પૈસાની ટેવો તમને કેવી રીતે નાણાકીય સ્વતંત્રતા પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરી શકે છે

એવું જીવન જીવવાની કલ્પના કરો કે જ્યાં તમે તમારા જુસ્સા અને ઇચ્છાઓને અનુસરવા માટે સમર્થ છો કારણ કે તમારી નાણાકીય બાબતો પર તમારું સંપૂર્ણ નિયંત્રણ છે. નાણાકીય સ્વતંત્રતાનો વિચાર આને શક્ય બનાવે છે. તમારા નાણાં પર નિયંત્રણ રાખીને અને સ્માર્ટ નાણાકીય નિર્ણયો લઈને, તમે સાચી સ્વતંત્રતા અને લવચીકતાનું જીવન પ્રાપ્ત કરી શકો છો. તો ચાલો આપણે તેમાં ડૂબકી લગાવીએ અને નાણાકીય સ્વતંત્રતાના માર્ગને સમજીએ.

નાણાકીય સ્વતંત્રતા શું છે?

'નાણાકીય સ્વતંત્રતા' શબ્દના વિવિધ અર્થો છે; સામાન્ય રીતે, તેનો અર્થ એ થાય છે કે તમારી પોતાની શરતો પર તમારું જીવન જીવવા માટે સક્ષમ હોવું. જ્યારે તમારી નાણાકીય બાબતો પર તમારું સંપૂર્ણ નાણાકીય નિયંત્રણ હોય અને તમારા બિલો કેવી રીતે ચૂકવવા તે અંગે તણાવ ન હોય, ત્યારે તમે દેવાનો બોજ અનુભવતા નથી. નાણાકીય સ્વતંત્રતા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરીને, તમારા જ્ઞાનમાં વધારો કરીને અને અનપેક્ષિત ખર્ચ માટે કટોકટી બચત ભંડોળનું નિર્માણ કરીને તમારા લાંબા ગાળાના ભવિષ્ય પર પણ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

કેટલીક વ્યક્તિઓને એવી ગેરસમજ હોય છે કે જો તમે યોગ્ય રકમ કમાઇ રહ્યા છો અને તમારા બીલ ચૂકવી શકો છો, તો તમે આર્થિક રીતે સ્વતંત્ર છો અથવા નાણાકીય સ્વતંત્રતા પ્રાપ્ત કરી છે. તે સાચું નથી. આ બંને શરતો ભલે એકસરખી લાગે, પણ થોડો તફાવત છે.

નાણાકીય સ્વાતંત્ર્ય એ આત્મનિર્ભર, ઋણમુક્ત બનવાની ક્ષમતા છે અને તે તમને તમારા કલ્પના કરેલાં નાણાકીય ધ્યેયો હાંસલ કરવાની શક્તિ બક્ષે છે. જ્યારે નાણાકીય સ્વતંત્રતા વ્યક્તિલક્ષી છે, ત્યારે તેને વ્યાખ્યાયિત કરી શકાતી નથી અથવા ચોક્કસ રીતે પ્રમાણિત કરી શકાતી નથી કારણ કે નાણાકીય સ્વતંત્રતાની ભાવના વ્યક્તિની જીવન, પૈસા અને / અથવા વ્યક્તિ ઇચ્છે છે તે જીવનશૈલીનો આનંદ માણવાની ક્ષમતા વિશેની વ્યક્તિની વિચારધારાઓ પર આધારિત છે, જે ઉંમર સાથે અલગ હોઈ શકે છે. નાણાકીય સ્વતંત્રતા એ આર્થિક અવરોધોની ચિંતા કર્યા વિના, જ્યારે તમે ઇચ્છો ત્યારે, તમે જે ઇચ્છો છો તે કરવાની સ્વતંત્રતા છે.

હવે નાણાકીય સ્વતંત્રતા પ્રાપ્ત કરવા માટે, તમારી મહેનતની કમાણીની બચત મુખ્ય ભૂમિકા ભજવે છે, અને જ્યારે બચત વિશે વાત કરવાની વાત આવે છે, ત્યારે તમારે ફ્રુગલ લિવિંગ નામની જીવનશૈલી જાણવી જરૂરી છે.

ફ્રુગલ લાઈફસ્ટાઈલ એટલે શું?

ભૌતિક સંસાધનો, ખાસ કરીને નાણાંના સાવચેતીભર્યા સંચાલનને કરકસરયુક્ત અથવા કરકસરયુક્ત જીવન તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. સખત મહેનત કરવા અને શિસ્તબદ્ધ હોવા ઉપરાંત, તમે જીવનશૈલીની નવી ટેવો અપનાવીને તમારી બચત વધારી શકો છો, જેમાંથી એક ફ્રુગલ લિવિંગ છે.

કરકસરથી જીવવામાં ખૂબ કાળજીપૂર્વકના નાણાકીય નિર્ણયો લેવાનો સમાવેશ થાય છે. જો તમે આ વ્યૂહરચનાને યોગ્ય રીતે અનુસરો છો, તો તમે મહત્વની બાબતો પર પૈસા ખર્ચવાને પ્રાધાન્ય આપશો અને બિનજરૂરી ખર્ચને ઘટાડશો. 'ફ્રુગલ લિવિંગ' તરીકે ઓળખાતો જીવનશૈલીનો વિચાર સાદગી (તમારા સાધનોમાં રહીને અને ભોગવિલાસને ટાળવા) પર ભાર મૂકે છે.

ફ્રુગલ લિવિંગ એ એક ખ્યાલ છે જે ખર્ચના ઉપયોગમાં કાર્યક્ષમતાને પ્રાધાન્ય આપે છે. સામાન્ય રીતે કરકસરવાળી વ્યક્તિ કંજૂસ હોવાની ભૂલ કરે છે, જો કે હંમેશાં એવું હોતું નથી. એક કરકસરવાળી વ્યક્તિ ખર્ચ માટે પ્રાપ્ત થતા ફાયદાઓનું કાળજીપૂર્વક વિશ્લેષણ કરશે અને વાજબી ભાવે માલને પ્રાધાન્ય આપશે પરંતુ મહાન લાભ આપશે. તેનાથી વિપરીત, જે વ્યક્તિ કંજૂસ હોય છે તે માત્ર વસ્તુની કિંમત સાથે સંબંધિત હોય છે અને તેની ગુણવત્તા અથવા ફાયદાઓ માટે બહુ ઓછું ધ્યાન રાખે છે.

નાણાકીય સ્વતંત્રતા પ્રાપ્ત કરવામાં ફ્રુગલ લિવિંગ તમને કેવી રીતે સહાય કરે છે?

કરકસરભરી જીવનશૈલી તમને નાણાકીય સ્વતંત્રતાની નજીક એક ડગલું આગળ વધવા દેશે, કારણ કે તે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને હાંસલ કરવા માટે બચત અને રોકાણની પ્રક્રિયાને વેગ આપે છે.

અહીં 5 ટિપ્સ આપવામાં આવી છે, જે તમને ફ્રુગલ લિવિંગની પ્રેક્ટિસ કરવામાં મદદરૂપ થશે:

1. બજેટને અનુસરીને શરૂ કરો

વ્યક્તિગત નાણાં બજેટ બનાવવું એ ખૂબ મહત્વનું છે અને તમારી નાણાકીય બાબતો પર વધુ સારી રીતે નિયંત્રણ રાખવાનું પ્રથમ પગલું છે. બજેટ એ ફક્ત એક નિશ્ચિત સમયગાળા માટે આવક અને ખર્ચનો અંદાજ છે. તેમાં તમારી નાણાકીય પ્રવૃત્તિઓના આયોજન અને સંચાલનની પ્રક્રિયા શામેલ છે.

આ બજેટિંગ કવાયત તમને તમારા માસિક કેશફ્લોનો ખ્યાલ આપશે અને તમારી બચત વધારવા માટે ટાળી શકાય તેવા ખર્ચમાં ક્યાં ઘટાડો કરવો. માસિક ઘરના બજેટનું નિર્માણ કરવું અને તેને વળગી રહેવું એ તમામ ખર્ચાઓ ચૂકવવામાં આવે છે તેની ખાતરી કરવા માટે શ્રેષ્ઠ પદ્ધતિ છે, અને બચત ટ્રેક પર છે. તે એક દૈનિક પ્રથા પણ છે જે તમારા લક્ષ્યોને મજબૂત બનાવે છે અને તમને સ્પ્લર્જ કરવાના આવેગનો પ્રતિકાર કરવામાં મદદ કરે છે. તે એક મુશ્કેલ કાર્ય જેવું લાગે છે, પરંતુ તે નથી. તમે ઓનલાઇન ઉપલબ્ધ ટૂલ્સ/એપ્લિકેશન્સનું બજેટ નક્કી કરવાનું વિચારી શકો છો, જે પ્રક્રિયાને સરળ બનાવવામાં મદદ કરે છે અને તમને ગણતરીપૂર્વકનું બજેટ આપે છે.

[વાંચો: 2023 માટે તમારું પર્સનલ ફાઇનાન્સ બજેટ બનાવવા માટેના 5 સરળ પગલાં]

2. તમારા ખર્ચા પર ફેરવિચારણા કરો

આગળનું પગલું એ ઇચ્છાઓને મર્યાદિત કરવું અથવા ચાલુ ખર્ચ પર પુનર્વિચારણા કરવી છે. દાખલા તરીકે, પેટ્રોલના વધેલા ભાવો પરનો ખર્ચ બચાવવા માટે તમે ખાનગી વાહનોને બદલે જાહેર પરિવહનનો ઉપયોગ કરવાનું વિચારી શકો છો તેવી મૂળભૂત આરામદાયક જરૂરિયાતોથી ઉપર હોય તેવા ખર્ચમાં કાપ મૂકવો (આ પણ પર્યાવરણને અનુકૂળ છે). વર્તમાન ફેશન ટ્રેન્ડ અથવા હાઇ-એન્ડ ગેજેટ્સની સમકક્ષ રહેવા માટે ઓનલાઇન શોપિંગ એપ્લિકેશન્સ પર તમારા ફોન દ્વારા સ્ક્રોલ કરવામાં સમય પસાર કરવાને બદલે, કરકસરના ખ્યાલને ધ્યાનમાં લો. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, કરકસરનો અર્થ એ છે કે થ્રિફ્ટ સ્ટોર પર ખરીદી કરવી, જ્યાં તમને ડિસ્કાઉન્ટેડ કિંમતે નરમાશથી ઉપયોગમાં લેવામાં આવતી વસ્તુઓ મળશે. ઝડપથી બદલાતી ફેશનને ધ્યાનમાં લેતાં આ એક સારો વિકલ્પ છે.

[વાંચો: તમારી ખરીદીની લત દૂર કરવા અને આર્થિક રીતે તંદુરસ્ત બનવા માટેના 8 પગલાં]

જ્યારે વિશ્વ તમારી આંગળીના ટેરવે હોય ત્યારે ખોરાક મંગાવવાથી લઈને ખરીદી સુધીની દરેક વસ્તુ અનુકૂળ હોય છે. તમે આ એપ્લિકેશનોનો વધુ વખત ઉપયોગ કરો છો તે વસ્તુઓની ખરીદી કરવા માટે તમે વધુ આકર્ષિત થશો જેની તમને સૌથી વધુ જરૂર ન હોય. તેથી આ એપ્લિકેશનો માટે એપ્લિકેશનોને શરૂ કરવા અથવા અનઇન્સ્ટોલ કરવા માટે સૂચનાઓ બંધ કરો. આ ઉપરાંત, તમે જે વસ્તુઓ ખરીદી છે પરંતુ તેનો ઉપયોગ કરતા નથી, તમે તેને ઓનલાઇન બજારોમાં સૂચિબદ્ધ કરી શકો છો અને રોકડ માટે તેની આપ-લે કરી શકો છો. તમારે એ સુનિશ્ચિત કરવાની જરૂર છે કે તમે એવા માલ અથવા સેવાઓ પર નાણાં ખર્ચતા નથી કે જે તમારા ભવિષ્યમાં મૂલ્યમાં વધારો ન કરી શકે અને માત્ર ત્વરિત પ્રસન્નતા પ્રદાન કરે. આવા ખર્ચમાં કાપ મૂકવાથી તમે તમારી બચતમાં વધારો કરી શકશો. યાદ રાખો, દરેક પૈસો ગણાય છે.

3. કોઈપણ દેવાના બોજને ટાળો

દેવું એ તમારા સંસાધનો પરનો ડ્રેઇન છે; સાનુકૂળતાનો ઉપયોગ કરવાથી તમને આર્થિક બોજથી મુક્ત થવામાં મદદ મળશે. દેવું એ કાંઈ ખોટું નથી કે ટાળવાનું નથી. તમે દેવામાં ડૂબેલા હોવા છતાં, જ્યાં સુધી તે કમાયેલી આવકના 40% થી વધુ ન હોય ત્યાં સુધી તમારી નાણાકીય સ્થિતિ સ્થિર અને સલામત કહી શકાય.

દેવા મુક્ત રહેવું એ એક સૌથી નિર્ણાયક પાસું છે જે તમને આર્થિક સ્વતંત્રતા પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરે છે. દેવામુક્ત બનવા માટે, ખાતરી કરો કે તમે ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરવાનું ટાળો છો અને તમારા બાકીના દેવાની ચુકવણી માટે નક્કર વ્યૂહરચના બનાવો છો. પ્રતિષ્ઠાને પરિપૂર્ણ કરવા માટે જીવવાની તુલનામાં, સાદગીપૂર્ણ જીવનની વિભાવનાને લાગુ કરીને સરળ જીવનની પસંદગી કરવી વધુ સારું છે. જો મહિનાના અંતે તમે ક્રેડિટ કાર્ડ માટે ચૂકવણી કરવા અંગે મૂંઝવણમાં છો તો તમારે મોંઘા કપડાં ખરીદવાની જરૂર નથી. તમારા દેવાના બોજને ચૂકવવાથી તમારા હાથમાં રહેલા વધારાના નાણાંનો માર્ગ સાફ થઈ જશે , જે તમારી બચતમાં વધારો કરશે.

4. વિન્ડફોલ આવકનો લાભ લો

કરકસરવાળી કોઈપણ વિન્ડફોલ આવક જેમ કે વાર્ષિક બોનસ અથવા પ્રોત્સાહનો વગેરેનો લાભ લેશે. તમારે તમારા બોનસનો ઉપયોગ ભૌતિક વસ્તુઓ પર સ્પ્લર્જ કરવાને બદલે સૌથી અસરકારક રીતે કરવાની ખાતરી કરવી જોઈએ. આ વધારાની આવકનો ઉપયોગ કરવાની ઘણી રીતો છે, જેમ કે તમારું દેવું ચૂકતે કરો અથવા જો તમારા પર દેવું ન હોય તો તમારા રોકાણોનું કદ વધારવા, તમારા ઇમરજન્સી ફંડને વધારવા અથવા તમારા વીમા કવરેજને અપગ્રેડ કરવા વગેરે ધ્યાનમાં લો.

ઉપરાંત, કેટલીક વ્યક્તિઓ તેમના કાર્યસ્થળ પર ઓવરટાઇમ માટે પાત્ર હોય છે; જો શક્ય હોય તો, આ તત્ત્વનો લાભ લઈને તમારી નિશ્ચિત માસિક આવક કરતાં વધારાની આવક પેદા કરવાનું વિચારો. કરકસર એ ખર્ચાઓમાં કાપ મૂકવા સુધી જ મર્યાદિત નથી; તમે તમારી આવક કેવી રીતે વધારી શકો છો તેના પર પણ તેનો હેતુ છે.

(વાંચો: વાર્ષિક બોનસ મળ્યું? જાણો તમે તેનો સૌથી વધુ લાભ કેવી રીતે લઈ શકો છો]

5. જીવનની શરૂઆતમાં જ રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો

બજારની અસ્થિરતાથી નુકસાનના ડરને કારણે ઘણા લોકો બજાર સાથે સંકળાયેલા ઉત્પાદનોમાં રોકાણ કરવામાં ખચકાટ અનુભવે છે. જો કે, લાંબા ગાળાનો અભિગમ રાખવાથી ટૂંકા ગાળાની અસ્થિરતાનું જોખમ ઓછું થાય છે. તેમ છતાં, લાયક માર્ગોમાં રોકાણ કરવા કરતાં તમારા નાણાંને વિકસાવવા માટે ઐતિહાસિક રીતે આનાથી વધુ સારો બીજો કોઈ રસ્તો નથી. એકલા સંયોજનની શક્તિ તમારી સંપત્તિમાં વૃદ્ધિ કરશે, જો તમારી પાસે નોંધપાત્ર વિકાસ પ્રાપ્ત કરવા માટે રોકાણની લાંબી ક્ષિતિજ હોય તો.

રોકાણ શરૂ કરવામાં ક્યારેય મોડું નથી થતું, પરંતુ તમારે વહેલામાં વહેલી તકે રોકાણ શરૂ કરી દેવું જોઈએ. તમારા નાના રોકાણો પણ લાંબા ગાળે તમારા માટે ફાયદાકારક રહેશે. જો કે, તમારી જોખમ સહનશીલતા, રોકાણના લક્ષ્યો અને સમયરેખાને ધ્યાનમાં લેતી લાંબા ગાળાની રોકાણ યોજના બનાવવી આવશ્યક છે. તમારા પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા લાવો અને તમારા રોકાણો તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યાંકો સાથે સુસંગત છે તેની ખાતરી કરવા માટે તેના પર નિયમિત પણે દેખરેખ રાખો.

આમ કહીને, કોઈ પણ વ્યક્તિ ધ્યેય-આધારિત અભિગમ સાથે રોકાણ કરવાનું વિચારી શકે છે અને તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોને તેમના વિશિષ્ટ લક્ષ્યો સાથે સુસંગત કરી શકે છે જે તેમને આપેલા સમયમાં જરૂરી સંપત્તિ બનાવવામાં મદદ કરશે. તદુપરાંત, રોકાણોને ધ્યેયો સાથે સાંકળી લેવાથી રોકાણકારો બજારની અસ્થિરતાના પ્રતિભાવમાં આવેગજન્ય નિર્ણયો લે તેવી શક્યતા ઘટી જાય છે, જે લાંબા ગાળાના રોકાણ અભિગમને પ્રોત્સાહન આપે છે.

સમાપન કરવા માટે...

ફ્રુગલ લિવિંગનો અમલ કરવો પડકારજનક નથી. જો તમે આ રીતે જીવવાનો કદી પ્રયાસ જ ન કર્યો હોય તો એવું લાગે. તે સરસ છે! આ એક-કદ-ફિટ-ઓલ અભિગમ નથી, તેથી માર્ગમાં ફેરફારો કરવામાં અચકાશો નહીં. ઉપર જણાવેલી કેટલીક સામાન્ય ટિપ્સ છે, જેનો ઉપયોગ વ્યક્તિ કરકસરભરી જીવનશૈલી અપનાવવા માટે કરી શકે છે. જો કે તમારી આર્થિક પરિસ્થિતિના આધારે, તમને અન્ય પાસાઓ ઉપયોગી લાગી શકે છે.

તમે નિશ્ચિત ખર્ચમાં ઘટાડો કરીને, બિનજરૂરી ખર્ચને ટાળીને અથવા ન વપરાયેલી વસ્તુઓ વેચીને વધારાના નાણાં મેળવીને તમારી આવકનો નોંધપાત્ર હિસ્સો બચાવી શકો છો. તમારી પાસે સારું નાણાકીય જ્ઞાન પણ હોવું આવશ્યક છે જેથી તમે તમારી સંપત્તિ વધારવાની શ્રેષ્ઠ રીતો ઓળખી શકો અને રોકાણ કરી શકો જે નોંધપાત્ર લાભ આપે.

છેલ્લે, કરકસરયુક્ત હોવાને કારણે બલિદાન આપવાની જરૂર નથી. જ્યારે તમે તમારા નાણાંને અંકુશમાં રાખો છો, ત્યારે મહત્ત્વની બાબતો પર ખર્ચ કરવો એ વધુ વ્યવસ્થાપિત થઈ શકે છે. કઈ સાદગીપૂર્ણ જીવનશૈલી તમારા માટે શ્રેષ્ઠ કામ કરે છે તે શોધવા માટે, કેટલીક અજમાવી જુઓ. જીવનની રીત અને નાણાકીય સ્વતંત્રતા તરફની તમારી યાત્રાના પ્રારંભિક બિંદુ તરીકે સાનુકૂળતાને સ્વીકારવાનું ધ્યાનમાં લો.

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.

Disclaimer: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલા સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજોને કાળજીપૂર્વક વાંચો.

Disclaimer: આ લેખ ફક્ત માહિતીના હેતુઓ માટે છે અને તમારા રોકાણના નિર્ણયોને પ્રભાવિત કરવા માટે નથી. રોકાણના નિર્ણયો લેવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ નહીં.