ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વિશે તમારે જે જાણવાની જરૂર છે
Rounaq Neroy
Apr 20, 2023 / Reading Time: Approx. 10 mins
તમે બધા ઝવેરાતના રૂપમાં સોનામાં થોડું રોકાણ કરી શકો છો . છેવટે, જીઓલ્ડને વિશ્વની સૌથી મૂલ્યવાન કિંમતી ધાતુઓમાંની એક માનવામાં આવે છે, અને તે યુગોથી લોકપ્રિય રોકાણ બની રહ્યું છે.
ગોલ્ડના ઇટરનાલ વેલ્યુએ ઘણા ઇન્ડિવઆઇડિયાલ્સને અપીલ કરી છે કારણ કે તે સમયથી ઇમ એમ ઓરિયલ છે. તેને સલામત આશ્રયસ્થાન, ફુગાવા સામે પ્રતિકારક માનવામાં આવે છે, અને જ્યારે અન્ય એસેટ સીએલગધેડાઓ અને અર્થતંત્રમાં મંદી આવે છે ત્યારે તે પોર્ટફોલિયો ડાયવર્સિફાયર સાબિત થાય છે.
સમય ની સાથે, કોઈ પણ વ્યક્તિ સોનાની માલિકી ધરાવી શકે તે રીતે નોંધપાત્ર ઉત્ક્રાંતિ થઈ છે: તેમાંથી એક જીઓલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે.
ગોલ્ડ એમયુટ્યુઅલ એફઅને એસ શું છે?
ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સામાન્ય રીતે બે સ્વરૂપમાં આવે છે: 1) ગોલ્ડ એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ અને 2) ગોલ્ડ સેવિંગ્સ ફંડ. અન્ય કોઈ પણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમની જેમ, ફંડ હાઉસમાં ફંડ મેનેજર અને તેની ટીમ દ્વારા તેનું સંચાલન વ્યાવસાયિક રીતે કરવામાં આવે છે.
ચાલો આપણે ગોલ્ડ એક્સચેંજ ટ્રેડેડ ફંડ અને ગોલ્ડ સેવિંગ્સ ફંડને વધુ વિગતવાર સમજીએ ...
1. ગોલ્ડ એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ગોલ્ડ ઇટીએફ) - ગોલ્ડ ઇટીએફનો ઉદ્દેશ ભૌતિક સોનાની સ્થાનિક કિંમત પર નજર રાખવાનો છે, તેઓ નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત થાય છે અને ગોલ્ડમાં સીધું રોકાણ કરે છે. સોનાને ભૌતિક રીતે રાખવાની ઝંઝટ વિના તેના સંપર્કમાં આવવાની તક મળે છે, ગોલ્ડ ઇટીએફ એક યોગ્ય વિકલ્પ છે.
ગોલ્ડ ઇટીએફના રોકાણનો ઉદ્દેશ સોનાના સ્થાનિક ભાવને અનુરૂપ વ્યાપકપણે વળતર ઉત્પન્ન કરવાનો છે. સોનું કદર કરે તો લાભ થાય.
ગોલ્ડ ઇટીએફમાં રોકાણ કરવા માટે તમારે ડીમેટ એકાઉન્ટ અને ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટની જરૂર પડે છે, અને ખરીદીનો ઓર્ડર તમારા બ્રોકર મારફતે મૂકી શકાય છે- જે રીતે તમે માન્યતા પ્રાપ્ત સ્ટોક એક્સચેન્જ પર શેર ખરીદો છો. જ્યારે તમે ગોલ્ડ ઇટીએફ યુનિટ/સ ખરીદો છો, ત્યારે તે તમારા ડીમેટ એકાઉન્ટમાં (T+2 ધોરણે) પ્રતિબિંબિત થશે. નોંધનીય છે કે ગોલ્ડ ઇટીએફમાં રોકાણ સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) રૂટ દ્વારા કરી શકાતું નથી.
[વાંચો: 2023માં એસઆઈપી માટે 5 શ્રેષ્ઠ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ]
ખરીદેલા એકમોને સંબંધિત ફંડ હાઉસ દ્વારા ૦.૯૯૫ ભૌતિક સોનાનો ટેકો આપવામાં આવશે. સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઇન્ડિયા (સેબી) દ્વારા નિર્ધારિત માર્ગદર્શિકા અનુસાર, ભૌતિક સોનું ઇટીએફ માટે નિયુક્ત કસ્ટોડિયન દ્વારા તમારા, રોકાણકારો વતી, વત્તા વીમાકૃત્ત અને સમયાંતરે મૂલ્યના આધારે વોલ્ટમાં રાખવામાં આવે છે.
ગોલ્ડ ઇટીએફ એકમોને વેચવા માટે, તમારે બ્રોકર પાસે ઓર્ડર મૂકવો જરૂરી છે, જે પછી તેને સ્ટોક એક્સચેંજમાં અમલમાં મૂકશે, અને જો વેપાર સફળતાપૂર્વક અમલમાં મૂકવામાં આવે છે, તો તેમાંથી થતી આવક તમારા બેંક ખાતામાં T+2 આધારે પ્રાપ્ત થશે, અને ગોલ્ડ ઇટીએફ એકમો તમારા ડીમેટ ખાતામાંથી બહાર નીકળી જશે.
કહો કે તમે ભવિષ્યની તારીખે તમારા ગોલ્ડ ઇટીએફ એકમોને ભૌતિક સોનામાં રૂપાંતરિત કરવા માંગો છો, જે માત્ર ચોક્કસ જથ્થા માટે જ શક્ય છે (સામાન્ય રીતે 1 કિ.ગ્રા.) ફંડ હાઉસ કેવાયસી (નો યોર કસ્ટમર) ચેક હાથ ધરશે અને એ વાતની ચકાસણી કરશે કે ડિલિવરી વાસ્તવિક રોકાણકારની જેમ જ વ્યક્તિ સુધી પહોંચે છે.
ત્યાર બાદ ફંડ હાઉસ કસ્ટોડિયન અને રોકાણકારને 'ડિલિવરી ઓર્ડર' આપશે. અને તમારા ફિઝિકલ ગોલ્ડની ડિલિવરી લેતી વખતે, તમારે કેવાયસી દસ્તાવેજો ઉપરાંત ડિલિવરી ઓર્ડર પણ રજૂ કરવો જરૂરી છે. આ આખી પ્રક્રિયામાં સામાન્ય રીતે લગભગ ૨ થી ૩ કાર્યકારી દિવસો લાગે છે. પરંતુ રૂપાંતર પછી સોનાની ફિઝિકલ ડિલિવરી લેવા માટે, ધ્યાનમાં રાખો કે ફંડ હાઉસ દ્વારા વસૂલવામાં આવતા સંચિત ખર્ચ, પરિવહન ખર્ચ અને જીએસટી (ગુડ્સ એન્ડ સર્વિસ ટેક્સ) માટે તમારે રોકડમાં ચૂકવણી કરવી જરૂરી છે.
(Image source: freepik.com; photo created by @xb100)
Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds
2. ગોલ્ડ સેવિંગ્સ ફંડ - તે ફંડ ઓફ ફંડ સ્કીમ છે જે અંતર્ગત ગોલ્ડ ઇટીએફમાં રોકાણ કરે છે, જે ભૌતિક સોનાના ભાવો સામે કામગીરીને બેંચમાર્ક બનાવે છે. તે સમાંતર વળતર ઉત્પન્ન કરવાનો પ્રયત્ન કરે છે જે અંતર્ગત ગોલ્ડ ઇટીએફને નજીકથી મળતું આવે છે. આથી, ગોલ્ડ સેવિંગ્સ ફંડના રોકાણનો ઉદ્દેશ એવા વળતરનું સર્જન કરવાનો છે, જે અંતર્ગત ગોલ્ડ ઇટીએફ દ્વારા પેદા થતા વળતરને નજીકથી મળતું આવે છે.
ગોલ્ડ સેવિંગ્સ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે તમારી પાસે ડિમેટ એકાઉન્ટ હોવું જરૂરી નથી. ગોલ્ડ સેવિંગ્સ ફંડમાં યુનિટ ખરીદવા માટે ફંડ હાઉસ અથવા તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રિબ્યુટરનો સંપર્ક કરો.
ગોલ્ડ સેવિંગ્સ ફંડના એકમો ફંડ હાઉસ દ્વારા જાહેર કરવામાં આવેલી એનએવી (NAV) પર ખરીદવામાં આવશે, અને ફાળવવામાં આવેલા એકમો તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટમાં પ્રતિબિંબિત થશે. ગોલ્ડ એસએવિંગ્સ એફઉન્ડ તમને ૫૦૦ રૂપિયા જેટલી રકમ સાથે એસઆઈપી રૂટ દ્વારા શિસ્તબદ્ધ રીતે રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
તેવી જ રીતે, જ્યારે તમે ગોલ્ડ સેવિંગ્સ ફંડમાં તમારા એકમોને વેચવા માંગતા હો, ત્યારે તમારે રિડેમ્પ્શન રિક્વેસ્ટ સ્લિપ ભરવાની અને તેના પર સહી કરવાની રહેશે, તેને ફંડના રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર એજન્ટ (આરટીએ)ને સુપરત કરવાની રહેશે, અથવા તો સીધા જ ફંડની કોઈ એક ગ્રાહક સેવા ઓફિસમાં જમા કરાવવાની રહેશે અને કામકાજના લગભગ 3થી 4 દિવસની અંદર, રિડેમ્પ્શનની આવક તમારા બેંક ખાતામાં જમા કરવામાં આવશે, અને આ તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટમાં પણ પ્રતિબિંબિત થશે. તે એટલું જ સરળ છે.
તમે ગોલ્ડ ઇટીએફ અથવા ગોલ્ડ સેવિંગ્સ ફંડ પસંદ કરો છો, તો સ્પષ્ટ છે કે ભૌતિક સોનું રાખવાને બદલે ફાયદાઓ છે, જેમ કે તમારે સ્ટોરેજ અથવા હોલ્ડિંગ ખર્ચ, નુકસાન, ચોરીના જોખમની ચિંતા કરવાની જરૂર નથી, અને ત્યાં પૂરતી સારી ફ્લેક્સઆઇઇબિલિટી અને લિક્વિઆઇ ડેટ છે. સોનામાં રોકાણ કરવા માટે આ એક પરેશાની મુક્ત અને સ્માર્ટ રીત છે.
ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના કરવેરા વિશે શું?
ફાઇનાન્સ બિલ 2023 પાસ થયા બાદ ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ટેક્સમાં ફેરફાર થયો છે. ટેક્સના નવા નિયમ મુજબ, આ યોજનાઓના લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેઇનના કિસ્સામાં કર અસરને ઘટાડવામાં (ફુગાવા સૂચકાંકની કિંમતને ધ્યાનમાં રાખીને) જે ઇન્ડેક્સેશન લાભ આપવામાં મદદ કરે છે, તે હવે ઉપલબ્ધ નથી. ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર મળતા રિટર્ન પર હવે ટેક્સના માર્જિનલ રેટ એટલે કે તમારા ઇન્કમ-ટેક્સ સ્લેબ મુજબ ટેક્સ લાગે છે.
તેણે કહ્યું, માત્ર એટલા માટે કે ટીએક્સનો નિયમ બદલાયો છે તેનો અર્થ એ નથી કે તમારે ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સથી બચવું જોઈએ. હાલ ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે પૂરતાં ઠોસ કારણો છે.
[વાંચો: ટેક્સના નિયમમાં ફેરફાર છતાં ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું હજી પણ કેમ અર્થપૂર્ણ છે]
(Image source: freepik.com; Image by @wirestock on Freepik)
Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds
ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે શું જોવું?
ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પેપર યુનિટ હોવા છતાં તેઓ વાસ્તવિક સોનામાં રોકાણ કરે છે અને આ રીતે જ્યારે ભૌતિક સોનાના ભાવમાં વધારો થાય છે ત્યારે તે ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની કામગીરીને અસર કરે છે. ગોલ્ડ ઇટીએફના પ્રદર્શનનું મૂલ્યાંકન તે જે બેંચમાર્ક ઇન્ડેક્સની નકલ કરે છે તેની તુલનામાં કરી શકાય છે. નીચા ટ્રેકિંગની ભૂલ સૂચવે છે કે યોજનાના વળતર અંતર્ગત સોનાની કામગીરી સાથે નજીકથી સુસંગત છે.
આલેખ: સોનાએ લાંબા ગાળે તેની ચમક પ્રદર્શિત કરી છે
એમસીએક્સ સ્પોટ સોનાની કિંમત, 18 એપ્રિલ, 2023 ના આંકડા
(સ્ત્રોત: એમસીએક્સ, પર્સનલ એફએન રિસર્ચ)
જ્યાં સુધી કામગીરીની વાત છે ત્યાં સુધી સોનામાં મોસમી પ્રતિસાદ હોવાની સંભાવના છે. પરંતુલાંબા ગાળે, સોનાએ તેની ચમક પ્રદર્શિત કરી છે.
સામાન્ય રીતે, ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ મેક્રોઇકોનોમિક અને ભૂરાજકીય અનિશ્ચિતતા, ઊંચા ફુગાવાનો સમયગાળો, સ્ટેગફ્લેશન, આર્થિક મંદી અથવા મંદી, ભૌગોલિક રાજકીય તણાવ અને તીવ્ર શેર બજારની અસ્થિરતાના સમયગાળા દરમિયાન ઊંચું વળતર આપે છે. એવા સમયમાં જ્યારે ઇક્વિટીમાં ઘટાડો થાય છે, ડેટ આકર્ષક વાસ્તવિક વળતર આપતું નથી, તે સોનું છે જે સામાન્ય રીતે અસરકારક પોર્ટફોલિયો ડાયવર્સિફાયર બનવાની તેની લાક્ષણિકતા દર્શાવે છે.
શું તમારે ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું વિચારવું જોઈએ?
હાલમાં સોનામાં રોકાણ કરવા માટેના નક્કર કારણો છે, મુખ્યત્વે:
અન્ય પરિબળોની સાથે ઉપરોક્ત બાબતોને કારણે, ઘણી મધ્યસ્થ બેંકો પણ, જોખમ ઘટાડવાના પગલા તરીકે તેમના અનામતમાં સોનું ઉમેરી રહી છે.
તમારા માટે, એક રોકાણકાર તરીકે પણ વ્યૂહાત્મક રીતે તમારા સમગ્ર રોકાણ પોર્ટફોલિયોનો લગભગ 10%-15% હિસ્સો સોનામાં રાખવો અને સાધારણ ઊંચું જોખમ ધારીને તેને લાંબા ગાળાના દૃષ્ટિકોણ (5થી 10 વર્ષથી વધુ)ની સાથે જાળવી રાખવાનો અહેસાસ થાય છે. તમે ભૌતિક સોનું ખરીદવાને બદલે, આ હેતુ માટે કેટલાક શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન કરતા ગોલ્ડ ઇટીએફ અને ગોલ્ડ સેવિંગ ફંડ્સને ધ્યાનમાં લઈ શકો છો. ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયોને સ્થિરતા પ્રદાન કરશે અને ભૌતિક સોના કરતા વધુ પ્રવાહી હશે.
તમે જુઓ છો કે, જરૂરિયાતના સમયે, સોનાને છેલ્લા રિસોર્ટના ધિરાણકર્તા તરીકે જોવામાં આવે છે, જે મૂલ્યના સ્ટોરનો આદેશ આપે છે. એક હકીકત નાણાકીય અસ્કયામતોથી વિપરીત છે, સોનું એક વાસ્તવિક સંપત્તિ છે - જેનો અર્થ એ છે કે સોનામાં ક્રેડિટ અથવા કાઉન્ટરપાર્ટીનું જોખમ હોતું નથી; તેને અનામત ચલણ માનવામાં આવે છે.
વારંવારપૂછાતા પ્રશ્નો (FAQs)
સ્માર્ટલી સોનામાં રોકાણ કેવી રીતે કરવું?
ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એટલે કે. ગોલ્ડ ઇટીએફ અને ગોલ્ડ સેવિંગ ફંડ્સ એ સોનામાં રોકાણ કરવાની સ્માર્ટ રીતો છે. સોનાને ભૌતિક સ્વરૂપમાં (બાર, સિક્કા, ઝવેરાત, વગેરે) રાખવાની તુલનામાં - જ્યાં તમે સંગ્રહ, સુરક્ષા, હોલ્ડિંગ ખર્ચ અને પુનઃવેચાણ મૂલ્ય વિશે ચિંતા કરો છો - ગોલ્ડ ઇટીએફ અને ગોલ્ડ સેવિંગ ફંડ્સ અનુકૂળ, ખર્ચ-અસરકારક, પારદર્શક, પ્રવાહી, લવચીક અને તમારા પોર્ટફોલિયોમાં સોનાની માલિકી માટે મુશ્કેલી-મુક્ત માર્ગ છે.
ગોલ્ડ ઇટીએફ શું છે?
આ નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત વિનિમય-ટ્રેડેડ ફંડ્સ છે જે જી ઓલ્ડમાં સીધું રોકાણ કરે છે. ગોલ્ડ ઇટીએફના રોકાણનો ઉદ્દેશ સોનાના સ્થાનિક ભાવને અનુરૂપ વ્યાપકપણે વળતર ઉત્પન્ન કરવાનો છે. સોનું કદર કરે તો લાભ થાય.
ગોલ્ડ ઇટીએફમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?
ગોલ્ડ ઇટીએફમાં રોકાણ કરવા માટે તમારે ડીમેટ એકાઉન્ટ અને ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટની જરૂર પડે છે, અને ખરીદીનો ઓર્ડર તમારા બ્રોકર દ્વારા મૂકી શકાય છે (જે રીતે તમે શેર ખરીદો છો).
ગોલ્ડ ઇટીએફ એકમોને વેચવા માટે પણ તમારે બ્રોકર પાસે ઓર્ડર આપવાની જરૂર છે.
શું તમે ગોલ્ડ ઇટીએફમાં એસઆઈપી કરી શકો છો?
ના, ગોલ્ડ ઇટીએફમાં રોકાણ સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) રૂટ દ્વારા કરી શકાતું નથી.
ગોલ્ડ સેવિંગ્સ ફંડ એટલે શું?
તે ફંડ ઓફ ફંડ સ્કીમ છે, જે અંતર્ગત ગોલ્ડ ઇટીએફમાં રોકાણ કરે છે, જે ભૌતિક સોનાના ભાવો સામે કામગીરીને બેન્ચમાર્ક કરે છે. તે સમાંતર વળતર ઉત્પન્ન કરવાનો પ્રયત્ન કરે છે જે અંતર્ગત ગોલ્ડ ઇટીએફને નજીકથી મળતું આવે છે.
શું તમે ગોલ્ડ સેવિંગ્સ ફંડમાં એસઆઈપી કરી શકો છો?
હા, ગોલ્ડ સેવિંગ્સ ફંડ તમને રૂ. ૫૦૦ જેટલી ઓછી રકમ સાથે એસઆઈપી રૂટદ્વારા શિસ્તબદ્ધ રીતે રોકાણ કરવાની છૂટ આપે છે.
તમારે તમારા સંપૂર્ણ રોકાણ પોર્ટફોલિયોનો કેટલો હિસ્સો સોનામાં ફાળવવો જોઈએ?
તમારા સમગ્ર રોકાણના 10%-15% સોનાને ફાળવવાનો વિચાર કરો અને સાધારણ ઊંચું જોખમ ધારીને તેને લાંબા ગાળાના (5થી 10 વર્ષથી વધુના) દૃષ્ટિકોણ સાથે જાળવી રાખો. સોનું તમારા પોર્ટફોલિયોમાં અસરકારક વિવિધતા તરીકે સેવા આપશે.
રોકાણ કરવામાં આનંદ!
ROUNAQ NEROY heads the content activity at PersonalFN and is the Chief Editor of PersonalFN’s newsletter, The Daily Wealth Letter.
As the co-editor of premium services, viz. Investment Ideas Note, the Multi-Asset Corner Report, and the Retire Rich Report; Rounaq brings forth potentially the best investment ideas and opportunities to help investors plan for a happy and blissful financial future.
He has also authored and been the voice of PersonalFN’s e-learning course -- which aims at helping investors become their own financial planners. Besides, he actively contributes to a variety of issues of Money Simplified, PersonalFN’s e-guides in the endeavour and passion to educate investors.
He is a post-graduate in commerce (M. Com), with an MBA in Finance, and a gold medallist in Certificate Programme in Capital Market (from BSE Training Institute in association with JBIMS). Rounaq holds over 18+ years of experience in the financial services industry.