५ आर्थिक चुका नव्याने कमावणाऱ्या मिलेनिअल्स आणि जेन-झेडने टाळावे

आर्थिक स्वावलंबनाचा मार्ग हा केकवॉक नाही आणि त्यासाठी विशेषत: सुरवातीला मेहनतीने संयम ाची गरज असते.

कोणत्याही व्यक्तीसाठी, व्यावसायिक प्रवाससुरू करणे आणि प्रथम वेतन मिळविणे हा एक महत्त्वपूर्ण मैलाचा दगड आहे आणि यामुळे आपल्या कष्टाने कमावलेल्या उत्पन्नात प्रवेश मिळतो. तुम्ही बघा, स्वत:चे पैसे कमावणे ही तुमची आर्थिक परिस्थिती सुज्ञपणे सांभाळण्याची जबाबदारी घेऊन येते. आवेगपूर्ण खर्च आणि त्वरित समाधान ात गुंतणे मोहक असले तरी आपल्या कमाईचा आनंद घेणे आणि भविष्याचे नियोजन करणे यात समतोल साधणे महत्वाचे आहे. एक तरुण कमावणारा म्हणून पैशाचे मूल्य आणि संपत्ती निर्मितीचे महत्त्व समजून घेणे आवश्यक आहे.

तरुण पिढी ज्या पद्धतीने पैशाचे व्यवस्थापन करते, ती आधीच्या पिढीच्या तुलनेत अगदी उलट आहे. अशा अनेक आव्हानांना सामोरे जावे लागते, जे आधीच्या पिढ्यांनी पेलले नव्हते. जेव्हा त्यांचे पालक किंवा आजी-आजोबांशी तुलना केली जाते तेव्हा मिलेनियल्स आणि जेन झेडमध्ये भिन्न आर्थिक सवयी, उद्दीष्टे आणि अडथळे आहेत, ज्यात विद्यार्थी कर्जाशी संबंधित खर्च, वेगाने वाढणारे भाडे, कमी स्थिर नोकरी बाजारपेठ आणि उच्च महागाईचे वातावरण यांचा समावेश आहे.

परिणामी, तरुण ांनी (मिलेनिअल्स आणि जेन झेड) स्वत:चे उत्पन्न मिळविण्यास सुरुवात करताच स्मार्ट फायनान्शिअल प्लॅनिंगवर लक्ष केंद्रित करणे शहाणपणाचे आहे. तथापि, आपल्या आर्थिक प्रवासाच्या सुरुवातीलाच चुकीचे पैसे काढणे महागात पडू शकते. आपले पैसे शहाणपणाने हाताळण्यास सक्षम असणे केवळ उदरनिर्वाह करण्यापेक्षा अधिक आवश्यक आहे. आपले पैसे शहाणपणाने हाताळण्यासाठी आपल्याला जास्त अनुभवाची किंवा गणितातील जीनियस असण्याची आवश्यकता नाही. स्पर्धा आणि अनिश्चिततेच्या जगात भरभराट होण्यासाठी मिलेनिअल्स आणि जनरल झेड यांनी आर्थिक चुका करणे टाळले पाहिजे ज्यामुळे त्यांच्या आर्थिक भवितव्यावर परिणाम होऊ शकतो.

चला समजून घेऊयात कोणत्या सामान्य आर्थिक चुका आहेत ज्या तरुण प्रौढांनी त्यांचे आर्थिक जीवन तयार करण्याच्या सुरुवातीच्या टप्प्यात टाळल्या पाहिजेत:

1. बचतीवर लक्ष केंद्रित न करणे

जेव्हा आपण कमाई करण्यास सुरवात करता, तेव्हा आपण आपल्या स्वत: च्या निधीमध्ये प्रवेश मिळवता. आपली पहिली नोकरी आणि त्यातून मिळणारे उत्पन्न साजरे करणे ठीक असले तरी आवेगपूर्ण खर्चाची काळजी घेणे देखील महत्वाचे आहे. तरुण प्रौढ लोक वारंवार घर आणि अन्नावर किती पैसे वाचवू शकतात आणि अतिखर्च इतर आर्थिक उद्दिष्टांमध्ये कसा व्यत्यय आणू शकतो हे कमी करतात. डिझायनर कपडे आणि महागड्या स्मार्टफोनसारख्या महागड्या लक्झरी उत्पादनांवर भर देणे टाळा. आपली पहिली नोकरी सुरू केल्यानंतर लगेच स्वतःची कार खरेदी करणे टाळा; त्याऐवजी एस.एम.ए.आर.टी. आर्थिक उद्दिष्टे (दीर्घकालीन किंवा अल्पकालीन) तयार करा आणि ती साध्य करण्यासाठी बचत करा.

जीवनशैलीमहागाईला बळी पडणे टाळा, जेव्हा लक्झरी वस्तूंकडे गरज म्हणून पाहिले जाते तेव्हा उद्भवते. आजच्या तंत्रज्ञानाधारित जगात सोशल मीडियामुळे इतरांशी जुळवून घेण्याची इच्छा निर्माण होते. गमावण्याच्या भीतीमुळे मिलेनियल्स आणि जनरल झेड यांनी त्यांच्या उत्पन्नाचा बहुतेक भाग अशा वस्तूंवर खर्च केला आहे ज्यामुळे त्यांना प्रतिष्ठा आणि त्वरित समाधान मिळते. त्याऐवजी, आपण उशीरा समाधानाचा सराव केला पाहिजे आणि आपली बचत वाढविली पाहिजे.

आपण वैयक्तिक वित्त बजेट तयार करून आपली बचत सुधारू शकता आणि आपले उत्पन्न आणि आपला मासिक खर्च कसा जोडला जातो हे समजून घेऊन आपण आपल्या खर्चाचा दृष्टीकोन मिळवू शकता. आपल्याकडे बजेट आणि आपल्या रोख प्रवाहाची समज झाल्यानंतर आपण आपला अनावश्यक खर्च कसा दूर करू शकता हे आपण ठरवू शकता. सातत्याने बचत सुरू करण्याची सर्वोत्तम पद्धत म्हणजे आपल्या बजेटला चिकटून राहणे; आपल्याकडे आधीच नसल्यास, शक्य तितक्या लवकर तयार करा. विविध ऑनलाइन बजेटिंग अ ॅप्सचा विचार टेक-सॅव्ही पिढीने त्यांचे कॅशफ्लो व्यवस्थापित करण्यासाठी केला जाऊ शकतो.

[वाचा: 2023 साठी आपले वैयक्तिक वित्त बजेट तयार करण्यासाठी 5 सोप्या चरण]

नियमितपणे पैसे वाचवण्याला प्राधान्य दिले पाहिजे, मग ती थोडी रक्कम असली तरी. तुमच्या पगारातील १० टक्के रक्कम तुमच्या बचत खात्यात आणि १० टक्के रक्कम तुमच्या इमर्जन्सी फंडात गेली पाहिजे. हे आपल्याला कोणत्याही अनपेक्षित आपत्कालीन परिस्थितीपासून संरक्षण करण्यासाठी आर्थिक कुशन तयार करण्यात मदत करेल. आयुष्यातील आश्चर्ये कव्हर करण्यासाठी दर महिन्याला पैसे बाजूला ठेवल्यास आपल्याला चांगले आर्थिक निर्णय घेण्यास आणि आपत्कालीन परिस्थितीला सामोरे जाण्यास कमी तणावपूर्ण होण्यास मदत होईल.

Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds

2. आपल्या भविष्यासाठी गुंतवणूक न करणे

गुंतवणुकीला वगळून केलेली बचत अडचणीची ठरू शकते; गुंतवणूक केल्याने तुमचे पैसे अशा प्रकारे वाढतात की बचत जुळत नाही. महागाईचे परिणाम लक्षात घेता, योग्य मार्गांवर गुंतवणूक करणे शहाणपणाचे आहे जे आपल्याला महागाईवर मात करणारा परतावा निर्माण करण्यास मदत करेल आणि आपल्या कष्टाने कमावलेल्या पैशाचे मूल्य गमावू शकेल.

अनेक मिलेनिअल्सनी गुंतवणूक थांबवली आहे, एकतर त्यांच्याकडे ज्ञान नाही म्हणून किंवा त्यांना वाटत नाही की त्यांच्याकडे पुरेसे पैसे आहेत. आपण किती गुंतवणूक करता हे आपण नियमितपणे किती गुंतवणूक करता हे महत्वाचे नाही; आपल्या गुंतवणुकीची रक्कम लहान असो किंवा मोठी असो, नियमितपणे गुंतवणूक केल्यास आपल्याला दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीत मदत होईल.

अनेकदा बचत आणि गुंतवणुकीवर भर देण्यापेक्षा सुरुवातीच्या काळात कमावलेल्या पैशांचा आनंद घ्यावा, असे तरुणांचे मत असते. लहान वयातच बचत आणि गुंतवणूक सुरू केल्यास ते शिस्तबद्ध आर्थिक जीवनात येतात आणि कंपाउंडिंगच्या शक्तीचा फायदा घेतात, ही वस्तुस्थिती आहे. आता कुठे गुंतवणूक करायची हाही नवख्या गुंतवणूकदारासाठी एक महत्त्वाचा पैलू आहे.

तरुणप्रौढांच्या हातात वेळ असतो, ज्यामुळे त्यांना इक्विटी म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे सोयीस्कर होते जे जोखमीचे असतात परंतु दीर्घ मुदतीत महत्त्वपूर्ण परतावा देण्यासाठी देखील ओळखले जातात. तथापि, कोणत्याही मालमत्तेत गुंतवणूक करण्यापूर्वी जोखीम प्रोफाइल, गुंतवणुकीचे क्षितिज आणि उद्दीष्टांच्या आधारे त्यांची उपयुक्तता सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे. सिस्टेमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनच्या (एसआयपी) माध्यमातून इक्विटी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे हा तरुण नवख्या गुंतवणूकदारांसाठी एक आदर्श पर्याय आहे, कारण तो आपल्या वॉलेटवर हलका असतो आणि नियमितपणे गुंतवणूक करण्याची सवय लावतो.

[https://www.personalfn.com/calculator/sip-calculator" style="color: rgb(253, 115, 25); text-decoration: underline;" target="_blank">एसआईपी कैलकुलेटर]

3. कर्ज व्यवस्थापन गांभीर्याने न घेणे

मिलेनियल्स आणि जनरल झेड देखील त्यांच्या कर्जाचे व्यवस्थापन करण्यासाठी संघर्ष करण्यासाठी ओळखले जातात. क्रेडिट कार्ड्स तरुण ांना लक्ष्य करून आकर्षक ऑफरसह मोठ्या प्रमाणात उपलब्ध केले जातात आणि बरेच जण संपूर्ण परिणाम समजून न घेता त्यांचा वापर करण्याचा मोह करतात.

क्रेडिट कार्डवरील सबस्क्रिप्शन आणि अपडेट्ससाठी ऑटो-डेबिट करणे आणि तपासण्याची तसदी न घेणे, दर आठवड्याला केस आणि नखांवर खर्च करणे, ऑनलाइन शॉपिंग, मित्रांसमवेत वीकेंड डाइन-आऊट इत्यादी गोष्टी केवळ स्वाइपवर केल्याने आपण क्रेडिट कार्डच्या कर्जाच्या जाळ्यात अडकू शकता. परिणामी, क्रेडिट कार्डचा वारंवार वापर केल्याने अनेक तरुण कर्जात बुडाले असून, त्यामुळे आर्थिक अडचणी निर्माण झाल्या आहेत. आपण आपले क्रेडिट कार्ड कसे वापरता याबद्दल आपण जागरूक असल्यास हे मदत करेल.

याशिवाय अनेक तरुण पदव्युत्तर शिक्षणासाठी एज्युकेशन लोन घेतात. कर्ज असणे वाईट नाही, परंतु वेळेवर परतफेड करणे अत्यंत महत्वाचे आहे. आपण कोर्स करत असताना सुरुवातीचा मोरेटोरियम कालावधी असू शकतो; तथापि, जेव्हा कर्ज देय होते, तेव्हा ईएमआय वेळेत भरणे ही आपली जबाबदारी आहे. विंडफॉल इनकमच्या मदतीने कर्ज कमी करण्याचा प्रयत्न केला पाहिजे; जर आपल्याला वार्षिक बोनस मिळाला तर कर्जाचा बोजा कमी करण्यासाठी आपल्या शैक्षणिक कर्जाचा काही भाग फेडण्याचा प्रयत्न करा. तसेच, वेळेवर थकबाकी न भरण्यासारख्या खराब क्रेडिट सवयींमुळे क्रेडिट स्कोअर कमी होऊ शकतो, ज्यामुळे भविष्यात कर्ज आणि इतर वित्तीय उत्पादने मिळविण्यात अडचण येऊ शकते. आपल्या आर्थिक सुबत्तेचे कोणतेही नुकसान टाळण्यासाठी कर्ज-उत्पन्न गुणोत्तर 40% पेक्षा कमी ठेवण्याचा प्रयत्न करा.

4. अपुरे किंवा शून्य विमा संरक्षण

या वयात आपल्याला विम्याची गरज नाही, असे तरुणांना वाटणे सामान्य आहे. मात्र, आजच्या अनिश्चित जगात जीवित आणि आरोग्याला किती धोका आहे, हे या महामारीने दाखवून दिले आहे, मग ते वय कितीही असो.

आयुष्याच्या कोणत्याही टप्प्यावर कोणालाही वैद्यकीय सेवेची आवश्यकता असू शकते; म्हणूनच, आवश्यक महागड्या वैद्यकीय उपचारांना मदत करण्यासाठी एक चांगली आरोग्य विमा पॉलिसी महत्त्वपूर्ण आहे. त्याचप्रमाणे, आपल्या प्रियजनांच्या आर्थिक भवितव्याचे रक्षण करण्यासाठी पुरेसा टर्म लाइफ इन्शुरन्स आवश्यक आहे, कारण तो आपल्या अनुपस्थितीत (कुटुंबातील एकमेव कमावणार् याचे दुर्दैवी निधन) त्यांच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यास मदत करतो. आर्थिक दृष्ट्या स्थिर होण्याआधी आणि उत्पन्नाची जागा घेऊ शकणारी पुरेशी संपत्ती असण्याआधी विमा ही एक ढाल आहे. त्याशिवाय, आर्थिक स्थिती अनिश्चित राहते आणि अज्ञात घटनांच्या जोखमीस गंभीरपणे सामोरे जावे लागते.

त्यामुळे विमा संरक्षणाकडे दुर्लक्ष करण्याची चूक करू नका; आपण पुरेसे विमा संरक्षण खरेदी केल्याची खात्री केली पाहिजे आणि आपल्या विमा एजंटांनी विक्री पिच म्हणून आपल्यासमोर सादर केलेल्या गणनांकडे लक्ष दिले पाहिजे. आपले विमा संरक्षण आपल्या उपयुक्ततेवर आधारित असले पाहिजे आणि आपल्या आर्थिक गरजा कव्हर केल्या पाहिजेत.

5. निवृत्तीचे नियोजन लांबणीवर

आपली निवृत्ती योजना रद्द करणे ही तरुण प्रौढांकडून होणारी सर्वात सामान्य चूक आहे. मिलेनिअल्स आणि जेन झेड अजूनही त्यांची कारकीर्द प्रस्थापित करण्याचा प्रयत्न करीत आहेत, दीर्घकालीन भविष्यासाठी निवृत्ती किंवा बचतीवर लक्ष केंद्रित करणे हे सर्वोच्च प्राधान्य वाटत नाही.

निवृत्ती दूर वाटत असली तरी शक्य तितक्या लवकर आपल्या निवृत्ती योजनेवर काम सुरू करणे आवश्यक आहे . निवृत्तीचे नियोजन म्हणजे नंतरचे पैसे बाजूला ठेवणे आणि आता वस्तूंसाठी पुरेसे पैसे देणे यातील समतोल साधणे होय. चक्रवाढ व्याजासाठी धन्यवाद, अगदी माफक प्रमाणात बचत देखील दीर्घ कालावधीत चांगली वाढेल आणि आपल्या सुवर्ण वर्षांसाठी आपल्याला समृद्ध सेवानिवृत्ती निधी प्रदान करेल.

याशिवाय मिलेनियल्स आणि जनरल झेड यांनी पर्सनल फायनान्सच्या बेसिक गोष्टी समजून घेण्यासाठी वेळ काढायला हवा. यामुळे कर कपात किंवा परतावा, चक्रवाढ व्याजाची संकल्पना, पोर्टफोलिओ डायव्हर्सिफिकेशनचे महत्त्व, महागाईचा खर्च आदींची माहिती नसणे टाळता येईल. अशा प्रकारे तरुण प्रौढांना त्यांचे आर्थिक व्यवहार अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यास आणि व्यवस्थापित करण्यास सक्षम होण्यासाठी मनी मॅनेजमेंट संकल्पनांची जाणीव असणे आवश्यक आहे. गुंतवणूक करण्याबद्दल शिकणे आणि त्यांच्या कष्टाने कमावलेले पैसे स्टॉक्स, म्युच्युअल फंड किंवा त्यांच्या उद्दीष्टांशी सुसंगत असलेल्या इतर गुंतवणूक वाहनांमध्ये गुंतविणे महत्वाचे आहे.

शेवटी:

आर्थिक नियोजन लवकर सुरू करा आणि कालांतराने हळूहळू आपली आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्याच्या दिशेने कार्य करा. या लेखाच्या मदतीने सुरक्षित आर्थिक भवितव्यासाठी आपण कमावायला सुरुवात करताना अशा कोणत्याही आर्थिक चुका करणे टाळू शकता.

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.

Disclaimer: Investment in securities market are subject to market risks, read all the related documents carefully before investing.

Disclaimer: This article is for information purposes only and is not meant to influence your investment decisions. It should not be treated as a mutual fund recommendation or advice to make an investment decision.