એપ્રિલ-જૂન 2023 ના ત્રિમાસિક ગાળા માટે નાની બચત યોજનાઓ પરના વ્યાજ દરોમાં સુધારો

તેમના સરકારી સમર્થનને જોતાં, નાની બચત યોજનાઓને ઓછા જોખમવાળા રોકાણના વિકલ્પ તરીકે લોકપ્રિય રીતે ગણવામાં આવે છે. આ યોજનાઓ દ્વારા એકત્રિત કરવામાં આવેલી આવકનો ઉપયોગ કેન્દ્ર સરકારની નાણાકીય ખાધને ભંડોળ આપવા માટે થાય છે. નાની બચત યોજનાઓ, જેમ કે પોસ્ટ ઓફિસ 1-વર્ષથી 3-વર્ષની સમય થાપણો અને 5-વર્ષની રિકરિંગ ડિપોઝિટ્સ, બચત વાહનો છે જેનું સંચાલન સરકાર દ્વારા કરવામાં આવે છે અને નાગરિકોને સતત બચત કરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરવા માટે બનાવવામાં આવ્યા છે. તેમાં રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્રો અને કિસાન વિકાસ પત્ર, સુકન્યા સમૃદ્ધિ ખાતું અને વરિષ્ઠ નાગરિકોની બચત યોજના જેવા બચત પ્રમાણપત્રોનો પણ સમાવેશ થાય છે.

સરકાર દ્વારા નક્કી કરવામાં આવતી વખતે, નાની બચતના વ્યાજના દરોને જી-સેકંડ પર બજારની ઉપજ સાથે જોડવામાં આવે છે. રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયાના જણાવ્યા અનુસાર, તેમની સમીક્ષા કરવામાં આવે છે, ત્રિમાસિક ધોરણે નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે, જેમાં તુલનાત્મક પરિપક્વતાની જી-સેક ઉપજ ઉપર અને તેનાથી ઉપરના 0-100 બેસિસ પોઇન્ટથી વધુ હોય છે. તેમ છતાંય, નાની બચતો પરના વ્યાજના દરોએ બજાર દરની હિલચાલને સતત પ્રતિબિંબિત કરી નથી. નાની બચત યોજનાઓના વ્યાજ દર નક્કી કરતા પહેલા સરકાર દેશની મોંઘવારી અને તરલતાની સ્થિતિ પર નજર રાખશે.

નાણાકીય વર્ષ 2023-24ના ક્વાર્ટર 1 માટે નાની બચત યોજના પરના વ્યાજના દરમાં સુધારો:

31 માર્ચ, 2023 ના રોજ, કેન્દ્ર સરકારે નાણાકીય વર્ષ 2023-24 ના એપ્રિલથી જૂન ક્વાર્ટર માટે વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના, સુકન્યા સમૃદ્ધિ ખાતા યોજના, માસિક આવક બચત યોજના, રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર, કિસાન વિકાસ પત્ર અને તમામ પોસ્ટ ઓફિસ ટાઇમ ડિપોઝિટ સહિત વિવિધ નાની બચત યોજનાઓ પર ફરીથી દર વધારો કરવાની જાહેરાત કરી હતી.

સરકારી બોન્ડ યીલ્ડમાં વધારો થવાની સાથે, નાની બચત યોજનાઓ માટેના વ્યાજના દરોમાં તાજેતરના સુધારાની ધારણા હતી. નાની બચત દરસમાન સમયગાળાના સરકારી બોન્ડ્સ પરની ઉપજ સાથે જોડાયેલા છે અને દર ક્વાર્ટરમાં ફરીથી સેટ કરવામાં આવે છે. બોન્ડ યીલ્ડમાં નાટ્યાત્મક વધારો થયો હોવાથી નાની બચતના દરમાં વધારો કરવામાં આવ્યો છે. સરકારે છેલ્લા 9 મહિનામાં 3જી વખત નાની બચત યોજનાઓ પરના વ્યાજ દરોમાં ફેરફાર કર્યો છે.

(વાંચો: નાની બચત યોજનાઓના વ્યાજ દરમાં ફરી વધારો! તમારે જે જાણવાની જરૂર છે તે આ પ્રમાણે છે]

એપ્રિલથી જૂન 2023 ના ત્રિમાસિક ગાળા માટે નાની બચત યોજનાઓ પરના વ્યાજના દરોના રિવિઝનની સૂચિ અહીં આપવામાં આવી છે:

તમે જોઈ શકો છો તેમ, સૌથી નોંધપાત્ર વધારો નેશનલ સેવિંગ્સ સર્ટિફિકેટ (એનએસસી)ના વ્યાજદરમાં થયો હતો, જે હવે 7 ચૂકવશે. 7 ટકા, જે 0 એપ્રિલ 1 થી 30 જૂન, 2023 ના સમયગાળા માટે 7% થી વધુ છે. જ્યારે લોકપ્રિય પીપીએફ અને બચત થાપણો માટેના વ્યાજ દરો અનુક્રમે 7.1% અને 4% પર જાળવી રાખવામાં આવ્યા છે, જ્યારે અન્ય બચત યોજનાઓમાં 0.1% અને 0.7% ની વચ્ચે વધારો થયો છે. ઓથીર સેવિંગ પ્લાન 0.1 ટકા વધીને 0.7 ટકા થયો છે. પોસ્ટ ઓફિસના બચત ખાતામાં દર વર્ષે 4 ટકા, એસબીઆઇના બચત ખાતામાં વાર્ષિક 2.70 ટકા અને આઇસીઆઇસીઆઇ બાનકે અને એચડીએફસી બેંક વાર્ષિક 3-3.5 ટકા ઓફર કરે છે.

સપ્ટેમ્બર 2022 માં, કેન્દ્રએ 2 વર્ષથી વધુ સમય સુધી યથાવત રાખ્યા પછી પ્રથમ વખત ઓક્ટોબર-ડિસેમ્બર ત્રિમાસિક ગાળા માટે આ નાની બચત યોજનાઓના વ્યાજ દરોમાં 10-30 બેસિસ પોઇન્ટનો વધારો કર્યો હતો. વધુમાં,સરકાર સમર્થિત નાની બચત યોજનાઓ, જેમ કે પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (પીપીએફ), સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના (એસએસવાય), પોસ્ટ ઓફિસ બચત ખાતું અને પોસ્ટ ઓફિસ રિકરિંગ ડિપોઝિટના વ્યાજ દરોમાં 2023 માં જાન્યુઆરી-માર્ચ ત્રિમાસિક ગાળા માટે સુધારો કરવામાં આવ્યો ન હતો. જો કે, આમાં, નાણાકીય વર્ષ 2023-24 ના એપ્રિલ-જૂન ત્રિમાસિક ગાળાના દરોમાં તાજેતરના સુધારામાં સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના અને પોસ્ટ ઓફિસ રિકરિંગ ડિપોઝિટ માટેના વ્યાજના દરમાં વધારો કરવામાં આવ્યો છે.

Join Now: PersonalFN is now on Telegram. Join FREE Today to get 'Daily Wealth Letter' and Exclusive Updates on Mutual Funds

રોકાણકારો માટે એસમોલ એસએવિંગ્સ એસકેમેઝ પરના વ્યાજ દરમાં સુધારાનો અર્થ શું છે?

સરકાર સમર્થિત આ નાની બચત યોજનાઓ રોકાણના સલામત અને આકર્ષક વિકલ્પો પૂરા પાડે છે અને સાથે સાથે રાષ્ટ્રીય વિકાસની પહેલો માટે આવકો પણ એકઠી કરે છે. મોટા ભાગની વ્યક્તિઓ સંપત્તિના સર્જનના પ્રયાસમાં અમુક પ્રકારની નાની બચત યોજનામાં રોકાણ કરે છે.

વર્ષ 2016થી નાણાં મંત્રાલય ત્રિમાસિક ધોરણે નાની બચત યોજનાઓ પર વ્યાજદરોની સમીક્ષા કરી રહ્યું છે. હાલ નાની બચત યોજનાઓના વ્યાજ દર આકર્ષક છે. જો કે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ યોજનાઓના વ્યાજ દરમાં પણ નોંધપાત્ર વધારો થયો છે, જે ઓછા જોખમવાળા રોકાણ તરીકે નાની બચત યોજનાઓને મજબૂત સ્પર્ધા પૂરી પાડે છે. ઉદાહરણ તરીકે, સ્ટેટ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (એસબીઆઇ) 3 થી 5 વર્ષની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અવધિ પર 7% સુધીના વ્યાજ દર, એચડીએફસી બેંક 18 મહિનાથી 5 વર્ષ સુધી 7.50% વ્યાજ દર આપે છે અને આઇસીઆઇસીઆઇ બેંક 2 થી 5 વર્ષ સુધી 7.50% વ્યાજ દર આપે છે અને તેથી વધુ.

જોકે મોટી બેન્કો દ્વારા સમર્થિત એફડી હવે નાની બચત યોજનાઓની સમકક્ષ છે, જ્યારે આપણે યોજનાઓ પરના સાર્વભૌમ સમર્થન, આકર્ષક કર લાભો, તેમજ સલામત અને સ્થિર વળતર પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાનું વિચારીએ છીએ, ત્યારે નાની બચત યોજનાઓમાં અનુકૂળ દરે રોકાણ એક વધુ સારો વિકલ્પ બની શકે છે. નિયમિત માસિક ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ નાની બચત યોજના માટેની જરૂરિયાતને ધ્યાનમાં લેતા વરિષ્ઠ નાગરિકો અને નિવૃત્ત લોકો જેવા રોકાણકારો માટે એફડીનો વધુ સારો વિકલ્પ બની શકે છે. નાની બચત યોજનાઓ માટે વ્યાજના દરમાં આ પ્રકારના સુધારાને રોકાણકારોએ ગંભીરતાથી ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ, કારણ કે આ વ્યાજના દરો લાંબા સમય સુધી ટકાઉ રહેશે નહીં.

આમાંની કેટલીક યોજનાઓમાં કર લાભ પણ છે. જેના કારણે ટેક્સ સેવિંગ સ્કીમને ક્વોલિફાઈંગમાં રોકાણ કરીને રોકાણકારો પોતાની કરપાત્ર આવક ઘટાડી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, યુવા પેઢી પીપીએફથી શરૂઆત કરવાનું પસંદ કરે છે, જે સારા કર-બચત રોકાણોમાંનું એક છે, તેમજ સુરક્ષિત ઋણ રોકાણનું એક સ્વરૂપ છે. તદુપરાંત, બજારની વધેલી અસ્થિરતાને કારણે, ઘણા રોકાણકારો એચઆઇજીજી સીરેડિટ ક્યુયુઆલિટી બી ઓન્ડ્સને વળગી રહેવાનું પસંદ કરશે. નાની બચત યોજનાઓને સાર્વભૌમ ગેરંટી દ્વારા ટેકો આપવામાં આવે છે, પરંતુ તેમાં ધિરાણનું જોખમ ઓછું છે, અને સુધારેલા દરે તમારા નાણાંને તાળું મારવું ફાયદાકારક હોઈ શકે છે.

જો કે, ધ્યાનમાં રાખો કે નાની બચત યોજનાઓ આકર્ષક વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે, તેમ છતાં, તમારે તમારા બધા પૈસા તેમાં રોકાણ ન કરવા જોઈએ. તમારી તરલતાની જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં લો, કારણ કે આમાંની ઘણી યોજનાઓમાં લાંબા ગાળાના લોક-ઇન સમયગાળાને કારણે નબળી લિક્વિડિટી હોય છે. તદુપરાંત, તમારે ફુગાવાના વધતા દરને ધ્યાનમાં લેવો જોઈએ, જે તમારી બચત અને નિશ્ચિત આવક રોકાણો માટે ખરીદ શક્તિના નુકસાનમાં પરિણમી શકે છે. ઇક્વિટીઝ વારંવાર વિસ્તૃત સમયગાળા દરમિયાન ફુગાવાને પાછળ છોડી દે છે, તેથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ દ્વારા ઇક્વિટીમાં કેટલાક એક્સપોઝર, નાની બચત યોજનાઓમાં રોકાણ સાથે, તમને ઊંચા ફુગાવાના જોખમને પહોંચી વળવામાં મદદ કરી શકે છે.

પીએસઃ પર્સનલએફએનનું SMART ફંડ એક્સપ્લોરર તમને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણનું સ્માર્ટ રીતે આયોજન કરવામાં મદદ કરી શકે છે , જેથી તમે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યાંકો હાંસલ કરી શકો. તમે તમારા S.M.A.R.T.ના નાણાકીય ધ્યેયો, જેમ કે ધ્યેયનો પ્રકાર (ઘર ખરીદવું, કાર, નિવૃત્તિ વગેરે) સરળ રીતે જણાવી શકો, તેને હાંસલ કરવા માટે યોગ્ય સમયમર્યાદા નક્કી કરી શકો અને તમારા ધ્યેય માટે તમે કેટલાં નાણાંનું રોકાણ કરવા તૈયાર હો તે રકમ દાખલ કરી શકો.

તમારે માત્ર આ 4 સરળ પગલાંને અનુસરવાનું છે:

સ્ટેપ-1 - ધ્યેયના પ્રકાર (ઘર ખરીદવું, બાળકનું શિક્ષણ, બાળકના લગ્ન, કાર, નિવૃત્તિ વગેરે) પસંદ કરો.

પગલું-૨ - આ લક્ષ્યાંકો હાંસલ કરવા માટે યોગ્ય સમયમર્યાદા નક્કી કરો.

સ્ટેપ-૩ - તમારા ધ્યેય માટે તમે જેટલા નાણાંનું રોકાણ કરવા ઇચ્છો છો તે રકમ દાખલ કરો.

સ્ટેપ-૪ - રોકાણનો પ્રકાર પસંદ કરો (લમ્પસમ અથવા એસઆઈપી).

પર્સનલએફએનનું SMART ફંડ એક્સપ્લોરર તમારા ધ્યેય સુધી પહોંચવા માટે વળતરની અપેક્ષાને આકર્ષિત કરશે અને બે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઓપ્શન્સ (એ અને બી) જેમાં એસેટ ક્લાસિસ અને માર્કેટ કેપમાં રોકાણનો સમાવેશ થાય છે. તમે તમારી જોખમ પ્રોફાઇલના આધારે કોઈ પણ એક વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો.

શ્રેષ્ઠ યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની હોશિયારીથી પસંદ કરેલી સૂચિ સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં તમારા રોકાણની શરૂઆત કરવાની આ એક તક છે. તો રાહ શેની જુઓ છો? પર્સનલએફએનના સ્માર્ટ ફંડ એક્સપ્લોરરરથી તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પરિપૂર્ણ કરવાની ચાવી પર ક્લિક કરો.

MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.

She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.