ओवरस्पेंडिंग की अपनी आदत को नियंत्रित करने के 7 तरीके

बढ़ती मुद्रास्फीति और बढ़ती व्यापक आर्थिक अनिश्चितताओं के साथ, हमारे खर्चों का प्रबंधन पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण हो गया है। आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके बैंक खाते में पहले की तुलना में अधिक पैसा है, जो आपकी खर्च करने की आदतों को बुद्धिमानी से नियंत्रित करके और 2023 में इस वर्ष अपनी बचत को बढ़ाकर किया जा सकता है।

क्या आपके पास कभी महीने की शुरुआत में पैसे बचाने का सबसे अच्छा इरादा था, लेकिन आवश्यकता से अधिक खर्च किया गया? अच्छी कमाई के बावजूद, क्या आपको लगता है कि आपके पास अपनी आवश्यकताओं और इच्छाओं को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है? क्या आप खरीदारी करने के अपने आग्रह को रोकने के लिए संघर्ष करते हैं? फिर आप ओवरस्पेंडिंग का शिकार हो सकते हैं।

ओवरईटिंग की तरह, अत्यधिक खर्च नतीजों को पूरी तरह से तौले बिना अल्पकालिक सोच के परिणामस्वरूप होता है। पैसा खर्च करना कुछ लोगों के लिए एक दवा की तरह भी हो सकता है क्योंकि यह बेहतर महसूस करने का एक त्वरित, यद्यपि महंगा, तरीका है। इससे पहले कि आप इसे जानते हों, आपने जितना पैसा खर्च किया है, उससे अधिक पैसा खर्च किया है, यहां कई कारण हैं कि आप अधिक खर्च क्यों करते हैं। ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि आप अपनी वास्तविक खर्च करने की आदतों से अवगत नहीं हैं। हो सकता है कि आप अपनी आय, खर्च, ऋण भुगतान और खर्च का गलत अनुमान लगा रहे हों। यह एक लंबा सप्ताहांत हो सकता है, दोस्तों या सहकर्मियों के लिए एक ट्रीट, एक विशेष अवसर का जश्न मनाना, नवीनतम स्मार्टफोन खरीदना या बस आवेग खर्च करना। त्योहारी सीजन के उत्साह में फंसना और अधिक खर्च करना आसान है। यह लगभग हर किसी के साथ होता है, और हम सभी को अपने खर्चों को रोकने में परेशानी होती है।

हालांकि, आपको अपने खर्चों पर नियंत्रण हासिल करने के लिए बहुत कुछ बदलने की ज़रूरत नहीं है। आपको बस खर्च को रोकने के तरीके खोजने की आवश्यकता है ताकि आपके पास अतिरिक्त धन हो जिसे आप बचत और निवेश के लिए आवंटित कर सकें।

अच्छी खबर यह है कि ओवरस्पेंडिंग को नियंत्रित किया जा सकता है; आप हमेशा अपने खर्च की जांच कर सकते हैं और आने वाले वर्ष के बाकी हिस्सों का आनंद लेने के लिए कुछ धन बचा सकते हैं।

इस लेख में, हम ओवरस्पेंडिंग के कुछ सामान्य कारणों पर एक नज़र डालेंगे और ये 7 टिप्स आपको अपने खर्च को जांच में रखने में कैसे मदद करेंगे।

1. हमारे ओवर्स्पेंडिंग टी रिगर्स को समझें

कई मामलों में, पैसे खर्च करना बंद करने के तरीके को जानने में भावनात्मक की पहचान करना शामिल है और आप यह नोटिस नहीं कर सकते हैं कि आप अपनी वर्तमान जीवन शैली को बनाए रखने की कोशिश करने के लिए कैसे अधिक खर्च कर रहे हैं। मनोवैज्ञानिक ट्रिगर्स जो हमें खर्च करने का कारण बनते हैं। कभी-कभी अधिक खर्च न केवल अनुशासन की कमी से जुड़ा होता है , बल्कि अन्य मुद्दों से भी जुड़ा होता है। आप अधिक खर्च क्यों करते हैं? क्या खरीदारी आपके तनाव को कम करती है? क्या यह आपकी चिंता के स्तर को कम करने में मदद करता है? ऐसे कई कारक हैं जो अधिक खर्च कर सकते हैं, और अपने ट्रिगर्स को जानने से आपको उन्हें दूर करने में मदद मिलेगी।

कुछ नया खरीदने से आपको मिलने वाली डोपामाइन भीड़ से इनकार नहीं किया जा सकता है। दुकान के चक्र को तोड़ना, खर्च करना, दोहराना हमेशा आसान नहीं होता है। यह अधिक खर्च करने के लिए मोहक हो सकता है, लेकिन आग्रह का विरोध करना सबसे अच्छा है। इसलिए अगली बार जब आप दरवाजे से बाहर जाएं, तो इन बातों को ध्यान में रखें। कुछ कारक हैं जो आपकी खर्च करने की आदतों को प्रभावित करते हैं:

• पर्यावरण - कुछ ऐसे वातावरण हो सकते हैं जो आपको खर्च करना चाहते हैं या आपको खर्च करने के लिए बाध्य महसूस कराते हैं क्योंकि आप वहां हैं। शिल्प मेले, शॉपिंग मॉल, होम शो, और यहां तक कि जब आप छुट्टी पर होते हैं, तो सभी ऐसे समय के प्रमुख उदाहरण होते हैं जब आप आवेगपूर्ण रूप से खर्च करने की अधिक संभावना रखते हैं। ऐसे किसी भी माहौल में समझदारी से खर्च करने के फैसले लेने की कोशिश करें।

• मूड या माइंडसेट- अलग-अलग मूड और भावनात्मक स्थिति हमारे ऊर्जा संसाधनों को बदल सकती है, जिससे हमें आवेग खरीदारी के लिए अधिक प्रवण बना दिया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि हम परेशान, तनावग्रस्त या चिंतित हैं, तो हम बेहतर महसूस करने के लिए खुदरा चिकित्सा की तलाश कर सकते हैं। इसके बजाय, आप जिम या पार्क में टहलने जा सकते हैं या अपने मूड को ऊपर उठाने के लिए संगीत या नृत्य दिनचर्या जैसी अपनी पसंदीदा गतिविधि कर सकते हैं।

• पीयर पीरेस्योर -क्या आप पाते हैं कि जब आप अपने दोस्तों के बीच होते हैं, तो आप आमतौर पर अधिक पैसा खर्च करते हैं? यहां तक कि सबसे अच्छे दोस्त भी हम पर हानिकारक प्रभाव डाल सकते हैं, खासकर अगर उनके पास भी अस्वास्थ्यकर खर्च करने की आदतें हैं। अपने दोस्तों के निमंत्रण को अस्वीकार करना उचित है यदि आप खाने, खरीदारी करने या यात्रा करने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं।

• जीवन शैली - यदि आप जीवन के एक निश्चित तरीके के आदी हैं, तो बाद में वित्तीय कठिनाइयों में पड़ने पर इसे बदलना मुश्किल हो सकता है। लेकिन, आप खुद को बदतर स्थिति में पा सकते हैं यदि आपकी जीवन शैली अंततः आपके वित्तीय संसाधनों से अधिक हो जाती है और आप नहीं जानते कि ओवरबोर्ड कैसे छोड़ना है। अपने साधनों के भीतर रहना शुरू करने के लिए, एक बजट बनाएं और उस पर टिके रहें।

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2. बजट बनाए रखें

खर्च की योजना नहीं होना एक बड़ा कारण हो सकता है कि कई लोग अपने अतिरिक्त खर्च पर नियंत्रण नहीं रख सकते हैं। यदि आप अपनी कमाई और खर्चों का उचित ट्रैक नहीं रखते हैं, तो आप वह खरीदना जारी रखेंगे जो आपको लगता है कि सस्ती है, केवलमहीने के अंत में जब हमाराबैंक खाता उतना आलीशान नहीं है जितना आपने सोचा था। आपका बजट आपकी आवश्यकताओं के अनुसार तैयार किया जा सकता है और इसमें आपकी इच्छाओं के लिए 20%, बचत के लिए 30% और आपकी मासिक आवश्यकताओं या आवश्यकताओं के लिए 50% शामिल होना चाहिए।

[पढ़ें: 2023 के लिए अपना व्यक्तिगत वित्त बजट बनाने के लिए 5 सरल कदम]

हो सकता है कि आप कुछ सामाजिक आउटिंग पर गए हों और अपने इरादे से अधिक खर्च करना समाप्त कर दिया हो। या आप एक ऑनलाइन बिक्री पोर्टल पर एक आकर्षक आइटम पर आए और इसे खरीदने का विरोध नहीं कर सके। जो भी मामला है, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने बजट से चिपके रहें और ओवरबोर्ड न करें। यह एक नो-ब्रेनर की तरह लग सकता है, लेकिन हम में से कई बजट सेट करना भूल जाते हैं। बजट बनाने से आपको जवाबदेह रहने में मदद मिलेगी और आपको जरूरत से ज्यादा खर्च करने से रोका जा सकेगा। सुनिश्चित करें कि आप लगातार बचत को अलग रख रहे हैं। यदि आपको अचानक कुछ खरीदने की इच्छा है, तो अपना बजट तैयार करें और एक जिम्मेदार निर्णय लें।

3. अपने क्रेडिट कार्ड पर सीमाएं लगाएं

नकदी के ढेर को गिनने के बजाय क्रेडिट कार्ड स्वाइप करना अधिक सुविधाजनक है, लेकिन उपयोग की यह आसानी भी अधिक खर्च करने में योगदान देती है। क्रेडिट कार्ड का दोष आपके पास से अधिक खर्च करने के लिए पहुंच में आसानी है। बहुत से लोग अक्सर इस बात से अनजान होते हैं कि उनके मासिक खर्च कुल कितने होंगे। जब भी आप ऑनलाइन खरीदारी करते हैं तो आपके क्रेडिट कार्ड की जानकारी को अपनी शॉपिंग प्रोफाइल पर सहेजना सुविधाजनक होता है, लेकिन यह आवेगपूर्ण खरीदारी करना भी आसान बनाता है।

जबकि क्रेडिट कार्ड एक महान वित्तीय साधन है, यदि दुरुपयोग किया जाता है, तो आप उच्च ब्याज दरों के कारण ऋण जाल में फंस सकते हैं। इस प्रकार, क्रेडिट कार्ड के लगातार उपयोग को दूर करने के लिए, आप अपने कार्ड पर मासिक खर्च सीमा लगाने पर विचार कर सकते हैं। यह आपको एक महीने में एक निश्चित सीमा से अधिक खर्च करने की अनुमति नहीं देगा, औरतब आपके अति खर्च करने के आग्रह को नियंत्रित करना आसान होगा।

4. विलंबित संतुष्टि का अभ्यास करें

याद रखें कि अल्पकालिक आनंद दीर्घकालिक दर्द की ओर जाता है। यहअनिवार्य रूप से एक सार्वभौमिक कानून है। अल्पावधि में सुखद चीजें अंततः हमें लंबे समय तक पीड़ित करती हैं। उदाहरण के लिए, 'आईफोन' जैसे नवीनतम इलेक्ट्रॉनिक गैजेट पर अपना हाथ प्राप्त करना आज संतोषजनक हो सकता है, लेकिन अब से तीन महीने बाद क्या? यदि आपने अपनी तत्काल संतुष्टि को पूरा करने के लिए उपभोक्ता टिकाऊ ऋण के माध्यम से स्मार्टफोन खरीदा है, तो आप बाध्य ईएमआई भुगतान के साथ अनावश्यक ऋण बोझ पैदा करेंगे। इसके बजाय, आप विलंबित संतुष्टि का अभ्यास करने पर विचार कर सकते हैं। बाद में अधिक अनुकूल इनाम प्राप्त करने के लिए तत्काल इनाम के लिए आवेग में देरी करने की क्षमता विलंबित संतुष्टि की एक मानक परिभाषा है।

गैर-आवश्यक खरीद प्रतीक्षा कर सकते हैं; साथियों के बीच रुझानों पर खरा उतरने के लिए वस्तुओं पर जोर देने के प्रलोभन ों से आपको लगातार चुनौती दी जाएगी। यह जानना कि संतुष्टि में देरी कैसे करें, आपके अति खर्च को नियंत्रित करने के लिए महत्वपूर्ण है। यह खुद को याद दिलाने लायक है कि हमारे पास हर बार दोनों दुनिया का सर्वश्रेष्ठ नहीं हो सकता है। थोड़ा सा समायोजन विवेकपूर्ण साबित होता है।

5. एक समार्ट शॉपर बनें

ओवरस्पेंडिंग को दूर करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक बचत शुरू करना है। डिस्काउंटस्टोर्स पर किराने का सामान और अन्य आवश्यकताओं की खरीदारी करें या उन्हें थोक में खरीदें। ऑर्डर करने से पहले, आप विभिन्न ऐप्स पर नियमित रूप से ऑर्डर किए गए आइटम के मूल्य निर्धारण की तुलना कर सकते हैं। सूचीबद्ध करें कि कौन सा किराने की सेवा ऐप मुफ्त डिलीवरी या सप्ताहांत बिक्री चला रहा है। याद रखें, "एक पैसा अर्जित एक पैसा है।

भोजन ऑर्डर करने से लेकर खरीदारी तक सब कुछ सुविधाजनक है जब दुनिया आपकी उंगलियों पर है। बहरहाल, अप्रयुक्त ऐप्स से छुटकारा पाना आवश्यक है यदि आप ओवरस्पेंडिंग से बचना चाहते हैं। इन ऐप्स को शुरू करने के लिए सूचनाएं बंद करें याऐप्स की स्थापना रद्द करें। आप उन वस्तुओं की खरीदारी करने के लिए अधिक लुभाएंगे जिन्हें आपको इन अनुप्रयोगों का उपयोग करने की अधिक आवश्यकता नहीं है। अपने आप से एक वादा करें कि आप कम से कम एक महीने तक इन अनुप्रयोगों का उपयोग नहीं करेंगे। सोशल मीडिया पर जाते समय सावधान रहें, क्योंकि कई शॉपिंग ऐप अपना ध्यान आकर्षित करने के प्रयास में आपके ब्राउज़ करने के तरीके के आधार पर अपना विज्ञापन देते हैं।

6. बचत और निवेश के लिए ऑटो-डेबिट सेट करें

अपने बैंक खाते पर ऑटो डेबिट फ़ंक्शन का उपयोग करना आसान खर्च को रोकने के लिए सबसे आसान रणनीतियों में से एक है। बस अपने वेतन खाते से किसी अन्य बचत खाते में एक ऑटो-डेबिट सेट करें, और मुझेयकीन है कि नए खाते के डेबिट कार्ड या नेट बैंकिंग तक पहुंच नहीं है। इसके अलावा, उस खाते को किसी भी यूपीआई ऐप से कनेक्ट न करें। यह हर महीने कुछ पैसे को दृष्टि से बाहर ले जाने और बचत के लिए एक निश्चित राशि, विशेष रूप से एक आपातकालीन निधि को समायोजित करने जैसा है।

एक अन्य विकल्प यह है कि आप अपने बैंक खाते से ऑटो-डेबिट एसआईपी निवेश सेट करें, इससे आपको अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में निवेश करने में मदद मिलती है। यह नियमित रूप से बचत और निवेश का एक वित्तीय अनुशासन स्थापित करता है। महीने की शुरुआत में, सुनिश्चित करें कि बिल, बचत, निवेश आदि के लिए आवश्यक राशि। , सभी आपके बचत खाते से ऑटो-डेबिट हैं। बाकी सब आपके लिए है कि आप अपनी इच्छानुसार उपयोग करें। इस तरह, न केवल आप महीने के लिए अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करेंगे, बल्कि आप अपने वित्त को नुकसान पहुंचाए बिना अपराध-मुक्त धन भी खर्च कर सकते हैं।

"खर्च करने के बाद जो बचा है उसे न बचाएं बल्कि जो बचत के बाद बचा है उसे खर्च करें। - वॉरेन बफे।

7. S.M.A.R.T वित्तीय जीओल्स को परिभाषित करें

कुछ प्राप्य वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करना प्रेरित रहने का एक शानदार तरीका है क्योंकि आप अपनी खर्च करने की आदतों को बदलते हैं। इन लक्ष्यों को प्राप्त करने से आपको लगातार उन कारणों की याद दिलाई जाएगी जिनके कारण आप खर्चों में कटौती कर रहे हैं और कुछ बलिदान कर रहे हैं। आपके वित्तीयअधिकारियों को उदात्त होने की आवश्यकता नहीं है; हर महीने अपने वेतन का 10% निवेश करने जैसा सरल कुछ भी शुरू करने के लिए पर्याप्त है।

जब आपके पास बचत करने के लिए कुछ रोमांचक होता है, तो आपके अति-व्यय आवेग पर अंकुश लगना शुरू हो जाएगा। इसे देखते हुए, म्यूचुअल फंड में निवेश करना भी समझदारी है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं। बेतरतीब तरीके से निवेश करने के बजाय कुछ लक्ष्यों के आधार पर निवेश करना हमेशा फायदेमंद होता है। मैं PersonalFN के SMART Fund Explorer की सिफारिश करता हूं, जो आपको अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को स्मार्ट तरीके से योजना बनाने में मदद कर सकता है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होगा। यह आपके लक्ष्य और दो म्यूचुअल फंड निवेश विकल्पों (ए एंड बी) तक पहुंचने के लिए रिटर्न की उम्मीद को आकर्षित करता है जिसमें परिसंपत्ति वर्गों और बाजार पूंजीकरण में निवेश शामिल है। आप अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर विकल्पों में से कोई एक चुन सकते हैं। यह हमारी शोध टीम द्वारा अनुशंसित सर्वोत्तम उपयुक्त म्यूचुअल फंड योजनाओं की एक सूची प्रदान करता है जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करेगा।

अंत में...

अनुशासित वित्तीय व्यवहार सर्वोपरि महत्व का है। आवश्यकताओं और इच्छाओं के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। समय से पहले योजना बनाना, एक प्रभावी बजट बनाना, और, सबसे महत्वपूर्ण बात, अल्पकालिक से मध्यम अवधि के नकदी प्रवाह परिदृश्यों को समझकर अपनी वित्तीय स्थिति को जानना आपको अपने खर्च पैटर्न से अवगत होने में मदद करता है।

वित्तीय समझ की कमी के कारण, बहुत से लोग, हालांकि, अधिक खर्च करने की अपनी आदत को तोड़ने में असमर्थ हैं। वित्तीय साक्षरता आपको बुनियादी धन प्रबंधन कौशल की बारीकियों के बारे में ज्ञान प्राप्त करने में मदद करती है, और मैंआपको बचत और बजट बनाने के तरीके पर मार्गदर्शन करता हूं। यदिआप आर्थिक रूप से जागरूक हैं, तो आप अपनी ओवरस्पेंडिंग आदत को दूर करने के लिए उपर्युक्त तरीकों को बेहतर ढंग से समझ सकते हैं।

पुनश्च: हम PersonalFN में समझते हैं कि हर कोई वित्तीय ज्ञान से लैस नहीं है। यहां हम आपको अपने वित्तीय ज्ञान को प्राप्त करने और बढ़ाने और अपने परिवार के 'वित्तीय अभिभावक' बनने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। आप अपने वित्तीय योजनाकार बनने के लिए वित्तीय नियोजन तत्वों को समझेंगे।

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MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.