गोल्ड म्युच्युअल फंडांबद्दल आपल्याला माहित असणे आवश्यक आहे
Rounaq Neroy
Apr 20, 2023 / Reading Time: Approx. 10 mins
आपल्या सर्वांची दागिन्यांच्या रूपात सोन्यात काही गुंतवणूक असू शकते . शेवटी, जीओल्ड जगातील सर्वात मौल्यवान मौल्यवान धातूंपैकी एक मानला जातो आणि युगानुयुगे ही एक लोकप्रिय गुंतवणूक आहे.
सोन्याचे ईटरनल मूल्य इम्मे ओरियाल काळापासून अनेक इंडिव्हआयडीअल्सना आकर्षितकरत आहे . हे एक सुरक्षित आश्रयस्थान मानले जाते, महागाईचा प्रतिकार म्हणून मानले जाते आणि जेव्हा इतर मालमत्ता वाढतेआणि अर्थव्यवस्था मंदी घेते तेव्हा पोर्टफोलिओ डायव्हर्सिफायर सिद्ध होते.
काळानुसार, सोन्याची मालकी घेण्याच्या मार्गांमध्ये लक्षणीय बदल झाला आहे: त्यापैकी एक म्हणजे जीओल्ड म्युच्युअल फंड.
गोल्ड एमयूटुअल एफआणि एस म्हणजे काय?
गोल्ड म्युच्युअल फंड दोन प्रकारात येतात: १) गोल्ड एक्स्चेंज ट्रेडेड फंड आणि २) गोल्ड सेव्हिंग्ज फंड. इतर कोणत्याही म्युच्युअल फंड योजनांप्रमाणेच फंड हाऊसमधील फंड मॅनेजर आणि त्यांची टीम त्यांचे व्यावसायिक व्यवस्थापन करते.
गोल्ड एक्स्चेंज ट्रेडेड फंड आणि गोल्ड सेव्हिंग्ज फंड अधिक तपशीलवार समजून घेऊया...
1. गोल्ड एक्स्चेंज ट्रेडेड फंड (गोल्ड ईटीएफ) - गोल्ड ईटीएफचे उद्दीष्ट भौतिक सोन्याच्या देशांतर्गत किंमतीचा मागोवा घेणे आहे; ते निष्क्रियपणे व्यवस्थापित केले जातात आणि सोन्यात थेट गुंतवणूक करतात. शारीरिकरित्या सोन्याला धरून ठेवण्याचा त्रास न होता सोन्याचा एक्सपोजर मिळवण्यासाठी गोल्ड ईटीएफ हा एक उपयुक्त पर्याय आहे.
गोल्ड ईटीएफच्या गुंतवणुकीचा उद्देश सोन्याच्या देशांतर्गत किमतीच्या अनुषंगाने मोठ्या प्रमाणात परतावा मिळविणे हा आहे. सोन्याची किंमत वाढली तर फायदा होतो.
गोल्ड ईटीएफमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी, आपल्याला डीमॅट खाते आणि ट्रेडिंग खाते आवश्यक आहे आणि खरेदी ऑर्डर आपल्या ब्रोकरद्वारे दिली जाऊ शकते - जसे आपण मान्यताप्राप्त स्टॉक एक्सचेंजवर शेअर्स खरेदी करता. जेव्हा आपण गोल्ड ईटीएफ युनिट / एस खरेदी करता तेव्हा हे आपल्या डीमॅट खात्यात (टी + 2 आधारावर) प्रतिबिंबित होईल. गोल्ड ईटीएफमध्ये सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) मार्गाने गुंतवणूक करता येणार नाही.
[वाचा: २०२३ मध्ये एसआयपीसाठी ५ सर्वोत्कृष्ट इक्विटी म्युच्युअल फंड]
खरेदी केलेल्या युनिट्सना संबंधित फंड हाऊसकडून ०.९९५ टक्के फिजिकल गोल्डचा आधार मिळणार आहे. सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडियाने (सेबी) ठरवून दिलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार प्रत्यक्ष सोने आपल्या, गुंतवणूकदारांच्या वतीने ईटीएफसाठी नियुक्त केलेल्या संरक्षकाद्वारे तिजोरीत ठेवले जाते.
गोल्ड ईटीएफ युनिट्स ची विक्री करण्यासाठी, आपल्याला ब्रोकरकडे ऑर्डर देणे आवश्यक आहे जो नंतर स्टॉक एक्सचेंजवर त्याची अंमलबजावणी करेल आणि जर व्यापार यशस्वीरित्या पार पाडला गेला तर त्यातून मिळणारी रक्कम आपल्या बँक खात्यात टी + 2 आधारावर प्राप्त होईल आणि गोल्ड ईटीएफ युनिट्स आपल्या डीमॅट खात्यातून बाहेर जातील.
समजा आपण भविष्यात आपल्या गोल्ड ईटीएफ युनिट्सला फिजिकल गोल्डमध्ये रूपांतरित करू इच्छिता, जे केवळ ठराविक प्रमाणात (सहसा 1 किलो) शक्य आहे.) वास्तविक गुंतवणूकदारासारख्याच व्यक्तीपर्यंत डिलिव्हरी पोहोचते की नाही याची पडताळणी करण्यासाठी फंड हाऊस केवायसी (नो योर कस्टमर) तपासणी करेल.
त्यानंतर फंड हाऊस कस्टोडियन आणि गुंतवणूकदाराला 'डिलिव्हरी ऑर्डर' जारी करेल. आणि आपल्या भौतिक सोन्याची डिलिव्हरी घेताना, आपल्याला केवायसी कागदपत्रे आणि डिलिव्हरी ऑर्डर सादर करणे आवश्यक आहे. या संपूर्ण प्रक्रियेस साधारणपणे 2 ते 3 कार्यदिवस लागतात. परंतु रूपांतरणानंतर सोन्याची प्रत्यक्ष डिलिव्हरी घेण्यासाठी, फंड हाऊसद्वारे आकारला जाणारा खर्च, वाहतूक खर्च आणि जीएसटी (वस्तू आणि सेवा कर) यासाठी आपल्याला रोख ीने पैसे द्यावे लागतील हे लक्षात ठेवा.
(Image source: freepik.com; photo created by @xb100)
Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds
2. गोल्ड सेव्हिंग्ज फंड - हा फंड ऑफ फंड स्कीम आहे जो अंतर्निहित गोल्ड ईटीएफमध्ये गुंतवणूक करतो, जो भौतिक सोन्याच्या किंमतींच्या तुलनेत कामगिरीचे बेंचमार्क करतो. हे समांतर परतावा तयार करण्याचा प्रयत्न करते जे मूलभूत गोल्ड ईटीएफशी जवळून मिळतेजुळते आहे. म्हणूनच, गोल्ड सेव्हिंग्ज फंडाचे गुंतवणुकीचे उद्दीष्ट अंतर्निहित गोल्ड ईटीएफद्वारे तयार केलेल्या परताव्याशी जवळून सुसंगत परतावा तयार करणे आहे.
गोल्ड सेव्हिंग्ज फंडात गुंतवणूक करण्यासाठी तुमच्याकडे डीमॅट खाते असणे आवश्यक नाही. गोल्ड सेव्हिंग्ज फंडातील युनिट्स खरेदी करण्यासाठी फंड हाऊस किंवा आपल्या म्युच्युअल फंड वितरकाशी संपर्क साधा.
गोल्ड सेव्हिंग्ज फंडाचे युनिट्स फंड हाऊसने जाहीर केलेल्या एनएव्हीवर खरेदी केले जातील आणि वाटप केलेले युनिट्स आपल्या म्युच्युअल फंड अकाउंट स्टेटमेंटमध्ये प्रतिबिंबित होतील. गोल्ड एसआणि एफआणि एसआयपी मार्गाने कमीतकमी 500 रुपयांच्या रकमेसह शिस्तबद्ध पद्धतीने गुंतवणूक करण्यास अनुमती देते.
त्याचप्रमाणे, जेव्हा आपण गोल्ड सेव्हिंग्ज फंडात आपले युनिट्स विकू इच्छिता तेव्हा आपल्याला रिडेम्प्शन रिक्वेस्ट स्लिप भरून त्यावर स्वाक्षरी करणे आवश्यक आहे, ते फंडाच्या रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंट (आरटीए) कडे किंवा थेट फंडाच्या ग्राहक सेवा कार्यालयांपैकी एकाकडे आणि सुमारे 3 ते 4 कार्यदिवसांच्या आत सादर करणे आवश्यक आहे. रिडेम्प्शनची रक्कम आपल्या बँक खात्यात जमा केली जाईल आणि हे आपल्या म्युच्युअल फंड खात्याच्या स्टेटमेंटमध्ये देखील प्रतिबिंबित होईल. ते तितकंच सोपं आहे.
आपण गोल्ड ईटीएफ किंवा गोल्ड सेव्हिंग्ज फंड निवडल्यानंतर, स्पष्टपणे भौतिक सोने धारण करण्यापेक्षा फायदे आहेत, जसे की आपल्याला साठवणूक किंवा धारण खर्च, तोटा, चोरीचा धोका याबद्दल चिंता करण्याची आवश्यकता नाही आणि पुरेसे चांगले फ्लेक्स आणि लिक्यूआयडिटी आहे. सोन्यात गुंतवणूक करण्याचा हा एक अडथळामुक्त आणि स्मार्ट मार्ग आहे.
गोल्ड म्युच्युअल फंडांच्या कराचे काय?
फायनान्स बिल 2023 मंजूर झाल्यानंतर गोल्ड म्युच्युअल फंडांच्या टॅक्सेशनमध्ये बदल झाला आहे. नव्या कर नियमाप्रमाणे या योजनांच्या दीर्घकालीन भांडवली नफ्याच्या बाबतीत कराचा प्रभाव (महागाई निर्देशांकाची किंमत विचारात घेऊन) कमी करण्यास मदत करणारा इंडेक्सेशन बेनिफिट आता उपलब्ध नाही. गोल्ड म्युच्युअल फंडांवर मिळणाऱ्या परताव्यावर आता मार्जिनल रेट ऑफ टॅक्स, म्हणजेच तुमच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार कर आकारला जातो.
असे म्हटले आहे की, टीएक्सचा नियम बदलला आहे याचा अर्थ असा नाही की आपण गोल्ड म्युच्युअल फंड टाळावे. सध्या गोल्ड म्युच्युअल फंडात गुंतवणुकीसाठी पुरेशी ठोस कारणे आहेत.
[वाचा: कराच्या नियमात बदल होऊनही गोल्ड म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यात का अर्थ आहे]
(Image source: freepik.com; Image by @wirestock on Freepik)
Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds
गोल्ड म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना काय पाहावे?
गोल्ड म्युच्युअल फंड हे कागदी युनिट असले तरी ते प्रत्यक्ष सोन्यात गुंतवणूक करतात आणि त्यामुळे जेव्हा प्रत्यक्ष सोन्याची किंमत वाढते तेव्हा त्याचा परिणाम गोल्ड म्युच्युअल फंडांच्या कामगिरीवर होतो. गोल्ड ईटीएफच्या कामगिरीचे मूल्यमापन बेंचमार्क निर्देशांकाच्या तुलनेत केले जाऊ शकते. कमी ट्रॅकिंग त्रुटी दर्शविते की योजनेचा परतावा मूलभूत सोन्याच्या कामगिरीशी जवळून सुसंगत आहे .
आलेख: सोन्याने दीर्घकाळात आपली चमक दाखवली आहे
एमसीएक्स स्पॉट गोल्ड प्राइस, 18 अप्रैल 2023 तक का डेटा
(स्रोत: एमसीएक्स, पर्सनलएफएन रिसर्च)
कामगिरीच्या बाबतीत सोन्याला हंगामी प्रतिसाद मिळण्याची शक्यता असते. पणदीर्घकाळापर्यंत सोन्याने आपली चमक दाखवली आहे.
थोडक्यात, मॅक्रोइकॉनॉमिक आणि भूराजकीय अनिश्चितता, उच्च महागाई, स्टॅगफ्लेशन, आर्थिक मंदी किंवा मंदी, भूराजकीय तणाव आणि शेअर बाजारातील तीव्र अस्थिरतेच्या काळात गोल्ड म्युच्युअल फंड जास्त परतावा देतात. जेव्हा शेअरबाजार घसरतो, कर्ज आकर्षक वास्तविक परतावा देत नाही, तेव्हा सामान्यत : सोनेच प्रभावी पोर्टफोलिओ डायव्हर्सिफायर होण्याचे वैशिष्ट्य दर्शविते.
गोल्ड म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचा विचार करावा का?
सध्या सोन्यात गुंतवणूक करण्याची खात्रीशीर कारणे आहेत, प्रामुख्याने:
वरील बाबींसह इतर कारणांमुळे अनेक मध्यवर्ती बँकाही जोखीम कमी करण्याचा उपाय म्हणून आपल्या साठ्यात सोने जोडत आहेत.
एक गुंतवणूकदार म्हणून आपल्या संपूर्ण गुंतवणुकीच्या पोर्टफोलिओपैकी सुमारे १० ते १५ टक्के हिस्सा सोन्याकडे असणे आणि मध्यम उच्च जोखीम गृहीत धरून दीर्घकालीन दृष्टीकोन (५ ते १० वर्षांहून अधिक) ठेवणे हे देखील आपल्यासाठी अर्थपूर्ण आहे. प्रत्यक्ष सोने खरेदी करण्याऐवजी आपण यासाठी काही सर्वोत्तम कामगिरी करणारे गोल्ड ईटीएफ आणि गोल्ड सेव्हिंग फंडांचा विचार करू शकता. गोल्ड म्युच्युअल फंड आपल्या गुंतवणुकीच्या पोर्टफोलिओला स्थैर्य देईल आणि फिजिकल गोल्डपेक्षा अधिक लिक्विड असेल.
गरजेच्या वेळी सोन्याकडे शेवटचा उपाय म्हणून पाहिलं जातं. एक वस्तुस्थिती अशी आहे की वित्तीय मालमत्तेच्या विपरीत, सोने ही एक वास्तविक मालमत्ता आहे - म्हणजे सोने क्रेडिट किंवा काउंटरपार्टी जोखीम घेत नाही; ते राखीव चलन मानले जाते.
वारंवार विचारलेजाणारे प्रश्न
हुशारीने सोन्यात गुंतवणूक कशी करावी?
गोल्ड म्युच्युअल फंड उदा. गोल्ड ईटीएफ आणि गोल्ड सेव्हिंग फंड हे सोन्यात गुंतवणुकीचे स्मार्ट मार्ग आहेत. भौतिक स्वरूपात (बार, नाणी, दागिने इ.) सोने ठेवण्याच्या तुलनेत - जिथे आपण साठवणूक, सुरक्षा, होल्डिंग कॉस्ट आणि पुनर्विक्री मूल्याबद्दल चिंता करता - गोल्ड ईटीएफ आणि गोल्ड सेव्हिंग फंड सोयीस्कर, किफायतशीर, पारदर्शक, द्रव, लवचिक आणि आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये सोने बाळगण्याचा त्रासमुक्त मार्ग आहेत.
गोल्ड ईटीएफ म्हणजे काय?
हे निष्क्रियपणे व्यवस्थापित एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड आहेत जे जीओल्डमध्ये थेट गुंतवणूक करतात. गोल्ड ईटीएफच्या गुंतवणुकीचा उद्देश सोन्याच्या देशांतर्गत किमतीच्या अनुषंगाने मोठ्या प्रमाणात परतावा मिळविणे हा आहे. सोन्याची किंमत वाढली तर फायदा होतो.
गोल्ड ईटीएफमध्ये गुंतवणूक कशी करावी?
गोल्ड ईटीएफमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी आपल्याला डीमॅट खाते आणि ट्रेडिंग खाते आवश्यक आहे आणि खरेदी ऑर्डर आपल्या ब्रोकरद्वारे दिली जाऊ शकते (जसे आपण शेअर्स खरेदी करता).
गोल्ड ईटीएफ युनिट्स ची विक्री करण्यासाठी देखील आपल्याला ब्रोकरकडे ऑर्डर देणे आवश्यक आहे.
तुम्ही गोल्ड ईटीएफमध्ये एसआयपी करू शकता का?
गोल्ड ईटीएफमध्ये सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) मार्गाने गुंतवणूक करता येणार नाही.
गोल्ड सेव्हिंग्ज फंड म्हणजे काय?
ही फंड ऑफ फंड योजना आहे जी अंतर्निहित गोल्ड ईटीएफमध्ये गुंतवणूक करते, जी भौतिक सोन्याच्या किंमतींच्या तुलनेत कामगिरीचे बेंचमार्क करते. हे समांतर परतावा तयार करण्याचा प्रयत्न करते जे मूलभूत गोल्ड ईटीएफशी जवळून मिळतेजुळते आहे.
गोल्ड सेव्हिंग्ज फंडात एसआयपी करू शकता का?
होय, गोल्ड सेव्हिंग्ज फंड तुम्हाला एसआयपी मार्गाने कमीत कमी 500 रुपयांच्या रकमेसह शिस्तबद्ध पद्धतीने गुंतवणूक करण्याची परवानगी देतो.
आपण आपल्या संपूर्ण गुंतवणुकीच्या पोर्टफोलिओपैकी किती सोन्यासाठी वाटप केले पाहिजे?
आपल्या एकूण गुंतवणुकीपैकी १० ते १५ टक्के रक्कम सोन्यात गुंतवण्याचा विचार करा आणि मध्यम उच्च जोखीम गृहीत धरून दीर्घकालीन दृष्टीकोन (५ ते १० वर्षांहून अधिक) ठेवा. सोनं तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये एक प्रभावी डायव्हर्सिफायर म्हणून काम करेल.
हॅप्पी इन्व्हेस्टमेंट!
ROUNAQ NEROY heads the content activity at PersonalFN and is the Chief Editor of PersonalFN’s newsletter, The Daily Wealth Letter.
As the co-editor of premium services, viz. Investment Ideas Note, the Multi-Asset Corner Report, and the Retire Rich Report; Rounaq brings forth potentially the best investment ideas and opportunities to help investors plan for a happy and blissful financial future.
He has also authored and been the voice of PersonalFN’s e-learning course -- which aims at helping investors become their own financial planners. Besides, he actively contributes to a variety of issues of Money Simplified, PersonalFN’s e-guides in the endeavour and passion to educate investors.
He is a post-graduate in commerce (M. Com), with an MBA in Finance, and a gold medallist in Certificate Programme in Capital Market (from BSE Training Institute in association with JBIMS). Rounaq holds over 18+ years of experience in the financial services industry.