एसआयपी कॅल्क्युलेटर आपल्याला आपल्या म्युच्युअल फंड एसआयपी परताव्याचे मूल्यांकन करण्यास कशी मदत करते

2023 मध्ये जागतिक बाजारपेठेत मंदी, उच्च महागाई , रशिया - युक्रेनमधील न सुटलेला वाद आणि विविध अनिश्चितता यासारख्या आव्हानांना सामोरे जावे लागत आहे. परिणामी, टीहेस घटक बाजाराच्या कामगिरीवर परिणाम करतात आणि लक्षणीय अस्थिरता निर्माण करतात.

समुद्राच्या शक्तिशाली लाटांवर सर्फबोर्डर्स उडताना तुम्ही कधी पाहिले आहेत का? सर्फिंगची कला त्यांनी आत्मसात केली आहे. त्याचप्रमाणे बाजारातील अस्थिरतेला सामोरे जाण्यासाठी गुंतवणूकदारांनी गुंतवणुकीची कला आत्मसात केली पाहिजे.

तथापि, अस्थिरतेवर मात करण्याचा एक सोपा मार्ग आहे का? निश्चितच, असे एक तंत्र आहे जे नवशिक्या गुंतवणूकदारांना त्यांची संपत्ती नष्ट होण्यापासून वाचविण्यास आणि अस्थिर बाजाराच्या परिणामांपासून वाचविण्यास मदत करू शकते. सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) हा गुंतवणूकदारांसाठी अत्यंत अस्थिर बाजारपेठांमध्ये गुंतवणूक करण्याचा एक प्रभावी पर्याय आहे. अस्थिरता हा बाजाराचा एक भाग आहे, याची जाणीव गुंतवणूकदारांनी ठेवणे आवश्यक आहे. म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीला योग्य वेळ देणे अशक्य आहे. जर आपण बाजाराला वेळ देण्याचा प्रयत्न केला तर आपण पूर्णपणे निराश व्हाल आणि चुकीच्या वेळेमुळे आपल्या परताव्याला फटका बसू शकतो.

त्यामुळे आपल्या उद्दिष्टांवर स्पष्ट लक्ष केंद्रित करून एसआयपीच्या माध्यमातून गुंतवणूक करून बाजारातील चढ-उतारातून नियमित गुंतवणूक करणे चांगले. आपल्याला बाजारातील अस्थिरतेबद्दल चिंता करण्याची आवश्यकता नाही कारण आपल्या गुंतवणुकीचा खर्च एका कालावधीत सरासरी होईल. म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचे दोन मार्ग आहेत. आपण एकरकमी गुंतवणूक करून किंवा नियमित गुंतवणुकीसाठी सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) स्थापन करून गुंतवणूक करू शकता.

तुम्ही म्युच्युअल फंडात एकरकमी किंवा एसआयपीच्या माध्यमातून गुंतवणूक करत असाल, तर तुम्हाला अपेक्षित परतावा देऊ शकतील अशा म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करायची आहे. पण म्युच्युअल फंडपरताव्याची गणना कशी केली जाते, याचा तुम्ही विचार केला आहे का? आणि एकरकमी गुंतवणूक आणि एसआयपी गुंतवणूक यात गणना भिन्न आहे का?

सीएजीआर, एक्सआयआरआर, निरपेक्ष परतावा यासह आपल्या म्युच्युअल फंड परताव्याची गणना करण्याचे वेगवेगळे मार्ग आहेत . या लेखात आपण आपल्या म्युच्युअल फंड एसआयपी परताव्याचे मूल्यांकन कसे करू शकता हे पाहू.

म्युच्युअल फंड एसआयपीसह, वेगवेगळ्या तारखांना वेगवेगळ्या एनएव्हीवर अनेक गुंतवणूक केली जाते. एसआयपीच्या हप्त्यांचा क्रम आणि प्रत्येक हप्त्याशी संबंधित चढ-उतार एनएव्ही असल्याने परताव्याची गणना थोडी अधिक गुंतागुंतीची असू शकते. म्हणूनच, प्रभावी परताव्याची गणना करण्याचे दोन मार्ग आहेत - एकतर प्रत्येक गुंतवणुकीच्या सीएजीआरची गणना करा किंवा एक्सआयआरआर (एक्सटेंडेड इंटर्नल रेट ऑफ रिटर्न) फॉर्म्युला लागू करा.

आपल्यापैकी बरेच जण एसआयपी वापरून म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करतात, जे आज सर्वात लोकप्रिय मार्गांपैकी एक आहे आणि रुपयाच्या खर्चाची सरासरी आणि कंपाउंडिंगच्या शक्तीचा फायदा घेण्याचा हा एक उत्तम मार्ग मानला जातो. परंतु एसआयपी परताव्याची गणना करताना इलेव्हनआरआर ही आदर्श पद्धत आहे.

म्युच्युअल फंडात XIRR म्हणजे काय?

XIRR हा एक विस्तारित अंतर्गत परतावा दर आहे. गुंतवणुकीवरील परताव्याची गणना करण्यासाठी वापरली जाणारी ही एक पद्धत आहे जिथे वेगवेगळ्या वेळी अनेक व्यवहार होतात. XIRR आपल्याला आपल्या गुंतवणुकीवरील वास्तविक परताव्याचे मूल्यांकन करण्यास मदत करते. यात प्रत्येक एसआयपी हप्त्याच्या सर्व पैलूंचा विचार केला जातो, ज्यात हप्त्याची रक्कम, हप्त्याच्या तारखा, गुंतवणुकीच्या परिपक्वतेची तारीख, रोख आवक आणि बहिर्वाह यांचा समावेश आहे. इलेव्हनआरआरमध्ये, प्रत्येक हप्त्याचा सीएजीआर मोजला जातो आणि नंतर आपल्याला एकूण चक्रवाढ वार्षिक विकास दर देण्यासाठी ते एकत्र जोडले जातात.

एमएस एक्सेलमध्ये इलेव्हनआरआरची गणना करण्यासाठी गुंतवणूकदार अनुसरण करू शकतात अशी चरण-दर-चरण प्रक्रिया आहे. इलेव्हनआरआर फॉर्म्युला वापरल्याने आपल्याला आपल्या गुंतवणुकीवरील वास्तविक परताव्याची गणना अधिक चांगल्या प्रकारे करण्यास मदत होईल.

[वाचा: एसआयपी परतावा मोजताना एक्सआयआरआर कसे वापरावे]

म्युच्युअल फंड एसआयपी परताव्याची गणना करण्यासाठी एक्सआयआरआर पद्धत हा आपला परतावा निश्चित करण्याचा सर्वात व्यापक मार्ग असला तरी बर्याच गुंतवणूकदारांसाठी ती अधिक गुंतागुंतीची आहे. सर्वच गुंतवणूकदार अशा गुंतागुंतीच्या गणितात जाणकार नसतात किंवा अनेकांना इलेव्हनआरआर फॉर्म्युला काढायला वेळ नसतो. अशा प्रकारे, एसआयपी परताव्याची गणना करण्यासाठी ऑनलाइन सिस्टेमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) कॅल्क्युलेटर वापरणे आपल्यासाठी हे कार्य कमी गुंतागुंतीचे बनवू शकते.

Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds

एसआयपी कॅलक्युलेटर म्हणजे काय?

एसआयपी रिटर्न कॅल्क्युलेटर, ज्याला एसआयपी रिटर्न कॅल्क्युलेटर देखील म्हणतात, एसआयपी मार्गाने केलेल्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीवरील परताव्याचा अंदाज लावते. हे आपल्याला किती गुंतवणूक करू इच्छिता हे निवडण्यात मदत करते, आपण गुंतवणूक केलेल्या संपूर्ण रकमेची तपासणी करते आणि अंदाजित परतावा मूल्य दर्शविते.

एसआयपी कॅल्क्युलेटर संभाव्य गुंतवणूकदारांना त्यांच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीवर लक्ष केंद्रित करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत. तथापि, म्युच्युअल फंड योजनेतून मिळणारा प्रत्यक्ष परतावा अनेक घटकांवर अवलंबून असतो. एसआयपी कॅल्क्युलेटर मध्ये एक्झिट लोड आणि खर्च गुणोत्तर (असल्यास) यांचा विचार केला जात नाही. अपेक्षित वार्षिक परताव्याच्या आधारे आपली आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी एसआयपी रकमेची गणना करण्यासाठी हे एक ऑनलाइन साधन आहे.

बर्याच व्यक्ती एमएस एक्सेलमध्ये त्यांचे एसआयपी कॅल्क्युलेटर विकसित करू शकतात, परंतु विविध फंड हाऊस पोर्टल्स आणि / किंवा फिनटेक अनुप्रयोगांवर ऑफर केलेल्या विनामूल्य एसआयपी कॅल्क्युलेटरचा वापर करणे आपल्यासाठी, गुंतवणूकदारांसाठी सोपे करते. गुंतागुंतीची मोजणी करण्याची गरज दूर करून वेळेची बचत होते.

आपल्या म्युच्युअल फंड एसआयपी परताव्याचे मूल्यांकन करण्यासाठी एसआयपी कॅल्क्युलेटर कसे कार्य करते?

एसआयपी प्लॅन कॅल्क्युलेटर वापरकर्त्यांनी प्रविष्ट केलेल्या मूल्यांद्वारे कार्य करते. आता आपल्याला फक्त प्रत्येक महिन्याला गुंतवणूक करू इच्छित असलेली रक्कम प्रविष्ट करावी लागेल, अपेक्षित परताव्याच्या टक्केवारीसाठी आपण किती वर्षे बचत करू इच्छित आहात याची संख्या निवडा आणि एसआयपी कॅल्क्युलेटर उर्वरित काम करेल.

येथे पर्सनलएफएनचे एसआयपी कॅलक्युलेटर आहे:

वरील प्रतिमेवरून आपण पाहू शकता की, केवळ काही तपशील प्रविष्ट करून, आपण आपल्या स्वप्नातील कार खरेदी करणे, आपल्या लग्नास वित्तपुरवठा करणे, आनंदी निवृत्तीचे नेतृत्व करणे इ. सारख्या आपल्या महत्त्वपूर्ण आर्थिक उद्दीष्टांचे नियोजन करण्यासाठी या कॅल्क्युलेटरचा वापर करू शकता. आपला वेळ वाचविताना, हे एमएस एक्सेलच्या एक्सआयआरआर सूत्राप्रमाणेच कार्य करते आणि समान परिणाम तयार करते. फक्त एका क्लिकवर, एसआयपी कॅल्क्युलेटर आपल्या गुंतवणुकीच्या परिपक्वतेच्या रकमेची त्वरित गणना करेल. एसआयपी कॅल्क्युलेटर आपल्या चालू असलेल्या एसआयपीसाठी परताव्याच्या भविष्यातील मूल्याची गणना कशी करते हे अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी, एक उदाहरण पाहूया.

पुढील ५ वर्षांत (६० महिने) कार खरेदी करण्यासाठी १०,००० रुपयांची मासिक एसआयपी सुरू करण्याची तयारी आहे.

एसआयपी कॅल्क्युलेटरदर्शविते की श्री ए ची एसआयपी गुंतवणूक परिपक्व झाल्यावर त्यांना 7.80 लाख रुपये मिळतील, जसे वरील चित्रात दिसते. बाजाराने वार्षिक १० टक्के परतावा दिला आहे असे गृहीत धरून श्री.ए.च्या एसआयपी गुंतवणुकीतून वर्षानुवर्षे मिळणारा परतावा १.८० लाख रुपये आहे, तर गुंतवणुकीचा खर्च ५ वर्षांत ६ लाख रुपये आहे.

परिणामी, गुंतवणूकदार एसआयपी कॅल्क्युलेटरचा वापर करून आपल्या एसआयपीवरील परताव्याच्या भविष्यातील मूल्याचा अंदाज लावू शकतो. बहुतेक एसआयपी रिटर्न कॅल्क्युलेटर महागाईचा दर प्रविष्ट करण्याचा पर्याय देतात तर आपल्याला महागाईसह गणना दुप्पट तपासण्याची आवश्यकता असेल तर. या एसआयपी कॅल्क्युलेटरचा वापर करून, आपण आपल्या कल्पित आर्थिक उद्दिष्टांचे नियोजन करू शकता, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना गुंतवणुकीसाठी निर्णय घेण्यास सक्षम केलेजाऊ शकते.

इतिश्री करणे...

एसआयपी हा म्युच्युअल फंडात गुंतवणुकीसाठी एकरकमी खर्चापेक्षा एक चांगला दृष्टीकोन आहे, विशेषत: जर आपल्याकडे एखाद्या मुलाचे उच्च शिक्षण, त्यांचे लग्न किंवा नियमित गुंतवणुकीची आवश्यकता असलेल्या स्वत: च्या सेवानिवृत्तीच्या गरजा यासारख्या महत्त्वपूर्ण उद्दीष्टे असतील.

तथापि, हे लक्षात ठेवा की .personalfn.com/calculator/sip-calculator" style="color: rgb(253, 115, 25); text-decoration: underline;" target="_blank">एसआयपी कॅल्क्युलेटर आपल्याला एसआयपीद्वारे केलेल्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीवरील परताव्याचा अंदाज लावण्यास सक्षम करू शकतात, परंतु योग्य म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये गुंतवणूक करून प्रारंभ करणे आवश्यक आहे. आपली जोखीम प्रोफाइल, गुंतवणुकीचे क्षितिज आणि आपल्या आर्थिक उद्दिष्टांशी सुसंगततेवर आधारित सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये गुंतवणूक करून आपण केवळ जोखीम-समायोजित एसआयपी परतावा तयार करू शकाल .

म्हणूनच, मी पर्सनलएफएनच्या स्मार्ट फंड एक्सप्लोररची शिफारस करेन, जे आपल्याला आपले आर्थिक उद्दीष्ट साध्य करण्यासाठी आपल्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओचे स्मार्ट नियोजन करण्यास मदत करेल. हे आमच्या संशोधन कार्यसंघाने शिफारस केलेल्या सर्वोत्तम योग्य म्युच्युअल फंड योजनांची यादी प्रदान करते जे आपल्याला आपल्या आर्थिक उद्दीष्टांपर्यंत पोहोचण्यास मदत करेल.

आपल्याला फक्त या 4 सोप्या चरणांचे अनुसरण करावे लागेल:

स्टेप # 1 - ध्येयाचा प्रकार निवडा (घर खरेदी, मुलाचे शिक्षण, मुलाचे लग्न, कार, निवृत्ती इ.).

चरण # 2 - ही उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी योग्य कालमर्यादा निश्चित करा.

चरण # 3 - आपण आपल्या ध्येयासाठी गुंतवणूक करण्यास तयार असलेल्या रकमेची रक्कम घाला.

स्टेप # 4 - गुंतवणुकीचा प्रकार (एकरकमी किंवा एसआयपी) निवडा.

पर्सनलएफएनचा स्मार्ट फंड एक्सप्लोरर आपले ध्येय गाठण्यासाठी परताव्याची अपेक्षा करेल आणि दोन म्युच्युअल फंड गुंतवणूक पर्याय (ए आणि बी) ज्यामध्ये मालमत्ता वर्गातील गुंतवणूक आणि मार्केट कॅप चा समावेश आहे. आपण आपल्या जोखीम प्रोफाइलच्या आधारे कोणताही पर्याय निवडू शकता.

सर्वोत्तम योग्य म्युच्युअल फंडांच्या हुशारीने निवडलेल्या यादीसह म्युच्युअल फंडातील आपल्या गुंतवणुकीची सुरुवात करण्याची ही एक संधी आहे. मग तुम्ही कशाची वाट पाहत आहात? पर्सनलएफएनच्या स्मार्ट फंड एक्सप्लोररसह आपली आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्याच्या कुंजीवर क्लिक करा.

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.