५ નાણાકીય ભૂલો નવી કમાણી કરતા સહસ્ત્રાબ્દી અને જેન-ઝેડએ ટાળવી જોઈએ

નાણાકીય સ્વતંત્રતાનો માર્ગ એ કેકવોક નથી અને ખાસ કરીને શરૂઆતમાં, ખંત સાથે ધીરજની જરૂર છે.

કોઈ પણ વ્યક્તિ માટે, વ્યાવસાયિક પ્રવાસની શરૂઆત કરવી અને પ્રથમ પગારની કમાણી કરવી એ એક નોંધપાત્ર સીમાચિહ્નરૂપ છે, અને તે તમારી સખત મહેનતની કમાણીની સુલભતા આપે છે. તમે જુઓ, તમારા પોતાના પૈસા કમાવવા એ તમારી નાણાકીય બાબતોનું કુશળતાપૂર્વક સંચાલન કરવાની જવાબદારી સાથે આવે છે. જ્યારે આવેગજન્ય ખર્ચ અને ત્વરિત પ્રસન્નતામાં વ્યસ્ત રહેવું આકર્ષક છે, ત્યારે તમારી આવકનો આનંદ માણવા અને ભવિષ્ય માટેના આયોજન વચ્ચે સંતુલન જાળવવું ખૂબ જ અગત્યનું છે. એક યુવાન કમાનાર તરીકે, નાણાંનું મૂલ્ય અને સંપત્તિના સર્જનનું મહત્વ સમજવું જરૂરી છે.

યુવા પેઢી જે રીતે નાણાંનું સંચાલન કરે છે તે પાછલી પેઢીની રીતથી તદ્દન વિપરીત છે. ત્યાં વિવિધ પ્રકારના પડકારો છે જેનો સામનો એક યુવાન કરે છે જે પાછલી પેઢીઓએ ન કર્યો. જ્યારે તેમના માતાપિતા અથવા દાદા-દાદીની તુલના કરવામાં આવે છે, ત્યારે સહસ્ત્રાબ્દી અને જેન ઝેડ અલગ નાણાકીય ટેવો, લક્ષ્યો અને અવરોધો ધરાવે છે, જેમાં વિદ્યાર્થી લોન સાથે સંકળાયેલા ખર્ચ, ઝડપથી વધતા ભાડા, ઓછા સ્થિર જોબ માર્કેટ અને ઊંચા ફુગાવાના વાતાવરણનો સમાવેશ થાય છે.

પરિણામે, તે સમજદાર છે કે યુવા કમાણી કરનારાઓ (સહસ્ત્રાબ્દી અને જનરલ ઝેડ) એ તેમની પોતાની આવક કમાવવાનું શરૂ કરતાની સાથે જ સ્માર્ટ નાણાકીય આયોજન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાનું શરૂ કરવું જોઈએ. જો કે, તમારી આર્થિક યાત્રામાં શરૂઆતમાં ખોટા પૈસાની ચાલ કરવી મોંઘી પડી શકે છે. તમારા પૈસાને કુશળતાપૂર્વક સંચાલિત કરવામાં સમર્થ થવું એ ફક્ત અંતને પહોંચી વળવા કરતાં વધુ શામેલ છે. તમારા પૈસાને કુશળતાપૂર્વક હેન્ડલ કરવા માટે તમારે ઘણા અનુભવની અથવા ગણિતની પ્રતિભા બનવાની જરૂર નથી. સ્પર્ધા અને અનિશ્ચિતતાની દુનિયામાં ખીલવા માટે, સહસ્ત્રાબ્દી અને જેન ઝેડએ નાણાકીય ભૂલો કરવાનું ટાળવું જોઈએ જે તેમના નાણાકીય ભવિષ્યને અસર કરી શકે છે.

ચાલો આપણે સમજીએ કે યુવાન પુખ્ત વયના લોકોએ તેમના નાણાકીય જીવનના નિર્માણના પ્રારંભિક તબક્કે કઈ સામાન્ય નાણાકીય ભૂલો ટાળવી જોઈએ:

1. બચત પર ધ્યાન કેન્દ્રિત ન કરવું

જ્યારે તમે કમાવાનું શરૂ કરો છો, ત્યારે તમે તમારા પોતાના ભંડોળની પહોંચ મેળવો છો. તમારી પ્રથમ નોકરી અને તે જે આવક લાવે છે તેની ઉજવણી કરવી તે સારું છે, પરંતુ આવેગજન્ય ખર્ચને ધ્યાનમાં રાખવું પણ નિર્ણાયક છે. યુવાન પુખ્ત વયના લોકો વારંવાર આવાસ અને ખોરાક પર તેઓ કેટલા પૈસા બચાવી શકે છે અને વધુ પડતો ખર્ચ અન્ય નાણાકીય લક્ષ્યોમાં કેવી રીતે દખલ કરી શકે છે તેનો અંદાજ કાઢે છે. ડિઝાઇનર વસ્ત્રો અને હાઇ-એન્ડ સ્માર્ટફોન જેવી કિંમતી લક્ઝરી પ્રોડક્ટ્સ પર સ્પ્લર્જિંગ કરવાનું ટાળો. તમારી પ્રથમ નોકરી શરૂ કર્યા પછી તરત જ તમારી પોતાની કાર ખરીદવાનું ટાળો; તેના બદલે, S.M.A.R.T. નાણાકીય ધ્યેયો (લાંબા ગાળાના અથવા ટૂંકા ગાળાના) બનાવો અને તેને હાંસલ કરવા માટે બચત કરો.

જીવનશૈલીના ફુગાવાનો શિકાર બનવાનું ટાળો, જે ત્યારે થાય છે જ્યારે લક્ઝરી વસ્તુઓને આવશ્યકતા તરીકે જોવામાં આવે છે. આજના ટેક-સંચાલિત વિશ્વમાં, સોશિયલ મીડિયા અન્ય લોકો સાથે તાલ મિલાવવાની ઇચ્છા પેદા કરે છે. ગુમ થવાના ડરને કારણે સહસ્ત્રાબ્દી અને જનરલ ઝેડને તેમની મોટાભાગની આવક એવી વસ્તુઓ પર ખર્ચ કરવી પડી છે જે તેમને કદ અને ત્વરિત પ્રસન્નતા પ્રદાન કરે છે. તેના બદલે, તમારે વિલંબિત પ્રસન્નતાનો અભ્યાસ કરવો જોઈએ અને તમારી બચતમાં વધારો કરવો જોઈએ.

તમે પર્સનલ ફાઇનાન્સ બજેટ બનાવીને તમારી બચતમાં સુધારો કરી શકો છો, અને તમે તમારી આવકને સમજીને અને તમારા માસિક ખર્ચમાં કેવી રીતે ઉમેરો થાય છે તે સમજીને તમારા ખર્ચ પર પરિપ્રેક્ષ્ય મેળવી શકો છો. તમારી પાસે બજેટ અને તમારા કેશફ્લોની સમજ પછી તમે તમારા બિનજરૂરી ખર્ચને કેવી રીતે દૂર કરી શકો છો તે અંગે તમે નિર્ણય લઈ શકો છો. સતત બચત કરવાનું શરૂ કરવાની શ્રેષ્ઠ પદ્ધતિ એ છે કે તમે તમારા બજેટને વળગી રહો. જો તમારી પાસે પહેલેથી જ તે ન હોય, તો શક્ય તેટલી વહેલી તકે તેને બનાવો. વિવિધ ઓનલાઇન બજેટિંગ એપ્લિકેશન્સને ટેક-સેવી જનરેશન દ્વારા તેમના કેશફ્લોનું સંચાલન કરવા માટે ધ્યાનમાં લેવામાં આવી શકે છે.

[વાંચો: 2023 માટે તમારું પર્સનલ ફાઇનાન્સ બજેટ બનાવવા માટેના 5 સરળ પગલાં]

વ્યક્તિએ નિયમિતપણે પૈસા બચાવવાને પ્રાધાન્ય આપવું જોઈએ, પછી ભલે તે ફક્ત એક નાની રકમ હોય. આદર્શ રીતે, તમારા પગારના પગારના 10% તમારા બચત ખાતામાં જવું જોઈએ, અને 10% તમારા ઇમરજન્સી ફંડમાં જવું જોઈએ. આ તમને કોઈપણ અણધારી અનિવાર્યતાથી બચાવવા માટે નાણાકીય ગાદી બનાવવામાં મદદ કરશે. જીવનના આશ્ચર્યને આવરી લેવા માટે દર મહિને પૈસા નક્કી કરવાથી તમને સારા નાણાકીય નિર્ણયો લેવામાં અને કટોકટીનો સામનો કરવો ઓછો તણાવપૂર્ણ બનાવવામાં મદદ મળશે.

Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds

2. તમારા ભવિષ્ય માટે રોકાણ ન કરવું

રોકાણને બાકાત રાખવાની બચત સમસ્યારૂપ સાબિત થઈ શકે છે; રોકાણ તમારા નાણાંને એવી રીતે વધે છે કે બચત મેળ ખાતી નથી. ફુગાવાની અસરોને જોતાં, યોગ્ય માર્ગો પર રોકાણ કરવું ડહાપણભર્યું છે, જે તમને ફુગાવાને મારતું વળતર પેદા કરવામાં મદદ કરી શકે છે અને તમારી મહેનતની કમાણીનું મૂલ્ય ગુમાવતા અટકાવી શકે છે.

ઘણા સહસ્ત્રાબ્દીએ રોકાણ કરવાનું બંધ કરી દીધું છે, કારણ કે તેમની પાસે જ્ઞાન નથી અથવા તેઓ વિચારતા નથી કે તેમની પાસે પૂરતા પૈસા છે. તમે કેટલું રોકાણ કરો છો તે તમે કેટલી નિયમિત રીતે રોકાણ કરો છો તે મહત્ત્વનું નથી. તમારા રોકાણની રકમ નાની હોય કે મોટી, નિયમિત રોકાણ કરવાથી તમને લાંબા ગાળે સંપત્તિનું સર્જન કરવામાં મદદ મળશે.

ઘણી વખત યંગસ્ટર્સ એવું માનતા હોય છે કે શરૂઆતના વર્ષોમાં બચત અને રોકાણ પર ધ્યાન આપવાને બદલે કમાતાં નાણાંનો આનંદ લેવો જોઈએ. હકીકત એ છે કે જો તેઓ નાની ઉંમરે બચત અને રોકાણ કરવાનું શરૂ કરે છે, તો તેઓ શિસ્તબદ્ધ નાણાકીય જીવનમાં પ્રવેશ કરે છે અને સંયોજનની શક્તિનો લાભ મેળવે છે. હવે, ક્યાં રોકાણ કરવું તે પણ શિખાઉ રોકાણકાર માટે સમજવા માટેનું એક મહત્ત્વનું પાસું છે.

યુવાન પુખ્ત વયના લોકોના હાથમાં સમય હોય છે, જે તેમના માટે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનું અનુકૂળ બનાવે છે જે પ્રકૃતિમાં જોખમી છે પરંતુ લાંબા ગાળે નોંધપાત્ર વળતર આપવા માટે પણ જાણીતા છે. જો કે, કોઈપણ સંપત્તિમાં રોકાણ કરતા પહેલા, વ્યક્તિએ જોખમ પ્રોફાઇલ, રોકાણ ક્ષિતિજ અને ઉદ્દેશોના આધારે તેમની યોગ્યતાની ખાતરી કરવી આવશ્યક છે. સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (એસઆઇપી) દ્વારા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું એ યુવાન શિખાઉ રોકાણકારો માટે એક આદર્શ વિકલ્પ છે, કારણ કે તે તમારા વોલેટ પર હળવું છે અને નિયમિત રોકાણ કરવાની ટેવ પેદા કરે છે.

[SIP કૅલ્ક્યુલેટર]

3. ડેટ મેનેજમેન્ટને ગંભીરતાથી ન લેવું

મિલેનિયલ્સ અને જનરલ ઝેડ પણ તેમના દેવાને સંચાલિત કરવા માટે સંઘર્ષ કરવા માટે જાણીતા છે. ક્રેડિટ કાર્ડ્સ યુવાન કમાણી કરનારાઓને લક્ષ્યમાં રાખીને આકર્ષક ઓફર્સ સાથે વ્યાપકપણે ઉપલબ્ધ કરવામાં આવે છે, અને ઘણા લોકો સંપૂર્ણ સૂચિતાર્થોને સમજ્યા વિના તેનો ઉપયોગ કરવા માટે લલચાય છે.

ક્રેડિટ કાર્ડ પર સબ્સ્ક્રિપ્શન અને અપડેટ્સ માટે ઓટો-ડેબિટ થવું અને ચેક કરવાની તસ્દી ન લેવી, દર અઠવાડિયે વાળ અને નખ પર વિતાવવું, ઓનલાઇન શોપિંગ, મિત્રો સાથે વીકએન્ડ ડાઇનિંગ-આઉટ વગેરે, ફક્ત એક સ્વાઇપ પર, તમને ક્રેડિટ કાર્ડના દેવાની જાળમાં સમજ્યા વિના ઉતરી શકે છે. પરિણામે, ક્રેડિટ કાર્ડના વારંવારના ઉપયોગથી ઘણા સહસ્ત્રાબ્દી દેવામાં મળી આવ્યા છે, જે આર્થિક મુશ્કેલી તરફ દોરી જાય છે. જો તમે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ્સનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરો છો તે અંગે તમે ધ્યાન રાખશો તો તે મદદ કરશે.

આ ઉપરાંત, ઘણા યુવાનો પોસ્ટ-ગ્રેજ્યુએશન માટે ભંડોળ પૂરું પાડવા માટે એજ્યુકેશન લોન લે છે. દેવું હોવું એ ખરાબ નથી, પરંતુ સમયસર ચુકવણી કરવી ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. જ્યારે તમે કોર્સ કરી રહ્યા હોવ ત્યારે પ્રારંભિક મોરેટોરિયમ અવધિ હોઈ શકે છે; જો કે, જ્યારે લોન બાકી થઈ જાય છે, ત્યારે સમયસર ઇએમઆઈ ચૂકવવાની તમારી જવાબદારી છે. કોઈએ વિન્ડફોલ આવકની મદદથી દેવું ઘટાડવાનો પ્રયાસ કરવો જોઈએ; જો તમને વાર્ષિક બોનસ મળે છે, તો દેવાના ભારણને ઘટાડવા માટે તમારી એજ્યુકેશન લોનનો એક ભાગ ચૂકવવાનો પ્રયાસ કરો. ઉપરાંત, ક્રેડિટની નબળી ટેવો, જેમ કે સમયસર બાકી નીકળતી રકમ ન ચૂકવવાથી, ક્રેડિટ સ્કોર નીચે જવાનું કારણ બની શકે છે, જે ભવિષ્યમાં લોન અને અન્ય નાણાકીય ઉત્પાદનોની પહોંચમાં મુશ્કેલી તરફ દોરી શકે છે. તમારી આર્થિક સુખાકારીને કોઈ નુકસાન ન થાય તે માટે ડેટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો 40% થી નીચે જાળવવાનો પ્રયાસ કરો.

4. અપર્યાપ્ત અથવા શૂન્ય વીમા કવચ

યુવાનો માટે એવું વિચારવું સામાન્ય છે કે તેમને આ ઉંમરે વીમા કવરેજની જરૂર નથી. જો કે, રોગચાળાએ દર્શાવ્યું છે કે આજના અનિશ્ચિત વિશ્વમાં જીવન અને આરોગ્ય માટે કેવી રીતે જોખમ છે, પછી ભલે તમારી ઉંમર ગમે તે હોય.

કોઈને પણ જીવનના કોઈપણ તબક્કે તબીબી સંભાળની જરૂર પડી શકે છે; આમ, જરૂરી ખર્ચાળ તબીબી સારવારમાં સહાય કરવા માટે એક સારી આરોગ્ય વીમા પોલિસી નિર્ણાયક છે. તે જ રીતે, તમારા પ્રિયજનોના નાણાકીય ભવિષ્યનું રક્ષણ કરવા માટે પર્યાપ્ત ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ આવશ્યક છે, કારણ કે તે તમારી ગેરહાજરીમાં તેમની નાણાકીય જરૂરિયાતો પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરે છે (પરિવારના એકમાત્ર કમાનારનું કમનસીબ અવસાન). વીમો એ ઢાલ છે જેની કોઈ આર્થિક રીતે સ્થિર થઈ શકે અને તેમની પાસે પૂરતી સંપત્તિ હોય તે પહેલાં જે તેમની આવકને બદલી શકે તે પહેલાં જરૂરી છે. તેના વિના, નાણાકીય સ્થિતિ અનિશ્ચિત રહે છે અને અજ્ઞાત ઘટનાઓના જોખમો સામે ગંભીર રીતે ખુલ્લી રહે છે.

આમ, વીમા કવચની ઉપેક્ષા કરવાની ભૂલ ન કરો; તમારે પર્યાપ્ત વીમા કવર ખરીદવાની ખાતરી કરવી આવશ્યક છે અને તમારા વીમા એજન્ટો તમારી પાસે વેચાણની પિચ તરીકે હાજર ગણતરીઓ પર ધ્યાન આપવું જોઈએ. તમારું વીમા કવરેજ તમારી યોગ્યતા પર આધારિત હોવું જોઈએ અને તમારી નાણાકીય જરૂરિયાતોને આવરી લેવી આવશ્યક છે.

5. વિલંબિત નિવૃત્તિ આયોજન

તમારી નિવૃત્તિ યોજનાને મુલતવી રાખવી એ યુવાન પુખ્ત વયના લોકોની સૌથી સામાન્ય ભૂલો છે. સહસ્ત્રાબ્દી અને જનરલ ઝેડ હજી પણ તેમની કારકિર્દી સ્થાપિત કરવાનો પ્રયાસ કરી રહ્યા છે, નિવૃત્તિ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું અથવા લાંબા ગાળાના ભવિષ્ય માટે બચત કરવી એ ટોચની અગ્રતા જેવું લાગતું નથી.

નિવૃત્તિ ભલે દૂરની વાત લાગતી હોય, પરંતુ શક્ય તેટલી વહેલી તકે તમારી નિવૃત્તિ યોજના પર કામ કરવાનું શરૂ કરવું જરૂરી છે . નિવૃત્તિ માટેનું આયોજન એ પછીથી પૈસા એક બાજુ રાખવા અને હવે સામગ્રી માટે ચૂકવણી કરવા માટે પૂરતા પ્રમાણમાં હોવા વચ્ચે સંતુલન શોધવાનું છે. ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજને કારણે, બચતની સામાન્ય રકમ પણ લાંબા સમય સુધી વધુ સારી રીતે વધશે અને તમને તમારા સોનેરી વર્ષો માટે સમૃદ્ધ નિવૃત્તિ ભંડોળ પૂરું પાડશે.

આ સિવાય, સહસ્ત્રાબ્દી અને જેન ઝેડએ પર્સનલ ફાઇનાન્સની મૂળભૂત બાબતોને સમજવા માટે સમય લેવો જોઈએ. આનાથી કર કપાત અથવા રિફંડની સમજનો અભાવ, ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજની વિભાવના, પોર્ટફોલિયો વૈવિધ્યકરણનું મહત્વ, ફુગાવાનો ખર્ચ વગેરે અટકી જશે. આમ, યુવાન પુખ્ત વયના લોકો માટે તેમની નાણાકીય બાબતોને વધુ સારી રીતે સમજવા અને સંચાલિત કરવા માટે સક્ષમ થવા માટે મની મેનેજમેન્ટ વિભાવનાઓથી વાકેફ થવું હિતાવહ છે. તેમની મહેનતની કમાણીનું રોકાણ કરવું અને શેરો, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અથવા અન્ય રોકાણ વાહનોમાં તેમની ફાળવણી કરવી જે તેમના ધ્યેયો સાથે સુસંગત હોય તે શીખવું ખૂબ જ મહત્ત્વનું છે.

નિષ્કર્ષમાં:

વહેલી તકે નાણાકીય આયોજન શરૂ કરો અને સમય જતાં ધીમે ધીમે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા તરફ કામ કરો. આ લેખની મદદથી, તમે સુરક્ષિત નાણાકીય ભવિષ્ય મેળવવા માટે કમાણી કરવાનું શરૂ કરો છો ત્યારે આવી કોઈપણ આર્થિક ભૂલો કરવાનું ટાળી શકો છો.

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.

Disclaimer: Investment in securities market are subject to market risks, read all the related documents carefully before investing.

Disclaimer: This article is for information purposes only and is not meant to influence your investment decisions. It should not be treated as a mutual fund recommendation or advice to make an investment decision.