખવામાં તમારી મદદ કરવા માટે સિંગલ-પોઇન્ટ એક્સેસ ઓફર કરે છે.

તો તમે શેની રાહ જોઈ રહ્યા છો, હવે જ પર્સનલએફએન ડાયરેક્ટથી તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણની શરૂઆત ઓનલાઈન કરો.

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.