कैसे मितव्ययी धन की आदतें आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद कर सकती हैं

एक ऐसा जीवन जीने की कल्पना करें जहां आप अपने जुनून और इच्छाओं का पालन करने में सक्षम हैं क्योंकि आपके पास अपने वित्त पर कुल नियंत्रण है। वित्तीय स्वतंत्रता का विचार इसे संभव बनाता है। अपने पैसे पर नियंत्रण रखने और स्मार्ट वित्तीय निर्णय लेने से, आप सच्ची स्वतंत्रता और लचीलेपन का जीवन प्राप्त कर सकते हैं। तो आइए गोता लगाएं और वित्तीय स्वतंत्रता के मार्ग को समझें।

वित्तीय स्वतंत्रता क्या है?

'वित्तीय स्वतंत्रता' शब्द के अर्थों की एक विस्तृत श्रृंखला है; आम तौर पर, इसका मतलब है कि आप अपनी शर्तों पर अपना जीवन जीने में सक्षम हैं। जब आपके पास अपने वित्त पर पूर्ण वित्तीय नियंत्रण होता है और अपने बिलों का भुगतान करने के तरीके के बारे में तनाव नहीं होता है, तो आप ऋण का बोझ महसूस नहीं करते हैं। फाइनेंशियल फ्रीडम म्यूचुअल फंड में निवेश करके, अपने ज्ञान को बढ़ाकर और अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन बचत कोष का निर्माण करके आपके दीर्घकालिक भविष्य पर भी ध्यान केंद्रित करता है।

कुछ व्यक्तियों को गलतफहमी है कि यदि आप एक अच्छी राशि कमा रहे हैं और अपने बिलों का भुगतान कर सकते हैं, तो आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं या वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर चुके हैं। यह सच नहीं है। ये दोनों शब्द समान दिख सकते हैं, लेकिन थोड़ा अंतर है।

वित्तीय स्वतंत्रता आत्मनिर्भर, ऋण मुक्त होने की क्षमता है और आपको अपने परिकल्पित वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की शक्ति देती है। जबकि वित्तीय स्वतंत्रता व्यक्तिपरक है, इसे विशेष रूप से परिभाषित या परिमाणित नहीं किया जा सकता है क्योंकि वित्तीय स्वतंत्रता की भावना जीवन, धन और / या जीवन शैली का आनंद लेने की क्षमता के बारे में किसी व्यक्ति की विचारधाराओं पर निर्भर करती है, जो उम्र के साथ भिन्न हो सकती है। वित्तीय स्वतंत्रता वह स्वतंत्रता है जो आप चाहते हैं, जब आप चाहते हैं, वित्तीय बाधाओं के बारे में चिंता किए बिना।

अब वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए, अपनी मेहनत की कमाई को बचाने की एक प्रमुख भूमिका होती है, और जब बचत के बारे में बात करने की बात आती है, तो आपको मितव्ययी जीवन शैली नामक जीवन शैली को जानना होगा।

मितव्ययी जीवन शैली क्या है?

भौतिक संसाधनों, विशेष रूप से धन के सतर्क प्रबंधन को मितव्ययिता या मितव्ययी जीवन के रूप में जाना जाता है। कड़ी मेहनत करने और अनुशासित होने के अलावा, आप नई जीवन शैली की आदतों को अपनाकर अपनी बचत बढ़ा सकते हैं, जिनमें से एक मितव्ययी जीवन है।

मितव्ययी जीवन जीने में बहुत सावधानी से वित्तीय निर्णय लेना शामिल है। यदि आप इस रणनीति का ठीक से पालन करते हैं, तो आप उन चीजों पर पैसा खर्च करने को प्राथमिकता देंगे जो मायने रखती हैं और अनावश्यक खर्चों को कम करती हैं। 'मितव्ययी जीवन' के रूप में जाना जाने वाला एक जीवन शैली विचार दृढ़ता से सादगी (अपने साधनों के भीतर रहना और भोग से बचना) पर जोर देता है।

मितव्ययी जीवन एक अवधारणा है जो लागतों के उपयोग में दक्षता को प्राथमिकता देती है। एक मितव्ययी व्यक्ति को आमतौर पर कंजूस होने के लिए गलत समझा जाता है, हालांकि हमेशा ऐसा नहीं होता है। एक मितव्ययी व्यक्ति खर्च की गई लागत के लिए प्राप्त किए जाने वाले लाभों का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करेगा और उचित मूल्य पर माल पसंद करेगा लेकिन महान लाभ प्रदान करेगा। इसके विपरीत, एक व्यक्ति जो कंजूस है, वह पूरी तरह से किसी वस्तु की कीमत से संबंधित है और इसकी गुणवत्ता या फायदे के लिए बहुत कम सम्मान है।

वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए मितव्ययी जीवन आपको कैसे सहायता करता है?

एक मितव्ययी जीवन शैली आपको वित्तीय स्वतंत्रता के करीब एक कदम बढ़ाने की अनुमति देगी क्योंकि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बचत और निवेश की प्रक्रिया को तेज करती है।

यहां 5 युक्तियां दी गई हैं जो आपको मितव्ययी जीवन का अभ्यास करने में मदद करेंगी:

1. बजट का अनुसरण करके प्रारंभ करें

व्यक्तिगत वित्त बजट बनाना अत्यंत महत्वपूर्ण है और आपके वित्त पर बेहतर नियंत्रण के लिए पहला कदम है। एक बजट केवल एक निर्धारित अवधि के लिए आय और व्यय का अनुमान है। यह आपकी वित्तीय गतिविधियों की योजना बनाने और प्रबंधित करने की प्रक्रिया को शामिल करता है।

यह बजट अभ्यास आपको अपने मासिक नकदी प्रवाह का एक विचार देगा और अपनी बचत बढ़ाने के लिए परिहार्य खर्चों में कटौती करने के लिए कहां कटौती करेगा। मासिक घर का बजट बनाना और उससे चिपके रहना यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि सभी खर्चों का भुगतान किया जाए, और बचत ट्रैक पर है। यह एक दैनिक अभ्यास भी है जो आपके लक्ष्यों को मजबूत करता है और आपको आवेग का विरोध करने में मदद करता है। यह एक चुनौतीपूर्ण काम की तरह लग सकता है, लेकिन ऐसा नहीं है। आप ऑनलाइन उपलब्ध बजट टूल / ऐप्स पर विचार कर सकते हैं, जो प्रक्रिया को सरल बनाने में मदद करते हैं और आपको एक गणना बजट देते हैं।

[पढ़ें: 2023 के लिए अपना व्यक्तिगत वित्त बजट बनाने के लिए 5 सरल कदम]

2. अपने खर्चों पर पुनर्विचार करें

अगला कदम इच्छाओं को सीमित करना या चल रहे खर्चों पर पुनर्विचार करना है। उदाहरण के लिए, उन खर्चों में कटौती करना जो बुनियादी आराम की जरूरतों से ऊपर हैं जैसे कि आप पेट्रोल की बढ़ी हुई कीमतों पर लागत बचाने के लिए निजी वाहनों के बजाय सार्वजनिक परिवहन का उपयोग करने पर विचार कर सकते हैं (यह पर्यावरण के अनुकूल भी है)। वर्तमान फैशन ट्रेंड या हाई-एंड गैजेट्स के बराबर रहने के लिए ऑनलाइन शॉपिंग ऐप्स पर अपने फोन के माध्यम से स्क्रॉल करने में समय बिताने के बजाय, थ्रिफ्टिंग की अवधारणा पर विचार करें। सीधे शब्दों में कहें, थ्रिफ्टिंग का मतलब है थ्रिफ्ट स्टोर पर खरीदारी करना, जहां आपको रियायती कीमतों पर धीरे-धीरे उपयोग की जाने वाली वस्तुएं मिलेंगी। तेजी से बदलते फैशन को देखते हुए यह एक बेहतर विकल्प है।

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भोजन ऑर्डर करने से लेकर खरीदारी तक सब कुछ सुविधाजनक है जब दुनिया आपकी उंगलियों पर है। आप उन वस्तुओं की खरीदारी करने के लिए अधिक लुभाएंगे जिन्हें आपको इन अनुप्रयोगों का उपयोग करने की अधिक आवश्यकता नहीं है। इसलिए इन ऐप्स को स्टार्ट या अनइंस्टॉल करने के लिए नोटिफिकेशंस बंद कर दें। इसके अलावा, जिन वस्तुओं को आपने खरीदा है लेकिन उपयोग नहीं करते हैं, आप उन्हें ऑनलाइन मार्केटप्लेस पर सूचीबद्ध कर सकते हैं और उन्हें नकदी के लिए बदल सकते हैं। आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप उन वस्तुओं या सेवाओं पर पैसा खर्च नहीं कर रहे हैं जो आपके भविष्य में मूल्य नहीं जोड़ सकते हैं और केवल तत्काल संतुष्टि प्रदान कर सकते हैं। इस तरह के खर्चों में कटौती करने से आपको अपनी बचत बढ़ाने में मदद मिलेगी; याद रखें, हर पैसा मायने रखता है।

3. किसी भी ऋण बोझ से बचें

ऋण आपके संसाधनों पर एक नाली है; मितव्ययिता का प्रयोग आपको वित्तीय बोझ से मुक्त होने में मदद करेगा। कर्ज कुछ गलत नहीं है या इससे बचा जाना चाहिए। भले ही आप कर्ज में हैं, फिर भी आपके वित्त को स्थिर और सुरक्षित कहा जा सकता है जब तक कि यह अर्जित आय के 40% से अधिक न हो।

ऋण मुक्त होना सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है जो आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करता है। ऋण मुक्त होने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें और अपने शेष ऋणों का भुगतान करने के लिए एक ठोस रणनीति बनाएं। प्रतिष्ठा को पूरा करने के लिए जीने की तुलना में, मितव्ययी जीवन की अवधारणा को लागू करके एक सरल जीवन चुनना बेहतर है। आपको महंगे कपड़े खरीदने की आवश्यकता नहीं है यदि महीने के अंत में आप क्रेडिट कार्ड के लिए भुगतान करने के बारे में उलझन में हैं। अपने कर्ज के बोझ को चुकाने से आपके हाथों में अधिशेष धन का रास्ता साफ हो जाएगा, जिससे आपकी बचत में वृद्धि होगी।

4. विंडफॉल इनकम का लाभ उठाएं

एक मितव्ययी किसी भी अप्रत्याशित आय जैसे वार्षिक बोनस या प्रोत्साहन आदि का लाभ उठाएगा। आपको अपने बोनस को भौतिक चीजों पर खर्च करने के बजाय सबसे प्रभावी तरीके से उपयोग करना सुनिश्चित करना चाहिए। इस अतिरिक्त आय का उपयोग करने के कई तरीके हैं, जैसे कि अपने ऋण का भुगतान करना या यदि आपके पास ऋण नहीं है तो अपने निवेश के आकार को बढ़ाने पर विचार करें, अपने आपातकालीन फंड को बढ़ावा दें या अपने बीमा कवरेज को अपग्रेड करें आदि।

इसके अलावा, कुछ व्यक्ति अपने कार्यस्थल पर ओवरटाइम के लिए पात्र हैं; यदि संभव हो, तो अपनी निश्चित मासिक आय से ऊपर अधिशेष उत्पन्न करने के लिए इस तत्व का लाभ उठाने पर विचार करें। मितव्ययिता खर्चों में कटौती करने तक सीमित नहीं है; यह इस बात पर भी विचार कर रहा है कि आप अपनी आय कैसे बढ़ा सकते हैं।

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5. जीवन में जल्दी निवेश शुरू करें

बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ नुकसान के डर से कई लोग बाजार से जुड़े उत्पादों में निवेश करने में संकोच कर रहे हैं। हालांकि, दीर्घकालिक दृष्टिकोण होने से अल्पकालिक अस्थिरता का जोखिम कम हो जाता है। फिर भी, ऐतिहासिक रूप से योग्य अवसरों में निवेश करने की तुलना में अपने पैसे को बढ़ाने का कोई बेहतर तरीका नहीं है। अकेले कंपाउंडिंग की शक्ति आपके धन में वृद्धि करेगी, बशर्ते आपके पास पर्याप्त विकास प्राप्त करने के लिए एक लंबा निवेश क्षितिज हो।

निवेश शुरू करने में कभी देर नहीं होती है, लेकिन आपको जल्द से जल्द निवेश शुरू करना चाहिए। यहां तक कि आपके छोटे निवेश भी लंबे समय में आपके लिए फायदेमंद होंगे। हालांकि, एक दीर्घकालिक निवेश योजना बनाना जो आपकी जोखिम सहिष्णुता, निवेश लक्ष्यों और समयरेखा पर विचार करता है, आवश्यक है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

यह कहते हुए कि, कोई लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण के साथ निवेश करने पर विचार कर सकता है और अपने म्यूचुअल फंड निवेश को अपने विशिष्ट लक्ष्यों के साथ संरेखित कर सकता है जो उन्हें दिए गए समय में आवश्यक धन बनाने में मदद करेगा। इसके अतिरिक्त, लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने से निवेशकों को बाजार की अस्थिरता के जवाब में आवेगपूर्ण निर्णय लेने की संभावना कम हो जाती है, जिससे दीर्घकालिक निवेश दृष्टिकोण को बढ़ावा मिलता है।

अंत में...

मितव्ययी जीवन को लागू करना चुनौतीपूर्ण नहीं है; यह ऐसा लग सकता है यदि आपने कभी इस तरह से जीने की कोशिश नहीं की है। कोई बात नहीं! चूंकि यह एक-आकार-फिट-सभी दृष्टिकोण नहीं है, इसलिए रास्ते में बदलाव करने के लिए अनिच्छुक न हों। उपर्युक्त कुछ सामान्य युक्तियां हैं जो एक व्यक्ति मितव्ययी जीवन शैली को अपनाने के लिए अभ्यास कर सकता है। हालांकि आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर, आपको अन्य पहलू उपयोगी लग सकते हैं।

आप निश्चित लागत को कम करके, अनावश्यक खर्चों से बचकर, या अप्रयुक्त वस्तुओं को बेचकर अधिशेष धन प्राप्त करके अपनी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बचा सकते हैं। आपके पास अच्छा वित्तीय ज्ञान भी होना चाहिए ताकि आप अपने धन को बढ़ाने और निवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों की पहचान कर सकें जो उल्लेखनीय लाभ प्राप्त करेंगे।

अंत में, मितव्ययी होने के लिए बलिदान करने की आवश्यकता नहीं है। जब आपके पास अपना पैसा नियंत्रण में होता है, तो उन चीजों पर खर्च करना अधिक प्रबंधनीय हो सकता है। यह पता लगाने के लिए कि कौन सी मितव्ययी जीवन रणनीतियां आपके लिए सबसे अच्छा काम करती हैं, कुछ का प्रयास करें। मितव्ययिता को जीवन के एक तरीके के रूप में और वित्तीय स्वतंत्रता की ओर अपनी यात्रा के लिए एक प्रारंभिक बिंदु के रूप में अपनाने पर विचार करें।

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.

Disclaimer: प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, निवेश करने से पहले सभी प्रासंगिक दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

Disclaimer: यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और आपके निवेश निर्णयों को प्रभावित करने के लिए नहीं है। निवेश के फैसले लेने के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार नहीं करना चाहिए।