निवेश की सिफारिश कीगई है - क्या आप उन पर भरोसा करसकते हैं?

यह एक सर्वविदित सत्य है कि कई निवेशक रिश्तेदारों, करीबी साथियों या सहकर्मियों द्वारा किए गए सफल निवेश के बारे में सुनने के बाद निवेश करना शुरू करते हैं। अब, एक निवेशक के निवेश निर्णय को प्रभावित करने वाले लोगों की सूची में एक अतिरिक्त हो गया है - सोशल मीडिया प्रभावशाली। विभिन्न जानकारी के लिए सोशल मीडिया की बढ़ती मांग ने न केवल कुछ लाभदायक बल्कि कुछ अनिश्चित स्थितियों को भी जन्म दिया है, खासकर निवेश के बारे में जिसमें आपकी मेहनत की कमाई शामिल है।

'एफइन्फ्लुएंसर' (फाइनेंस इन्फ्लुएंसर) शब्द निवेशकों के बीच लोकप्रिय है क्योंकि ये व्यक्ति सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म के माध्यम से व्यक्तिगत वित्त निवेश जैसे स्टॉक, म्यूचुअल फंड आदि पर सलाह देते हैं। दुर्भाग्य से, यदि आप आंख बंद करके उनकी सलाह का पालन करते हैं, तो उनमें से कई आपके निवेश पोर्टफोलियो को नुकसान पहुंचाने की क्षमता रखते हैं। एफइन्फ्लुएंसर इस बारे में बात करते हैं कि उन्होंने कितना पैसा निवेश किया है और उन्हें बाजार से कितना मुनाफा हुआ है। वे स्टॉक सिफारिशें, नए फंड प्रस्तावों पर विचार, विभिन्न रास्तों में निवेश और पोर्टफोलियो प्रबंधन युक्तियां प्रदान करते हैं। कई नौसिखिए निवेशक ऐसी सिफारिशों के लिए तैयार होते हैं और इन फिनफ्लुएंसरद्वारा प्रचारित निवेश तकनीकों को दोहराने का प्रयास करते हैं।

व्यक्ति, विशेष रूप से मिलेनियल्स और जेन जेड, वित्त से संबंधित सामग्री के लिए इंस्टाग्राम और यूट्यूब की ओर तेजी से रुख कर रहे हैं, और इन क्षेत्रों के पेशेवर अपने अनुयायियों को बढ़ाने और अपने करियर को आगे बढ़ाने के लिए सोशल मीडिया को अपना रहे हैं। इसमें कई दलाल, निवेश बैंकर और शेयर बाजार के दलाल शामिल हैं जो निवेश सलाह और रणनीति देने के लिए सोशल मीडिया का उपयोग करते हैं। हालांकि, कुछ मामलों में, इसके परिणामस्वरूप ऐसी परिस्थितियां हुई हैं जहां निवेशकों ने गैर-प्रमाणित एफइन्फ्लुएंसर्स से गलत मार्गदर्शन के बाद पैसा खो दिया है। इन एफ प्रभावशाली लोगों पर न्यूनतम या कोई जांच नहीं होने के कारण, स्थिति बिगड़ सकती है।

उदाहरण के लिए, अक्टूबर 2022 में, एक लोकप्रिय इंटरनेट सनसनी और सेलिब्रिटी किम कार्दशियन पर यूएस सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (एसईसी) द्वारा अपने इंस्टाग्राम अकाउंट पर सीरिप्टो एसइक्योरिटी ईमैक्स का विज्ञापन करने के लिए $ 1.26 मिलियन का जुर्माना लगाया गया था, बिना यह बताए कि उन्हें ऐसा करने के लिए $ 2.50 लाख का भुगतान किया गया था। यह मामला एक चेतावनी के रूप में कार्य करता है कि सिर्फ इसलिए कि मशहूर हस्तियां या प्रभावशाली निवेश संभावनाओं का समर्थन करते हैं, यह गारंटी नहीं देता है कि उत्पाद सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं या कानूनी भी हैं।

आप देखते हैं, एफ प्रभावशाली लोगों के पास एक बड़ा ग्राहक आधार या लक्षित दर्शक हैं; कल्पना कीजिए कि निवेशकों पर इन चैनलों की पहुंच और प्रभाव हो सकता है। जैसे-जैसे उनकी प्रसिद्धि बढ़ती है, कई वित्तीय संस्थान ब्रांड की पहुंच को व्यापक बनाने के लिए उत्पादों / सेवाओं को बढ़ावा देने के लिए उनसे संपर्क करते हैं । मुझे सोशल मीडिया पर एक लोकप्रिय एफइन्फ्लुएंसर का एक वीडियो मिला, जिसमें निवेश करने के लिए सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड का वर्णन किया गया है और कैसे ये म्यूचुअल फंड आपकी निवेश राशि को दोगुना कर देंगे। यह इस बारे में बात करता है कि इन योजनाओं के माध्यम से कोई भी वित्तीय लक्ष्यों को कैसे प्राप्त कर सकता है!

इस घटना ने मुझे अपने पाठकों को चेतावनी देने के लिए प्रेरित किया कि उन्हें एफइन्फ्लुएंसर्स सेनिवेश सलाह से सावधान क्यों रहना चाहिए।

यह देखते हुए कि वित्तीय साक्षरता एक स्वस्थ वित्तीय जीवन की आधारशिला है, हमने हमेशा इसे अपने वित्तीय और निवेश नियोजन लेखों में संबोधित किया है। व्यक्तिगत वित्त के मूल सिद्धांतों को जानने से आप समझदार निर्णय ले सकते हैं और, अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि बुरे लोगों को बनाने से बचें। यद्यपि एक जीवन कौशल के रूप में धन प्रबंधन हमारी स्कूली शिक्षा प्रणाली का एक आंतरिक घटक नहीं रहा है, सोशल मीडिया ने अंतराल को भर दिया है। इस संबंध में, सोशल मीडिया वित्तीय ज्ञान फैलाने और निवेश योजना, स्टॉक ट्रेडिंग, म्यूचुअल फंड, बाजार परिप्रेक्ष्य और बीमा जैसे व्यक्तिगत वित्त विषयों की एक विस्तृत विविधता पर जानकारी की भूलभुलैया के माध्यम से व्यक्तियों का मार्गदर्शन करने में एक बड़ी मदद रही है।

हालांकि, सोशल मीडिया के माध्यम से बाजार की जानकारी एक दोधारी तलवार है और अधिकांश निवेशक यह समझने में विफल रहते हैं कि अपनी व्यक्तिगत वित्तीय स्थितियों को बढ़ाने के लिए उस ज्ञान का उपयोग या लागू कैसे करें। और यही वह जगह है जहां वास्तविक मुद्दा उठता है। निवेशकों के लिए यह सलाह दी जाती है कि वे उचित डेटा को प्रभावी ढंग से फ़िल्टर करें और निवेश की सिफारिशों का आंख बंद करके पालन करने से बचें जो एक गंभीर शोध और सेबी-पंजीकृत सलाहकार द्वारा समर्थित नहीं हैं।

एफइन्फ्लुएंसर की बात आने पर निवेशक के रूप में विचार करने के लिए यहां तीन मुख्य कारक दिए गए हैं:

1. एक आकार सभी निवेशकों के लिए फिट नहीं बैठता है

एस एल्फ-घोषित बाजार विशेषज्ञ या एफप्रभावशाली लोग सामान्य वित्तीय सलाह देते हैं जो सभी के लिए उपयुक्त हो सकता है या नहीं भी हो सकता है। आपको ऐसी व्यापक सिफारिशें लेने से बचना चाहिए क्योंकि हर किसी की वित्तीय स्थिति, पैसे के प्रति दृष्टिकोण, जोखिम सहिष्णुता, निवेश क्षितिज और लक्ष्य, संभावित आय कमाने की क्षमता, निर्भरकी संख्या, जीवन शैली, बचत और खर्च करने की आदतें अलग-अलग हैं।

उदाहरण के लिए, अपने 40 के दशक में प्रारंभिक सेवानिवृत्ति या सेवानिवृत्ति मिलेनियल्स के बीच एक लोकप्रिय विषय है, जिसे आमतौर पर (FIRE - वित्तीय स्वतंत्रता, जल्दी सेवानिवृत्ति) के रूप में जाना जाता है। इसमें सेवानिवृत्ति कॉर्पस गणना शामिल है, जिसे एक्स राशि लेकर अतिसरलीकृत किया जाता है, जो सुनहरे वर्षों में लागत है, और 40 वर्ष की आयु तक उसी राशि को बढ़ा-चढ़ाकर पेश करता है, और फिर मील के पत्थर के लिए निवेश शुरू करने के लिए मासिक संख्या पर पहुंचता है। दूसरी ओर, जीवन एक स्प्रेडशीट या कैलकुलेटर से अधिक है।

विभिन्न कारक और जीवन की घटनाएं हैं जिन पर एम इलेनियल्स को विचार करने की आवश्यकता है, जैसे कि परिवार शुरू करना और बढ़ती वित्तीय जिम्मेदारियों को संभालना। इसके अलावा, जीवन नौकरी खोने, स्वास्थ्य कठिनाइयों, मैक्रोइकॉनॉमिक स्थितियों में अप्रत्याशितता आदि के रूप में आप पर जो कठोर बाउंसर फेंक सकता है, वह आपकी सेवानिवृत्ति की तैयारी में अनिश्चितता जोड़ सकता है। नतीजतन, आपको व्यापक वित्तीय सलाह प्रदान करने वाले किसी भी एफ प्रभावशाली व्यक्ति का आंख बंद करके पालन नहीं करना चाहिए; इसके बजाय, आपके निवेश आपकी उपयुक्तता पर आधारित होने चाहिए।

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2. नकली एफप्रभावशाली लोगों से सावधान रहें

आज इंटरनेट तक पहुंच वाला एक नया व्यक्ति एफ इन्फ्लुएंसर बन सकता है और धन प्रबंधन के बारे में सलाह देना शुरू कर सकता है। यदि आप अधिक ध्यान से चारों ओर देखते हैं, तो आप आसानी से सोशल मीडिया इन्फ्लुएंसरों से क्लिकबैट जानकारी और अविश्वसनीय सलाह से बच सकते हैं। एफइन्फ्लुएंसर अपने उत्पाद और सेवाओं (भुगतान किए गए प्रचार) का समर्थन करने के लिए एक विशिष्ट ब्रांड के साथ सहयोग कर सकते हैं। इससे निवेशकों के लिए ब्रांड पर उचित परिश्रम करना और विश्लेषण करना आवश्यक हो जाता है कि क्या वित्त पोषक तत्वों की सलाह आपके जोखिम सहिष्णुता, निवेश क्षितिज और लक्ष्यों के अनुरूप है। यह न मानें कि चूंकि एफइन्फ्लुएंसर विशिष्ट शेयरों या म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा है , इसलिए वे मजबूत रिटर्न प्रदान करेंगे।

इसके अतिरिक्त, आप लाल झंडे की भी पहचान कर सकते हैं जो नकली एफइन्फ्लुएंसर को इंगित करते हैं, जैसे कि यदि वे शब्दों या वाक्यांशों का उपयोग करते हैं जैसे कि 'आपका पैसा दोगुना करना', 'गारंटीकृत रिटर्न', और इसी तरह। इसे भ्रामक मानें, क्योंकि हर निवेश में कुछ जोखिम होता है, और कोई म्यूचुअल फंड रिटर्न की गारंटी नहीं देता है या तुरंत आपके पैसे को दोगुना कर देता है; सभी बाजार जोखिमों के संपर्क में हैं। यह मानना आसान है कि बड़ी सोशल मीडिया फॉलोइंग वाले प्रभावशाली लोग बाजार गुरु हैं, लेकिन ऐसा नहीं है।

[पढ़ें: आपको आवश्यक रिटर्न की गणना करने और अपने लक्ष्यों के लिए बुद्धिमानी से निवेश करने का स्मार्ट तरीका]

3. एफप्रभावशाली लोगों की साख मायने रखती है

निवेश सलाह प्रदान करने के लिए, पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) जो भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा लाइसेंस प्राप्त हैं, उनके पास न्यूनतम शैक्षणिक योग्यता और अनुभव होना चाहिए। नतीजतन, आपको हमेशा एफ इन्फ्लुएंसर्स के क्रेडेंशियल्स को फिर से जांचना चाहिए। इसका मतलब यह है कि एक वित्तीय प्रभावशाली व्यक्ति को वित्त क्षेत्र का पेशेवर या प्राधिकरण होना चाहिए जो निवेश सलाह देने के लिए योग्य और प्रमाणित हो और पूंजी बाजारों के बारे में अच्छा ज्ञान रखता हो। जरूरी नहीं कि वित्त में आइवी लीग की डिग्री हो, लेकिन उद्योग में कुछ बुनियादी शिक्षा और अनुभव।

हालांकि, सोशल मीडिया पर कोई प्रवेश बाधा नहीं है, और कोई भी किसी भी प्रमाणन मानदंड या नियामक बाधाओं का पालन किए बिना मुफ्त निवेश सलाह देसकता है। इनमें से अधिकांश एफप्रभावशाली औपचारिक रूप से पंजीकृत या सेबी-पंजीकृत सलाह नहीं हैं, जिसके कारण कई अवैध प्रथाओं का पता चला है। नतीजतन, नियामक प्राधिकरण, सेबी ने दिसंबर 2022 में कहा कि यह इन एफ प्रभावशाली लोगों को विनियमित करने के लिए एक ढांचा स्थापित करने का इरादा रखता है।

सेबी एफइन्फ्लुएंसर्स को विनियमित करने के तरीकों की खोज करता है

अपंजीकृत मीडिया प्रभावशालीनिवेश सिफारिशें प्रदान करने के लिए योग्य नहीं हैं। अवांछित वित्तीय सलाह देने वाले गैर-प्रमाणित एफइन्फ्लुएंसर्स में उल्लेखनीय वृद्धि ने बाजार नियामक को चिंतित कर दिया है कि इस तरह के अनियमित और एल्फ-नियुक्त सलाहकार निवेशकों के पैसे को खतरे में डाल रहे हैं।

यह कहते हुए कि, वैश्विक स्तर पर एफप्रभावशाली लोगों के खिलाफ कुछ नियम स्थापित किए गए हैं, जैसे कि ऑस्ट्रेलिया में, एफइन्फ्लुएंसरों को पूर्व लाइसेंस के बिना वित्तीय सलाह देने पर 5 साल तक की जेल हो सकती है। भारत में, सेबी ने पहले कुछ व्यक्तियों को हटा दिया है जो टेलीग्राम और व्हाट्सएप चैनलों का उपयोग करके धोखाधड़ी से स्टॉक मूल्यों को बढ़ा रहे थे। हालांकि सेबी ने स्पष्ट रूप से कहा है कि वह अपंजीकृत सलाहकारों की देखरेख के लिए एक ढांचा तैयार करने का इरादा रखताहै, लेकिन यह एक लंबा रास्ता है। वित्तीय शिक्षा और वित्तीय शिक्षा के बीच अंतर स्थापित करना मुश्किल हो सकता है। इसके अलावा, सामग्री के संदर्भ में प्रत्येक सोशल मीडिया हैंडल या खाते को माइक्रो-प्रबंधित करना एक चुनौतीपूर्ण काम होगा।

अंत में...

जबकि वित्तीय साक्षरता के लिए जानकारी का उपभोग करना फायदेमंद है, सोशल मीडिया पर उपलब्ध मुफ्त जानकारी के आधार पर व्यक्तिगत वित्त निर्णय लेना हानिकारक हो सकता है। इस तरह की मुफ्त सलाह की लागत, विशेष रूप से उत्पाद से संबंधित सलाह जैसे स्टॉक सिफारिशें, म्यूचुअल फंड और बीमा, आमतौर पर अधिक होती है।

अंत में, ध्यान रखें कि केवल सेबी-पंजीकृतसलाहकार हीनिवेश सिफारिशें प्रदान कर सकते हैं। इसलिए, विभिन्न निवेश मार्गों पर सलाह और सिफारिशें देने वाले गैर-प्रमाणित वित्त पोषक तत्वों से सावधान रहें।

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.

Disclaimer: प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, निवेश करने से पहले सभी प्रासंगिक दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

Disclaimer: यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और आपके निवेश निर्णयों को प्रभावित करने के लिए नहीं है। निवेश के फैसले लेने के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार नहीं करना चाहिए।