એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટર તમને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી વળતરનું મૂલ્યાંકન કરવામાં કેવી રીતે મદદ કરે છે

2023 માં, જીલોબલ બજારો મંદી, ઉંચી ફુગાવો, રશિયા - યુક્રેન વચ્ચે વણઉકેલાયેલા વિવાદ અને વિવિધ અનિશ્ચિતતા જેવા ચાલુ પડકારોનો સામનો કરી રહ્યા છે . પરિણામે, ટીહેઝ પરિબળો પરિણામે બજારની કામગીરીને અસર કરે છે અને નોંધપાત્ર અસ્થિરતા પેદા કરે છે.

શું તમે ક્યારેય સર્ફબોર્ડર્સને સમુદ્રના શક્તિશાળી મોજાઓ પર ફરતા જોયા છે? તેઓએ સર્ફિંગની કળામાં નિપુણતા મેળવી છે. એ જરીતે, બજારની અસ્થિરતાને પહોંચી વળવા માટે, રોકાણકારોએ રોકાણની કળાને પરિપૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે.

જો કે, શું અસ્થિરતાને હરાવવાનો કોઈ સરળ રસ્તો છે? ચોક્કસપણે, એક એવી તકનીક છે જે શિખાઉ રોકાણકારોને તેમની સંપત્તિને ક્ષીણ થવાથી અને અસ્થિર બજારની અસરોને દૂર કરવામાં મદદ કરી શકે છે. સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (એસઆઇપી) રોકાણકારો માટે અત્યંત અસ્થિર બજારોમાં રોકાણ કરવા માટે એક અસરકારક વિકલ્પ છે. રોકાણકારોએ જાગૃત રહેવાની જરૂર છે કે અસ્થિરતા એ બજારના સારનો એક ભાગ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં તમારા રોકાણોને યોગ્ય રીતે સમય આપવો અશક્ય છે. જો તમે બજારને સમયસર કરવાનો પ્રયાસ કરશો તો તમને સંપૂર્ણપણે નિરાશ કરવામાં આવશે, અને ખોટા સમયને કારણે તમારા વળતરને નુકસાન થઈ શકે છે.

તેથી તમારા લક્ષ્યો પર સ્પષ્ટ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીને એસઆઈપી દ્વારા રોકાણ કરીને બજારના ઉતાર-ચડાવ દ્વારા નિયમિત રોકાણ કરવું વધુ સારું છે. તમારે બજારની અસ્થિરતા વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી કારણ કે તમારા રોકાણોનો ખર્ચ આ સમયગાળા દરમિયાન સરેરાશ થશે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના બે રસ્તા છે. તમે કાં તો લમ્પસમ રોકાણ કરીને અથવા નિયમિત રોકાણ માટે સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) સ્થાપીને રોકાણ કરી શકો છો.

તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં લમ્પસમ કે એસઆઈપી દ્વારા રોકાણ કરતા હોવ, તમે બધા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગતા હશો જે અપેક્ષિત વળતર આપી શકે. પરંતુ શું તમે વિચાર્યું છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વળતરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે? અને શું ગણતરી લમ્પસમ રોકાણ અને એસઆઈપી રોકાણો વચ્ચે અલગ છે?

તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્નની ગણતરી કરવાના અલગ-અલગ રસ્તા છે, જેમાં સીએજીઆર, XIRR, એબ્સોલ્યુટ રિટર્ન વગેરેનો સમાવેશ થાય છે. આ લેખમાં તમે જોશો કે તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી રિટર્નનું મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કરી શકો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી સાથે, વિવિધ તારીખે વિવિધ એનએવી પર ઘણા રોકાણો કરવામાં આવે છે. એસઆઈપીના હપ્તાનો ક્રમ અને દરેક હપ્તા સાથે જોડાયેલ એનએવીમાં વધઘટ થતી હોવાથી, વળતરની ગણતરી થોડી વધુ જટિલ હોઈ શકે છે. આથી, અસરકારક વળતરની ગણતરી કરવાની બે રીતો છે - કાં તો દરેક રોકાણના સીએજીઆરની ગણતરી કરો અથવા XIRR (એક્સટેન્ડેડ ઇન્ટરનલ રેટ ઓફ રિટર્ન) ફોર્મ્યુલા લાગુ કરો.

તમારામાંથી ઘણા લોકો એસઆઈપીનો ઉપયોગ કરીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરે છે, જે આજે આમ કરવાની સૌથી લોકપ્રિય રીતોમાંની એક છે અને રૂપિયાના ખર્ચની સરેરાશ અને સંયોજનની શક્તિથી લાભ મેળવવાની શ્રેષ્ઠ રીતોમાંની એક માનવામાં આવે છે. પરંતુ એસઆઈપી રિટર્નની ગણતરી કરતી વખતે XIRR એ આદર્શ પદ્ધતિ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં XIRR શું છે?

XIRR એ વળતરનો વિસ્તૃત આંતરિક દર છે. તે રોકાણો પરના વળતરની ગણતરી કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતી એક પદ્ધતિ છે જ્યાં સમયના જુદા જુદા બિંદુઓ પર બહુવિધ વ્યવહારો થાય છે. XIRR તમને તમારા રોકાણ પરના વાસ્તવિક વળતરનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે. તે દરેક એસઆઈપી હપ્તાના તમામ પાસાઓને ધ્યાનમાં રાખે છે, જેમાં હપ્તાની રકમ, હપ્તાની તારીખો, રોકાણની પરિપક્વતાની તારીખ, રોકડ પ્રવાહ અને આઉટફ્લોનો સમાવેશ થાય છે. XIRRમાં, દરેક હપ્તાના સીએજીઆરની ગણતરી કરવામાં આવે છે, અને પછી તે તમને એકંદરે સંયુક્ત વાર્ષિક વિકાસ દર આપવા માટે એકસાથે ઉમેરવામાં આવે છે.

એમએસ એક્સેલમાં XIRRની ગણતરી કરવા માટે રોકાણકારો અનુસરી શકે તેવી સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ પ્રક્રિયા છે. XIRR સૂત્રનો ઉપયોગ તમને તમારા રોકાણો પરના વાસ્તવિક વળતરની વધુ સારી રીતે ગણતરી કરવામાં મદદ કરશે.

[વાંચો: એસઆઈપી રિટર્નની ગણતરી કરતી વખતે XIRRનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો]

જોકે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી રિટર્નની ગણતરી માટે XIRR પદ્ધતિ તમારા વળતરને નક્કી કરવાની સૌથી વ્યાપક રીત છે, પરંતુ ઘણા રોકાણકારો માટે તે વધુ જટિલ છે. તમામ રોકાણકારો આવી જટિલ ગણતરીઓમાં સમજદાર હોતા નથી, અથવા ઘણા પાસે XIRR ફોર્મ્યુલાને નીચે ઉતારવાનો સમય હોતો નથી. આમ, એસઆઈપી રિટર્નની ગણતરી કરવા માટે ઓનલાઇન સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવાથી આ કાર્ય તમારા માટે ઓછું જટિલ બની શકે છે.

Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds

એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટર એટલે શું?

એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટર, જે એસઆઈપી રિટર્ન કેલ્ક્યુલેટર તરીકે પણ ઓળખાય છે, તે એસઆઈપી રૂટ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણના વળતરનો અંદાજ લગાવે છે. તે તમને કેટલું રોકાણ કરવા માંગો છો તે પસંદ કરવામાં મદદ કરે છે, તમે રોકાણ કરેલી સંપૂર્ણ રકમની તપાસ કરે છે અને અંદાજિત વળતર મૂલ્ય દર્શાવે છે.

એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટર્સની રચના સંભવિત રોકાણકારોને તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો પર હેડ-અપ આપવા માટે કરવામાં આવી છે. જો કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાંથી વાસ્તવિક વળતર કેટલાક પરિબળોના આધારે બદલાય છે. SIP કેલ્ક્યુલેટર એક્ઝિટ લોડ અને એક્સપેન્સ રેશિયો (જો કોઈ હોય તો) માટે જવાબદાર નથી. અપેક્ષિત વાર્ષિક વળતરના આધારે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે એસઆઈપીની રકમની ગણતરી કરવા માટેનું તે એક ઓનલાઇન સાધન છે.

ઘણી વ્યક્તિઓ એમ.એસ.એક્સેલમાં તેમનું એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટર વિકસાવી શકે છે, પરંતુ વિવિધ ફંડ હાઉસ પોર્ટલ અને/અથવા ફિનટેક એપ્લિકેશન્સ પર ઓફર કરવામાં આવતા ફ્રી એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવાથી રોકાણકાર તમારા માટે તે સરળ બને છે. તે જટિલ ગણતરીઓ કરવાની જરૂરિયાતને દૂર કરીને સમય બચાવે છે.

તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી વળતરનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટર કેવી રીતે કાર્ય કરે છે?

એસઆઈપી પ્લાન કેલ્ક્યુલેટર વપરાશકર્તાઓ દ્વારા દાખલ કરેલા મૂલ્યો દ્વારા કાર્ય કરે છે. હવે તમારે માત્ર એટલું જ કરવાનું છે કે તમે દર મહિને જે રકમનું રોકાણ કરવા માંગો છો તે દાખલ કરો, અપેક્ષિત વળતર ટકાવારી માટે તમે કેટલાં વર્ષો બચાવવા માંગો છો તે પસંદ કરો, અને બાકીનું કામ એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટર કરશે.

અહીં PersonalFN નું SIP કેલ્ક્યુલેટર છે:

તમે ઉપરની છબી પરથી જોઈ શકો છો તેમ, માત્ર થોડી વિગતો દાખલ કરીને, તમે આ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ તમારા નોંધપાત્ર નાણાકીય ધ્યેયોનું આયોજન કરવા માટે કરી શકો છો, જેમ કે તમારી સ્વપ્નની કાર ખરીદવી, તમારા લગ્નને ધિરાણ આપવું, સુખી નિવૃત્તિ તરફ દોરી જવું વગેરે. તમારો સમય બચાવતી વખતે, આ એમએસ એક્સેલની XIRR ફોર્મ્યુલા જેવું જ કામ કરે છે અને સમાન પરિણામો ઉત્પન્ન કરે છે. માત્ર એક જ ક્લિકમાં, એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટર તરત જ તમારા રોકાણોની પાકતી મુદતની ગણતરી કરશે. એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટર તમારી ચાલુ એસઆઈપી માટે વળતરના ભાવિ મૂલ્યની ગણતરી કેવી રીતે કરે છે તે વધુ સારી રીતે સમજવા માટે, ચાલો આપણે એક ઉદાહરણ જોઈએ.

શ્રી એ આગામી 5 વર્ષ (60 મહિના)માં કાર ખરીદવા માટે રૂ. 10,000 ની માસિક એસઆઈપી શરૂ કરવા તૈયાર છે, જેમાં અપેક્ષિત વળતર વાર્ષિક 10% છે.

એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટર દર્શાવે છે કે, જ્યારે તેમના એસઆઈપી રોકાણો પરિપક્વ થાય ત્યારે શ્રી એ ને રૂ.7.80 લાખ મળશે, જે ઉપરોક્ત તસવીરમાં જોવા મળે છે. મિ.એ.ના એસઆઈપી રોકાણો દ્વારા વર્ષોથી ઉત્પાદિત વળતર, એમ માનીને કે બજારે વાર્ષિક 10 ટકાના દરે વળતર આપ્યું છે, તે રૂ. 1.80 લાખ છે, જ્યારે રોકાણનો ખર્ચ 5 વર્ષમાં રૂ. 6 લાખ છે.

પરિણામે રોકાણકાર એસઆઇપી કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને તેમની એસઆઇપી પર વળતરના ભાવિ મૂલ્યની આગાહી કરી શકે છે. મોટા ભાગના એસઆઈપી રિટર્ન કેલ્ક્યુલેટર્સ ફુગાવા સાથે ગણતરીને બમણી તપાસવાની જરૂર પડે તેવા કિસ્સામાં ગણતરી કરતી વખતે ફુગાવાના દરમાં પ્રવેશવાનો વિકલ્પ પૂરો પાડે છે. આ એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને, તમે તમારા પરિકલ્પિત નાણાકીય લક્ષ્યોનું આયોજન કરી શકો છો, જે રોકાણકારોને ઇનફોરમેડ રોકાણ નિર્ણય લેવા માટે સક્ષમ બનાવે છે.

સંક્ષિપ્તમાં...

એસઆઈપી એ લમ્પસમ્સ કરતાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવા માટેનો વધુ સારો અભિગમ છે, ખાસ કરીને જો તમારી પાસે બાળકના ઉચ્ચ શિક્ષણ, તેમના લગ્ન અથવા તમારી પોતાની નિવૃત્તિ જરૂરિયાતોને ભંડોળ પૂરું પાડવા જેવા મહત્વપૂર્ણ લક્ષ્યો હોય જેમાં નિયમિત રોકાણની જરૂર હોય.

જો કે, ધ્યાનમાં રાખો કે .personalfn.com/calculator/sip-calculator" style="color: rgb(253, 115, 25); text-decoration: underline;" target="_blank">એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટર્સ તમને એસઆઈપી દ્વારા કરવામાં આવેલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણના વળતરની આગાહી કરી શકે છે, પરંતુ યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં રોકાણ કરીને શરૂઆત કરવી જરૂરી છે. તમે તમારી રિસ્ક પ્રોફાઇલ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોરાઇઝન અને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો સાથેની ગોઠવણીના આધારે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સમાં રોકાણ કરીને જ વધુ સારું જોખમ-સમાયોજિત એસઆઇપી વળતર ઉત્પન્ન કરી શકશો .

તેથી, હું પર્સનલએફએનના સ્માર્ટ ફંડ એક્સપ્લોરરની ભલામણ કરીશ, જે તમને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે હોશિયારીથી આયોજન કરવામાં મદદ કરી શકે છે. તે અમારી સંશોધન ટીમ દ્વારા ભલામણ કરવામાં આવેલી શ્રેષ્ઠ યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓની સૂચિ પ્રદાન કરે છે જે તમને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો સુધી પહોંચવામાં મદદ કરશે.

તમારે માત્ર આ 4 સરળ પગલાંને અનુસરવાનું છે:

સ્ટેપ-1 - ધ્યેયના પ્રકાર (ઘર ખરીદવું, બાળકનું શિક્ષણ, બાળકના લગ્ન, કાર, નિવૃત્તિ વગેરે) પસંદ કરો.

પગલું-૨ - આ લક્ષ્યાંકો હાંસલ કરવા માટે યોગ્ય સમયમર્યાદા નક્કી કરો.

સ્ટેપ-૩ - તમારા ધ્યેય માટે તમે જેટલા નાણાંનું રોકાણ કરવા ઇચ્છો છો તે રકમ દાખલ કરો.

સ્ટેપ-૪ - રોકાણનો પ્રકાર પસંદ કરો (લમ્પસમ અથવા એસઆઈપી).

પર્સનલએફએનનું SMART ફંડ એક્સપ્લોરર તમારા ધ્યેય સુધી પહોંચવા માટે વળતરની અપેક્ષાને આકર્ષિત કરશે અને બે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઓપ્શન્સ (એ અને બી) જેમાં એસેટ ક્લાસિસ અને માર્કેટ કેપમાં રોકાણનો સમાવેશ થાય છે. તમે તમારી જોખમ પ્રોફાઇલના આધારે કોઈ પણ એક વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો.

શ્રેષ્ઠ યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની હોશિયારીથી પસંદ કરેલી સૂચિ સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં તમારા રોકાણની શરૂઆત કરવાની આ એક તક છે. તો, તમે શેની રાહ જુઓ છો? પર્સનલએફએનના સ્માર્ટ ફંડ એક્સપ્લોરરરથી તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પરિપૂર્ણ કરવાની ચાવી પર ક્લિક કરો.

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.