अप्रैल-जून 2023 तिमाही के लिए लघु बचत योजनाओं पर ब्याज दरों में संशोधन
Mitali Dhoke
Apr 04, 2023 / Reading Time: Approx. 7 mins
उनके सरकारी समर्थन को देखते हुए, छोटी बचत योजनाओं को लोकप्रिय रूप से कम जोखिम वाले निवेश विकल्प के रूप में माना जाता है। इन योजनाओं के माध्यम से एकत्र किए गए राजस्व का उपयोग केंद्र सरकार के राजकोषीय घाटे को निधि देने के लिए किया जाता है। छोटी बचत योजनाएं, जैसे कि डाकघर 1-वर्ष से 3-वर्ष की सावधि जमा और 5-वर्षीय आवर्ती जमा, सरकार द्वारा प्रबंधित बचत वाहन हैं और नागरिकों को लगातार बचत करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इसमें राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र और किसान विकास पत्र, सुकन्या समृद्धि खाता और वरिष्ठ नागरिक बचत योजना जैसे बचत प्रमाण पत्र भी शामिल हैं।
सरकार द्वारा निर्धारित किए जाने के बावजूद, लघु बचत ब्याज दरें जी-सेक पर बाजार प्रतिफल से जुड़ी होती हैं। भारतीय रिजर्व बैंक के अनुसार, उनकी समीक्षा की जाती है, तिमाही आधार पर 0-100 आधार अंकों के साथ तुलनीय परिपक्वता अवधि के जी-सेक प्रतिफल के ऊपर तय की जाती है। फिर भी, छोटी बचत पर ब्याज दरों ने लगातार बाजार दर आंदोलनों को प्रतिबिंबित नहीं किया है। सरकार लघु बचत योजनाओं की ब्याज दरों पर फैसला करने से पहले देश की मुद्रास्फीति और तरलता की स्थिति पर नजर रखेगी।
वित्त वर्ष 2023-24 की पहली तिमाही के लिए लघु बचत योजनाओं पर ब्याज दरों में संशोधन:
31 मार्च, 2023 को, केंद्र सरकार ने वित्त वर्ष 2023-24 की अप्रैल से जून तिमाही के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना, सुकन्या समृद्धि खाता योजना, मासिक आय बचत योजना, राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र, किसान विकास पत्र और सभी डाकघर समय जमा सहित विभिन्न छोटी बचत योजनाओं पर फिर से दर वृद्धि की घोषणा की।
सरकारी बॉन्ड प्रतिफल में वृद्धि के साथ, लघु बचत योजनाओं के लिए ब्याज दरों के नवीनतम संशोधन की उम्मीद थी। लघु बचत दरें समान अवधि के सरकारी बॉन्ड पर प्रतिफल से जुड़ी होती हैं और हर तिमाही में इन्हें रीसेट किया जाता है। छोटी बचत दरों में वृद्धि की गई है क्योंकि बॉन्ड प्रतिफल नाटकीय रूप से बढ़ा है। सरकार ने पिछले 9 महीनों में तीसरी बार लघु बचत योजनाओं पर ब्याज दरों में संशोधन किया है।
[पढ़ें: लघु बचत योजनाओं के लिए ब्याज दरें फिर से बढ़ीं! यहां वह सब कुछ है जो आपको जानना चाहिए]
अप्रैल से जून 2023 तिमाही के लिए लघु बचत योजनाओं पर ब्याज दरों के संशोधन की सूची यहां दी गई है:
| लघु बचत योजना साधन |
वित्त वर्ष 2022-23 की तीसरी तिमाही से अक्टूबर-दिसंबर 2022 तक ब्याज दर |
जनवरी-मार्च 2023 से वित्त वर्ष 2022-23 की चौथी तिमाही से ब्याज दर |
अप्रैल से जून 2023 तक ब्याज दर वित्त वर्ष 2023-24 की पहली तिमाही |
| वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) |
7.6% |
8.0% |
8.2% |
| सुकन्या समृद्धि योजना |
7.6% |
7.6% |
8.0% |
| राष्ट्रीय बचत पत्र |
6.8% |
7.0% |
7.7% |
| पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) |
7.1% |
7.1% |
7.1% |
| किसान विकास पत्र (केवीपी) |
7% (123 महीने) |
7.2% (123 महीने) |
7.5% (115 महीने) |
| पोस्ट ऑफिस बचत खाता |
4.0% |
4% |
4% |
| पोस्ट ऑफिस रेकरिंग डिपॉजिट |
5.8% |
5.8% |
6.2% |
| पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना |
6.7% |
7.1% |
7.4% |
| पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (1 वर्ष) |
5.5% |
6.6% |
6.8% |
| पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (2 वर्ष) |
5.7% |
6.8% |
6.9% |
| पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (3 वर्ष) |
5.8% |
6.9% |
7.0% |
| पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (5 वर्ष) |
6.7% |
7.0% |
7.5% |
(स्रोत: डीईए, भारत सरकार)
जैसा कि आप देख सकते हैं, सबसे महत्वपूर्ण वृद्धि राष्ट्रीय बचत पत्र (एनएससी) की ब्याज दर में थी, जो अब 7 का भुगतान करेगी। 0 0 अप्रैल से 30 जून, 2023 की अवधि के लिए 7%, 7% से ऊपर। लोकप्रिय पीपीएफ और बचत जमा के लिए ब्याज दरों को क्रमशः 7.1% और 4% पर बरकरार रखा गया है, जबकि अन्य बचत योजनाओं में 0.1% और 0.7% के बीच वृद्धि हुई है। ओथरसेविंग प्लान में 0.1% से 0.7% की वृद्धि हुई है। जबकि डाकघर बचत खाता प्रति वर्ष 4% प्रदान करता है, एसबीआई का बचत खाता प्रति वर्ष 2.70% प्रदान करता है, और आईसीआईसीआई बैंकऔर एचडीएफसी बैंक प्रति वर्ष 3-3.5% प्रदान करते हैं।
सितंबर 2022 में, केंद्र ने अक्टूबर-दिसंबर तिमाही के लिए इन छोटी बचत योजनाओं की ब्याज दरों में पहली बार 10-30 आधार अंकों की वृद्धि की, जबकि इसे 2 साल से अधिक समय तक अपरिवर्तित रखा गया था। इसके अलावा, सरकारसमर्थित लघु बचत योजनाओं जैसे लोक भविष्य निधि (पीपीएफ), सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई), डाकघर बचत खाता और डाकघर आवर्ती जमा के लिए ब्याज दरों को 2023 में जनवरी-मार्च तिमाही के लिए संशोधित नहीं किया गया था। हालांकि, वित्त वर्ष 2023-24 की अप्रैल-जून तिमाही के लिए दरों के हालिया संशोधन में सुकन्या समृद्धि योजना और डाकघर आवर्ती जमा के लिए ब्याज दर में वृद्धि की गई है।
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एसमॉल एसएविंग्स एस केम पर ब्याज दरों के संशोधन का निवेशकों के लिए क्या मतलब है?
ये सरकार समर्थित लघु बचत योजनाएं राष्ट्रीय विकास पहलों के लिए राजस्व जुटाने के साथ-साथ सुरक्षित और मोहक निवेश विकल्प प्रदान करती हैं। अधिकांश व्यक्ति धन सृजन के प्रयास में किसी प्रकार की छोटी बचत योजना में निवेश करते हैं।
वित्त मंत्रालय 2016 से ही लघु बचत योजनाओं पर ब्याज दरों की तिमाही आधार पर समीक्षा कर रहा है। वर्तमान में, लघु बचत योजनाओं पर ब्याज दरें आकर्षक हैं। हालांकि, सावधि जमा योजनाओं की ब्याज दर में भी उल्लेखनीय वृद्धि हुई है, जो कम जोखिम वाले निवेश के रूप में लघु बचत योजनाओं को एक मजबूत प्रतिस्पर्धा प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) 3 से 5 साल की सावधि जमा अवधि पर 7% तक ब्याज दर प्रदान करता है, एचडीएफसी बैंक 18 महीने से 5 साल तक 7.50% ब्याज दर प्रदान करता है और आईसीआईसीआई बैंक 2 से 5 साल तक ब्याज दर 7.50% प्रदान करता है।
हालांकि बड़े बैंकों द्वारा समर्थित एफडी अब लगभग छोटी बचत योजनाओं के बराबर हैं, जब हम योजनाओं पर संप्रभु समर्थन, आकर्षक कर लाभ, साथ ही सुरक्षित और स्थिर रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो अनुकूल दरों पर छोटी बचत योजनाओं में निवेश एक बेहतर विकल्प हो सकता है। नियमित मासिक निश्चित आय वाली लघु बचत योजना की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए वरिष्ठ नागरिकों और सेवानिवृत्त लोगों जैसे निवेशकों के लिए एफडी का बेहतर विकल्प हो सकता है। छोटी बचत योजनाओं के लिए इस तरह के ब्याज दर संशोधन पर निवेशकों द्वारा गंभीरता से विचार किया जाना चाहिए, क्योंकि ये ब्याज दरें लंबे समय तक टिकाऊ नहीं होंगी।
इनमें से कुछ योजनाओं में कर लाभ भी हैं। नतीजतन, कर-बचत योजनाओं को योग्य बनाने में निवेश करके, निवेशक अपनी कर योग्य आय को कम कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, युवा पीढ़ी पीपीएफ के साथ शुरुआत करना पसंद करती है, जो अच्छे कर-बचत निवेशों में से एक रहा है, साथ ही साथ सुरक्षित ऋण निवेश का एक रूप भी है। इसके अलावा, बाजार की बढ़ती अस्थिरता को देखते हुए, कई निवेशक एचआईजीएच सीरेडिट क्यूयूलिटी बी ऑन्ड्स का पालन करना पसंद करेंगे। जबकि छोटी बचत योजनाएं एक संप्रभु गारंटी द्वारा समर्थित हैं, इसमें बहुत कम क्रेडिट जोखिम है, और संशोधित दर पर अपने पैसे को लॉक करना फायदेमंद हो सकता है।
हालांकि, ध्यान रखें कि हालांकि छोटी बचत योजनाएं आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश करती हैं, लेकिन आपको अपना सारा पैसा उनमें निवेश नहीं करना चाहिए। अपनी तरलता आवश्यकताओं पर विचार करें, क्योंकि इनमें से कई योजनाओं में दीर्घकालिक लॉक-इन अवधि के कारण खराब तरलता है। इसके अलावा, आपको मुद्रास्फीति की बढ़ती दर पर विचार करना चाहिए, जिसके परिणामस्वरूप आपकी बचत और निश्चित आय निवेश के लिए क्रय शक्ति का नुकसान हो सकता है। चूंकि इक्विटी अक्सर विस्तारित अवधि में मुद्रास्फीति से बेहतर प्रदर्शन करती है, इसलिए म्यूचुअल फंड के माध्यम से इक्विटी में कुछ निवेश, लघु बचत योजनाओं में निवेश के साथ, आपको उच्च मुद्रास्फीति के जोखिम का सामना करने में मदद कर सकता है।
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चरण # 1 - लक्ष्य के प्रकार का चयन करें (घर खरीदना, बच्चे की शिक्षा, बच्चे की शादी, कार, सेवानिवृत्ति, आदि)।
चरण # 2 - इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक उपयुक्त समय सीमा निर्धारित करें।
चरण # 3 - उस राशि को सम्मिलित करें जिसे आप अपने लक्ष्य की दिशा में निवेश करने के इच्छुक हैं।
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MITALI DHOKE is a Research Analyst at PersonalFN. She is an MBA (Finance) and a post-graduate in commerce (M. Com). She focuses primarily on covering articles around mutual funds including NFOs, financial planning and fixed-income products. Mitali holds an overall experience of 4 years in the financial services industry.
She also actively contributes towards content creation for PersonalFN’s social media platforms in the endeavour to educate investors and enhance their financial knowledge.