एसआईपी कैलकुलेटर आपको अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी रिटर्न का आकलन करने में कैसे मदद करता है

2023 में,जी लोबल बाजार मंदी, उच्च मुद्रास्फीति, रूस - यूक्रेन के बीच एक अनसुलझा विवाद और विभिन्न अनिश्चितता जैसी चल रही चुनौतियों को दूर कर रहे हैं। नतीजतन, टी हेस कारक परिणामस्वरूप बाजार के प्रदर्शन को प्रभावित करते हैं और महत्वपूर्ण अस्थिरता का कारण बनते हैं।

क्या आपने कभी सर्फबोर्डर्स को समुद्र की शक्तिशाली लहरों पर घूमते हुए देखा है? उन्होंने सर्फिंग की कला में महारत हासिल की है। इसी तरह, बाजार की अस्थिरता से निपटने के लिए, निवेशकों को निवेश करने की कला को सही करना चाहिए।

हालांकि, क्या अस्थिरता को मात देने का कोई आसान तरीका है? निश्चित रूप से, एक तकनीक है जो नौसिखिए निवेशकों को अपने धन को खत्म होने से बचाने और यहां तक कि अस्थिर बाजार के प्रभावों को बाहर निकालने में मदद कर सकती है। सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) निवेशकों के लिए अत्यधिक अस्थिर बाजारों में निवेश करने का एक प्रभावी विकल्प है। निवेशकों को यह पता होना चाहिए कि अस्थिरता बाजार के सार का हिस्सा है। म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को सही ढंग से समय देना असंभव है। यदि आप बाजार को समय देने की कोशिश करते हैं, तो आपको पूरी तरह से निराश किया जाएगा, और गलत समय के कारण आपके रिटर्न को नुकसान हो सकता है।

इसलिए अपने लक्ष्यों पर स्पष्ट ध्यान देने के साथ एसआईपी के माध्यम से निवेश करके बाजार के उतार-चढ़ाव के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करना बेहतर है। आपको बाजार की अस्थिरता के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि आपके निवेश की लागत एक अवधि में औसत होगी। म्यूचुअल फंड में निवेश करने के दो तरीके हैं। आप या तो एकमुश्त निवेश करके या नियमित निवेश के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) स्थापित करके निवेश कर सकते हैं।

चाहे आप म्यूचुअल फंड में एकमुश्त या एसआईपी के माध्यम से निवेश कर रहे हों, आप सभी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहेंगे जो अपेक्षित रिटर्न दे सकते हैं। लेकिन क्या आपने सोचा है कि म्यूचुअल फंड रिटर्न की गणना कैसे की जाती है? और क्या गणना एकमुश्त निवेश और एसआईपी निवेश के बीच भिन्न होती है?

आपके म्यूचुअल फंड रिटर्न की गणना करने के विभिन्न तरीके हैं, जिनमें सीएजीआर, एक्सआईआरआर, पूर्ण रिटर्न आदि शामिल हैं। इस लेख में, आप देखेंगे कि आप अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी रिटर्न का आकलन कैसे कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड एसआईपी के साथ, विभिन्न तिथियों पर अलग-अलग एनएवी में कई निवेश किए जाते हैं। चूंकि एसआईपी की किस्तों का क्रम और प्रत्येक किस्त के साथ एनएवी में उतार-चढ़ाव जुड़ा हुआ है, इसलिए रिटर्न की गणना करना थोड़ा अधिक जटिल हो सकता है। इसलिए, प्रभावी रिटर्न की गणना करने के दो तरीके हैं - या तो प्रत्येक निवेश के सीएजीआर की गणना करें या एक्सआईआरआर (एक्सटेंडेड इंटरनल रेट ऑफ रिटर्न) फॉर्मूला लागू करें।

आप में से कई लोग एसआईपी का उपयोग करके म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, जो आज ऐसा करने के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक है और इसे रुपये की लागत औसत और कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ उठाने के बेहतरीन तरीकों में से एक माना जाता है। लेकिन एसआईपी रिटर्न की गणना करते समय, XIRR आदर्श विधि है।

म्यूचुअल फंड में XIRR क्या है?

XIRR रिटर्न की एक विस्तारित आंतरिक दर है। यह निवेश पर रिटर्न की गणना करने के लिए उपयोग की जाने वाली एक विधि है जहां समय में विभिन्न बिंदुओं पर कई लेनदेन होते हैं। XIRR आपको अपने निवेश पर वास्तविक रिटर्न का मूल्यांकन करने में मदद करता है। इसमें प्रत्येक एसआईपी किस्त के सभी पहलुओं को शामिल किया गया है, जिसमें किस्त की राशि, किस्त की तारीख, निवेश परिपक्वता तिथि, नकदी प्रवाह और बहिर्वाह शामिल हैं। XIRR में, प्रत्येक किस्त के CAGR की गणना की जाती है, और फिर उन्हें एक साथ जोड़ा जाता है ताकि आपको समग्र चक्रवृद्धि वार्षिक विकास दर मिल सके।

एमएस एक्सेल में XIRR की गणना करने के लिए निवेशक एक चरण-दर-चरण प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं। XIRR सूत्र का उपयोग करने से आपको अपने निवेश पर वास्तविक रिटर्न की गणना बेहतर तरीके से करने में मदद मिलेगी।

[पढ़ें: एसआईपी रिटर्न की गणना करते समय XIRR का उपयोग कैसे करें]

हालांकि म्यूचुअल फंड एसआईपी रिटर्न की गणना के लिए XIRR विधि आपके रिटर्न को निर्धारित करने का सबसे व्यापक तरीका है, यह कई निवेशकों के लिए बहुत अधिक जटिल है। सभी निवेशक इस तरह की जटिल गणनाओं में समझदार नहीं हैं, न ही कई के पास XIRR सूत्र को खींचने का समय है। इस प्रकार, एसआईपी रिटर्न की गणना करने के लिए एक ऑनलाइन सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) कैलकुलेटर का उपयोग करना आपके लिए इस कार्य को कम जटिल बना सकता है।

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एसआईपी कैलकुलेटर क्या है?

एसआईपी कैलकुलेटर, जिसे एसआईपी रिटर्न कैलकुलेटर के रूप में भी जाना जाता है, एसआईपी मार्ग के माध्यम से किए गए म्यूचुअल फंड निवेश पर रिटर्न का अनुमान लगाता है। यह आपको यह चुनने में मदद करता है कि आप कितना निवेश करना चाहते हैं, आपके द्वारा निवेश की गई पूरी राशि की जांच करता है, और अनुमानित रिटर्न मूल्य प्रदर्शित करता है।

एसआईपी कैलकुलेटर संभावित निवेशकों को उनके म्यूचुअल फंड निवेश पर हेड-अप देने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। हालांकि, म्यूचुअल फंड योजना से वास्तविक रिटर्न कई कारकों के आधार पर भिन्न होता है। एसआईपी कैलकुलेटर निकास भार और व्यय अनुपात (यदि कोई हो) के लिए जिम्मेदार नहीं है। यह अपेक्षित वार्षिक रिटर्न के आधार पर अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एसआईपी राशि की गणना करने के लिए एक ऑनलाइन उपकरण है।

कई व्यक्ति एमएस एक्सेल में अपना एसआईपी कैलकुलेटर विकसित कर सकते हैं, लेकिन विभिन्न फंड हाउस पोर्टलों और / या फिनटेक अनुप्रयोगों पर दिए गए मुफ्त एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग करना आपके लिए, निवेशक के लिए आसान बनाता है। यह जटिल संगणना करने की आवश्यकता को समाप्त करके समय बचाता है।

एसआईपी कैलकुलेटर आपके म्यूचुअल फंड एसआईपी रिटर्न का आकलन करने के लिए कैसे काम करता है?

एक एसआईपी प्लान कैलकुलेटर उपयोगकर्ताओं द्वारा दर्ज किए गए मूल्यों द्वारा काम करता है। अब आपको बस इतना करना है कि वह राशि दर्ज करें जिसे आप हर महीने निवेश करना चाहते हैं, अपेक्षित रिटर्न प्रतिशत के लिए आप कितने वर्षों की बचत करना चाहते हैं, और एसआईपी कैलकुलेटर बाकी काम करेगा।

यहाँ PersonalFN का SIP कैलकुलेटर है:

जैसा कि आप ऊपर दी गई छवि से देख सकते हैं, बस कुछ विवरण दर्ज करके, आप इस कैलकुलेटर का उपयोग अपने महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाने के लिए कर सकते हैं, जैसे कि अपनी सपनों की कार खरीदना, अपनी शादी का वित्तपोषण करना, एक खुशहाल सेवानिवृत्ति का नेतृत्व करना, आदि। आपको समय बचाते समय, यह एमएस एक्सेल के XIRR सूत्र के समान काम करता है और समान परिणाम उत्पन्न करता है। केवल एक क्लिक के साथ, एसआईपी कैलकुलेटर तुरंत आपके निवेश की परिपक्वता राशि की गणना करेगा। बेहतर ढंग से समझने के लिए कि एसआईपी कैलकुलेटर आपके चल रहे एसआईपी के लिए रिटर्न के भविष्य के मूल्य की गणना कैसे करता है, आइए एक उदाहरण देखें।

मिस्टर ए अगले 5 वर्षों (60 महीनों) के भीतर कार खरीदने के लिए 10,000 रुपये की मासिक एसआईपी शुरू करने के लिए तैयार है , जिसमें 10% प्रति वर्ष की अपेक्षित वापसी है।

एसआईपी कैलकुलेटर से पता चलता है कि मिस्टर ए को 7.80 लाख रुपये मिलेंगे जब उनका एसआईपी निवेश परिपक्व होगा, जैसा कि उपरोक्त छवि में देखा गया है। पिछले कुछ वर्षों में श्री ए के एसआईपी निवेश द्वारा उत्पादित रिटर्न, यह मानते हुए कि बाजार ने 10% प्रति वर्ष की दर से रिटर्न दिया है, 1.80 लाख रुपये है, जबकि निवेश की लागत 5 वर्षों में 6 लाख रुपये है।

नतीजतन, एक निवेशक एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने एसआईपी पर रिटर्न के भविष्य के मूल्य की भविष्यवाणी कर सकता है। अधिकांश एसआईपी रिटर्न कैलकुलेटर मुद्रास्फीति के साथ गणना को फिर से जांचने की आवश्यकता होने पर कंप्यूटिंग करते समय मुद्रास्फीति की दर दर्ज करने का विकल्प प्रदान करते हैं। इस एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप अपने परिकल्पित वित्तीय लक्ष्यों की योजना बना सकते हैं, जिससे निवेशक निवेश निर्णय लेने में सक्षम हो सकते हैं।

मुझेपता है...

एसआईपी एकमुश्त की तुलना में म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एक बेहतर तरीका है, खासकर यदि आपके पास एक बच्चे की उच्च शिक्षा, उनकी शादी, या अपनी सेवानिवृत्ति की जरूरतों को वित्त पोषित करने जैसे महत्वपूर्ण लक्ष्य हैं जिनके लिए नियमित निवेश की आवश्यकता होती है।

हालांकि, ध्यान रखें कि एसआईपी कैलकुलेटर आपको एसआईपी के माध्यम से किए गए म्यूचुअल फंड निवेश पर रिटर्न की भविष्यवाणी करने में सक्षम बना सकता है, लेकिन योग्य म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करके शुरुआत करना आवश्यक है। आप केवल अपने जोखिम प्रोफाइल, निवेश क्षितिज और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण के आधार पर सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करके बेहतर जोखिम-समायोजित एसआईपी रिटर्न का उत्पादन करने में सक्षम होंगे।

इसलिए, मैं पर्सनलएफएन के स्मार्ट फंड एक्सप्लोरर की सिफारिश करता हूं, जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को स्मार्ट तरीके से योजना बनाने में मदद कर सकता है। यह हमारी शोध टीम द्वारा अनुशंसित सर्वोत्तम उपयुक्त म्यूचुअल फंड योजनाओं की एक सूची प्रदान करता है जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करेगा।

आपको बस इन 4 सरल चरणों का पालन करना है:

चरण # 1 - लक्ष्य के प्रकार का चयन करें (घर खरीदना, बच्चे की शिक्षा, बच्चे की शादी, कार, सेवानिवृत्ति, आदि)।

चरण # 2 - इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक उपयुक्त समय सीमा निर्धारित करें।

चरण # 3 - उस राशि को सम्मिलित करें जिसे आप अपने लक्ष्य की दिशा में निवेश करने के इच्छुक हैं।

चरण # 4 - निवेश का प्रकार चुनें (एकमुश्त या एसआईपी)।

पर्सनलएफएन का स्मार्ट फंड एक्सप्लोरर आपके लक्ष्य और दो म्यूचुअल फंड निवेश विकल्पों (ए और बी) तक पहुंचने के लिए रिटर्न की उम्मीद को आकर्षित करेगा, जिसमें परिसंपत्ति वर्गों और मार्केट कैप में निवेश शामिल है। आप अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर विकल्पों में से कोई एक चुन सकते हैं।

यह सबसे उपयुक्त म्यूचुअल फंड की स्मार्ट रूप से चयनित सूची के साथ म्यूचुअल फंड में अपना निवेश शुरू करने का अवसर है। तो, आप किस बात का इंतजार कर रहे हैं? PersonalFN के SMART Fund Explorer के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की कुंजी पर क्लिक करें।

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.