५ वित्तीय गलतियां नई कमाई वाले मिलेनियल्स और जेन-जेड से बचना चाहिए

वित्तीय स्वतंत्रता का मार्ग एक केकवॉक नहीं है और विशेष रूप से शुरुआत में परिश्रम के साथ धैर्य की आवश्यकता होती है।

किसी भी व्यक्ति के लिए, पेशेवर यात्रा शुरू करना और पहला वेतन अर्जित करना एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है, और यह आपकी कड़ी मेहनत से अर्जित आय तक पहुंच प्रदान करता है। आप देखते हैं, अपना खुद का पैसा कमाना आपके वित्त को बुद्धिमानी से प्रबंधित करने की जिम्मेदारी के साथ आता है। जबकि आवेगपूर्ण खर्च और तत्काल संतुष्टि में शामिल होना आकर्षक है, अपनी कमाई का आनंद लेने और भविष्य के लिए योजना बनाने के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है। एक युवा कमाने वाले के रूप में, धन के मूल्य और धन सृजन के महत्व को समझना आवश्यक है।

जिस तरह से युवा पीढ़ी पैसे का प्रबंधन करती है, वह पिछली पीढ़ी के तरीके के विपरीत है। ऐसी कई चुनौतियां हैं जिनका सामना एक युवा करता है जो पिछली पीढ़ियों ने नहीं किया था। जब उनके माता-पिता या दादा दादी की तुलना में, मिलेनियल्स और जेन जेड के पास अलग-अलग वित्तीय आदतें, लक्ष्य और बाधाएं होती हैं, जिनमें छात्र ऋण, तेजी से बढ़ते किराए, कम स्थिर नौकरी बाजार और उच्च मुद्रास्फीति का माहौल शामिल है।

नतीजतन, यह विवेकपूर्ण है कि युवा कमाई करने वालों (मिलेनियल्स और जेन जेड) को स्मार्ट फाइनेंशियल प्लानिंग पर ध्यान केंद्रित करना शुरू कर देना चाहिए जैसे ही वे अपनी आय अर्जित करना शुरू करते हैं। हालांकि, आपकी वित्तीय यात्रा में गलत पैसा बनाना महंगा पड़ सकता है। अपने पैसे को बुद्धिमानी से संभालने में सक्षम होने के लिए सिर्फ जरूरतों को पूरा करने से ज्यादा जरूरी है। आपको अपने पैसे को बुद्धिमानी से संभालने के लिए बहुत सारे अनुभव या गणित प्रतिभा होने की आवश्यकता नहीं है। प्रतिस्पर्धा और अनिश्चितता की दुनिया में कामयाब होने के लिए, मिलेनियल्स और जेन जेड को वित्तीय गलतियों से बचना चाहिए जो उनके वित्तीय भविष्य पर भारी पड़ सकते हैं।

आइए समझते हैं कि आम वित्तीय गलतियां क्या हैं जो युवा वयस्कों को अपने वित्तीय जीवन के निर्माण के शुरुआती चरण में बचनी चाहिए:

1. बचत पर ध्यान नहीं देना

जब आप कमाना शुरू करते हैं, तो आप अपने स्वयं के धन तक पहुंच प्राप्त करते हैं। हालांकि अपनी पहली नौकरी और इससे मिलने वाले राजस्व का जश्न मनाना ठीक है, लेकिन आवेगपूर्ण खर्च के प्रति सावधान रहना भी महत्वपूर्ण है। युवा वयस्क अक्सर इस बात को कम आंकते हैं कि वे आवास और भोजन पर कितना पैसा बचा सकते हैं और अन्य वित्तीय लक्ष्यों में अधिक खर्च कैसे हस्तक्षेप कर सकता है। डिजाइनर कपड़ों और हाई-एंड स्मार्टफोन जैसे महंगे लक्जरी उत्पादों पर दांव लगाने से बचें। अपनी पहली नौकरी शुरू करने के तुरंत बाद अपनी कार खरीदने से बचें; इसके बजाय, एस.एम.ए.आर.टी. वित्तीय लक्ष्य (दीर्घकालिक या अल्पकालिक) बनाएं और उन्हें प्राप्त करने के लिए बचत करें।

जीवन शैली की मुद्रास्फीति का शिकार होने से बचें, जो तब होता है जब लक्जरी वस्तुओं को एक आवश्यकता के रूप में देखा जाता है। आज की तकनीक-संचालित दुनिया में, सोशल मीडिया दूसरों के साथ रहने की इच्छा पैदा करता है। छूटने के डर ने मिलेनियल्स और जनरल जेड को अपनी आय का अधिकांश हिस्सा उन वस्तुओं पर खर्च करने के लिए प्रेरित किया है जो उन्हें कद और तत्काल संतुष्टि प्रदान करते हैं। इसके बजाय, आपको देरी से संतुष्टि का अभ्यास करना चाहिए और अपनी बचत को बढ़ाना चाहिए।

आप व्यक्तिगत वित्त बजट बनाकर अपनी बचत में सुधार कर सकते हैं, और आप अपनी आय को समझकर अपने खर्च पर परिप्रेक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं और आपके मासिक खर्च कैसे जुड़ते हैं। आप यह तय कर सकते हैं कि बजट और अपने नकदी प्रवाह की समझ के बाद आप अपने अनावश्यक खर्च को कैसे खत्म कर सकते हैं। लगातार बचत शुरू करने का सबसे अच्छा तरीका अपने बजट से चिपके रहना है; यदि आपके पास पहले से ही एक नहीं है, तो जितनी जल्दी हो सके एक बनाएं। विभिन्न ऑनलाइन बजटिंग ऐप्स को उनके नकदी प्रवाह का प्रबंधन करने के लिए तकनीक-प्रेमी पीढ़ी द्वारा ध्यान में रखा जा सकता है।

[पढ़ें: 2023 के लिए अपना व्यक्तिगत वित्त बजट बनाने के लिए 5 सरल कदम]

नियमित रूप से पैसे बचाने को प्राथमिकता देनी चाहिए, भले ही यह सिर्फ एक छोटी राशि हो। आदर्श रूप से, आपके पेचेक का 10% आपके बचत खाते में जाना चाहिए, और 10% आपके आपातकालीन फंड में जाना चाहिए। यह आपको किसी भी अप्रत्याशित अनिवार्यता से बचाने के लिए एक वित्तीय कुशन बनाने में मदद करेगा। जीवन के आश्चर्य को कवर करने के लिए हर महीने पैसे अलग रखने से आपको अच्छे वित्तीय निर्णय लेने और आपात स्थितियों से निपटने में कम तनावपूर्ण बनाने में मदद मिलेगी।

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2. अपने भविष्य के लिए निवेश न करें

निवेश के बहिष्करण पर बचत समस्याग्रस्त साबित हो सकती है; निवेश आपके पैसे को इस तरह से बढ़ाता है कि बचत मेल नहीं खा सकती है। मुद्रास्फीति के प्रभावों को देखते हुए, योग्य तरीकों में निवेश करना बुद्धिमानी है जो आपको मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न करने में मदद कर सकते हैं और आपकी मेहनत की कमाई के मूल्य को खोने से रोक सकते हैं।

कई मिलेनियल्स ने निवेश करना बंद कर दिया है, या तो इसलिए कि उनके पास ज्ञान नहीं है या क्योंकि उन्हें नहीं लगता कि उनके पास पर्याप्त पैसा है। यह नहीं है कि आप कितना निवेश करते हैं, यह है कि आप कितना नियमित रूप से निवेश करते हैं; कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी निवेश राशि छोटी या बड़ी है, नियमित रूप से निवेश करने से आपको लंबे समय तक धन सृजन में सहायता मिलेगी।

अक्सर, युवा मानते हैं कि उन्हें बचत और निवेश पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय शुरुआती वर्षों के दौरान अर्जित धन का आनंद लेना चाहिए। तथ्य यह है कि यदि वे कम उम्र में बचत और निवेश करना शुरू करते हैं, तो वे एक अनुशासित वित्तीय जीवन में आ जाते हैं और कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभान्वित होते हैं। अब, एक नौसिखिए निवेशक के लिए कहां निवेश करना है, यह भी समझने के लिए एक महत्वपूर्ण पहलू है।

युवा वयस्कों के हाथों में समय होता है, जो उनके लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना सुविधाजनक बनाता है जो प्रकृति में जोखिम भरा है, लेकिन लंबी अवधि में महत्वपूर्ण रिटर्न देने के लिए भी जाना जाता है। हालांकि, किसी भी संपत्ति में निवेश करने से पहले, जोखिम प्रोफ़ाइल, निवेश क्षितिज और उद्देश्यों के आधार पर उनकी उपयुक्तता सुनिश्चित करनी चाहिए। सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश युवा नौसिखिए निवेशकों के लिए एक आदर्श विकल्प है, क्योंकि यह आपके वॉलेट पर हल्का है और नियमित रूप से निवेश करने की आदत डालता है।

[एसआईपी कैलकुलेटर]

3. ऋण प्रबंधन को गंभीरता से नहीं लेना

मिलेनियल्स और जेन जेड को भी अपने ऋण के प्रबंधन के साथ संघर्ष करने के लिए जाना जाता है। क्रेडिट कार्ड युवा कमाई को लक्षित करने वाले आकर्षक ऑफ़र के साथ व्यापक रूप से उपलब्ध कराए जाते हैं, और कई लोग पूर्ण प्रभावों को समझे बिना उनका उपयोग करने के लिए लुभाते हैं।

क्रेडिट कार्ड पर सब्सक्रिप्शन और अपडेट के लिए ऑटो-डेबिट प्राप्त करना और जांच करने की जहमत न उठाना, बालों और नाखूनों पर हर हफ्ते खर्च करना, ऑनलाइन शॉपिंग, दोस्तों के साथ सप्ताहांत भोजन आदि, केवल एक स्वाइप पर, आपको क्रेडिट कार्ड ऋण के जाल में डाल सकता है। नतीजतन, क्रेडिट कार्ड के लगातार उपयोग ने कई मिलेनियल्स को ऋण में पाया है, जिससे वित्तीय कठिनाई हो रही है। यह मदद करेगा यदि आप इस बात का ध्यान रखते हैं कि आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कैसे करते हैं।

इसके अतिरिक्त, कई युवा स्नातकोत्तर निधि के लिए शिक्षा ऋण लेते हैं। कर्ज होना बुरा नहीं है, लेकिन समय पर पुनर्भुगतान बेहद महत्वपूर्ण है। जब आप पाठ्यक्रम का पीछा कर रहे हों तो एक प्रारंभिक अधिस्थगन अवधि हो सकती है; हालांकि, जब लोन देय हो जाता है, तो समय पर ईएमआई का भुगतान करना आपकी जिम्मेदारी है। अप्रत्याशित आय की मदद से ऋण में कमी का प्रयास करना चाहिए; यदि आपको वार्षिक बोनस प्राप्त होता है, तो ऋण बोझ को कम करने के लिए अपने शिक्षा ऋण का एक हिस्सा चुकाने का प्रयास करें। इसके अलावा, खराब क्रेडिट आदतें होने, जैसे कि समय पर बकाया का भुगतान नहीं करना, क्रेडिट स्कोर को नीचे जाने का कारण बन सकता है, जिससे भविष्य में ऋण और अन्य वित्तीय उत्पादों तक पहुंच में कठिनाई हो सकती है। अपने वित्तीय कल्याण को किसी भी नुकसान को रोकने के लिए ऋण-से-आय अनुपात को 40% से नीचे बनाए रखने की कोशिश करें।

4. अपर्याप्त या शून्य बीमा कवरेज

युवाओं के लिए यह सोचना आम है कि उन्हें इस उम्र में बीमा कवरेज की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, महामारी ने दिखाया है कि आज की अनिश्चित दुनिया में जीवन और स्वास्थ्य के लिए खतरा कैसे है, चाहे आपकी उम्र कोई भी हो।

किसी को भी जीवन के किसी भी बिंदु पर चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता हो सकती है; इस प्रकार, आवश्यक महंगे चिकित्सा उपचार के साथ सहायता के लिए एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी महत्वपूर्ण है। इसी तरह, आपके प्रियजनों के वित्तीय भविष्य की रक्षा के लिए पर्याप्त टर्म लाइफ इन्शुरन्स आवश्यक है, क्योंकि यह आपकी अनुपस्थिति में उनकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद करता है (परिवार के एकमात्र कमाने वाले का दुर्भाग्यपूर्ण निधन)। बीमा वह कवच है जिसकी किसी को आर्थिक रूप से स्थिर होने से पहले आवश्यकता होती है और पर्याप्त धन होता है जो उनकी आय को बदल सकता है। इसके बिना, वित्तीय स्थिति अनिश्चित बनी हुई है और अज्ञात घटनाओं के जोखिमों के गंभीर रूप से उजागर होती है।

इस प्रकार, बीमा कवर की उपेक्षा करने की गलती न करें; आपको पर्याप्त बीमा कवर खरीदना सुनिश्चित करना चाहिए और उन गणनाओं पर ध्यान देना चाहिए जो आपके बीमा एजेंट आपको बिक्री पिच के रूप में प्रस्तुत करते हैं। आपका बीमा कवरेज आपकी उपयुक्तता पर आधारित होना चाहिए और आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को कवर करना चाहिए।

5. विलंबित सेवानिवृत्ति योजना

अपनी सेवानिवृत्ति योजना को बंद करना युवा वयस्कों की सबसे आम गलतियों में से एक है। मिलेनियल्स और जेन जेड अभी भी अपने करियर को स्थापित करने की कोशिश कर रहे हैं, सेवानिवृत्ति पर ध्यान केंद्रित करना या दीर्घकालिक भविष्य के लिए बचत करना सर्वोच्च प्राथमिकता की तरह प्रतीत नहीं हो सकता है।

जबकि सेवानिवृत्ति दूर लग सकती है, जितनी जल्दी हो सके अपनी सेवानिवृत्ति योजना पर काम करना शुरू करना आवश्यक है । सेवानिवृत्ति की योजना बाद के लिए अलग पैसे रखने और अब सामान के लिए भुगतान करने के लिए पर्याप्त होने के बीच संतुलन खोजने के बारे में है। चक्रवृद्धि ब्याज के लिए धन्यवाद, यहां तक कि बचत की मामूली मात्रा भी लंबे समय तक बेहतर होगी और आपको अपने सुनहरे वर्षों के लिए एक समृद्ध सेवानिवृत्ति कोष प्रदान करेगी।

इसके अलावा मिलेनियल्स और जेन जेड को पर्सनल फाइनेंस की बेसिक्स को समझने के लिए समय निकालना चाहिए। इससे टैक्स कटौती या रिफंड की समझ की कमी, कंपाउंडिंग इंटरेस्ट की अवधारणा, पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन का महत्व, महंगाई की लागत आदि को रोका जा सकेगा। इस प्रकार धन प्रबंधन अवधारणाओं के बारे में जागरूक होना युवा वयस्कों के लिए अपने वित्त को बेहतर ढंग से समझने और प्रबंधित करने में सक्षम होना अनिवार्य है। स्टॉक, म्यूचुअल फंड, या अन्य निवेश वाहनों में निवेश और अपनी मेहनत की कमाई को आवंटित करने के बारे में सीखना महत्वपूर्ण है जो उनके लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं।

निष्कर्ष में:

फाइनेंशियल प्लानिंग जल्दी शुरू करें और समय के साथ धीरे-धीरे अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम करें। इस लेख की मदद से, आप ऐसी किसी भी वित्तीय गलती करने से बच सकते हैं क्योंकि आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए कमाई करना शुरू करते हैं।

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.

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