રોકાણની ભલામણ કરવામાં આવેલી બીવાય ફિનફ્લુઅન્સર્સ - શું તમે તેમના પર ભરોસો રાખી શકો છો?

તે એક જાણીતું સત્ય છે કે ઘણા રોકાણકારો સંબંધીઓ, નજીકના સાથીઓ અથવા સાથીદારો દ્વારા કરવામાં આવેલા સફળ રોકાણો વિશે સાંભળ્યા પછી રોકાણ કરવાનું શરૂ કરે છે. હવે, રોકાણકારના રોકાણના નિર્ણયને પ્રભાવિત કરતા લોકોની સૂચિમાં ઉમેરો થયો છે - સોશિયલ મીડિયા પ્રભાવકો. વિવિધ માહિતી માટે સોશિયલ મીડિયાની વધતી જતી માંગને કારણે માત્ર કેટલીક નફાકારક જ નહીં, પરંતુ કેટલીક અનિશ્ચિત પરિસ્થિતિઓ પણ સર્જાઈ છે, ખાસ કરીને રોકાણ વિશે, જેમાં તમારી મહેનતની કમાણીનો સમાવેશ થાય છે.

'એફઇન્ફ્લુએન્સર્સ' (ફાઇનાન્સ ઇન્ફ્લુએન્સર) શબ્દ રોકાણકારોમાં લોકપ્રિય છે, કારણ કે આ વ્યક્તિઓ તેઓ જે કન્ટેન્ટ બનાવે છે તેના માધ્યમથી સોશિયલ મીડિયા પ્લેટફોર્મ દ્વારા સ્ટોક, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વગેરે જેવા પર્સનલ ફાઇનાન્સ રોકાણો અંગે સલાહ પૂરી પાડે છે (યુટ્યુબ વિડિયોઝ, ટ્વીટ્સ, ઇન્સ્ટાગ્રામ પોસ્ટ/રીલ્સ વગેરે). કમનસીબે, જો તમે આંખ આડા કાન કરીને તેમની સલાહને અનુસરો છો, તો તેમાંના ઘણા તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયોને નુકસાન પહોંચાડવાની ક્ષમતા ધરાવે છે. એફપ્રભાવકો તેઓએ કેટલા નાણાંનું રોકાણ કર્યું છે અને બજારમાંથી તેમને કેટલો નફો મળ્યો છે તે વિશે વાત કરે છે. તેઓ સ્ટોક ભલામણો, નવા ભંડોળની ઓફરિંગ્સ પરના વિચારો, વિવિધ માર્ગોમાં રોકાણ અને પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ ટિપ્સ પ્રદાન કરે છે. કેટલાક શિખાઉ રોકાણકારો આવી ભલામણો તરફ આકર્ષાય છે અને આ ફિન્ફ્લુઅન્સર્સ દ્વારા પ્રમોટ કરવામાં આવેલી રોકાણ તકનીકોની નકલ કરવાનો પ્રયાસ કરે છે.

વ્યક્તિગત લોકો, ખાસ કરીને મિલેનિયલ્સ અને જેન ઝેડ, ફાઇનાન્સ-સંબંધિત સામગ્રી માટે વધુને વધુ ઇન્સ્ટાગ્રામ અને યુટ્યુબ તરફ વળી રહ્યા છે, અને આ ક્ષેત્રના વ્યાવસાયિકો તેમના અનુયાયીઓને વિકસાવવા અને તેમની કારકિર્દીને આગળ વધારવા માટે સોશિયલ મીડિયાને અપનાવી રહ્યા છે. તેમાં સી-હર્ટેડ એક કો-ઓન્ટેન્ટ્સ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બેન્કર્સ અને શેર બજારના દલાલોનો સમાવેશ થાય છે, જેઓ રોકાણની સલાહ અને વ્યૂહરચનાઓ આપવા માટે સોશિયલ મીડિયાનો ઉપયોગ કરે છે. જો કે, કેટલાક કિસ્સાઓમાં, આના પરિણામે એવા સંજોગોમાં પરિણમે છે કે જ્યાં રોકાણકારોએ બિન-પ્રમાણિત એફપ્રભાવકોના ખોટા માર્ગદર્શનને પગલે નાણાં ગુમાવ્યા હોય. આ એફ પ્રભાવકો પર ન્યૂનતમ અથવા કોઈ તપાસ ન હોવાને કારણે, પરિસ્થિતિ બગડી શકે છે.

દાખલા તરીકે, ઓક્ટોબર 2022 માં, લોકપ્રિય ઇન્ટરનેટ સનસનાટીભર્યા અને સેલિબ્રિટી કિમ કાર્દશિયન પર યુએસ સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ કમિશન (એસઇસી) દ્વારા તેના ઇન્સ્ટાગ્રામ એકાઉન્ટ પર સીરાયપ્ટો એસઇક્યુરિટી ઇમેક્સની જાહેરાત કરવા બદલ 1.26 મિલિયન ડોલરનો દંડ ફટકારવામાં આવ્યો હતો, જેમાં તેણે જાહેર કર્યું ન હતું કે તેને આમ કરવા માટે $2.50 લાખ ચૂકવવામાં આવ્યા હતા. આ કેસ એક ચેતવણી તરીકે કામ કરે છે કે સેલિબ્રિટીઓ અથવા પ્રભાવકો રોકાણની શક્યતાઓને ટેકો આપે છે તેથી તે ખાતરી આપતું નથી કે ઉત્પાદનો તમામ રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે અથવા કાનૂની પણ છે.

તમે જુઓ છો કે, એફપ્રભાવકો, વિશાળ ગ્રાહક આધાર અથવા લક્ષ્ય પ્રેક્ષકો ધરાવે છે; કલ્પના કરો કે આ ચેનલો રોકાણકારો પર કેટલી પહોંચ અને પ્રભાવ ધરાવે છે. જેમ જેમ તેમની ખ્યાતિ વધતી જાય છે તેમ તેમ ઘણી નાણાકીય સંસ્થાઓ બ્રાન્ડની પહોંચ વધારવા માટે ઉત્પાદનો/સેવાઓને પ્રોત્સાહન આપવા માટે તેમનો સંપર્ક કરે છે. મને હમણાં જ સોશિયલ મીડિયા પર એક લોકપ્રિય એફ ઈન્ફ્લુએન્સરનો એક વિડિયો જોવા મળ્યો, જેમાં રોકાણ કરવા માટેના શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તમારી રોકાણની રકમ કેવી રીતે બમણી કરશે તેનું વર્ણન કરે છે. તેમાં આ યોજનાઓ દ્વારા કોઈ કેવી રીતે કાલ્પનિક લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરી શકે છે તે વિશે વાત કરવામાં આવી છે!

આ ઘટનાએ મને મારા વાચકોને ચેતવણી આપવા માટે પ્રેરિત કર્યો કે તેઓએ એફપ્રભાવકોની રોકાણસલાહથી શા માટે સાવધ રહેવું જોઈએ.

નાણાકીય સાક્ષરતા એ તંદુરસ્ત નાણાકીય જીવનનો પાયો છે તે જોતાં, આપણે હંમેશાં આપણા નાણાકીય અને રોકાણ આયોજનના લેખોમાં તેને સંબોધિત કર્યું છે. પર્સનલ ફાઇનાન્સના ફંડામેન્ટલ્સને જાણવાથી તમે સમજદાર નિર્ણયો લઈ શકો છો અને વધુ અગત્યનું એ છે કે ખરાબ નિર્ણયો લેવાનું ટાળો છો. જોકે જીવન કૌશલ્ય તરીકે મની મેનેજમેન્ટ એ આપણી શાળાકીય પ્રણાલીનો આંતરિક ઘટક નથી, તેમ છતાં, સોશિયલ મીડિયાએ ખાલી જગ્યાઓ ભરી દીધી છે. આ સંદર્ભમાં, સોશિયલ મીડિયાએ રોકાણના આયોજન, સ્ટોક ટ્રેડિંગ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, માર્કેટ પરિપ્રેક્ષ્ય અને વીમા જેવા વિવિધ પ્રકારના પર્સનલ ફાઇનાન્સ વિષયો પર માહિતી ની ભુલભુલામણી દ્વારા નાણાકીય જ્ઞાનનો પ્રસાર કરવામાં અને વ્યક્તિઓને માર્ગદર્શન આપવામાં ખૂબ મદદ કરી છે.

જો કે, સોશિયલ મીડિયા દ્વારા બજારની માહિતી એ બેધારી તલવાર છે અને મોટાભાગના રોકાણકારો તેમની પોતાની વ્યક્તિગત નાણાકીય પરિસ્થિતિઓને સુધારવા માટે તે જ્ઞાનનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો અથવા તેનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો તે સમજવામાં નિષ્ફળ જાય છે. અને આ તે છે જ્યાં વાસ્તવિક મુદ્દો ઉભો થાય છે. રોકાણકારો માટે યોગ્ય ડેટાને અસરકારક રીતે ફિલ્ટર કરવા અને રોકાણની ભલામણોને અનુસરીને આંખ આડા કાન કરવાનું ટાળવું હિતાવહ છે, જેને સ્ટ્રીજન્ટ રિસર્ચ અને સેબી-રજિસ્ટર્ડ એડવાઇઝર દ્વારા ટેકો આપવામાં આવતો નથી.

જ્યારે એફપ્રભાવકોની વાત આવે છે ત્યારે રોકાણકાર તરીકે ધ્યાનમાં લેવા માટેના અહીં ત્રણ મુખ્ય પરિબળો છે:

1. એક-કદ બધા રોકાણકારોને બંધબેસતું નથી

પિશાચ-ઘોષિત બજારના નિષ્ણાતો અથવા એફપ્રભાવકો સામાન્ય નાણાકીય સલાહ આપે છે જે દરેક માટે યોગ્ય હોઈ શકે છે અથવા ન પણ હોઈ શકે. તમારે આવી વ્યાપક ભલામણો લેવાનું ટાળવું જોઈએ કારણ કે દરેકની નાણાકીય સ્થિતિ, નાણાં પ્રત્યેનો અભિગમ, જોખમ સહનશીલતા, રોકાણની ક્ષિતિજ અને ધ્યેયો, સંભવિત આવકની ક્ષમતા, આધારની સંખ્યા, જીવનશૈલી, બચત અને ખર્ચ કરવાની ટેવો જુદી જુદી હોય છે.

ઉદાહરણ તરીકે, વહેલી નિવૃત્તિ અથવા તમારા 40 ના દાયકામાં નિવૃત્ત થવું એ સહસ્ત્રાબ્દીમાં એક લોકપ્રિય વિષય છે, જેને સામાન્ય રીતે (ફાયર - ફાઇનાન્સિયલ ઇન્ડિપેન્ડન્સ, નિવૃત્ત પ્રારંભિક) તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. તેમાં નિવૃત્તિ કોર્પસ ગણતરીઓનો સમાવેશ થાય છે, જે એક્સ રકમ લઈને વધુ પડતું સરળ બનાવવામાં આવે છે, જે સુવર્ણ વર્ષોમાં ખર્ચ છે, અને 40 વર્ષની ઉંમર સુધી સમાન રકમને ફૂલાવે છે, અને પછી માઇલસ્ટોન માટે રોકાણ શરૂ કરવા માટે માસિક નંબર પર પહોંચે છે. બીજી તરફ, જીવન સ્પ્રેડશીટ અથવા કેલ્ક્યુલેટર કરતા વધારે છે.

ત્યાં વિવિધ પરિબળો અને જીવનની ઘટનાઓ છે જેને ધ્યાનમાંલેવાની જરૂર છે, જેમ કે કુટુંબ શરૂ કરવું અને વધતી નાણાકીય જવાબદારીઓને સંભાળવી. તદુપરાંત, નોકરી ગુમાવવા, આરોગ્યની મુશ્કેલીઓ, મેક્રોઇકોનોમિક પરિસ્થિતિઓમાં અનિશ્ચિતતા, વગેરેના સ્વરૂપમાં જીવન તમારા પર ફેંકી શકે તેવા કઠોર બાઉન્સર્સ તમારી નિવૃત્તિની તૈયારીમાં અનિશ્ચિતતા ઉમેરી શકે છે. પરિણામે, તમારે વ્યાપક નાણાકીય સલાહ પૂરી પાડતા કોઈપણ એફ પ્રભાવકોને આંખ આડા કાન કરીને અનુસરવું જોઈએ નહીં; તેના બદલે, તમારા રોકાણો તમારી યોગ્યતા પર આધારિત હોવા જોઈએ.

Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds

2. ફેક એફપ્રભાવકોથી સાવચેત રહો

આજે ઇન્ટરનેટનીએક્સેસવાળી એક ન્યોન એફ પ્રભાવક બની શકે છે અને પૈસાના સંચાલન વિશે સલાહ આપવાનું શરૂ કરી શકે છે. જો તમે આસપાસ વધુ કાળજીપૂર્વક જોશો, તો તમે સરળતાથી ક્લિકબેટ માહિતી અને સોશિયલ મીડિયા પ્રભાવકોની અવિશ્વસનીય સલાહને ટાળી શકો છો. એફપ્રભાવક તેમના ઉત્પાદન અને સેવાઓ (પેઇડ પ્રમોશન)ને સમર્થન આપવા માટે ચોક્કસ બ્રાન્ડ સાથે જોડાણ કરી શકે છે. આનાથી રોકાણકારો માટે બ્રાન્ડ પર યોગ્ય ખંત હાથ ધરવું અને વિશ્લેષણ કરવું આવશ્યક બને છે કે શું ફિનફ્લુએન્સરની સલાહ તમારી જોખમ સહિષ્ણુતા, રોકાણ ક્ષિતિજ અને લક્ષ્યો સાથે સુસંગત છે કે નહીં. એફ ઈન્ફ્લુએન્સર ચોક્કસ સ્ટોક્સ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતું હોવાથી તેઓ મજબૂત વળતર આપશે એવું ન ધારો.

તદુપરાંત, તમે લાલ ધ્વજને પણ ઓળખી શકો છો જે નકલી એફપ્રભાવકને સૂચવે છે, જેમ કે જો તેઓ 'તમારા પૈસા બમણા કરો', 'ખાતરીપૂર્વક વળતર' વગેરે જેવા શબ્દો અથવા શબ્દસમૂહોનો ઉપયોગ કરે છે. આ બાબતને છેતરામણી સમજો, કારણ કે દરેક રોકાણમાં થોડું જોખમ રહેલું હોય છે, અને કોઈ પણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વળતરની બાંયધરી આપતું નથી અથવા તરત જ તમારા નાણાંને બમણું કરી દેતું નથી; બધા બજારના જોખમોના સંપર્કમાં આવે છે. એવું માનવું સહેલું છે કે મોટા પ્રમાણમાં સોશિયલ મીડિયા ફોલોઅર્સ ધરાવતા પ્રભાવકો બજારના ગુરુઓ છે, પરંતુ એવું નથી.

[વાંચો: તમને જરૂરી વળતરની ગણતરી કરવાની સ્માર્ટ રીત અને તમારા ધ્યેય માટે કુશળતાપૂર્વક રોકાણ કરો]

3. એફપ્રભાવકોના ઓળખપત્રો મહત્વના છે

રોકાણની સલાહ પૂરી પાડવા માટે, રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઇઝર્સ (આરઆઇએ) કે જેઓ સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઇન્ડિયા (સેબી) દ્વારા લાઇસન્સ પ્રાપ્ત છે, તેમની પાસે લઘુત્તમ શૈક્ષણિક લાયકાત અને અનુભવ હોવો આવશ્યક છે. પરિણામે, તમારે હંમેશા એફ પ્રભાવકોના ઓળખપત્રોની બે વાર તપાસ કરવી જોઈએ. આનો અર્થ એ છે કે નાણાકીય પ્રભાવક ફાઇનાન્સ ક્ષેત્રના વ્યાવસાયિક અથવા સત્તાધિકારી હોવા જોઈએ જે રોકાણની સલાહ આપવા માટે લાયક અને પ્રમાણિત હોય અને મૂડી બજારો વિશે સારું જ્ઞાન ધરાવે છે. જરૂરી નથી કે ફાઇનાન્સમાં આઇવિ લીગની ડિગ્રી હોય, પરંતુ ઉદ્યોગમાં કેટલાક મૂળભૂત શિક્ષણ અને અનુભવ.

જો કે, સોશિયલ મીડિયા પર કોઈ પ્રવેશ અવરોધ નથી, અને કોઈપણ વ્યક્તિ કોઈપણ પ્રમાણપત્રના માપદંડ અથવા નિયમનકારી અવરોધોને અનુસર્યા વિના મફત રોકાણ સલાહ આપી શકે છે. આમાંના મોટા ભાગના એફપ્રભાવકો ઔપચારિક રીતે નોંધાયેલા નથી અથવા સેબી-રજિસ્ટર્ડ સલાહઓરૂ. છે, જેના કારણે ઘણી ગેરકાયદેસર પ્રથાઓ મળી આવી છે. પરિણામે, નિયમનકારી સત્તા, સેબીએ ડિસેમ્બર 2022 માં જણાવ્યું હતું કે તે આ એફ પ્રભાવકોને નિયંત્રિત કરવા માટે એક માળખું સ્થાપિત કરવાનો ઇરાદો ધરાવે છે.

સેબી એફપ્રભાવકોને નિયંત્રિત કરવાની રીતો શોધે છે

નોંધાયેલાઓશીયલ મીડિયા પ્રભાવકો રોકાણની ભલામણો પ્રદાન કરવા માટે લાયક નથી. વણમાગી નાણાકીય સલાહ પૂરી પાડતા બિન-પ્રમાણિત એફ પ્રભાવકોમાં નોંધપાત્ર વધારો થવાને કારણે બજાર નિયમનકારને ચિંતાનો વિષય બન્યો છે કે આવા અનિયંત્રિત અને પિશાચ-નિયુક્ત સલાહકારો રોકાણકારોના નાણાંને જોખમમાં મૂકી રહ્યા છે.

એમ કહીને, વૈશ્વિક સ્તરે એફપ્રભાવકો સામે કેટલાક નિયમો સ્થાપિત કરવામાં આવ્યા છે, જેમ કે ઓસ્ટ્રેલિયામાં, એફપ્રભાવકો જો તેઓ અગાઉના લાઇસન્સ વિના નાણાકીય સલાહ આપે તો તેમને 5 વર્ષની જેલની સજા ભોગવવી પડે છે. ભારતમાં, સેબીએ અગાઉ ટેલિગ્રામ અને વોટ્સએપ ચેનલોનો ઉપયોગ કરીને છેતરપિંડીથી સ્ટોક વેલ્યુમાં વધારો કરી રહેલા કેટલાક વ્યક્તિઓને હટાવી લીધા છે. જોકે સેબીએ સ્પષ્ટપણે કહ્યું છે કે તે બિનનોંધાયેલા સલાહકારની દેખરેખ માટે એક માળખું રચવાનો ઇરાદો ધરાવેછે, પરંતુ તે આગળનો લાંબો રસ્તો છે. નાણાકીય જાહેરાત અને નાણાકીય શિક્ષણ વચ્ચેનો તફાવત સ્થાપિત કરવો મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. તદુપરાંત, સામગ્રીની દ્રષ્ટિએ દરેક સોશિયલ મીડિયા હેન્ડલ અથવા એકાઉન્ટનું માઇક્રો-મેનેજિંગ કરવું એ એક મુશ્કેલ કાર્ય હશે.

સમાપન કરવા માટે...

નાણાકીય સાક્ષરતા માટે માહિતીનું સેવન કરવું ફાયદાકારક છે, પરંતુ સોશિયલ મીડિયા પર ઉપલબ્ધ મફત માહિતીના આધારે વ્યક્તિગત નાણાકીય નિર્ણયો લેવાનું નુકસાનકારક હોઈ શકે છે. આવી મફત સલાહની કિંમત, ખાસ કરીને ઉત્પાદન-સંબંધિત સલાહ જેમ કે સ્ટોક ભલામણો, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને વીમા, સામાન્ય રીતે વધારે હોય છે.

છેલ્લે, ધ્યાનમાં રાખો કે માત્ર સેબી-રજિસ્ટર્ડ સલાહઓરૂ. રોકાણ ભલામણો પ્રદાન કરી શકે છે. તેથી, રોકાણના વિવિધ માર્ગો પર સલાહ અને ભલામણો આપતા બિન-પ્રમાણિત ફિન્ફ્લુઅન્સર્સથી સાવચેત રહો.

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.

Disclaimer: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલા સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજોને કાળજીપૂર્વક વાંચો.

Disclaimer: આ લેખ ફક્ત માહિતીના હેતુઓ માટે છે અને તમારા રોકાણના નિર્ણયોને પ્રભાવિત કરવા માટે નથી. રોકાણના નિર્ણયો લેવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ નહીં.