क्यों ईएलएसएस धन बनाने और कर बचाने के लिए आपका सबसे अच्छा विकल्प है
Rounaq Neroy
Feb 22, 2023 / Reading Time: Approx. 9 mins
यदि आप युवा हैं, सम्मानजनक या उच्च आय अर्जित कर रहे हैं, अपने परिकल्पित वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करना चाहते हैं, मुद्रास्फीति का मुकाबला करना चाहते हैं, 3 साल + का निवेश समय क्षितिज है, एक गणना जोखिम लेने के लिए तैयार हैं, और निवेश करते समय कर बचाना चाहते हैं, तो इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम या ईएलएसएस एक सार्थक निवेश एवेन्यू है।
ईएलएसएस में निवेश करने पर आपको उस वित्तीय वर्ष में आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत 1.50 लाख रुपये (सकल कुल आय से) तक की कटौती का अधिकार मिलता है, जिसमें निवेश किया जाता है। प्रभावी रूप से, आप एक वर्ष में 46,800 रुपये तक बचा सकते हैं, यह मानते हुए कि आप उच्चतम कर ब्रैकेट में हैं और पुरानी कर व्यवस्था का विकल्प चुन रहे हैं।
ईएलएसएस क्या है?
ईएलएसएस, जिसे टैक्स-सेविंग फंड के रूप में भी जाना जाता है, एक ओपन-एंडेड डाइवर्सिफाइड इक्विटी स्कीम है जो दोहरी लाभ के साथ आती है - धारा 80 सी के तहत कर-बचत लाभ और धन-निर्माण क्षमता। संक्षेप में, आपको एक पत्थर के साथ दो पक्षी मिलते हैं।
नियामक दिशानिर्देश के अनुसार, ईएलएसएस को अपनी कुल संपत्ति का कम से कम 80% इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना 2005 के अनुसार इक्विटी और इक्विटी से संबंधित साधनों में निवेश करना अनिवार्य है, जैसा कि वित्त मंत्रालय द्वारा अधिसूचित किया गया है।
इसके अलावा, 3 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि है। सीधे शब्दों में कहें, तो आप अपने निवेश की तारीख से तीन साल पूरे होने से पहले ईएलएसएस में अपने निवेश को भुना नहीं सकते हैं।
अब, जबकि आप में से कुछ लोगों को लॉक-इन अवधि आपकी तरलता को नियंत्रित कर सकती है और इसलिए, एक निवारक है, ध्यान दें कि अन्य कर-बचत मार्गों की तुलना में, ईएलएसएस में सबसे कम लॉक-इन अवधि है।
तालिका 1: लॉक-इन अवधि एऔर ईएलएसएस बनाम अन्य कर-बचत मार्गों की वापसी क्षमता
| Tax Saving Instrument |
Return Potential |
Lock-in period |
| Equity-Linked Saving Scheme |
High*
(Market-linked) |
3 years |
| Unit-Linked Insurance Plan |
Average-to-High#
(Market-linked) |
5 years |
| National Saving Certificate |
7.00% |
5 years |
| 5-Yr Tax Saver Bank FD |
6.50%$ |
5 years |
| Senior Citizens Savings Scheme |
8.00% |
5 years |
| Public Provident Fund |
7.10% |
15 years |
| Sukanya Samriddhi Yojana |
7.60% |
21 years |
| National Pension Scheme |
Low-to-High@
(Market-linked) |
Till 60 years of age |
* आपके ईएलएसएस चयन पर निर्भर करता है।
यूलिप के तहत आपके द्वारा चुने गए फंड के परिसंपत्ति वर्ग अभिविन्यास के प्रकार पर #Depends।
5 साल के टैक्स सेवर बैंक एफडी की ब्याज दर एसबीआई की है।
लागू ब्याज की वर्तमान दर अन्य कर-बचत साधनों के लिए ली जाती है। ब्याज दरें परिवर्तन के अधीन हैं।
एनपीएस के तहत चुनी गई स्कीम पर @Depends
मेरे विचार से, ईएलएसएस के लिए 3 साल का लॉक-इन लंबी अवधि के लिए निवेश ति रहने का आवश्यक अनुशासन पैदा करता है, यह देखते हुए कि आपकी मेहनत की कमाई फंड मैनेजर द्वारा इक्विटी और इक्विटी से संबंधित साधनों में पूंजी प्रशंसा के उद्देश्य से निवेश की जाती है।
यह कहते हुए कि, ईएलएसएस या टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड का चयन करते समय पर्याप्त सावधानी बरतनी चाहिए। जैसा कि आप तालिका 2 में देख सकते हैं, ईएलएसएस में शीर्ष और निचले प्रदर्शनवाले के बीच का अंतर स्पष्ट है। सभी ईएलएसएस आपकी मेहनत की कमाई के लायक नहीं हैं।
तालिका 2: ईएलएसएस या टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन
20 फरवरी, 2023 तक के आंकड़े।
रिटर्न की गणना बिंदु-दर-बिंदु और % में की जाती है, जिसकी गणना प्रत्यक्ष योजना-विकास विकल्प का उपयोग करके की जाती है। Std. Dev और Sharpe अनुपात की गणना 3-वर्ष की अवधि में 6% प्रति वर्ष की जोखिम-मुक्त दर को मानते हुए की जाती है। पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न का संकेतक नहीं है। * कृपया ध्यान दें, यह तालिका केवल पिछले रिटर्न के आधार पर सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाली योजनाओं का प्रतिनिधित्व करती है और इस तरह की सिफारिशें नहीं हैं। निवेश करने से पहले आगे की सहायता के लिए अपने निवेश सलाहकार से बात करें। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।
(स्रोत: एसीई एमएफ, पर्सनलएफएन रिसर्च)
इसके अलावा, आज के पिछले रिटर्न या हाई-स्टार-रेटेड फंडों पर जोर न दें या स्टार फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित योजनाओं का चयन न करें या अपने दोस्त, सहकर्मी, रिश्तेदार या पड़ोसी की सिफारिश के अनुसार जाएं। म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय इस तरह का दृष्टिकोण वित्तीय सफलता सुनिश्चित नहीं करता है।
(छवि स्रोत: freepik.com; फोटो सौजन्य @DCStudio)
टैक्स-सेविंग पोर्टफोलियो के लिए सबसे अच्छा ईएलएसएस कैसे चुनें?
ईएलएसएस (या टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड) के मात्रात्मक और गुणात्मक पहलुओं के एक मेजबान का बारीकी से मूल्यांकन करें, जैसे ...
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विभिन्न समय सीमाओं में पिछला प्रदर्शन (स्थापना के बाद से 6 महीने, 1 साल, 2 साल, 3 साल, 5 साल, 10 साल)
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बाजार चरणों में प्रदर्शन (बैल और भालू)
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जोखिम का स्तर अपने निवेशकों को उजागर करता है (जैसा कि मानक विचलन द्वारा दर्शाया गया है)
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जोखिम-समायोजित रिटर्न (जैसा कि शार्प और सॉर्टिनो अनुपात द्वारा परिलक्षित होता है)
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व्यय अनुपात (जैसा कि यह आपके द्वारा किए गए रिटर्न पर वजन करता है)
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पोर्टफोलियो विशेषताएं (जैसे शीर्ष -10 होल्डिंग्स, शीर्ष -5 क्षेत्र एक्सपोजर, पोर्टफोलियो कितना केंद्रित / विविध है, बाजार पूंजीकरण पूर्वाग्रह, पोर्टफोलियो टर्नओवर, आदि)
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फंड मैनेजमेंट टीम की साख (यानी, फंड मैनेजर का अनुभव, उसके द्वारा प्रबंधित योजनाओं की संख्या, उसकी निगरानी में म्यूचुअल फंड योजनाओं का ट्रैक रिकॉर्ड, रिसर्च टीम का अनुभव)
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फंड हाउस के एयूएम का अनुपात वास्तव में प्रदर्शन कर रहा है (फंड हाउस की दक्षता की जांच करने के लिए और क्या यह एक परिसंपत्ति प्रबंधक या केवल एक संपत्ति संग्रहकर्ता है)
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और कुल मिलाकर, फंड हाउस में निवेश प्रक्रिया और प्रणालियों का पालन किया जाता है।
ऊंची मुद्रास्फीति, केंद्रीय बैंकों द्वारा नीतिगत ब्याज दरों में वृद्धि, 2023 में वैश्विक आर्थिक मंदी या मंदी की संभावना (जैसा कि विश्व बैंक और आईएमएफ द्वारा पूर्व चेतावनी दी गई है), अडानी जैसे समूह के धोखाधड़ी के आरोप और अस्थिर भारतीय इक्विटी बाजारों के मौजूदा समय में, आपको एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण का पालन करने की आवश्यकता है।
यह देखते हुए कि भारतऔर इक्विटी बाजारों में मूल्यांकन सस्ता नहीं दिखता है और सुरक्षा का मार्जिन संकीर्ण है,ऑनसाइडर ईएलएसएस (जिसे कर-बचत म्यूचुअल फंड के रूप में भी जाना जाता है) विकास या गति का पीछा करने के बजाय निवेश की मूल्य शैली का पालन करता है।
मेरा मानना है, वर्ष 2022 की तरह, जहां मूल्य निवेश ने निवेशकों के लिए अच्छा काम किया, वर्ष 2023 में भी मूल्य-शैली निवेश थीसिस का समर्थन करने की उम्मीद है। यदि बाजार पूंजीकरण (लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप) और क्षेत्रों में मौजूद मूल्य-खरीद के अवसरों को अगले 3-5 वर्षों या उससे अधिक समय में ईएलएसएस फंड मैनेजर द्वारा उपयुक्त रूप से उपयोग किया जाता है, तो यह आपके लिए, निवेशक के लिए एक पुरस्कृत अनुभव साबित होने वाला मूल्य पैदा कर सकता है। पराग पारिख टैक्स सेवर फंड और क्वांटम टैक्स सेविंग फंड वैल्यू ओरिएंटेड ईएलएसएस या टैक्स सेविंग फंड्स में से हैं।
यदि आप 2023 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस म्यूचुअल फंड कीतलाश कर रहे हैं (उपलब्ध 60+ ईएलएसएस या टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड योजनाओं में से), पर्सनलएफएन की मुफ्त मनी सरलीकृत गाइड डाउनलोड करें - 2023 में निवेश करने के लिए 3 सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस। सर्वश्रेष्ठ ELSS के साथ, आप धन को गुणा करने और परिकल्पित वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम होंगे।
हमारे मालिकाना एस.एम.ए.आर.टी (एस. यस्टेम्स एंड प्रोसेसेस, मार्केट साइकिल पीएर्फॉर्मेंस, एएससेट मैनेजमेंट स्टाइल, आरइस्क-रिवॉर्ड अनुपात, और परफॉर्मेंस टीरैक रेकोआरडी) स्कोर मैट्रिक्स का उपयोग करते हुए, हमने आपके लिए अपने वित्तीय वर्ष (पुरानी कर व्यवस्था के तहत) में कर बचाने के लिए 3 सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस की पहचान की है।
आप एकमुश्त निवेश कर सकते हैं या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) का रास्ता अपना सकते हैं, लेकिन एसआईपी के मामले में, ध्यान रखें कि एसआईपी की हर किस्त तीन साल के लॉक-इन के अधीन होगी।
इसके अलावा, मैं अनुशंसा करता हूं कि आप प्रत्यक्ष योजना और विकास विकल्प चुनें (लाभांश विकल्प नहीं)। डायरेक्ट प्लान के तहत कम व्यय अनुपात आपको नियमित योजना की तुलना में थोड़ा अधिक रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
इक्विटी में निवेश बढ़ने और सार्थक रिटर्न उत्पन्न करने में समय लेता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि ईएलएसएस में निवेश करते समय आपके पास 3 से 5 साल या उससे अधिक का निवेश समय क्षितिज है।
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पर्सनलएफएन की फंडसेलेक्ट सेवा अपनी कठोर निवेश प्रक्रिया के साथ म्यूचुअल फंड योजनाओं को खरीदने, पकड़ने और बेचने के लिए व्यावहारिक और व्यावहारिक मार्गदर्शन प्रदान करती है। इसने हमारे मूल्यवान म्यूचुअल फंड अनुसंधान ग्राहकों को एक सराहनीय दीर्घकालिक प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड के साथ अपने निवेश पोर्टफोलियो में कुछ सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड योजनाओं के मालिक बनने में मदद की है। यदि आप एक पुरस्कृत म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करने के बारे में गंभीर हैं, तो अभी सदस्यता लें!
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खुश निवेश!
ROUNAQ NEROY heads the content activity at PersonalFN and is the Chief Editor of PersonalFN’s newsletter, The Daily Wealth Letter.
As the co-editor of premium services, viz. Investment Ideas Note, the Multi-Asset Corner Report, and the Retire Rich Report; Rounaq brings forth potentially the best investment ideas and opportunities to help investors plan for a happy and blissful financial future.
He has also authored and been the voice of PersonalFN’s e-learning course -- which aims at helping investors become their own financial planners. Besides, he actively contributes to a variety of issues of Money Simplified, PersonalFN’s e-guides in the endeavour and passion to educate investors.
He is a post-graduate in commerce (M. Com), with an MBA in Finance, and a gold medallist in Certificate Programme in Capital Market (from BSE Training Institute in association with JBIMS). Rounaq holds over 18+ years of experience in the financial services industry.